关于商业银行合规经营的思考——以鄂东某支行为例

合规与违规是一对与生俱来的矛盾。对于商业银行来说,在其经营管理、发展改革、创新图强的过程中,始终会遇到这对矛盾的冲突和影响。从最近几年商业银行在市场经济中的表现看,合规在理论、政策、制度上一直得到承认和提倡。尤其是在完成股份制改革和上市后的商业银行,合规经营的使命比以前更为紧迫和重要。从一定意义上说。没有内控严密、运营安全作为基础和前提,服务和效益良好就没有实现的可能,即使一时有利可图也很可能只是昙花一现。鄂东某支行恰恰由于没有处理好上述关系,形成了较大合规风险,给全行的业务经营管理造成了很大影响。     

如何防范操作风险

控险第一责任是落实责任人．才能强化第一责任。必须从源头上控险．对一些出现风险可能性较大的业务环节．应立即进行业务环节重构；对有风险存在，但可以防范的业务环节，应围绕其风险点，提出并落实好防范措施。业务运行的每个环节必须责任到位．尤其是操作过程的风险控制不能缺位。针对不同的业务流程。要设置不同的防控方法和内容。要建立健全业务操作中风险预警机制，重点关注各种业务操作风险点，以及时发现预警信号，及时控制与化解风险。要强化队伍建设，提高防控风险的能力。加强人员配置，将综合素质高的人员安排到重要岗位上来。     

实现稳增长与控风险有机结合

商业银行是经营风险的企业，风险管理能力强，才能为股东创造更多的价值。要建设一流商业银行，必须处理好“稳增长”和“控风险”的辩证统一关系；必须充分认识到有效发展是第一要务，风险控制和依法合规是必然前提，风险控制的过程就是价值创造过程，既不能以风险防范为由放弃加快发展的目标追求，更不能借口加快发展就违背了风险控制这个根本原则。近两年，辽宁分行坚持以科学发展观统领全行业务经营，努力实现发展的速度、结构、质量和效益协调统一。     

强化合规管理 改善内控环境

一、进一步强化合规管理 1．加强合规意识培养。合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动．对于有效识别、防范和化解风险，确保各项业务稳健发展有着重要意义．一是应加强领导干部合规经营意识和能力的培养。每年均应制订合规教育方案．结合剖析农行乃至整个金融系统的典型案件，有计划、有步骤地进行法律法规、金融政策和各项规章制度的再教育，以牢固树立主动合规、合规创造效益的理念。二是多形式开展合规宣传教育，提高广大员工合规经营意识和防范案件能力，严格合规操作．坚决克服“大错不犯．小错不断”的违规行为，防止案件的发生。     

银行理财产品不再“零风险”了吗

据银监会数据，截A2014年5月末，全国400多家银行业金融机构共存续理财产品50918款理财资金账面余额13．97万亿元。买银行理财产品图的就是安全，没有兑付风险。但是银监会刚刚下发的“35号文”，再次表达了“以合规打破刚兑”的监管态度。     

坚持有效益发展不动摇 坚持合规经营底线不突破——人保财险辽宁省分公司持续引领辽宁财险市场科学发展纪实

近年来,人保财险辽宁省分公司始终秉承"效益第一、合规经营、科学发展、服务客户、回馈社会"的经营理念,坚持有效益发展不动摇,坚持合规经营底线不突破,持续引领辽宁财险市     

筑公司经营业绩的坚强防线——2010年中国人保财险纪检监察审计及内控合规工作纪实

2010年中国人保财险取得了股改上市以来最好的经营业绩，实现了规模、质量与效益的全面提升。正是在这一年，中国人保财险各级纪委、监察审计合规部门、六大区监察稽核中心，筑公司经营业绩的坚强“防线”，积极参与和奉献，为公司的全面健康发展保驾护航。     

论系统性金融风险的识别与控制

系统性金融风险破坏性极大，直接影响了经济系统、区域、甚至一个国家的信用与安全，也影响到社会生活的稳定，识别系统性金融风险，建立健康的风险预警机制和控制机制非常必要，也是十分有益的。同时，风险等级评价无论对事前主导性控险抑或是事后督导型化险都有着十分重要意义，能够提高运作金融资源效率，使金融主体的功能达到耦合和高效。     

论农业银行合规风险的识别和管理

一.合规风险管理的核心合规是指银行的经营管理活动与法律、规则和准则相一致,如果银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险就是合规风险,强化经营管理行为的合规性就成为合规风险管理的核心内容。所称法律、规则和准则,是指适用于银行业经营活     

谈谈银行业金融机构合规从高管层做起

近年来我国银行业金融机构强力推进企业合规文化核心理念,特别是农业银行围绕＂面向‘三农’,服务城乡,回报股东,成就员工＂的企业使命,紧盯＂建设城乡一体化的全能型国际金融企业＂的发展愿景,树立＂诚信立业,稳健行远＂的核心价值观,坚守＂细节决定成败,合规创造价值,责任成就事业＂的管理理念,秉持＂违规就是风险,安全就是效益＂的风险理念,通过合规文化宣讲、基础管理提升年、创建＂三化三铁＂等多种活动将先进的合规思想和理念传导给总分支机构,传播给员工,促使员工思想上重视,态度上积极,行为上规范。此项举措深入人心、意义非凡。本文结合农业银行实际,从银行业金融机构合规文化建设的意义、合规为什么从高管层做起、合规如何从高管层做起这三个方面谈了笔者的体会。     

航空保险风险证券化的法律路径探析——以航空器机身险债券为例

当前我国航空再保险市场的综合实力薄弱，无法较好地承担起国内航空再保险业务的实际需求，过于依赖国际航空再保险市场，经营十分被动。适时开辟航空保险风险证券化等新型风险转移途径，坚持市场偏好、政府引导、财政支持、经验储备的正确道路，以构建航空器机身险债券为例，将航空器机身保险与资本市场相连接，使之成为航空再保险市场的有效补充，通过资本市场分散与缓解航空保险风险的压力，可极大程度地获取新的风险容量。职此之由，提出考察航空器机身险的特征构成、规范特殊目的机构设立及赔付、明确机身险债券触发机制选择，为航空器机身险债券搭建起合理机制框架，继而创设航空器机身险债券法律合规监管指引。以期凭借多元化途径突破我国航空保险市场的发展困境，在一定程度上提升我国航空保险市场自身承保实力，扭转对国际航空再保险市场严重依赖的畸形局面。     

经济发展方式转变与湖北农行转型——湖北省“十二五”规划解读

本文通过分析湖北“十一五”经济发展成就及问题，研究《湖北省经济和社会发屉第十二个五年规划纲要》和湖北农行“3510”规戈U的发展目标．提出湖北农行必须通过完成三农使命、市场导向，客户中，也、价值导向。品质主题、绩效导向．转型主线、创新导向，控险责任、合规导向，走出一条品质主题突出、经营模式先进、文化之基稳固的科学发展道...     

农业银行苏州吴中支行：徐青筑牢“合规控险”之堤需做到四点

一是构建内控网络,提供组织保证。成立内控管理领导小组,把落实创建工作作为基础工作来抓。二是细化考核办法,落实责任部门。制定“五大板块”创建考核办法,重点突出合规控险和精细化管理两条主线,构建“六全”大合规体系。三是外化于行,扎实开展各项活动。通过警示教育、员工行为排查、“面对面”谈话等活动,     

中国工商银行合规管理现状研究

合规风险,是指因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。为有效防范合规风险,商业银行必须开展合规管理工作,通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,确保依法合规经营。根据中国银监会的《商业银行合规风险管理指引》和巴塞尔银行监管委员会的《合规与银行内部合     

"花旗违规丑闻"给国内银行带来的警示

近一年多来．花旗集团因涉嫌多桩违规丑闻而不断受到调查、罚款和诉讼，不但给其造成了巨大的经济损失．还使其遭遇了空前的信誉危机。花旗付出的沉重代价已经促其重建风险与合规机制．净化企业文化。对于合规机制建设尚未成熟的国内银行业来说，更有必要从花旗系列事件中引以为戒，加强自身的合规文化和合规机制的建设，最大限度地防范合规风险。     

基层农行反腐败工作的重点在于防案控险

基层农行的各种腐败问题大多发生在重要部门、重要业务领域和重点岗位，其造成的直接危害及表现形态就是发生各类经济、刑事案件和严重风险事故。因此，基层农行反腐倡廉的重点就在于做好防案控险工作。     

合规与中央银行事后监督需求的思考

在日趋复杂的国际金融环境下，合规及合规管理这一理念重新纳入了人们的视野，并在金融界引起了广泛而深入的探讨。如何建立符合本业发展的合规管理文化及控制合规风险，成为金融业面临的新课题。本文以国内外环境为背景，分析合规的内涵、目标及其与中央银行事后监督工作需求目标的一致性，进而阐述合规在中央银行事后监督工作七个环节中的合理充分运用，从而达到控制合规风险，确保中央银行核算资金安全的目的。     

加强理赔质量管理 提升公司盈利能力

人保财险湖南常德市分公司坚持“促发展、防风险、保效益”的工作主基调，注重盈利能力建设，强化理赔质量管理，取得成效。2009年9月被人保财险总部评为“全国十佳理赔团队奖”，2008、2009年赔付率分别控制在68．23％、69．7％，综合成本率分别控制在93．44％、98％。     

国内商业银行构建合规风险管理长效机制的思考

合规风险管理就是要确保银行的全部活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。合规风险管理机制是银行有效识别合规风险，主动避免违规事件发生，主动采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，持续修订相关制度及详尽描述具体操作的岗位手册，有效管理合规风险的周而复始的循环过程。合规风险管理水平与股东价值高度相关，     

浅谈银行合规经营

近年来．我国一些商业银行发布了企业文化核心理念，其内容包括使命、愿景、核心价值观及其指导下的经营理念、管理理念、服务理念、风险理念和人才理念等。其中对风险理念的解释为：违规就是风险，安全就是效益。