试论寿险业存在的问题和回归保障功能的路径

中国寿险业由于风险保障功能产品少、分红类型的产品占比过高以及过分追求保险规模等原因,导致寿险保障功能发挥不够和社会信誉度不高等问题。寿险业要回归保障功能和坚持科学发展必须要做能够发挥寿险业核心竞争优势的风险保障业务,要调整业务结构和拓展电话网络渠道,大力开拓风险保障产品,做实做优寿险业务,切实提升寿险业的综合竞争实力。     

试论寿险业存在的问题和回归保障功能的路径

一、寿险业存在的主要问题（一）保障功能发挥不充分发挥寿险产品保障功能主要依靠传统保障型和长期储蓄型产品,包括意外险、养老险、健康险、定期寿险、终身寿险等,此类产品由于在定价上受到预定利率上限的约束,价格偏高,对客户吸引力不足。同时,尽管广大群众对养老和健康保障的潜在需求很大,     

论中国寿险业利率风险的管理

一、利率风险是寿险公司经营面对的重要风险 (一)固定预定利率的寿险产品经营中存在利率风险 我国寿险业自1994年开始飞速发展以来,至1999年在市场上推出新型寿险品种如分红保险、投资连结保险和万能寿险为止,寿险公司经营的寿险产品都     

寿险公司的利率风险管理

我国寿险业自1994年飞速发展以来，至1999年在市场上推出新型寿险品种如分红保险、投资连结保险和万能寿险，寿险公司经营的寿险产品都是传统寿险品种，如终身寿险、两全保险和养老保险品种。这段时间传统寿险保险发展很快，此后分红险、投资连结险和万能型寿险产品才开始逐渐被市场青睐。     

寿险业务结构失衡风险及化解建议

产品结构失衡，偏离保障功能 我国寿险公司普遍采取以盲目追求保费规模和市场份额为中心的非理性经营模式，存在着保障功能不足、业务结构不尽合理的问题。由于大力发展保费高的投资型产品和趸缴型产品，过度宣传寿险产品的投资功能，用短期投资回报来吸引客户购买，使产品结构呈现出短期业务多、趸缴业务占比大、保障型业务和长期业务占比不高的特点。2008年，我国寿险公司主营业务的70％以上都是新型寿险（新型寿险包括分红保险、万能寿险和投资连接保险等），意外险和健康险这两类主要的风险保障型业务仅占总保费的15．32％。即便在发达国家，传统保障型产品的份额在新型产品的挤占之下也保持在40％以上。新型寿险过于注重投资，保障功能弱化，使寿险公司的整体结构出现规模快速膨胀、结构配比不良的隐患。     

关于我国寿险业产品推新的若干思考

近年来，投资、分红型寿险新产品成为我国保险市场的热销产品。但新型寿险产品与传统寿险产品有很大不同。发展寿险新品种必须具备相8应的条件。而我国寿险业产品推新还面临许多制约因素，应采取相应的对策予以解决，否则，将影响我国寿附业的健康发展。     

寿险产品成本与收益的比较评价指标研究——基于消费者视角

目前国内从消费者角度对寿险产品进行比较研究及相关应用较少,迫切需要真正站在消费者利益角度,建立一套寿险产品的比较评价指标体系,以促进国内寿险业的理性发展。保险产品核心功能体现在三个方面:风险保障、投资理财和其他服务功能,本文从消费者角度,着重从风险保障和投资理财功能方面对寿险产品进行成本收益量化比较研究,建立一套寿险产品比较评价指标体系,并以市场上的畅销产品为例进行比较评价应用,以助消费者理性购买寿险产品。     

终身寿险退保的利率敏感性分析——基于保单保障水平的测算

市场利率变化对于不分红终身寿险产品退保的影响很大,终身寿险保单不能够通过选择较长的缴费期来缓解市场利率变化引起的退保压力,调整预定利率能缓解退保压力;适当的分红政策能够大大缓解市场利率变化对分红型终身寿险退保的影响,但是经营效益差,分红水平低于市场预期的寿险公司产品可能会遭遇到更大的退保压力。     

中国寿险产品创新探析

为了降低寿险业经营风险，摆脱预定利率过分依赖中央银行基准利率的局面，进而保持保险业持续、快速、健康发展的良好局面，实现寿险产品从传统固定利率型产品到以分红和万能寿险产品为主导发展的转型是其必由之路。     

利率波动对寿险经营的影响

利率风险是寿险业面临的主要风险。具体表现为利率波动对寿险产品定价、寿险产品供求、寿险资金运用、资产负债管理的影响。2004年央行在连续8次降息后首次升息，使得利率波动对寿险业经营的影响更加凸显，利率风险影响了寿险业的健康发展。     

内地与香港寿险业发展比较分析

内地与中国香港寿险业在监管制度、经营模式、保险定价、保险条款内容、配套法律制度环境等多个方面存在较大差异,香港寿险业在死亡概率、疾病发生率、预定利率、风险贴现率、投资收益、保险合同条款内容等方面比内地寿险产品具有一定的竞争优势,自律和他律相结合的现代化保险监管制度也为香港寿险业健康有序发展提供了有效保障,税收、法律、利率等配套制度环境也是促进香港保险业发展的重要因素。内地寿险业可以通过继续深入推进保险业供给侧改革,加强保险业配套制度环境建设,提高保险公司风险管控能力,降低投资型寿险产品保证收益率等多种方式,增强内地寿险产品竞争力,增加保险有效供给,从而促进内地寿险业快速发展。     

当前我国寿险营销队伍存在的问题及对策研究

在市场经济条件下,打造一支优秀的寿险营销队伍,是寿险业健康可持续发展的重要保障。本文针对目前寿险营销队伍建设存在的问题,结合寿险业长期可持续发展及营销队伍未来新老交换的需要,从完善寿险营销制度保障、转变寿险公司管理方式和改善用工环境、以及加强监管四方面提出建议,对优化寿险营销队伍做了自己的思考。     

高品质养老还看商业保险--访友邦保险北京分公司市场拓展经理及产品推动经理明心

商业型养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能,特别是具有分红特性的养老保险产品,能够在按期保证提供养老金的基础上,通过派发分红在一定程度上抵御通胀。     

中国发展投资连结保险产品的必要性与可行性

一、投资连结保险产品的特点随着世界寿险业的发展以及市场环境和投保人需求的变化,欧美一些国家在寿险展业的长期实践中,开发出了新的保险品种———投资连结保险。这是一种融保险保障和投资理财为一体的新型保险产品,它既有传统人寿保险的保障功能,又可以用保费进行投资。这种保险产品有助于保险公司防范和化解利差损失,实现良性经营运作,其保险保障风险和费用风险由保险公司承担,投资风险则完全由投保人承担。传统的寿险产品通常包括非分红产品和分红产品。非分红产品的特点是:对投保人的保险利益保证不变,并由保险公司承担全部风险,但保…     

预定利率市场化对中国寿险业的影响及对策研究

随着我国利率市场化的加速推行,寿险产品特别是传统寿险产品受到了定期存款、银行理财产品的强烈冲击。预定利率一旦放开,必然对我国寿险业发展带来巨大影响。本文阐述了中国寿险业的发展现状,分析了预定利率市场化对中国寿险业的影响,提出了中国寿险业应对预定利率市场化的相关对策。     

分红保单的盈余分配

分红型寿险产品可以化解利差 损,应对通货膨胀风险,在发达国家的寿险市场中占有重要地位。我国的分红型保险业务起步时间不长,尚存在许多有待改进的地方。一方面,保险人欠缺对分红保单经营管理的经验,整个行业没有形成合理、规范的操作方法;另     

简论我国非寿险投资型保险产品的开发

非寿险投资型产品是带有投资性质的非寿险保险产品，该产品在提供保险保障的同时，保险人将保费中的投资金代为投资运用，所得收益按照合同约定返还给投保人或被保险人。非寿险投资型产品是非寿险公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障（但不以人的寿命为保险标的）和投资价值或储蓄双重功能。     

寿险产品评价体系研究

中国保险市场的发展,迫切需要建立保险评价体系.保险产品的评价体系是保险评价的核心,其主要目标是以保险产品相对透明为目的进行的.在所有的保险产品中,人身保险产品与社会大众关系最为密切,人身保险在保险业的保费收入中也占有决定性地位.所以,当务之急是首先建立人身保险产品的评价体系.寿险保单的保障程度、投资价值以及附带的服务水平是寿险产品的核心问题,应当成为寿险产品评价的主要内容.本文重点从寿险产品保障程度进行评价研究.     

分红保险，何时不再戴着镣铐前行

2002年的保险市场上分红保险风光无限,1121.7亿元的保费占人身险保费收入的49.3%,占新型寿险保费份额的90%以上,是中国寿险业快速增长的主要因素之一.各大寿险公司也纷纷推出各种类型的分红保险,覆盖了储蓄、养老、医疗、少儿教育等各方面的保障.     

分红保险何时不再戴着镣铐前行

2002年的保险市场上分红保险风光无限,1121.7亿元的保费占人身险保费收入的49.3％,占新型寿险保费份额的90％以上,成为中国寿险业快速增长的主要因素之一。各大寿险公司纷纷推出各种类型的分红保险,覆盖了储蓄、养老、医疗、少儿教育等各方面的保障。