金融机构洗钱风险分布及构建风险为本监管方式要点分析

为了应对监管资源不足与被监管机构数量急剧增加的矛盾,我国反洗钱监管方式开始由"合规为本"的监管方式向"风险为本"的监管方式转变,根据金融机构不同的风险等级采取差别化的监管投入,以应对反洗钱监管资源不足的矛盾,而评估金融机构的洗钱风险则是风险为本反洗钱监管的核心环节。本文首先分析洗钱犯罪对洗钱渠道的需求,再结合不同类型金融机构的业务特点推导金融机构的风险分布,然后以近年来云南反洗钱工作收集的数据为基础,论证金融机构风险分布的三个推导,最后结合昆明中支洗钱风险评估研究成果,提出构建"风险为本"的反洗钱监管模式时应考虑的一些关键要素。     

金融机构客户洗钱风险管理机制构建及有效性调研

客户洗钱风险是金融机构洗钱风险管理的重要内容。通过选取不同类型银行代表机构,从其客户洗钱风险管理机制及运行两个维度,梳理金融机构客户洗钱风险管理有效性现状,发现金融机构客户洗钱风险管理在客户洗钱风险等级核验、信息共享联动、高风险客户洗钱风险管理、客户风险等级划分等方面存在潜在风险。借鉴美国、德国等国开展客户分类管理原则、金融科技应用等方面的经验,应完善监管层面相关配套规范及机制、完善机构内部洗钱风险管理机制及配套保障、提升高风险客户管理的联动性和有效性、将客户洗钱风险融于机构整体洗钱风险管理体系。     

银行业监管法制建设中的原则导向问题

一、银行监管中的原则导向所谓原则导向监管是相对于规制导向监管而言的。原则导向监管重点关注结果,规制导向监管则更关注过程。原则导向监管允许金融机构自主决定如何更好地达到监管要求,金融机构能够独立制定和实施一整套控制和管理制度措施,以便更好地兼顾业务发展目标和监管要求,而不是只为取悦监管当局。这种新监管理念特别注重金融机构高级管理人员的职责和作用,强调识别和控制风险是金融机构高级管理人员的职     

金融机构抵御洗钱风险的非均衡性与反洗钱差别化监管

随着金融机构业务的快速发展,因地域、行业及业务特点的不同而导致金融机构抵御洗钱风险的非均衡性越来越明显。本文首先对目前金融机构抵御洗钱风险的非均衡性及原因进行分析,在此背景下提出差别化监管的必要性,其次阐述采取差别化监管方式的优势所在,最后介绍差别化监管的具体流程及方式,提出不同风险等级采取不同监管措施的观念,与人民银行总行反洗钱局提出的反洗钱监管观念从"合规为本"向"风险为本"转变的总体思路不谋而合。     

统一监管与分业监管的成本有效性分析

一、问题的提出 金融监管组织结构在具体形式上可以归结为两个基本模式:统一监管模式和分业监管模式.统一监管模式由一个统一的机构实施对所有的金融机构、金融产品和金融市场的监管,监管者不仅要对金融安全和稳定负责,防范和化解系统风险,还要对金融机构审慎经营、商业行为进行全面的监管.分业监管模式则由多个机构实施对不同金融产品、不同金融机构和不同金融市场的监管,监管机构间没有隶属关系,各自在其权属范围内执行监管权力、履行监管义务.即由银行监管部门(中央银行或银行监管委员会),证券监管部门(证监会)和保险监管部门(保监会)分别实施对银行、证券和保险的监管(吴风云等,2002).     

风险性监管对央行监管人员的四条要求

第一 ,要求监管人员转变观念 ,提高对风险性监管重要性的认识。目前 ,许多金融监管人员仍然沿袭合规性监管的做法 ,热衷于批机构、管项目 ,而对金融机构经营管理中存在的可能导致风险的因素关注较少。合规性监管对于把好金融机构的市场准入关、规定金融机构经营的范围、规范某些金融业务的经营等起着重要的作用 ,但在风险防范方面却具有事后性和被动性。而风险性监管通过监控金融机构的资本金、资产流动性、存贷比例、内控制度等变化情况 ,能够预先发现金融机构经营过程中蕴含的风险并能及早采取防范措施。因此 ,为适应央行监管工作逐步由合…     

建立统一数据平台 降低支付成本

自人民银行正式启动非金融机构支付服务监管工作以来,经过两年多的实践,技术监管工作作为其中的重要组成部分取得了重大进展,技术标准与监管体系初步建立。按照中国人民银行技术监管的基本思路和要求,对支付机构的技术监管依据趋同于金融机构技术管理的标准,采取检测认证和行政管理相结合的监管方式,着重监测重点机构、重点业务和重点风险。按照目前对支付机构的技术监管体系和模式,支付机     

系统重要性机构识别和监管研究综述

2008年国际金融危机与以往危机最大的不同在于危机肇始于著名跨国金融机构的倒闭。通过对危机进行反思,二十国集团要求确保所有具有系统重要性的金融机构、市场和工具受到适当的监管和监督。该文从国际监管组织提出的“系统重要性金融机构”的概念出发,介绍了系统重要性机构的识别方法,以及当前有关强化系统重要性机构监管的国际实践,并对降低我国系统重要性金融机构的风险提出了政策建议。     

货币政策实施与银行监管协调初探

1．货币监管与机构监管之分。根据监管的出发点和目的不同，银行监管可以分为货币监管与机构监管。所谓货币监管，是指为实施货币政策所必需的旨在确保货币政策操作和传导的有效性而由中央银行对金融机构或金融市场进行的监督管理。而所谓机构监管．则是指监管当局为确保金融体系的稳定而依据有关法律法规对金融机构市场准入、退出、日常营运等各个方面进行的监督管理。一般而言，货币政策执行过程中总会伴随着一部分监管职能。     

VaR在我国证券市场中的应用

VaR作为金融界度量市场风险的主流方法,不仅是各大金融机构量化金融资产潜在风险、调节资产头寸的重要工具,而且在我国证券市场的风险管理中也被广泛运用。本文主要通过对我国沪深300指数的分析来反映我国股市的风险状况,同时基于沪深300指数作为我国股指期货的标的指数,对其分析也可以为我国的期货监管机构确定具体的保证金比率、保证风险可控和提高监管的有效性提供一定的参考意义。     

VaR在我国证券市场中的应用

VaR作为金融界度量市场风险的主流方法,不仅是各大金融机构量化金融资产潜在风险、调节资产头寸的重要工具,而且在我国证券市场的风险管理中也被广泛运用。本文主要通过对我国沪深300指数的分析来反映我国股市的风险状况,同时基于沪深300指数作为我国股指期货的标的指数,对其分析也可以为我国的期货监管机构确定具体的保证金比率、保证风险可控和提高监管的有效性提供一定的参考意义。     

货币政策实施与银行监管协调初探

一、货币政策与银行监管协调的涵义 1.货币监管与机构监管之分.根据监管的出发点和目的不同,银行监管可以分为货币监管与机构监管.所谓货币监管,是指为实施货币政策所必需的旨在确保货币政策操作和传导的有效性而由中央银行对金融机构或金融市场进行的监督管理.而所谓机构监管,则是指监管当局为确保金融体系的稳定而依据有关法律法规对金融机构市场准入、退出、日常营运等各个方面进行的监督管理.一般而言,货币政策执行过程中总会伴随着一部分监管职能,如对与中央银行有贷款关系的金融机构进行检查,对法定存款准备金达不到标准的金融机构进行处罚,对有关直接或选择性货币政策工具如管制利率、信贷限额、消费者信用控制等的执行情况进行检查,这部分监管职能是货币监管而不是机构监管.     

风险为本的金融机构反洗钱评价体系研究——以银行业为例

评价金融机构洗钱风险的大小,不仅要评估金融机构可能遭受外部环境、客户、产品带来的固有风险,还应当考虑金融机构针对各种潜在风险所采取的防控措施.本文将以银行业为例,从固有洗钱风险和履职风险两个层面,尝试构建风险为本的金融机构反洗钱评价体系,包括风险识别、风险度量、综合评判、预警信号输出、系统评价与修正等五个方面的实证应用,力求客观、全面地掌握风险状况,选取更优的风险治理对策.本文提出要将评估结果制度化,充分发挥风险评估的杠杆作用,针对不同风险等级的金融机构,采取分门别类的差异化监管措施,从而实现按照风险程度合理配置有限的监管资源,提高监管效能.     

特定非金融机构反洗钱监管研究

金融行动特别工作组每年发布的洗钱类型趋势研究报告不断强调关注特定非金融机构存在的洗钱风险，要求有关国家考虑采取应对措施，扩大反洗钱措施的覆盖范围。我国在将金融机构全部纳入反洗钱监管范围后，应尽快实施对特定非金融机构的反洗钱监管。     

商业银行风险偏好设置与运用

引导和推动商业银行等金融机构设置审慎稳健的风险偏好,对避免金融机构过度承担风险、建立防范化解金融风险长效机制和保持金融机构长期稳健运行具有重要意义。本文总结了商业银行风险偏好的影响因素,阐述了风险偏好设置的流程、风险偏好指标的选取以及风险偏好的传导与应用,分析了商业银行风险偏好管理中存在的问题并提出了对策建议。     

从银证合作受托理财叫停看金融创新走向

随着跨金融机构、跨金融业务领域的业务合作与创新日渐增多,为了避免不同的监管机构之间因缺乏沟通留下监管真空,产生金融业务交叉风险,推动不同金融机构和金融监管部门的有效合作,建立与金融创新相容的市场监管体系,文章提出了对策建议。     

系统性金融风险的识别与防范

系统性风险与集中度风险、金融危机既有区别,又有联系。银行金融机构的集中度风险是引发系统性风险的主要因素,系统性风险又是导致金融危机的直接原因。为避免和防范系统性风险,监管部门要把防范系统性风险的重点放在对银行金融机构集中度风险的监控上,加强对银行金融机构集中度风险的外部监管,不断向银行金融机构提示集中度风险,督促银行金融机构建立严格的集中度风险防控机制。银行金融机构也要有稳健的发展战略和谨慎的风险偏好,合理布局经营,严格把控资产分布结构,避免集中度风险,以便从根本上防范系统性风险,避免出现危害更大的金融危机。     

论银行与非银行金融机构的合作

银行与其他非银行金融机构控制能力和风险识别能力不同、风险偏好与收益不同,因此二者之间存在着内在的合作需求和可能。本文对银行和非银行金融机构异同进行了简单的分析,对银行与非银行金融机构的合作进行了探讨。     

论银行与非银行金融机构的合作

银行与其他非银行金融机构控制能力和风险识别能力不同、风险偏好与收益不同,因此二者之间存在着内在的合作需求和可能。本文对银行和非银行金融机构异同进行了简单的分析,对银行与非银行金融机构的合作进行了探讨。     

建立多元化金融监管体系——美国金融危机演进过程的启示

通过对美国金融危机演进过程的分析,我们发现金融监管的失职,即对评级机构监管缺失、对金融机构监管过松以及金融机构内部风险控制的失位,对于危机的蔓延起到了推渡助澜的作用.我们从美国金融监管暴露出的问题中获得了很多对中国金融监管的启示,其核心就是要建立以外部监管为基础,以内部风险控制为支撑和以风险宏观监控为保障的金融监管体系.