家财险这道菜怎么做

我国拥有3亿多家庭,不少家庭财产积累已相当雄厚.家财险市场潜力是十分巨大的.如果按照发达国家家庭财产保险的平均投保率80%的一半测算,我国的家财险市场客户将超过1.2亿.然而,事实与测算相差甚远:据调查,在上海、北京和广州等大城市中,家财险的投保率也只在7%左右;在中、小城市,家财险的投保率平均不足5%;在农村,家财险的投保率则更低.而且相当一部分家庭的家财险为不足额保障,因为他们的家财险保单是其单位作为职工福利的一部分而统一投保的.可以推测,真正自己为其所拥有的家庭财产购买了足额保障的家庭是非常少的.     

"金牛"投资保障型家财险面世

12月18日,中国人保公司总经理唐远祥为北京市民王女士签出了第一张"金牛"家财险保单,并宣布"金牛"投资保障型家庭财产保险在全国86个城市全面推出. "金牛"家财险的问世,是人保公司保险产品从单片保障型向投资保障型转变迈出的第一步,标志着人保保险产品品质的提升,也是该公司真诚服务客户的具体体现.     

eCRM 在我国金融业的应用发展策略分析

针对网络环境下，金融行业服务渠道多样化、E化现象，提出利用eCRM可以集成各种不同的电子金融服务方式，通过数字化管理客户交易数据，识别价值客户与潜在客户需求，从而实现个性客户关系营销。分析了eCRM的核心思想，并就其在我国金融业中的应用提出了相关对策与建议。     

每年投一点,百万三十年——华泰人寿新推百万爱驾综合保障计划

作为一家由国内外实力雄厚的金融保险集团和知名企业发起设立的全国性寿险公司,华泰人寿将"以客户为中心"提到公司整体战略层面,产品始终追寻客户的保险需求,充分发挥保险的保障功能。面对汽车社会到来消费者普遍应对不足的局面,华泰人寿于2013年8月8日在全国隆重推出百万爱驾综合保障计划,华泰人寿保险公司个险业务总部副总经理乔克接受了本刊记者的专访。     

如何做好存量客户维护

首先要定期走访，加强客户关系维护，及时为客户提供信息，将营销与顾问服务紧密结合起来，提供高质量、人性化的贴心服务，切实提高客户满意度。其次要充分挖掘客户潜在需求，识别、筛选、细化客户的需求层次，一户一策，设计适应不同需求的服务方案；实现差异化服务。再者要加强客户转介，鼓励客户推荐客户，以存量带动新增，充分调动存量客户的参与度，巧妙利用存量客户搭建营销平台，实现挖掘新客户的营销目的，从而提升客户的贡献度。     

中国人寿服务质量测评分析

目前，中国保险业尚处于发展阶段，服务中尚存在一些不完善的地方，顾客相关投诉也较多，在一定程度上直接影响了潜在顾客对保险的需求。各保险公司都意识到服务质量在公司经营管理中的重要性，但是缺乏一个可操作的管理方法，能够使管理者准确地判断出公司在满足顾客需求方面做得如何。     

机构-信贷员利益最大化模型:以小额贷款公司为例

我国农村金融市场的低端客户普遍面临严重的信贷约束,小额贷款公司作为我国农村金融改革的重要创新形式,对市场低端客户服务显著不足。导致上述问题的原因:一方面在于小额贷款公司股权结构的强逐利性与低端客户的低盈利性矛盾;另一方面,金融创新不足和信贷员激励制度缺失也导致了小额贷款公司缺乏服务低端客户的能力。通过机构-信贷员利益最大化模型分析认为:加强外部力量对机构的低端客户业务进行资金和技术支持;并通过机构改革逐步建立适当的信贷员激励机制是促进小额贷款公司扩大金融市场低端客户业务的重要途径。     

寿险需求的有效说明和科学测算

一、说明和测算寿险需求的意义和作用 寿险营销最难之处,就是使客户形成现实的寿险需求,从而产生寿险的购买动机。作为寿险购买点的,是已由潜在的寿险需求转化为现实的寿险需求。认识和发掘客户未认识到的寿险需求,引导与激励客户的潜在寿险需求,才能培育与强化客户的寿险购买动机,获得寿险推销的成功。 现实的寿险需求=潜在寿险需求×保费支付能力。因此,对于动员人们花多少钱购买寿险,既可以从寿险需求也可以从保费支付能力两方面进行测算。为了防止客户无力续保和发生退保损     

刍议电子银行定向营销

定向营销就是根据银行自身定位和所设定的目标客户群性质，通过系统的市场调研和分析，为扩大金融产品的市场销售、激发客户的潜在消费力和巩固客户忠诚度，针对锁定客户在特定地点和时间所采用各种刺激销售的手段和方法。     

泗县农行 宣传新业务 营销新产品 取得新突破

在过去的一年里，泗县支行党委坚持“以客户为中心”的经营理念，特别在营销新业务、新产品方面大做文章，全力服务于各界客户。在充分了解客户个性化、多元化需求的基础上，努力把客户的现实的、潜在的、延伸的金融需求挖掘出来，用农行现有的金融产品去尽量满足客户的需求。     

含有货币变量的宏观经济模型简析

现代宏观经济分析中,一般均衡框架是必不可少的重要因素。但是传统的一般均衡模型通常缺乏实际经济运行过程中一种不可或缺的因素———货币。所以,在传统的均衡或者非均衡模型中引入货币变量,并且判断和分析货币变量及货币政策的作用机制,就成为了货币经济学面对的一个挑战。通过对Tobin货币模型、货币内在效用模型和现金在先模型的分析表明,货币在经济中应该起到的确切作用和所承担的功能,尚未完全被清楚地认识,这为货币政策传导机制和作用机制过程中存在的不确定性留有大量理论探索的余地。     

论资本市场中的信息披露问题

本文分析论述了资本市场信息披露的含义、意义 ,分析了会计模式、审计模式以及监管当中目前存在的问题 ,并给出了一些解决问题的对策     

融资融券交易对市场和标的个股波动影响的实证研究

作为证券市场的重要制度之一，融资融券交易理论上应具有价格发现、价格稳定、提高流动性等基本功能。本文从融资、融券交易的价格稳定理论机制出发，针对市场和个股两个层面系统而全面地分析融资交易和融券交易的价格稳定作用。研究发现：融资交易对指数波动没有显著影响，融券交易对指数波动有一定平抑作用；融资融券交易对标的个股有价格稳定作用，除极个别个股的融资作用表现不确定。     

期货最优套期保值比率研究评述

套期保值、价格发现、资产配置是期货市场的三大基本职能。而在这三种职能中，最为重要的是套期保值，它是期货市场得以生存和发展的关键动因。在国内外套期保值研究中，最优套期保值比率的估计是套期保值研究最为核心的问题。而运用期货套期保值理论进行实践更是随着套期保值比率估计模型的不断优化、完善而向前发展的，本文通过对国内外套期保值研究相关文献进行分类，整理，综述，梳理出最优套期保值比率估计的研究思路和相关实证技术路线，概括出国内外最优套保比率的研究框架，以此来向国内相关研究学者指出未来的进一步研究方向，同时对国内期货交易主体进行套期保值操作提供了估计模型的选择建议。     

人寿保险公司应税所得确认模式的国际比较

目前,世界上主要有三种确认人寿保险公司应税所得的模式,即以会计报告为基础的主流模式、以英国为代表的I-E模式、以新西兰为代表的I-E U模式。在不同模式的选择上不存在一个真理性的客观标准,从不同目的出发、在不同的约束条件和各具差异的税制传统下存在不同的选择。     

发现基本面价值：基于中国数据的基本面加权指数研究

自 Arnott 和 Hsu 在2005年提出基本面加权指数以来,基本面加权指数的研究结果在世界各主要市场都得到了验证。因我国股票市场规模化的历史相对较短,这一方面的研究也存在一些欠缺。基于2002~2014年沪深股市的全部 A 股数据,通过构建基本面加权指数,将其与沪深300指数进行全面的对比,并用 CAPM、三因子模型、四因子模型对基本面加权指数的收益进行检验。研究发现：基本面加权指数的表现显著优于沪深300指数的表现且结论通过了各项稳健性检验,表明基本面加权指数在我国市场已初步具备实战应用价值。     

Does the Euro affect the dynamic interactions of stock markets in Europe? Evidence from France,Germany and Italy

The dynamic links between stock market indices are analyzed in a GARCH-M framework, using daily data from France, Germany, Italy and the USA. It is shown that indices in the periods before and after the introduction of the Euro as a single currency display a very distinct behaviour. Consistent with the literature, in the earlier period price changes are found to have an impact the next day on other markets. In the latter period this type of co-movement disappeared within Europe. Feedback trading has been shown to induce (negative) autocorrelation in national stock markets. In this paper an international version of the feedback trading model is used to illustrate that the lead–lag relationships across countries and the strength of these links depend on the currency regime.     

Incorporating the Bühlmann credibility into mortality models to improve forecasting performances

In this paper, we incorporate the Bühlmann credibility into three mortality models (the Lee–Carter model, the Cairns–Blake–Dowd model, and a linear relational model) to improve their forecasting performances, as measured by the MAPE (mean absolute percentage error), using mortality data for the UK. The results show that the MAPE reduction ratios for the three mortality models with the Bühlmann credibility are all significant. More importantly, the MAPEs under the three mortality models with the Bühlmann credibility are very close to each other for each age and forecast year. Thus, by incorporating the Bühlmann credibility we are able to converge the forecasting MAPEs resulting from the three different mortality models to a lower and more consistent level. Moreover, we provide a credibility interpretation with an individual time trend for age x and a group time trend for all ages. Finally, we apply the forecasted mortality rates both with and without the Bühlmann credibility to the net single premiums of life insurance products, and compare the corresponding MAPEs.     

关于改革农村家庭承包制的理性思考

1978年以来，我国农村普遍实行的家庭联产承包责任制，大大促进了农业的发展，已显示出强大的生命力和巨大优越性，但是由于它存在与社会化大生产相冲突的小农经济特性，其发展与作用的发挥受到很大的局限，因此，进一步改革这一经营体制，以一种更高级形式——农场制和公司制取代之，不仅是必要的，而且是必然的发展趋势。     

On the conceptual foundations of financial reporting

Standard setters advocate a balance sheet approach to financial reporting, which views assets and liabilities as primary, and income as just the derivative change in net assets. This paper argues that income is conceptually and practically better described as ‘adjusted net cash flows,’ where the adjustments are the accounting accruals. One proof of that is seen in the existence of whole accounting systems like tax accounting and national income accounting, which emphasize the determination of income but have no balance sheets. The paper also argues that an income-based approach to financial reporting is by nature better suited to reflect the success of advancing cash to earn more cash, which defines what for-profit entities do. There are two main features of the income-based approach. One is attention on the cash flows as the natural foundation for financial reporting because they are precisely determined, and provide a clear link to firm valuation. The other is attention on the accounting accruals, which serve to adjust the raw cash flows to better show the current success of investing cash to ultimately earn more cash. Specifically, the paper argues for revenue recognition which is close to current practice, and for expense recognition which is aligned with the matching principle.