民间借贷与普惠金融改革"新政"

文章分析了民间借贷兴起的逻辑,总结了普惠金融改革"新政"下温州市金融综合改革试验区、珠江三角洲金融改革创新综合试验区、泉州市金融服务实体经济综合改革试验区三大试验区金融改革的举措,从中提出了积极争取中央的优惠政策、强化顶层设计理念、加大普惠性金融组织体系创新力度、借助优惠财税政策引导民间资本深度参与金融扶贫工作、借助大数据手段降低普惠金融的服务成本等对甘肃省发展普惠金融的启示和建议.     

数字普惠金融发展是否有助于缓解居民家庭经济脆弱性？

本文基于中国家庭追踪调查数据和北京大学数字普惠金融指数，运用双向固定效应模型实证考察数字普惠金融发展对居民家庭经济脆弱性的影响。研究发现，数字普惠金融发展有助于缓解家庭经济脆弱性，经济机会和数字素养是其缓解效应发挥的中介渠道。随着数字普惠金融发展水平提升，攀比效应的干预使得数字普惠金融发展对家庭经济脆弱性的缓解效应逐渐递减，呈倒“U”型影响。进一步研究发现，数字普惠金融发展对西部、农村地区及低资本家庭经济脆弱性的缓解效应更强，这与数字普惠金融的普惠性和包容性相契合。本文为制定数字普惠金融发展政策提供参考，以更好推动数字普惠金融真正普惠于民，实现家庭增收致富。     

“五个精准”“五个特性”助力金融扶贫攻坚

文章结合中国农业银行甘肃省分行创新实践，提出做好金融扶贫，要聚焦“五个精准”，彰显“五个特性”：做到对象精准，彰显普惠金融的包容性；做到产品精准，彰显普惠金融的公平性；做到渠道精准，彰显普惠金融的可得性；做到服务精准，彰显普惠金融的多元性；做到责任精准，彰显普惠金融的持续性。对商业银行发展普惠金融、做好金融扶贫具有一定借鉴意义。     

浅析我国普惠金融发展现状

本文梳理了普惠金融理念的起源以及各方对普惠金融的定义。在发展普惠金融过程中,我国不断探索,形成了一系列适合我国的方法和模式,如开展普惠金融区域试点、加强基础设施建设、支持数字金融发展、引导金融机构助力普惠金融发展等。我国普惠金融发展成效显著,金融服务的覆盖率、可得性和满意度都得到了有效提升,但同时也存在一些问题。下一步,我们要坚持商业可持续原则,增强普惠金融工作合力,利用数字技术推动普惠金融发展。同时,我们要加强消费者保护和教育,强化风险防控,守住安全底线。     

县域绿色金融和普惠金融融合发展研究——基于山西省90个县（市）的实证研究

普惠及绿色金融是中国金融改革的一个关键方向，在推动普惠金融、绿色金融各自深入开展的同时，中央强调普惠金融和绿色金融还要“融合发展”。本文从理论角度梳理县域普惠金融和绿色金融相融合的可行性和必要性，并运用熵权topsis法对山西省90个县（市）普惠金融、绿色金融以及绿色普惠金融发展水平进行测度与评价，结果表明：近几年县域绿色金融与普惠金融融合发展增长缓慢，绿色金融和普惠金融单独推动具有局限性，绿色普惠金融的目的在于引导长尾群体和优势群体平衡发展。最后，从融合绿色金融和普惠金融激励机制、建立多元化县域绿色普惠金融市场、探索建立绿色普惠金融试点等方面提出了政策建议。     

重提普惠金融是对金融普惠性异化的回归

近几年在对国内外普惠金融相关文献梳理的基础上,郑重地提出普惠金融概念的再界定这一重要问题,并定义:普惠金融是引领、规范与实现金融发展的,突出强调秉持金融的哲学人文发展理念、突出强调彰显金融为促进人类经济与社会发展而生、突出强调坚持金融为最广泛社会大众竭诚服务的一种共享的金融发展方式。回顾人类经济社会漫长发展历史与实践证明,货币、信用以及金融本来就是普惠的,只是在资本资本化条件下普惠金融被异化了,为了使其回归才重新提出普惠金融。     

三论普惠金融

普惠的核心是公平、正义.普惠的存在是为了消除人生差异、社会和谐共处,不使弱势群体成为社会不稳定的因素.普惠这种制度安排需要把握两大问题:普惠的覆盖面和普惠实施过程中要消除的障碍.普惠金融是普惠制度在金融领域的具体化,也是实现普惠制度的重要途径.中国式的普惠金融的突出特点是:组织结构层次分明,运作机制点面结合,实现目标精准扶贫.目前,建立和发展普惠金融的时代背景已经发生变化,普惠金融本身的功能正在发生变化,普惠金融的作用面涉及全球,普惠金融的普惠也将逐步深化.     

稳健货币政策下推广普惠金融问题研究

我国中小企业和个人融资难、融资渠道有限的现状一直是阻碍我国金融健康发展的关键问题之一。对此,政府提出"普惠金融"的概念。周小川在两会记者会上表示,要继续推进稳健的货币政策,促进我国普惠金融的健康发展。本文以我国的稳健货币政策为背景,通过对普惠金融业以及普惠金融服务现状的研究,分析我国普惠金融面临的机遇,并提出推广普惠金融的合理性建议。     

外资银行进入与中国普惠金融发展——基于传统与数字对比视角北大核心

伴随着中国金融业的开放，外资银行进入对推进普惠金融高质量发展产生积极影响。本文基于2011—2020年中国26个省（自治区、直辖市）面板数据，探讨外资银行进入对中国传统与数字普惠金融作用的差异性。研究发现，相比于依赖“硬信息”的传统普惠金融，外资银行进入更有效地推动依托“软信息”的数字普惠金融发展。从作用异质性看，外资银行进入对中国金融发展程度低和互联网技术水平高地区的普惠金融促进效果更明显。从作用渠道看，除直接效应外，外资银行进入会通过竞争和技术两个渠道对中国普惠金融产生显著的间接效应，且其中的竞争效应主要作用于传统普惠金融，而技术效应更显著地推动数字普惠金融发展。为此，本文建议通过鼓励外资银行积极参与中国数字普惠金融、激励中资银行拓展普惠金融业务、统筹外资银行进入区域分布等措施推动中国普惠金融高质量发展，实现共同富裕。     

对我国农村普惠金融的认识与思考

党的十八届三中全会关于金融改革明确提出要发展普惠金融。中国人民银行行长周小川1提出:"包容性金融发展在我国还处于起步阶段,如何根据我国经济金融发展实际,借鉴国际公认的战略框架,设立清晰、合理、有效的包容性金融战略目标,建立一套与战略相匹配的政策体系和指标体系,是一项具有深远意义的工作。"本文从普惠金融框架视角,对我国农村普惠金融进行分析研究。介绍了普惠金融的概念及其体系构成,梳理了我国农村普惠金融的现状,分析了存在问题,提出:一是要积极推进金融改革,完善普惠金融体系;二是积极推进农村金融创新,增强金融服务"三农"的能力;三是要充分发挥市场在配置金融资源中的决定性作用,建立健全农村普惠金融运行机制;四是完善农村金融基础设施,为农村普惠金融发展创造条件;五是要健全政策扶持体系,促进普惠金融可持续发展;六是尽快建立我国农村普惠金融指标体系;七是要加强农民金融知识教育和消费权益保护。     

对我国农村普惠金融的认识与思考

党的十八届三中全会关于金融改革明确提出要发展普惠金融。中国人民银行行长周小川1提出:"包容性金融发展在我国还处于起步阶段,如何根据我国经济金融发展实际,借鉴国际公认的战略框架,设立清晰、合理、有效的包容性金融战略目标,建立一套与战略相匹配的政策体系和指标体系,是一项具有深远意义的工作。"本文从普惠金融框架视角,对我国农村普惠金融进行分析研究。介绍了普惠金融的概念及其体系构成,梳理了我国农村普惠金融的现状,分析了存在问题,提出:一是要积极推进金融改革,完善普惠金融体系;二是积极推进农村金融创新,增强金融服务"三农"的能力;三是要充分发挥市场在配置金融资源中的决定性作用,建立健全农村普惠金融运行机制;四是完善农村金融基础设施,为农村普惠金融发展创造条件;五是要健全政策扶持体系,促进普惠金融可持续发展;六是尽快建立我国农村普惠金融指标体系;七是要加强农民金融知识教育和消费权益保护。     

移动金融促进普惠金融的效用分析

党的十八届三中全会明确提出,要鼓励金融创新,丰富金融市场层次、结构和产品,发展普惠金融.而移动金融作为“互联网+金融”的产物,从拓展金融服务渠道、设计金融服务产品等多角度加速金融创新,助推普惠金融发展.     

当前的普惠金融发展:几个理论问题及福建省的实践

制定和实施普惠金融发展战略已成全球共识。发展普惠金融已上升为国家战略,这是金融业发展的新阶段,也是高质量发展对金融业提出的新要求。福建具备发展普惠金融的战略空间和比较优势,发展普惠金融是福建当下的现实选择。福建省金融系统在普惠金融机制创新、普惠金融基础设施建设、普惠金融服务模式创新、数字化普惠金融产品的开发推广、乡村振兴战略和小微企业金融支持等方面进行了积极探索并积累了有益经验。进一步发展普惠金融,要加大公共部门支持力度,充分发挥金融机构主体作用,完善社会支撑体系,优化普惠金融发展环境,加强对普惠金融的监测和规范,保障普惠金融持续稳定健康发展。     

未来十年中国式众筹走向何处

众筹，作为最符合“普惠”理念的互联网金融筹资方式，它的出现，带来了金融理念的重大转变。但普惠金融不同于政策性金融，它不是政府扶贫，而是既要履行社会责任，又要遵循商业可持续原则的新型商业服务。     

风险监管对普惠金融供给影响的实证分析 —以村镇银行为例

普惠金融是供给侧改革的重要环节,本文围绕国务院《推进普惠金融发展规划》 所确立的三大目标建立了衡量银行业普惠金融供给的IFS评价体系,运用因子分析消除风险监 管指标的相关性和冗余性,运用广义差分法等实证分析风险监管对普惠金融供给的影响。本文 研究表明：村镇银行盈利性和集中度监管导向促进普惠金融供给,不良率的上升成为制约普惠 金融供给的重要因素,拨备、资本和流动性还存在一定的释放和运用空间。后续工作中应督导 村镇银行用好用足呆账核销等政策,合理确定流动性和风险抵补指标的区间,同时建议从银行 业和监管两个角度来设计普惠金融不良贷款“容忍度”的政策体系,对普惠金融供给能力较强 的银行信用风险给予更多的监管容忍度,共同推进银行业普惠金融供给的提升。     

我国县域数字普惠金融发展指数：得分测度、结果分析与对策思考

当前，我国县域数字普惠金融已基本形成政府和业界“双轮强驱动的中国发展模式”，但县域数字普惠金融发展水平总体上仍然较低，区域间发展存在不平衡问题。本文利用网商银行的业务数据和县域社会经济统计数据，从服务广度、深度与质量三大维度，建构了中国县域数字普惠金融发展指数评价体系，测度了2017—2021年全国1 766个县（县级市、旗）的县域数字普惠金融发展指数，并进行了进一步分析。研究表明，五年间我国县域数字普惠金融总体发展水平持续提升，但回归常态化增长。不同区域和各省间县域数字普惠金融发展不平衡问题依然存在，但差距有所缩小。总体而言，中国县域数字普惠金融服务发展空间巨大，未来各级政府应进一步完善县域数字普惠金融基础设施建设，以及数字普惠金融发展顶层设计和法规政策，并增强对数字普惠金融发展的政策支持力度，健全农村金融服务体系，提高县域人口数字普惠金融素养，加强金融教育和金融健康建设。     

构建我国可持续发展普惠金融体系的思考

普惠金融强调给一切有金融需求的群体提供平等的金融机会.党的十八届三中全会明确提出要发展普惠金融.普惠金融到底是什么,国际普惠金融如何发展,我国普惠金融如何发展？本文对普惠金融的定义和历史沿革进行了简要回顾,对国内外几种成功的普惠金融实践模式进行了经验总结,对中国构建可持续发展的普惠金融体系提出了几点建议.     

普惠金融调节收入分配之功能研究

普惠金融致力于减少金融排斥，被赋予向弱势群体提供发展资源与机会、增加收入来源，进而调节社会收入分配的功能。本文首先基于马克思主义经济学的经典论述和“以人民为中心”的金融思想，并参考西方经济学的相关理论学说，探寻普惠金融调节收入分配的逻辑起点；其次，从初次分配、再次分配及第三次分配视角，分析普惠金融调节收入分配的具体机制；再次，从处理好公平和效率关系视角，论述影响普惠金融发挥调节收入分配功能的四个方面关键问题，即普惠金融发展中的包容性与排他性之辩、政府引导与市场主导之辩、利率上限与商业可持续之辩以及规模与合规之辩；最后，就进一步发挥普惠金融调节收入分配功能、促进实现共同富裕提出对策建议：一是继续完善差异化的普惠金融供给体系，覆盖各个方面的客户群体，减少金融排斥，将金融资源配置到生产流通和消费的各个环节；二是构建和谐有效的普惠金融需求体系，甄选有效的普惠金融服务对象，避免普惠金融资源的无效或低效配置；三是完善促进普惠金融可持续、规范发展的生态环境，完善金融基础设施建设，推动普惠金融服务价格下行，坚持“持牌经营”原则，严格金融机构准入，落实普惠金融业务差异化监管。     

数字普惠金融对居民主观贫困减缓的影响 ——基于CFPS面板数据的实证研究

利用北京大学数字普惠金融指数和中国家庭追踪调查(CFPS)数据,研究了数字普惠金融对居民主观贫困减缓的影响.面板Logit模型结果表明:数字普惠金融可以减缓居民主观贫困,对农村地区、低物质资本和低人力资本弱势群体的主观贫困的减缓作用更明显,且对中西部地区的减缓作用高于东部地区,体现了数字普惠金融的包容性、益贫性特点.传导机制探索发现,数字普惠金融可以通过促进居民收入增长进而减缓主观贫困,居民信心在数字普惠金融减缓主观贫困中起调节作用.     

金融科技推动下的普惠金融商业模式创新研究

近年来,以数字技术为支撑的金融科技给普惠金融商业模式带来了颠覆性创新。与传统普惠金融商业模式相比,金融科技带来的创新性商业模式在扩大金融服务覆盖面、降低交易成本等方面极具普惠价值,且成效显著。但是,普惠金融创新性商业模式目前仍面临数字技术引发金融排斥、金融风险加大、监管不当现象普遍等运营困境。因此,要使普惠金融创新性商业模式充分有效地实现其普惠价值,应采取开展数字普惠金融教育、线上线下服务相结合、深化征信体系建设、建立有效的金融科技监管体系等措施,以促进普惠金融创新性商业模式进一步发展。