关于商业银行集团客户信贷风险分析与监管建议

我国商业银行对集团客户的信贷风险，已经引起了广泛的关注。客观上，集团客户内部关联交易的复杂性和隐蔽性造成银企信息的严重不对称，银行事前很难掌握和监控关联交易的具体信息。同时，商业银行对于企业集团这一特殊客户群体的性质和地位难以界定，缺乏把握，     

试论银行对集团化企业的服务与管理

随着社会主义市场经济的发展和现代企业制度的建立，在企业公司化改造基础上，实行公司集团化已经势在必行。只有集团化的公司才能利用其经济上、技术上的优势在市场上具有强有力的竞争力。近年来，银行 积极支持企业集团的发展，形成了一批稳定的优良企业集团群体，对促进经济增长和提高自身的经营水平发挥了重要作用。但是，我国由于公司法颁布时间不长，企业集团配套法规不足，企业集团经营层次多，关联交易、内部转移财产不易控制，再加上有些企业集团重规模，轻效益，盲目扩张，重复建设，多头开户，多家货款，加大了信贷管理难度。如何成为银行业务发展中不容回避的问题。下面仅就企业集团的产生和发展、企业集团的形成方式及特征、企业集团对金融服务的需求、企业集团的评价指标体系及其信贷服务与管理进行分析，以利于更好地支持企业集团的健康发展，加强企业集团信贷管理，防范信贷风险，提高经营效益。     

银行系基金公司与货币政策传导

银行系基金公司的诞生是银行业由分业经营向综合经营发展的重大突破，依靠银行的强大优势，加之良好的组织结构选择，银行系基金公司厂泛参与金融市场，增强了货币市场与资本市场的资金与价格的联动性，必将对货币政策传导产生作用。本文从微观主体与经济变量传导机制来说明银行系基金公司提高货币政策传递的效应。同时，银行与基金子公司的关联交易可能导致内部的风险传染与外部风险溢出问题要求从监管层面上建立金融监管协调机制，以防范风险维护金融健康发展。     

企业集团资金关联交易的识别与防范

近年来，企业集团已逐渐成为企业强化管理、扩张规模的一种模式，其内部企业之间资金关联交易也随之产生，并呈交易普遍化和交易复杂化的演变趋势，对商业银行的信贷管理提出了新的要求。在银行间接融资仍     

资源配置效率视角下企业集团内部交易的经济后果——来自中国资本市场的经验证据

中国转轨经济背景下,企业集团内部交易颇具特殊性和复杂性。本文基于信息不对称理论、委托代理理论等确立了企业集团内部交易经济后果的理论分析框架。在对2003-2011年上市公司关联方交易进行描述性统计的基础上,本文通过构建资源配置效率模型,采用中国A股市场26大行业(2007-2011年)的数据,较为创新地考察了四类具有代表性的企业集团内部交易在宏观层面的经济后果,即与资本市场资源配置效率的关系。研究结果表明,企业集团内部关联担保交易和关联资金交易会降低资本市场资源配置效率,造成负面的经济后果,应是规范企业集团内部交易行为和完善相关信息披露监管的重点,尤其要加强针对国有企业集团此类内部交易的有效治理,以增进其资源配置效率。     

商业银行关联交易风险及其防范

随着我国国有银行股份制改造及现代商业银行公司治理结构的推行，一些银行在增资扩股时吸收了大量的企业资本加入，形成了银企关联的关系，其中个别地方发生了控股企业操纵银行高级管理层并进行恶意关联交易的事件。可以说，商业银行关联交易的发展给商业银行的风险管理和监管当局的风险监管带来了巨大的挑战。防范关联交易风险，无论对银行本身     

关联企业集团信贷风险的控制

随着社会主义市场经济的快速发展，社会投资主体日趋多元化，跨地区、跨行业集团化经营的企业日益增多，企业间的关联关系也日趋复杂。由于关联企业集团组织结构的复杂性、内部交易的隐蔽性、财务信息的不对称性，使银行信贷资金管理难度越来越大，给银行信贷资金安全带来了一些新的风险因素。     

银行集团风险传染防范的国际经验和启示

银行集团的优势在于可以实现规模经济并分散风险,不足则在于其内部的日常资金调度、特殊交易或产品结构安排,容易引发风险传染。全球金融危机以来,如何对银行集团加强监管,防范风险传染,成为各国金融监管部门尤为关注的问题。对于我国而言,近年来,银行业金融机构跨业投资加快,但对集团内部风险传染的管理仍比较薄弱。借鉴国际经验,完善对风险传染的并表监管,是保证我国银行集团稳健发展的必要途径。     

小额信贷和有效银行监管的核心原则（四）

原则10—大额风险暴露限制监管当局必须满意地看到，银行的各项政策和程序能协助管理层管理集中的风险，银行监管当局必须制定审慎限额，以限制银行对单一交易对手或相关联对手集团的风险暴露。     

美国银行关联交易监管演变考及借鉴

美国对银行业对外关联关系监管经历从“状态限制”到“行为限制”的发展过程,其理论基础是基于对银行独立市场判断能力的维护。我国应借鉴美国经验,加强对银行业关联交易的立法和外部监管,强化商业银行的内部控制;在监管中要兼顾效率和公平,加大对非公允关联交易的处罚力度,并赋予监管者一定的自由裁量权;不断修改、完善监管制度。     

商业银行经营关联交易业务风险分析与对策建议

当前,银行普遍重视银行与股东和内部人之间的关联交易,事实上,除此之外,银行辖内集团客户内部之间的关联交易由于隐蔽性强、危害更大,带来的信贷风险也更加突出。本文梳理涉及银行的关联交易,剖析银行与其股东及内部人之间和银行客户集团内部之间的关联交易和关联交易的表现,分析商业银行内外两种类型关联交易及其蕴涵的风险,期望能为商业银行在关联交易的风险控制上提供一些参考性建议。     

关于深化上市银行关联交易管理工作的思考

随着国内上市银行综合化和国际化步伐的不断加快,关联交易问题日益受到社会各界的广泛关注。从境内外实践来看,关联交易本身是一柄“双刃剑”,一方面它能够发挥各个交易主体优势,为银行带来利润回报;另一方面它也可能侵害其他利益相关者权利,给银行发展埋下风险隐患。因此,关联交易既为各国监管法律法规所认可,又是各类监管机构防控的重中之重。关联交易管理水平的高低,往往成为影响上市银行银行声誉和形象、市值持续稳定增长的关键因素之一。     

商业银行理财产品关联交易监管探讨

随着我国银行理财业务快速增长,理财产品关联交易问题日益突出,而监管规定相当薄弱,没有对关联交易进行范围界定,更不用说提出系统有效的监管措施.虽然关联交易有时有积极作用,但不当关联交易存在巨大风险,实施监管很有必要.借鉴国内外针对基金以及信托等资产管理产品关联交易的相关规定,对于理财产品关联交易,建议建立投资者同意制度、关联交易信息披露制度、不当关联交易的投资者救济机制等监管措施,以切实保护投资者和商业银行的合法权益,保障银行理财业务健康、持续发展.     

对集团客户关联交易信用风险监管现状与制度成因的分析

集团客户关联交易信用风险的产生主要缘于个人操纵关联交易的机会主义行为,由于转型期外部市场的不完善、法律机制的不健全、社会信用的缺失,在运营过程中,集团客户的控制性股东常会利用超市场的支配力量对关联交易做出安排,使集团内显失公允的关联交易大量存在,而商业银行相关监管制度的非效率性,又从根源上为集团客户利用这种非公允关联交易逃废债务、套取信贷资金提供了可乘之机,从而使贷出银行面临很大的信用风险。     

如何防范关联企业信贷风险

随着市场经济的发展，业务范围跨行业、跨地区的集团企业越来越多，企业间的关联关系日趋错综复杂，某些关联企业钻银行信贷管理制度不健全的空子，大量占用银行贷款，通过关联交易转移资产，甚至逃废银行债务，给商业银行贷款带来严重风险。同时，由于一些集团公司盲目扩张，管理混乱，缺乏诚信，利用关联企业多头套取银行资金，往往某一环节出现资金链条断裂，就会引起连锁反应，并导致商业银行出现贷款集中度风险和关联交易风险。     

集团关联企业信贷业务的主要风险和对策

近年来,随着各类跨地区、跨行业企业集团的逐渐壮大,商业银行关联企业集团客户的授信业务也迅速发展,与此同时,一系列集团企业债务危机事件引起的集团内部关联企业的信用风险时而发生,给商业银行造成了巨大损失,也暴露出银行在集团授信业务管理中存在的问题。如何有效识别和规避关联企业信贷风险是目前银行授信管理的风险控制要点。     

内部银行在大型国有制造企业集团资金管理中的作用

随着市场经济体制改革的深化,越来越多的企业走上了集团化发展道路,但是由于多方面因素影响,企业集团资金的管理还较为分散,缺乏统一的安排调度,这无形之中增加了企业集团财务运行风险.鉴于此,本文将详细探究内部银行在大型国有制造企业集团资金管理中的作用及应用策略,以期促进大型国有制造企业集团的和谐、健康发展.     

票据融资的影子银行属性辨析与票据市场监管及创新发展——基于制度创新的视角

非正规金融体系票据融资交易是典型的影子银行交易行为,容易成为影子银行的交易对象,票据理财产品的业务属性应在支持票据业务创新发展中逐步厘清。融资性票据是影子银行的投资对象,票据融资存在着套利空间和承兑与贴现业务不相匹配是其重要原因。中国应把影子银行纳入整体性监管框架,加强对票据业务合规监管,并以制度创新促进票据业务有序健康发展。     

感悟法国CALYON电子银行

法国CALYON银行，为法国农业信贷银行集团的全资银行之一，主要提供公司银行和投资银行业务的服务。该银行在公司银行和投资银行方面主要运用电子银行交易，占其总交易的99％。     

银行集团(关联)企业授信风险管理研究

作为一种企业间合作的组织形式,集团化模式在各个成熟市场和新兴市场均得到快速发展。近年来,我国企业做大做强动力十足,集团(关联)企业数量不断增多,风险也随之进一步加剧。本文从银行内控管理的角度,分析了集团关联客户产生信用风险的内、外原因,一方面,通过客户风险系统对全国和上海辖内的企业集团授信及风险数据进行深入挖掘,探寻风险产生及传导的相关路径和规律;另一方面,借鉴国外对集团(关联)企业信贷风险控制的经验,结合我国银行的经营实践,提出了对集团(关联)企业授信风险的全流程防范手段,以及进一步强化集团企业管理的相关建议。