信用卡套现的防控对策

近年来，商业银行信用卡套现欺诈事件屡屡发生，并呈高发态势，因此，商业银行信用卡套现防控工作刻不容缓。一．信用卡套现的表现形式，步骤及特点1．信用卡套现的表现形式信用卡套现的主要表现形式可以分为两种。一是虚构信用卡POS消费，实现套现。主要表现为：少数报刊等媒体出现大量声称可以代办信用卡并透支提现的广告，POS装机申请和信用卡套现预警信号剧增；     

信用卡套现及其风险管理

伴随着信用卡的蓬勃发展，信用卡套现也逐渐兴起。信用卡套现是信用卡违法行为中的常见类型，并且通过多种方式体现出来。信用卡套现有其产生和发展的土壤，但同时也带来了严重的负面影响。本文在分析信用卡套现原因的基础上，提出了信用卡风险防范的措施。     

POS机“套现”何以成疯狂的兔子

交纳千元左右的手续费,就能同时拿到多家银行的信用卡;利用POS机“套现”．就能获得十几万元乃至几十万元的人民币．目前一股利用信用卡“套现”的地下融资暗潮汹涌,并且通过各类小广告形式公然招揽生意,吸引了大批急需现金的人。在百度中输入“信用卡套现”两个关键词．大量有关信用卡“套现”的公司广告就会跳出来,很多公司还制作了精美的公司网页,     

信用卡套现行为分析与联动防范机制

近年来,随着信用卡在我国的广泛使用,一些不法分子开始盯上了信用卡套现这条“生财之道”,信用卡违法套现案件时有发生。目前,持卡人通过柜面或ATM进行信用卡透支取现,银行一般每日要收取万分之五的利息,折合成年息高达18．25％,再加上2％左右的手续费,持卡人的取现成本十分高。     

信用卡套现问题的再思考

我国信用卡业务经过十几年的发展,取得了很大的成就,但是信用卡套现问题却越来越严重.信用卡套现行为出现的主要原因在于:银行的考核激励机制不完善和过时的商业模式,以及利率市场化不足造成社会融资成本过高.对信用卡套现问题,应采取“疏”“堵”结合、以“疏”为主的策略,并从银行业务创新、强化外包机构责任、规范银行自身行为、加快推进利率市场化改革等方面着手,从根本上防范和制止信用卡套现行为.     

银行治理信用卡套现应重视程序

2009年,最高人民法院、最高人民检察院出台了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,首次将非法套现纳入刑事打击的范畴。经过公安部门2010年＂亮剑＂、2011年＂天网＂、2012年＂破案会战＂等系列专项行动的高压打击,加之信用卡行业内部积极采取控制发卡风险及授信额度、加强套现监控及处理等防控措施,信用卡套现迅速增长的态势得到了有效遏制。但2013年以来,随着经济形势的下行、市场对资金需求的旺盛以及近年来信用卡授信额度的提高，信用卡成为资金需求的一个主要出口，信用卡套现有卷土重来之势，而且呈现出新的特点，团体套现、利用分期套现、提供养卡服务套现成为套现的主要形式。     

信用卡套现频发原因分析

近期全国信用卡套现案件频发,具有套现金额大、涉案人员多、套现手法新等特点.本文以信用卡业务各参与主体与管理为切入点,从持卡人、发卡银行、收单机构等层面分析套现活动产生的原因,提出防治信用卡套现活动的建议.     

信用卡套现及其风险管理

伴随着信用卡的蓬勃发展,信用卡套现也逐渐兴起.信用卡套现是信用卡违法行为中的常见类型,并且通过多种方式体现出来.信用卡套现有其产生和发展的土壤,但同时也带来了严重的负面影响.本文在分析信用卡套现原因的基础上,提出了信用卡风险防范的措施.     

信用卡套现风险及其防范

信用卡套现风险是目前信用卡风险的重要表现形式。在分析信用卡套现的主要表现形式及其原因的基础上,分析了信用卡套现对我国金融秩序、发卡行和持卡人的危害,最后就如何防范信用卡套现风险提出了相应的政策建议。     

信用卡套现行为剖析及防范对策

随着信用卡市场的快速发展,使用信用卡消费越来越普遍,但是出现了一些利用信用卡套现的行为,造成银行收益与风险不匹配,扩大了银行的经营风险,严重影响了信用卡市场的健康发展。一、信用卡套现的行为分类信用卡套现的特点是以较低成本提取信用卡的部分或全部资金，迅速满足持卡人对现金的需求。有些循环利用信用额度提取现金，即套现；有些利用伪造的信用卡，或冒用他人信用卡套现或取现后不还，存在恶意透支的情况，即构成信用卡诈骗犯罪。     

浅谈如何防止信用卡套现问题

近年来,各大商业银行的信用卡业务发展很快,发卡量和消费额都在大幅度的增长,但与此同时,信用卡违法套现案件也时有发生。目前。持卡人如果通过柜面或ATM机进行信用卡透支取现,银行一般每日要收取万分之五的利息,折合成年息高达18．25％,再加上2％左右的手续费。持卡人的取现成本十分高,所以在利益的驱使下,就出现了信用卡套现。笔者拟结合日常工作实际,通过对信用卡套现的方式、存在的风险进行分析,谈谈如何预防和制止信用卡套现问题。     

浅析信用卡套现行为

信用卡作为商业银行的一项非现金支付业务,近年来得到了快速发展,随着社会各单位和个人使用信用卡的频率增多,少数人利用信用卡进行套现的行为也随之出现。本文分析了信用卡套现的定义及信用卡套现的三种方式,并从盈利性、便捷性、市场、法律法规方面分析了出现信用卡套现的原因,指出了信用卡套现对金融秩序、社会诚信、银行经营带来的危害,最后从法制、行业自律和行业发展经营方面提出了防范信用卡套现的对策建议。     

利用POS机“套现”现象应予以关注

POS机“套现”是指持卡人通过消费终端仪器将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。据了解，持卡人需要“套现”时，就刷信用卡购买“套现”公司的“商品”，事实上这只是一笔没有实物买卖的虚假交易。刷卡后，“套现”公司扣除一定比例的手续费，持卡人就可以拿到剩余的现金。     

信用卡套现法律问题研究

随着信用卡业务的迅速发展,信用卡套现问题日益突出,严重影响了国家金融秩序,引起了广泛关注。此文从信用卡套现的概念、表现形式出发,分析了信用卡套现产生的原因、危害及法律后果,并提出应对信用卡套现问题的政策建议。     

合法使用信用卡切莫违规套现

由于股市行情看好，股民们投入了前所未有的热情。为了解决资金短缺的问题，有人就利用了信用卡套现。虽然信用卡具有合法提现的功能，但提现额度一般是信用额度的30％～50％，每卡每日提现不得超过2000元人民币，而且成本很高。手续费要按提现金额的一定比例支付，每天还要支付万分之五的透支利息。     

审计视角下信用卡套现风险应对策略分析

近年来,伴随着手机支付、扫码支付等大数据、智能化场景业务的多样化快速发展,信用卡套现呈现更多新的特点。套现中介机构掌握着大量商户信息,依据刷卡人常住地、交易区域、交易时间、交易金额等特征指标总结出一套避免因套现被发卡银行封卡的方法,如不封顶刷卡、刷卡金额有零有整、使用不同商户刷卡等。发卡银行内部审计部门是风险防控的第三道防线,分析如何应对大数据、智能化对信用卡套现审计带来的新挑战,多措并举对信用卡套现行为进行精准监测审计,实现内部审计对信用卡业务的监督和服务价值,具有较强的现实意义。     

信用卡套现风险新趋势及防治对策

近年来,随着一系列打击信用卡套现法律法规的陆续出台、监管政策和行业规范的健全完善、商业银行风险管理水平的不断提升,特别是两高《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的出台以及公安机关打击银行卡犯罪“天网-2011”专项行动的开展,有效遏制了信用卡套现的高发态势。但受2011年以来国内信贷资金持续收紧、民间融资渠道不畅、信用卡收单市场仍快速扩张等多重因素影响,信用卡套现欺诈呈进一步蔓延之势。     

信用卡套现问题及对策研究

正中国人民银行《2014年第一季度支付体系运行总体情况》显示,截至2014年一季度末,我国信用卡累计发卡4.14亿张,环比增长5.83%,我国信用卡进入高速稳定发展阶段。与此同时,各类信用卡违法和犯罪行为层出不穷,其中信用卡套现尤为突出,已成为社会关注的焦点。本文认为信用卡套现可分成广义和狭义两个概念,广义的信用卡套现是指利用信用额度以"善意"获现或"恶意"套现两种方式提取信用卡资金的行为;狭义的信用卡套现即是"恶意"套现,是指通过网银转账     

信用卡套现及其风险防范

信用卡产业的飞速发展，减少了现金流通，方便了百姓生活，促进了社会经济的进步。但与此同时，信用卡的便利也带来了一些风险隐患，特别是随着特约商户领域的不断拓宽和普及，信用卡套现案件快速增长，影响了信用卡产业的健康发展。如何理性看待信用卡套现，如何应对可能发生的资金风险，成为信用卡产业发展过程中必须面对的问题。     

信用卡套现行为剖析与防范

信用卡套现是指持卡人违反与发卡机构的约定，不通过正常手续（ATM或柜面），而通过其他手段将银行给予的信用额度全部或部分直接转换成现金，同时不支付银行提现费用和利息的行为。在信用卡的众多风险中，套现所引发的风险已经引起各方面的高度关注。本文从信用卡套现的现状出发，分析了套现行为产生的基础及愈演愈烈的成因，