浅谈商业银行开展小微信贷业务的风险控制

面对小微企业的日益壮大,开展小微信贷业务已经成为商业获得长期发展的必然途径。然而由于小微企业其本身所特有的一些特点,商业银行在开展小微信贷过程中不得不切实做好信贷的风险管理。本文从小微企业及其信贷特征入手对我国目前小微信贷进行分析,提出商业银行在开展小微业务过程中所应该注意的风险问题及应对方案。     

中小微企业信贷专营机构的发展及其影响:基于广东视角

本文以广东省广州市、东莞市为案例,研究中小微企业信贷专营机构的发展状况,探索中小微信贷专营机构实际发挥的作用,分析其发展过程中的问题与不足,从创新和监管等方面提出相关建议,以进一步推进中小微企业信贷专营机构的健康发展,更有效地缓解中小微企业融资困难.     

利用群组授信破解小微企业融资难题——以MS银行为例

融资问题一直困扰着我国小微企业的发展,风险的防控难度以及实施操作的复杂性使得商业银行对小微企业融资持谨慎态度。MS银行通过对商圈和产业链的优选进行群组授信,有效降低了小微信贷产品的风险和操作复杂程度。这为其他商业银行转型进入小微企业信贷市场提供了重要借鉴,同时也为小微企业顺利获得银行授信提供建议。     

规范财务管理 破解小微企业融资瓶颈

小微企业在中国经济发展中的作用举足轻重,但小微企业在发展中遇到了前所未有的融资困局.“融资难”有其外部原因,同时也有内部原因即小微企业在财务管理方面存在着诸多问题.要完善小微企业财务管理,省级财政每年应资助对小微企业主的培训;省财政厅要对小微企业会计队伍进行培训与管理;健全小微企业财务管理制度;对小微企业财务指标的运用、会计核算方法等进行规范;培育小额信贷市场,改革传统的银行信贷业务,提高小微企业的会计信息质量;简化银行审批程序.     

大数据技术在小微信贷领域的应用分析

大数据技术独特的海量数据收集与分析功能,使得其在小微信贷领域具有天然优势,能够有效克服小微企业融资"成本支出高、风险防范难"的问题,因此,金融机构纷纷在小微信贷领域强化大数据应用,以提升产品竞争力与服务能力.本文分析了大数据技术在小微信贷领域的应用现状、优势及存在的主要问题,并提出了相关建议,以期为我国金融机构开展大数据应用提供参考.     

我国商业银行小微金融贷款风险及其管控

随着我国的市场经济的深入发展,小微企业已然成为国民经济的重要组成部分。商业银行纷纷加大了小微信贷的力度,然而对小微信贷的风险识别以及风险管控成了商业银行推进业务的障碍。因此,对小微企业信贷风险进行科学、高效的识别与管控已成为我国商业银行拓展小微金融业务的必然选择。     

小微信贷技术:发展变迁、内在逻辑及未来展望——基于贷款成本加成定价视角

小微经济体在我国经济发展中作用巨大。本文首先应用了最新的小微经济体范畴,申明中小企业融资难题是可以克服的,并界定小微信贷技术概念。其次,阐述小微信贷技术理论基础和企业信贷市场细分成因。再次,基于贷款成本加成定价视角,分析小微信贷技术的发展变迁与内在逻辑,指出各种信贷技术如何通过影响银行业务成本和风险成本来解决"不可能三角"。最后,对未来小微信贷技术和银行小微金融的发展提出几点思考。     

国有大型银行扩张小微信贷业务:“鲶鱼效应”与“掐尖效应”——基于台州的调查分析

近年来,各家银行进一步加大对小微企业的信贷支持力度,但随着国有大型银行在小微信贷市场占比大幅提升,带来了业界对国有大行“掐尖”优质小微客户,抢夺地方法人银行机构市场蛋糕的质疑,和运动式、行政化干预小微信贷市场是否违背市场规律的争议。作者通过数据分析和实地调研发现,国有大行做小微“抢夺”其他银行存量业务实际并不大。     

中小银行小微金融业务实践及发展建议

在我国经济面临内部结构性问题及外部不确定性压力下,小微企业作为稳经济、稳就业的主力军,其稳健发展对增强经济内生发展动力、实现共同富裕目标发挥着关键作用.近年来,中小银行遵循金融服务实体经济的政策指引,不断加大小微金融信贷投放力度,但小微金融业务发展仍面临许多挑战.中小银行仍须持续提升小微金融服务质效,助力小微企业高质量发展.     

着力缓解企业融资“难贵慢”邮储银行升级“小微货”

与传统小微信贷产品服务相比,“小微贷升级版”通过信贷技术、科技手段、管理模式、产品组合与开发方式的全面升级,实现了邮储银行小微服务的全面提升。 一段时间以来,降低小微企业融资成本成为全社会关注的焦点。国务院多次要求金融机构加大服务小微企业、服务实体经济力度。8月14日,国务院办公厅发布《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》,被业界称为国家层面引导解决小微企业融资难题的再度发力。     

论中小商业银行小微信贷业务发展与风险防范

小微企业是国民经济体系中的重要组成部分,是提供新增就业岗位的主要渠道,是企业家创业成长的主要平台,促进小微企业发展对我国经济发展具有重要的战略意义。中小商业银行应充分认识发展小微信贷业务的重要意义,积极发展小微信贷业务,同时应采取有效风险防控措施,保障信贷资产安全。     

商业银行小微企业信贷研究

本书主要就推进商业银行小微企业信贷进行研究和探索。作者在介绍中国小微企业现状的基础上,剖析小微企业信贷的难点和成因,就小微企业信贷的商业模式、市场营销、信贷流程设计、风险控制、专业队伍建设以及保障体系建设等方面进行阐述,并就小微企业信贷的发展趋势和融资多元化进行探讨。针对商业银行小微企业信贷的发展趋势,作者认为不同类型的银行将采取差异化的小微信贷发展战     

爱德华·琼斯社区模式在小微企业信用评级方面的一些探讨

小微企业信用问题一直是近几年来的热门话题。在我国小微企业寿命短,风险大,且不易控制,其融资难问题却一直困扰着其经营与发展。究其根本就是信用评级程序是影响融资的重要因素,跟踪评级又是信用评级程序的重要组成。本文将美国爱德华·琼斯公司模式带入跟踪评级阶段,可以动态连续的跟踪小微企业资信状况,及时对小微企业信用状况进行更新,有助于提高资本市场的总体效率,降低投资者风险,对小微企业信贷评级工作具有一定指导意义。     

征信支持小微企业融资的路径、制约因素与对策思考

文章认为征信可以支持小微企业信贷融资,但制约因素在于:金融机构信息收集渠道单一、信息共享程度低、信用评价标准"一刀切"、重担保轻信用问题严重,小微企业自身信用记录缺失、信息失真严重、信用意识淡薄,外部环境层面小微企业信用建设缺乏顶层设计、信用信息利用率低、信用融资中介服务体系不健全、征信产品结构单一.最后提出了着力提升小微企业主的信用意识、创新小微企业征信服务产品、强化征信信息共享、建立科学合理的信用评价体系等政策建议.     

打破“凡贷必押”旧桎梏创建“小微信贷”新模式——以江西赣州银座村镇银行为例

“贷款难、贷款贵”一直是制约小微企业发展的难点问题,是普惠制金融业务的拦路虎.如何创新适合小微企业特点,并能享受与其它经济主体同等金融服务的信贷模式？理论界和银行业都在不断地研究和探索.2012年以来,江西赣州银座村镇银行对此进行了践行,创建并实施了“小微企业主信贷模式”,探寻出一条适合赣南小微企业发展的新路径,实现了社会效益和经济效益的有机统一.     

商业银行服务小微信贷市场的实践

<正>一、当前小微信贷市场存在的问题(一)小微金融服务政策尚未落实到位近年来,国家出台了一系列旨在缓解小微企业融资难、融资贵问题的政策,但整体来看,有助于推动小微企业融资的环境尚未形成,部分政策落地较难。部分银行对基层机构考核更侧重效益类指标,由于小微企业的综合效益贡献度远低于大中型企业,因而弱化了对小微业务的考核,个别银行甚至未对小微业务设置专门的考核指标和权重,不利于发挥考核机制的     

农业银行深耕金融科技,小微e贷助力普惠金融

近年来,金融服务小微、服务实体经济受到党和国家高度重视,党的十九大、全国金融工作会议和经济工作会议等均做出重要战略部署,促进普惠金融发展的配套政策频出。商业银行越来越重视普惠金融,尤其是对小微企业的金融服务,信贷投放力度逐年加大,明显降低了小微企业的融资成本,并探索形成了IPC、信贷工厂和大数据等小微信贷模式,小微金融服务逐渐呈现出线上化趋势,优质小微企业客户群已经成为银行进军的“蓝海”。     

小微企业金融服务情况与对策

本文从社会和金融角度分析认为,要把小微经济发展摆上更加突出的位置,重点解决涉企收费多、企业负担重、公共服务薄弱、企业设立前置审批复杂等问题,进一步强化金融服务,放宽贷款权限,保证信贷规模,加大产品供应,降低企业融资成本,为小微企业创造更加良好的发展环境.     

河北省小微企业金融服务调查报告

当前,小微企业正在承受国际国内经济金融形势剧烈变化带来的严重冲击,原材料价格上涨,劳动力成本上升,土地、能源、环境因素制约增强,融资困难重重。小微企业是我国多元化实体经济的重要基础和稳定增长的重要力量,也是社会和谐之基和民生改善之本。要把小微经济发展摆上更加突出的位置,重点解决涉企收费多、负担重、公共服务薄弱、企业设立前置审批复杂等问题,进一步强化金融服务,放宽贷款权限,保证信贷规模,加大金融产品供应,降低企业融资成本,为小微企业创造更加良好的发展环境。     

大数据时代的小微信贷——兼论银行与电商平台的竞合关系

电子商务促进了小微企业的发展,而电子商务本身所具有的公开、透明、数据可记载的特点,使电商平台沉淀了海量的数据,为了解企业的经营和信用情况创造了条件。大数据、云计算的发展,为利用这些数据开展针对电商企业的小微信贷,破解小微信贷难题提供了新的思路。本文首先分析了小微贷款面临的困难,然后分析了电商平台上的大数据给小微信贷带来的变化,最后就银行与电商平台在网络小微信贷业务上的竞合关系进行了讨论。