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随着金融领域竞争的加剧,金融机构越来越重视对小微企业的金融服务工作,并探索出依靠银行流水来还原小微企业真实经营状况的方法,银行流水也成为小微企业融资资料的核心要件。但部分不符合融资条件的小微企业为获得融资,不惜通过提供虚假银行流水的方式编造贷款资料,使得金融机构不得不一再加大审慎核查的力度,影响了小微企业融资业务的发展。为防控虚假银行流水,可在金融机构内部构建银行流水交互平台,通过网络在金融机构之间直接交换银行流水,有效防控银行流水造假问题,助推小微企业融资业务的发展。 相似文献
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李良志王祺中国现代金融学会课题组 《金融论坛》2022,(4):12-18
本文研究疫情期间银企关系在小微企业融资中的作用,及疫情后政府相关政策对于小微企业融资可得性的影响。研究表明,紧密的银企关系能显著提升小微企业融资可得性,政府支持可以缓解疫情后小微企业的融资缺口;银企关系对不同行业企业融资缺口的作用具有差异性;与银行保持紧密关系且获得政府支持的企业,其融资缺口更小。建议:鼓励银行等金融机构培育更多“小微熟客”,降低信息搜集成本,改善信贷市场中的信息不对称程度,提高小微企业融资获得性;银行等金融机构对遭受疫情冲击较大的行业的小微企业提供更有针对性的融资服务;政府部门持续推出惠企政策,改善小微企业融资环境。 相似文献
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我国目前采用“银行主导,政府辅助”的小微企业融资模式,融资方式单一,银行积极性不高,地方政府支持不足,缺乏商业可持续性。要解决小微企业融资难、融资贵问题,必须处理好政府、银行和社会三者的关系。小微企业融资具有高风险、低收益、低流动性特点,与商业银行追求的低风险、高收益、高流动性目标相矛盾,也就是说小微企业融资存在市场失灵问题。而发达国家或地区建立的“政府主导、市场运作”的中小企业融资模式,能够一定程度上解决市场失灵问题,但是存在银行参与程度低,大型银行一般不参与,小微企业融资获得感不强等问题。我国应借鉴发达经济体相关经验,发挥政府主导和银行主办的优势,形成“政府主导、银行主办、社会支持”的中国特色小微企业融资模式。 相似文献
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众所周知,资金短缺是小微企业发展的最大瓶颈。由于我国当下的融资环境不佳以及小微企业自身条件的限制,银行贷款成为其主要的融资途径。贷款利率作为影响贷款供给和需求的重要因素,能否被合理确定至关重要。文章首先提出订单融资模式,并运用不完全信息静态博弈模型,分析贷款利率对银行期望收益的影响。进而得出结论:银行开拓小微企业信贷市场是可行的,且能有效解决小微企业融资问题,必将开创银行和小微企业双赢的局面。最后从银行的角度出发,提出四条建议,以期为实现银行和小微企业的双赢提供参考。 相似文献
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《金融与经济》2017,(12)
近期,本文选取上饶辖内60家小微企业作为样本,对其融资状况开展调查。调查显示:以往文献资料中反映较多的小微企业融资难、贵现象有了新变化,即:融资贵问题已明显缓解,但融资难度却进一步加大,表现为从单纯银行融资难上升为银行、民间融资"两难",加剧了小微企业经营困境。究其原因,一是资金供给方风险、成本管控与小微企业经营高风险、低规范现状的矛盾;二是资金供需信息交换方式落后,存在传播慢、不对称问题;三是资金供求双方行为缺少规则约束,存在随意性较大问题;四是不良资产快速处置、失信强力惩戒的机制缺失。为此,本文提出要搭建银企和民间资金供求信息共享两个网络平台,形成规范资金供求双方不合理行为的机制,强化风险资产处置和失信人员管理,以缓解目前出现的小微企业融资新的"两难"问题。 相似文献
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小微企业具有经营风险高、缺乏抵押物、信息不透明的特点,其融资需求还具有短、小、频、急等特点。这决定了服务小微企业应采取"关系型贷款+快速审批"服务模式。但在市场化程度较高、社会信用体系发达的条件下,由于银行可以及时、全面、低成本地获得小微企业及小微企业主多方面的真实信息,"市场交易型贷款+快速审批"也是服务小微企业的一种有效模式。对中、美统计数据的分析和对美国富国银行、泰国开泰银行的案例研究均证实了以上结论。现阶段,我国解决小微企业融资问题,一方面应继续发挥大银行的支柱作用,另一方面应通过支持小银行发展进一步发挥小银行在服务小微企业方面的比较优势。 相似文献
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邹福阳 《金融经济(湖南)》2017,(7):29-30
小微企业的发展离不开资金的支持,融资担保是解决小微企业融资增信的有效途径。研究发现,银行过度依赖担保公司及担保公司的不规范经营制约了对小微企业融资的支持。要解决银担合作风险问题,应从担保公司的属地化管理、合规准入、规范经营及银担合作风险分担方面提出了路径选择,助力小微企业发展。 相似文献
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众所周知,资金短缺是小微企业发展的最大瓶颈.由于我国当下的融资环境不佳以及小微企业自身条件的限制,银行贷款成为其主要的融资途径.贷款利率作为影响贷款供给和需求的重要因素,能否被合理确定至关重要.文章首先提出订单融资模式,并运用不完全信息静态博弈模型,分析贷款利率对银行期望收益的影响.进而得出结论:银行开拓小微企业信贷市场是可行的,且能有效解决小微企业融资问题,必将开创银行和小微企业双赢的局面.最后从银行的角度出发,提出四条建议,以期为实现银行和小微企业的双赢提供参考. 相似文献
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对小微企业融资状况进行全面、持续、准确监测是缓解小微企业融资困难的前提,目前我国主要依赖于小微企业贷款统计的监测已不能满足各方需求.本文对世界主要国家和国际组织小微企业融资状况监测方法进行比较研究,并借鉴其经验,建议完善我国小微企业融资状况监测方法与监测框架. 相似文献