完善我国动产担保登记制度缓解中小企业融资难题

动产融资担保是指企业通过将其动产(如原材料、库存产品等)抵押或者质押从银行获得贷款的融资方式.充分利用动产融资担保,有助于缓解中小企业融资难题.然而,动产担保权公示效果差,担保交易成本高,同时动产抵押贷款的违约率相当高,成为了动产担保无法获得长足发展的一个重要理由.本文主要通过调查我国动产担保登记制度的现状,吸收借鉴国际动产融资登记制度的先进经验,探索完善我国动产融资登记制度的途径和举措,为经济发展提供一个风险低、信用度高的宽松交易环境.     

完善我国动产担保登记制度 缓解中小企业融资难题

动产融资担保是指企业通过将其动产（如原材料、库存产品等）抵押或者质押从银行获得贷款的融资方式。充分利用动产融资担保,有助于缓解中小企业融资难题。然而,动产担保权公示效果差,担保交易成本高,同时动产抵押贷款的违约率相当高,成为了动产担保无法获得长足发展的一个重要理由。本文主要通过调查我国动产担保登记制度的现状,吸收借鉴国际动产融资登记制度的先进经验,探索完善我国动产融资登记制度的途径和举措,为经济发展提供一个风险低、信用度高的宽松交易环境。     

动产担保融资的湖北探索

<正>近年来，随着全国动产和权利担保统一登记制度的实施，动产和权利融资业务发展迅速，以机器设备、原材料、存货等实体动产为基础资产的动产担保融资业务迎来发展契机。基于生产、供应链、消费等场景的各类金融产品不断创新，动产担保融资规模不断扩大，有效支持了小微企业发展。同时，动产担保融资业务发展也面临诸多制约因素。     

美国动产担保融资快速发展的启示

现代担保制度的核心在于动产担保,随着经济的发展,动产的价值不断增加,动产日益成为现代信用交易的重要担保资源。新的《物权法》在动产担保制度方面有了很大的突破,但受各种因素的制约,我国约20万亿元的动产大量闲置与融资难的矛盾并存,动产担保融资成为金融机构拓展信贷业务的新亮点和中小企业获得信贷融资的新途径仍有待时日。结合美国动产担保融资的发展经验,笔者对我国动产担保融资快速发展进行分析并提出一些浅见。     

动产和权利担保统一登记制度的构建——兼与不动产登记制度的对比

我国《民法典》为动产和权利担保统一登记预留了制度空间。根据国务院常务会议的要求,中国人民银行负责动产和权利担保统一登记。动产融资统一登记公示系统需要承接部分动产担保以及融资租赁、保理等权利担保的登记职责。但是,动产和权利担保统一登记与不动产登记的关系有待厘清,衔接机制尚需完善。有必要将两种不同登记制度进行横向对比,阐述担保权利冲突之所在,以便清晰地界定登记对象和登记权利范围,构建更为科学的动产和权利担保统一登记制度,完善担保权利优先顺位规则和通知制度,优化登记查询规则。     

业界资讯

朱民:建立统一的动产担保登记平台本刊讯近日,中国人民银行副行长朱民在融资租赁登记国际研讨会上表示,建立统一的动产融资物权登记平台符合现代担保法律制度的发展方向,有利于充分发挥动产的融资     

欠发达地区动产担保融资创新实践与思考——基于新疆银行业动产担保融资的调查

<正>银行机构发展动产担保融资业务,对于解决中小企业融资难、推动金融创新、改善融资担保结构、提高银行竞争力都具有重要意义。《物权法》在扩大动产担保物范围、建立登记公示制度、明确优先顺位权、简化担保物的实现等方面的突破,为拓展动产担保融资提供了法律保障,也为欠发达地区融资创新提供了新的思路。     

落实担保物权法律制度促进动产担保融资发展——珠江三角洲四市金融机构动产担保融资业务调查

对珠江三角洲的广州、深圳、佛山、东莞等四个城市金融机构动产担保融资状况的调查结果表明:动产担保融资已经成为经济发达地区金融机构拓展信贷业务的新亮点和中小企业获得信贷融资的新途径,不过这项业务的开展还面临着不少制度和机制瓶颈。为此,要在《物权法》的制度框架下,围绕担保物权法律配套机制建设,逐步建立集中统一的动产担保登记系统,完善大宗原材料价格形成机制,明确动产担保物权的优先受偿规则,简化动产担保物权实现程序,以此促进动产担保融资更活跃、更安全地开展。     

全国人大代表、人民银行天津分行党委书记林铁钢建议 促进动产和权利融资信息公开

近几年,随着经济金融快速发展以及物权法的颁布实施,动产抵押和权利质押发展迅速,以抵质押方式解决经营者资金需求的活动越来越多,动产和权利因此成为企业特别是中小企业融资的重要担保资源。但随着动产融资业务的不断创新发展,我国动产抵押、权利质押登记中存在的登记信息分散、登记信息查询不便、登记公示效力差等问题也日益显现,已经成为制约企业融资能力、     

建立全国统一的信息化动产担保利益登记制度

本文摘选自经济学博士，中国人民银行研究局副研究员梁冰撰写的《动产担保登记制度与中小企业融资》一文。“中国信贷人权利的法律保护”一直是金融业内外关注的热点研究项目之一，该项目由中国人民银行与世界银行国际金融公司共同合作。《动产担保登记制度与中小企业融资》是该项目的主要研究成果之一。 统一的信息化动产担保登记制度是构建现代动产担保物权制度的关键，是缓解中小企业融资困境的有效途径。梁冰博士从立法以及宏观制度设计的角度探讨了建立统一的信息化动产担保登记制度对保护信贷人权利、解决中小企业融资难的有效性。本刊将密切关注并陆续刊登进行中的动产担保信息化登记系统的设计、运行及操作等技术层面的研究成果。     

发展动产担保物权融资 拓展信贷服务新领域

《中华人民共和国物权法》的颁布,为发展动产融资特别是应收账款抵押融资打开了方便之门,将有利于从根本上解决中小企业和农民贷款难、担保难的问题。本文认为《中华人民共和国物权法》在金融物权担保方面有八方面的突破,应借鉴国际上物权担保的发展经验,建立适合我国国情的应收账款抵押登记系统。     

贯彻《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》的实践与思考——以扬州市为例

动产和权利担保统一登记2021年1月1日开始实施,对提高登记查询效率,保障融资交易安全,优化营商环境,促进金融更好服务实体经济起到了积极作用,但在贯彻中也面临着一些问题。以人民银行扬州市中心支行实施动产和权利担保统一登记为例,思考影响动产和权利担保统一登记实施的主要因素,提出对策建议。     

浅析动产融资物权登记制度的建立与完善

动产物权登记是动产物权变动的公示形式，也是物权立法的内容之一。我国于2007年颁布实施《物权法》，依据此法人民银行陆续运行上线了应收账款质押、融资租赁登记公示系统，但从现实讲应收账款、融资租赁只是动产中的一小部分内容，更多关于动产融资物权的登记制度还尚未建立，如存货融资、仓单质押融资、知识产权担保融资等，对进一步发展动产融资形成了掣肘。     

有形动产融资租赁税收政策解读及应用

正有形动产融资租赁,是指具有融资性质和所有权转移特点的有形动产租赁业务活动。税收政策是影响有形动产融资租赁行业发展的重要因素之一。本文结合案例对现行税收政策进行分析,引导融资租赁企业充分利用现阶段有利的"营改增"税收政策进行税收筹划和业务规划,促进有形动产融资租赁业务快速健康发展。     

发展动产担保物权融资拓展信贷服务新领域

《中华人民共和国物权法》的颁布,为发展动产融资特别是应收账款抵押融资打开了方便之门,将有利于从根本上解决中小企业和农民贷款难、担保难的问题.本文认为《中华人民共和国物权法》在金融物权担保方面有八方面的突破,应借鉴国际上物权担保的发展经验,建立适合我国国情的应收账款抵押登记系统.     

天津市动产融资业务发展的调查与思考

近年来,商业银行动产融资业务呈现快速发展趋势,既支持了中小企业的发展,也推进了商业银行业务创新。本文通过专题调查,介绍了当前天津市商业银行动产融资业务的发展现状,深入分析了业务发展中存在的制约因素,并提出了相关政策建议。     

动产融资登记公示系统的建设与发展

如果能将目前分散的动产担保登记机构集中于一个系统,可以充分发挥电子登记的优势,为社会提供更为高效、便捷的服务人民银行征信中心提供的动产融资登记服务,目前基于两个登记系统:一是应收账款质押登记公示     

新型融资担保方式1在甘肃的探索与实践

文章基于对甘肃省银行业金融机构开展的融资担保方式创新情况专题调查,分析得出近年来甘肃新型融资担保方式有了长足发展,呈现“多元担保、组合增信”的发展特点,动产质押品种类日益丰富,权利质押品范围更加宽泛,担保物权空间逐步扩大,用益物权担保取得新的突破,但同时也存在多方面的外部制约因素,部分新型融资担保方式业务开展存在法律障碍、社会融资服务体系建设滞后、新型融资担保物流转退出渠道不畅、新型担保方式融资成本普遍较高等,最后提出了进一步推动新型融资担保方式创新发展的相关政策建议。     

我国动产资源融资问题发展研究

近年来,我国金融机构对动产资源融资进行了有益的探索,但由于相关法律的缺失,影响了动产资源融资业务的发展进程.2007年,<物权法>明确规定动产资源可以出质,动产资源融资获得了良好的外部环境支持,将会有效促进动产资源融资业务在我国的发展.     

建立统一的动产担保登记机构的相关政策设想

动产担保公示是国际性课题,登记是解决办法之一.本文结合上海市动产担保登记的现状及存在问题进行了分析,提出建立统一的动产担保登记机构的初步设想.