当前理财产品市场结构

中国理财市场经过10多年的发展,从起步阶段进入扩张发展时期,个人可投资资产规模大幅增长,理财市场产品不断创新,种类不断增多,人们投资理财的方式也在发生着巨大变化. 个人可投资资产潜在规模 随着经济的发展,我国居民财富迅速增长.兴业银行与波士顿咨询联合发布的数据显示,2016年年底,全国个人持有的可投资资产总规模达到126万亿元,10年间,中国个人可投资金融资产规模大幅增长6倍,高居全球第二,仅次于美国.预计2017年中国个人财富市场将继续稳步增长,全国个人可投资资产总体规模将达到142万亿元;到2020年,这一规模有望达到199万亿元(图1).     

个人理财业务 市场定位及发展对策分析

个人理财业务是一项新兴的个人金融业务，自从被引进我国以后，越来越受到国内商业银行的重视。个人理财在西方分为生活理财和投资理财二种。生活理财是指通过理财规划对未来进行合理安排，从而达到实现某个生活目标的过程；投资理财是指对财产投资进行恰当组合，从而争取收益的最大化。随着我国居民财富的迅速增加和投资意识的增强，国内个人理财业务呈现出巨大的发展潜力。     

发展我国商业银行个人理财业务的思考

随着我国改革的深入,居民收入也随着经济的迅速发展和国内生产总值的增长而不断增加,这就产生了居民对个人资产增值、保值理财业务的迫切需要,也促使了我国商业银行注重发展个人理财业务.个人理财业务指的是银行根据客户的投资爱好、资产情况,利用银行的行业优势、资源平台为理财人员打造的符合其个人标准的理财计划,来实现个人财富的增长、保值.     

基于生命周期理财理论的个人理财投资研究

随着社会经济不断发展,个人理财的出现,推动了社会经济进步,完善了金融体系功能。个人理财逐渐成为较普遍的经济现象,但是我国个人理财理论还未成熟,我国理财市场投资理财手段比较有限,经济轨迹发展存在着较多的不确定性,再加上个人理财业务不熟练,使得个人理财行业存在着一定的风险。为了完善个人理财市场发展,本文立足于生命周期理财理论,对个人理财投资进行研究。     

推动理财业务健康发展思考

个人理财业务是为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。理财的目的是收入的增加和资产的保值增殖,随着国民经济飞速发展,城乡居民收入大幅提高,个人财富快速增长,个人理财需求不断增加。我国理财业务的发展和需求从2004年开始,我国各家金融机构陆续推出自己的理财产品,至今个人     

谈我国商业银行个人理财业务发展策略

在商业银行发展的历史过程中，个人金融业务始终在商业银行整体业务中占据有重要位置。随着国内经济结构的加速转型、资本市场的发展、投资渠道的多元化和个人财富的迅速增长，把个人理财业务作为新的效益增长点和战略发展重点，已成为我国商业银行未来发展的必然选择。本文对分析了目前我国商业银行发展个人理财业务存在的问题，提出了解决问题的对策。     

构建与个人经济条件匹配的家庭资产结构——危机与策略

2008年,发端于美国次贷危机的国际金融危机,不仅对我国经济带来冲击,更使理财市场遭遇寒冬.如何认清当前投资理财市场大势,客观看待危机对个人财富的影响,适时调整投资策略,引导大众投资者合理配置资产,摆脱危机从宏观经济面向家庭财富面的传导,达到避险增值的目的,是媒体不可推卸的责任.     

个人理财业务与营销理念探析

个人理财业务是商业银行的近年来持续竞争的一个热点问题,伴随国内资本市场的发展、投资渠道的多元化和个人财富的迅速增长,给商业银行的利润增长点带来丰厚收益的个人理财业务逐渐成为我国商业银行营销的重中之重。在银行业务中的战略地位日趋显现,个人理财业务呈现出极大的发展空间,已成为我国商业银行未来发展的必然选择。本文应用市场营销...     

个人选择投资理财的策略探讨

在我国金融市场改革和人民货币财富的影响下,创收方式呈现了多样化,人们的思想观念和消费观念也发生了变化,很多人开始选择个人投资理财,个人选择投资理财会受到很多因素的影响,做好个人投资理财规划可以保障个人获得满意的金融增值。     

透视五大财富亚健康人群

随着我国居民财富的迅速增加和人们投资意识的增强，越来越多的人开始重视个人投资理财，希望通过理财达到财富保值和增值的目的。但是，招商银行在日前发布的《2009年中国城市居民财富亚健康报告》中提出了一个新的概念“财富亚健康”，一种财富介于健康与疾病之间的功能低下的状态。报告指出，目前我国城市居民财富普遍处于亚健康状态，这些人群虽然没有出现入不敷出或资不抵债的危机，但在理财手段和方法中已有危险因素存在。     

境外投资金融消费者的保护及其创新——以香港KODA投资纠纷案为视角

近年来,随着我国居民私人财富的大幅增加,个人金融理财市场空间也不断扩展。但是,目前国内金融市场创新力度远远不足,以致无法满足个人金融理财市场的需求。越来越多的内地投资者赴港进行金融衍生品投资,如何保护境外投资金融消费者的合法权益成为关键问题。本文试图以香港KODA投资纠纷案为视角,分析该类纠纷产生的现实和制度原因以及香港、内地两地司法纠纷解决等问题,并就加强对境外投资金融消费者保护与创新提出一些政策性的建议。     

中国银行温州分行个人理财业务的SWOT分析

随着经济的发展,居民财富水平迅速提高,个人理财需求也迅速增加。尽管消费者投资渠道很多,但由于消费者的投资理财知识欠缺,不是盲目投资就是不敢投资。因此,适合消费者需求的银行个人理财业务开创了银行与消费者的双赢局面。     

个人理财市场区分及差异化服务研究

随着我国居民理财意识的增强和居民财富的不断累积,居民闲散资金需要新的投资渠道,以实现资产的不断增值。商业银行基于此现状,致力于不断研发理财产品,完善差异化理财服务。我国商业银行虽然陆续推出理财业务,也逐步建立三级财富管理体系,但是随着经济全球化的发展,外资银行也开始涉足商业银行的理财区域,加之同行业间竞争趋势的不断加剧,我国商业银行现存的理财业务同质化现象较严重,这就要求我国商业银行必须对个人理财业务进行科学的竞争规划。     

商业银行个人理财业务与生态形态营销探析

商业银行的个人理财业务是近年来在理论和实践中被持续探讨的个热点问题，伴随国内经济结构的加速转型、资本市场的发展、投资渠道的多元化和个人财富的迅速增长，给商业银行带来丰厚收益的个人理财业务逐渐成为我国商业银行新的利润增长点。个人理财业务呈现出极大的发展空间，在银行业务中的战略地位日趋显现，已成为我国商业银行未来发展的必然选择。本文应用生活形态营销理念，分析我国商业银行个人理财业务营销中的问题，明确生活形态营销在个人理财业务中的意义，以促进商业银行个人理财业务的发展。     

商业银行个人理财业务的发展及监管

商业银行理财业务是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起,向公司、个人客户提供的综合化、个性化服务的一类金融产品。早在上个世纪90年代末期,我国商业银行开始尝试向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。近年来,随着金融开放加快、商业银行竞争加剧、国民经济增长和个人财富的增加,个人理财业务迅速发展。由于受金融法律制度、金融管理体制和金融市场发育程度等方面的制约,我国商业银行理财业务在快速发展和演进的同时,也出现了一些新问题。本文主要分析我国个人理财业务的发展现状和存在的主要问题,提出…     

商业银行个人理财业务风险及其管理策略探讨

商业银行个人理财业务发展现状 近几年来．随着个人财富的增长以及金融市场的发展．我国商业银行个人理财业务发展非常迅速．市场规模不断扩大．个人理财业务正在成为国内各商业银行新的利润增长点。1996年．中信实业银行广州分行设立“私人理财中心”的牌子．标志着中国商业银行个人理财业务正式起步。在随后的几年内．     

保险企业理财业务：现状评估与实施策略

随着中国经济持续的高速增长,国民财富的不断增加,各阶层对财富安全需求的日益迫切,金融理财市场进入了快速发展的轨道。我国各种金融机构包括商业银行、保险公司、证券公司、信托公司、基金公司闻风而动,纷纷举起保险理财、贵宾服务和财务管理的大旗,紧锣密鼓地筹建个人理财中心、贵宾理财中心、私人银行等理财场所,     

细数国内主流理财资格认证

随着市场经济的发展,人们正视财富、渴望通过理财使财富增值保值,面对股票、基金、保险、外汇、收藏品等众多理财产品,许多投资者都渴望有一名专业人士指点迷津.行业调查显示:在北京、上海等城市,9成以上受访者对个人理财服务感兴趣,更有4成以上人群表示需要专业的个人理财服务.个人理财市场日趋成熟与壮大,金融机构个人理财岗位需求越来越大.而与此形成巨大反差的是,我国理财规划师数量明显不足.据了解,一个成熟的理财市场至少要达到每3个家庭中就拥有一名专业理财师.初步估算,我国国内存在20万人专业理财规划师的缺口.     

周期视角下的我国个人理财策略

伴随中国经济的持续快速增长和经济体制的变迁,居民家庭所积累的财富高速增长,城市居民家庭的金融资产增长尤为迅速,使得中国的个人理财业迅速成长,越来越多的家庭和个人开始注重理财。然而,近几年来国内个人理财业务开展的并不令人满意,尤其是在金融危机持续的大坏境下,人们对个人理财又开始持有怀疑的态度。本文对我国个人理财、经济周期以及经济周期不同阶段的不同投资策略进行了简要的介绍,并结合当前形势分析了我国所处的经济周期,同时对当前经济周期情况下的我国个人理财的投资策略做了简要的分析。     

基于家庭生命周期的个人理财策略分析

随着经济的迅速发展．我国居民的财富意识不断增长,为了应对日趋复杂的金融环境．个人理财将逐渐成为人们管理资产负债并实现资产保值增值的主要手段。从家庭生命周期角度出发是进行个人理财规划的基础。本文利用均值——方差模型,根据家庭生命周期不同阶段的风险承受能力,得到基于家庭生命周期的个人理财最优投资组合策略。