农行信贷资产质量低下的成因与对策研究

农行信贷资产质量低下的成因与对策研究农定方一、信贷资产质量低下的表现农行将政策性信贷资产分离出去后，信贷资产质量仍然低下，是普遍存在的问题。主要表现：（１）信贷资产配置不合理，贷款在高效益、低风险的企业和项目上配置比重少，贷款收益率低。（２）贷款流动...     

预期信贷资产风险防范初探

预期信贷资产风险防范初探叶志宏信资产风险分为预期信贷资产风险和事实信贷资产风险两大类。预期信贷风险是指在贷款发放和收回前，对影响贷款正常归流的各种因素进行分析。事实风险是指贷款已形成不能正常回归所形成的风险。本文拟就加强预期信贷资产风险防范和控制、建...     

贷款项目评估:农业银行防范贷款风险的有效手段

信贷风险是现阶段农业银行的主要业务经营风险。从本质上分析,农业银行信贷风险来自贷款载体的经营风险和市场风险。在农业银行信贷管理系统中,只有有效地运用贷款项目评估这一特殊手段,才能实施对贷款项目的风险测算、预警和评价,从而达到规避、防范、控制和化解贷款...     

当前贷后管理工作中存在的问题及对策

信贷全过程风险控制的三大环节包括营销过程风险控制、决策过程风险控制和贷后管理风险控制，也就是我们熟知的贷前调查、贷中审查和贷后检查。近年来农业银行狠抓信贷制度创新，规范决策行为，防范道德风险，信贷风险控制能力得到了明显提高，贷款发放前的道德风险和能力风险得到有效控制。当前，在信贷客户结构发生较大变化，国家宏观调控和外部监管力度加大和市场竞争日益激烈的情况下，如何适应市场变化，提高贷款发放后的风险防范和控制的能力，彻底改变贷后管理薄弱现状，有效防范风险是当前亟待解决的问题。     

如何优化信贷资源配置

一是科学把握信贷投放力度。紧紧围绕宏观政策目标,在积极支持风险小、附加值高、回报相对较好的信贷客户的同时,努力压降单户超比例贷款,全力压缩劣质企业的贷款占用。有效控制信贷增长偏快的现象。二是注重优化信贷结构。关注贷款的行业风险,防止信贷风险过度集中。根据国家及地方产业政策要求,控制并逐步收回环评不合格企业的贷款。关注化工、纺织、     

授信管理:从静态到动态

对企业贷款进行授信是农行信贷新规则的重要组成部分．实行授信管理的实质是：对AA级及以上的企业．将其贷款后的资产负债率控制在70％以内．以控制银行增量贷款风险对A级及以下的企业．控制(或压缩)其现有贷款规模．以控制银行存量贷款的风险。授信管理办法的实施．规范了信贷决策行     

大银行中小企业贷款外包研究

大银行中小企业信贷业务需要效率、成本及对风险的控制,贷款外包或许是一个解决之道.作为一种新的商业模式,中小企业贷款外包可以帮助大银行专注于中小企业信贷的核心业务、降低贷款成本、提高贷款的规模效益和信贷效率、优化信贷流程和分散大银行中小企业信贷的风险,从而使大银行对中小企业的融资保持商业可持续性.中小企业贷款外包为大银行带来好处的同时,也会给大银行带来外包风险,认识并有效控制这些风险是做好贷款外包的关键.目前.已有一些金融服务外包商在中小企业信贷业务链的某些环节上与银行合作,共同促进我国中小企业信贷业务的创新.     

农行信贷资产质量现状及信贷机制再构建

农行信贷资产质量现状及信贷机制再构建郭李慰一、当前农行信贷资产质量存在的问题当前农行信贷资产质量低下，仍是一个普遍问题。主要表现在。（１）信贷资产结构不合理，没有形成高效益的企业群。在整个贷款中，处于高效益、低风险的贷款企业和项目比重少、收益率低。（...     

美国大数据网络贷款公司Kabbage的运营模式及启示

不同于银行传统信贷模式,美国大数据网络贷款公司Kabbage将大数据运用于征信管理体系,为小微网商提供贷款,受到了社会广泛认可及关注.Kabbage的信贷模式在贷款管理、风险控制、信用评估等方面对缓解我国小微企业融资难具有积极的借鉴意义.     

现代商业银行信贷组合管理工具的发展与创新

银行业传统的信贷管理模式侧重于考虑单笔贷款的风险与收益，忽略了从全局视角分析和控制信贷组合，极易导致信贷组合结构失调，尤其是对单一客户或关联客户群以及特定行业、地区、国家的风险暴露过高。从被动的单项贷款管理转向积极的信贷组合管理，是现代银行信贷管理模式的发展趋     

关注农商行社团贷款

近年来,农村商业银行积极开展社团贷款业务,有效配置区域间信贷资源,合理规避及分散大额信贷风险,发挥了支持优质项目和实体经济发展的作用。但部分农村商业银行为了增加信贷业务量和投资收益偏离主业,构成风险隐患。社团贷款的风险因素社团贷款是指由两家及两家以上具法人资格、经营贷款业务的农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行,采用同一贷款合同,共同向同一借款人发放的贷款。以某地级市为例,2012~2019年末,辖内农商行开展社团贷款项目共计58项,涉及119笔贷款共计金额24.02亿元,累计形成不良贷款2.49亿元。社团贷款的风险呈现以下特征。     

浅谈多头贷款的控制及风险防范

多头贷款是滋生和潜伏信贷风险的重要风险点，它不仅给信贷管理带来了很大困难，也使银行正常信贷经营面临较大的风险。因此，如何有效地控制和清理多头贷款是强化信贷经营管理工作中亟待研究和解决的重要课题，应该引起信贷业务部门的高度重视。     

商业银行信贷结构风险浅探

我国商业银行信贷结构中存在着很多风险,本文从贷款投向结构风险、贷款的集中性风险、行业经营风险、流动性方面、期限管理方面、内部控制建设方面、信贷结构中的操作风险等内容进行分析,然后从优化贷款投向结构,防范贷款的集中性风险,提高商业银行资产的流动性,加强内控管理和降低操作风险,认真做好贷后还息和还款资金来源的调查和分析工作等方面提出了一些控制风险的措施。     

加强信贷管理 防止信贷风险

在信贷工作中，风险是客观存在的。但是，通过加强管理，把工作做深、做细，就可以把贷款可能出现的失误和风险压缩到最低限度。交通银行绍兴支行开业三年来，从行、部领导到信贷员都比较注重加强信贷资产的管理，有效地控制和减少了贷款的风险，还没有发现过重大失误和被骗现象。     

信息、标准、制度——房地产抵贷操作风险防范

操作风险是指金融机构因信息不对称、标准制度不规范等内部控制及公司治理机制失败或其员工道德丧失等多重原因而形成的风险。随着经济发展和对金融风险认识的不断加深，金融机构加强了对信贷风险的管理，逐步放弃了贷款的信用形式，使抵押贷款特别是房地产抵押贷款蓬勃发展。笔者在房地产抵押贷款的审计工作中，发现了一些操作风险隐患，危及银行的信贷资产安全。     

商业银行开展绿色信贷业务的思考

绿色信贷的概念 所谓绿色信货，是绿色金融服务的种类之一，主要指商业银行支持有利于环境保护的项目贷款．控制对环境可能产生影响的项目贷款及其一系列政策和管理措施。而广义的绿色信货，     

房地产抵押信贷风险防范

建设银行在信贷资产经营中，为防止和化解贷款的风险，以房地产作为抵押发放代款或以房地产作为抵押办理的银行承总汇票等，其比重愈来愈大，据统计，房地产抵押在低债资产中所占份额达90％左右。房地产抵押贷款一旦发生风险，可以处置的房地产以保全银行信贷资产。然而在实际运作过程中，由于操作方法不当、管理不善或抵押值不足，也会使房地产抵押贷款产生风险。倘若选择的房地产抵押物不合理，变现能力差，会造成损失；倘若在签订房地产抵押合同时，不符合法律程序和手续，就会造成处置抵押物权利的丧失；倘若在发放抵押贷款时，房地产抵押期间动态跟踪管理不到位，出现疏漏，易造成抵债物的流失，形成信贷资产保全的悬空，一言蔽之，房地产抵押贷款也会形成不良资产，也存在风险，为了做好房地产低押贷款的信贷资产保全，首要的责任就是要重视房地产抵押贷款第一还款来源的评估，即贷款主体资格、资信、贷款项目投资效益对及还款能力可靠性的正确评定和估价。     

如何正确认识信贷资产风险

如何正确认识信贷资产风险杨世源郭明奇信贷资产风险，是指金融机构的贷款收不回来，带来信贷资金损失的可能性。目前人们把信贷资产风险往往界定为金融机构帐面的逾期贷款、呆滞贷款、呆帐（统称为不良资产）占贷款总量的比例；对金融机构化解信贷资产风险工作成效的考核...     

浅析扶绥农行信贷资产风险现况

浅析扶绥农行信贷资产风险现况韦堃一、信贷资产风险现状及成因目前，扶绥县农业银行信贷资产质量现状是，事实风险和潜在风险并存，形势不容乐观，主要表现有：（一）事实风险现状。事实风险是指信贷存量中已发生的不能正常回归的贷款量，包括逾期贷款和催收贷款。至１９...     

Oracle数据库的应用心得

工商银行信贷台帐系统已推广多年了，该系统是在WindoswNT平台下用Oracle数据库开发的，业务范围涉及工商信贷、项目信贷、住房信贷、资产风险、国际业务、个人消费信贷、稽核等多个与信贷有关的专业，收集的企业客户资料和存贷款资料比较完整。随着全行南北两大数据中心的建立，广西区分行顺利实现了信贷台帐与前台的会计核算系统挂接，将贷款流程中的所有手工操作电子化，真正做到了贷前审核、贷中控制、贷后检查。为了保证该系统正常平稳的运行，要求数据库系统管理员对数据库本身要有一定的了解，下面是笔者在数据库系统维护过程中的…