交通银行

<正>交通银行云南省分行及时启动员工行为规范专项行动今年下半年以来,受资金面持续偏紧的市场环境影响,社会上频发高利贷崩盘、民间借贷向银行转嫁、套取银行贷款、诈骗储户资金、POS机非法套现等案件或风险事件,银行业面临严峻的案防形势。为有效防范案件和欺诈事件发生,交通银行云南省分行在全行范围内开展员工行为管控专项行动,对民间融资和高利贷等案件进行风险排查,消除各类案件苗头,遏制案件发生。     

银行员工违规代客服务的风险及防范对策探讨

银行员工违规代客服务是指银行员工在办理业务过程中代理银行和客户双方进行服务的行为,亦是目前各家银行基层机构风险和案件防控的重点。     

银行内部员工刑事法律风险及其防范

近年来,金融系统频频爆出银行内部员工监守自盗的案例。其中常见的违规行为有盗取客户资金、违法发放贷款、票据套现等。这些行为不仅存在着相当大的刑事风险,亦会给银行的形象带去不可估量的负面影响。本文对于银行从业人员的刑事法律风险及其防范进行了梳理和分析。     

挪用客户资金案件风险与防范

近年来,社会上各种利益诱惑引发的案件风险、从严治行不到位引发的管理风险、员工价值观念趋利化引发的道德风险等,此起彼伏,防不胜防。尤其是挪用客户资金案件频发给各级行的案件风险防控提出了更高要求。本文分析了挪用客户资金风险的行内外环境、重要环节、重点岗位及主要形式,从教育、制度、监督和人文关怀等方面提出了针对性的对策和措施。     

防控截留客户现金案件的思考与建议

据媒体报道，有个别商业银行柜面一线员工违反操作流程，在办理客户现金缴款业务时截留挪用客户资金。对于此类案件，我们除做好日常对员工的思想行为排查工作之外，还应从操作流程、操作环节入手，有效遏止内部案件的发生。     

银行员工职业道德风险的管理与控制

随着全球经济一体化的深入发展，超级银行相继涌现。在银行经营规模急剧膨胀与金融电子化飞速发展的同时，银行内部管理与控制行为的有效性也受到很大影响。从我国银行发生的经济案件中，内部人员作案或内外勾结作案呈逐年上升趋势，而无不与内部员工严重违反职业道德有关。同时，随着我国加入WTO，银行业正处于一个新的整合过程。因此，加强对银行员工的职业道德教育，研究和探讨员工职业道德风险的管理与控制，具有十分重要的战略意义。一、职业道德风险的含义和特征在银行经营过程中，道德作为对行为人的软约束，其作用无处不在。银行…     

关于商业银行员工行为动态管理的研究

银行员工行为既关系到银行的利润,也影响银行的风险,然而,随着环境的变化,员工行为也在不断变化,加强员工行为的动态管理,就显得尤为重要.文章从商业银行员工行为入手,分析了员工行为的模式、行为变化的特点,由此引出商业银行员工行为动态管理,并提出预警机制,监测员工行为的动态变化,最后对员工行为管理提出了对策.     

它山之石 可以攻玉——工行银企对帐制度带来的启示

近年来,我国商业银行逐步与国际接轨,出于安全和审慎原则的需要,各商业银行不断加大自身内部风险控制的力度。尽管如此,仍不断有大案、要案曝光于世,这些案件多发生在基层网点,涉案金额巨大,影响较坏。总结一下这些案件发生的共性特点,多为银行员工和行外人员内外勾结制造假帐、伪造票据、贪污、挪用和盗用客户资金。作为预防内外勾结犯罪的重要环节,银企对帐制度的确立和完善越来越受到各商业银行的重视。     

浅析商业银行员工“飞单”行为的防范

近年来,媒体曝光了多起商业银行员工私售"飞单"、非法吸存、参与诈骗等案件及风险事件,监管部门采取了多项措施规范银行理财业务。"飞单"行为不但透支了银行信誉,给客户造成了损失,同时也潜在巨大的案件风险。本文对商业银行员工"飞单"行为的成因、危害及防范进行了梳理及分析。     

银企对账工作探究

银企对账是加强银行与客户账务管理、防范控制风险、确保银行和客户资金安全的重要手段,也是案防工作的重要一环。近期多家国有商业银行大案要案频发,客户和银行巨额资金被盗,给银行造成了巨大的损失。这一系列案件警示我们,必须正视银企对账工作中存在的问题进而高度重视和切实改进银企对账工作。     

加强银行员工八小时外行为管理的思考

加强银行员工八小时外、网点外的管理监督，是进一步强化对银行干部员工管理教育和监督的重要手段，也是新形势下急需研究解决的拓展管理领域、完善监督机制、防控风险案件的重要课题。     

操作风险防范的难点及对策

银行是经营风险的企业,是在风险博弈中求生存,求发展的。而风险就像空气一样,无时不有,无处不在地伴随着银行业务经营管理活动。最近,全球金融危机发生,其中一个重要原因是操作风险导致。在我国重大资金损失的案件很多,触目惊心,严重威胁着银行和客户的资金安全,这些案件的共同特点就是银行内控不健全,执行不到位,缺乏应有的行为制约机制,为此,本文分析了内部控制薄弱、风险管理理念陈旧、会计监管力度不够到位等商业银行操作风险产生的成因,重点提出了有效规范内部操作风险控制的途径和方式。     

操作风险防范的难点及对策

银行是经营风险的企业,是在风险博弈中求生存,求发展的。而风险就像空气一样,无时不有,无处不在地伴随着银行业务经营管理活动。最近,全球金融危机发生,其中一个重要原因是操作风险导致。在我国重大资金损失的案件很多,触目惊心,严重威胁着银行和客户的资金安全,这些案件的共同特点就是银行内控不健全,执行不到位,缺乏应有的行为制约机制,为此,本文分析了内部控制薄弱、风险管理理念陈旧、会计监管力度不够到位等商业银行操作风险产生的成因,重点提出了有效规范内部操作风险控制的途径和方式。     

有价单证和重要空白凭证管理工作存在的问题

一、有价单证和重要空白凭证风险的表现近几年来 ,金融部门经济案件和诈骗案件时有发生 ,给银行和客户资金造成巨大损失 ,这些案件有相当部分都是与有价单证和重要空白凭证管理监督不严有着十分密切的关系 ,这些风险已渗透到业务的各个环节 ,无时不在 ,而且表现形式也多种多样。目前 ,有价单证和重要空白凭证管理存在问题突出表现在以下几个方面 :(一 )违规签发有价单证和重要空白凭证 ,套取联行资金或盗用银行资金或偷支客户资金。一是一些金融机构为了小集团利益和个人利益 ,擅自签发空头银行汇票、银行承兑汇票、联行报单等汇划凭证 ;或…     

浅谈商业银行基层营业机构的操作风险管理

一，基层营业机构操作风险的主要表现形式 （一）人员风险 人员风险是指由于银行管理和组织结构或其他人力资源管理失当导致银行员工行为失误、发生内部欺诈等行为造成损失的风险。培训不力、控制不到位、员工素质不高或其他因素都会加剧此类风险。基层行的人员风险更多地表现在以下几个方面。     

员工动态行为排查的难点与建议

员工动态行为排查是做好案件防范工作的一个重要手段。风险的聚集或者案件的形成,和人的行为是分不开的。银行应通过各种形式的排查,关注员工动态,从中摸排和发现隐患,采取跟进措施,予以消除与化解。当前,员工动态行为排查工作中存在如下难点：一是许多干部员工在认识上重视不够,容易形成走过场的现象;二是由于排查时间的短促、排查场所缺乏私密性,     

金融诈骗案件的成因及防控对策

近年来,银行业金融诈骗案件呈现出涉案金额大、数量多的持续上升趋势,给银行稳健经营和维护客户资金安全带来极大风险。如何防范金融诈骗,提高银行业整体防控能力,保障银行资金安全,是摆在当前的重要问题。本文分析了金融诈骗案件频发的主要原因,银行业在金融诈骗案件防控中存在的主要问题,从加强员工教育、关注重点环节、部门整体联动、落实责任追究、加强营业网点诈骗案件防控能力等方面提出了针对性的措施。     

如何加强客户信息安全管理——农业银行东台市支行开展客户信息安全管理活动回顾

客户信息不仅涉及到客户的资金安全、个人隐私,还关系着银行的经营风险和信誉风险。做好客户信息安全管理是银行开展各项工作的基础,也是银行应该履行的社会责任。为进一步做好客户信息保密工作,加强客户信息安全管理,切实防范因泄漏客户信息而引发的各类案件和风险事件,去年7月份以来,农业银行东台市支行按照上级行要求,在全行范围内开展了全方位、多层次、不间断的加强客户信息安全管理活动,从中发现了一批风险隐患,认真进行了整改,起到了较好的效果。     

银行员工行为动态管理机制存在问题及对策

近年来,银行业金融机构由于不良的操作习惯及个人职业道德的丧失行为,导致金融案件逐年增加,加强对员工行为的动态管理,及时发现、化解和消除风险隐患已成为有效防控风险和案件的一道重要关口,如何对员工从业行为进行有效管理,是摆在银行业金融机构面前的重要课题。近日,笔者对部分银行业金融机构员工行为动态管理机制有关情况进行了调查,并就进一步加强员工行为动态管理工作提出建议。     

关于员工出借账户、代客过渡资金问题的原因分析及对策

近年来,由于员工向外部机构、个人出借个人账户,以及代客户过渡资金问题引发严重违规事件,甚至导致案件的例子已经屡见不鲜,风险较为突出,引起了各级机构的高度重视。