银信合作业务规范研究

随着银信合作业务的飞速发展,监管正在逐步加强,这将对银行系统、信贷市场、债券市场等多个方面带来影响一、银信合作业务发展及规范(一)银信合作业务简介银信合作业务是信托业务中的一种特色业务形式。其含义有广义和狭义之分,广义的银信合作业务     

银监会规范银信类业务

近日,中国银监会发布《关于规范银信类业务的通知》,对银信类业务进行规范。其中,要求信托公司在银信类业务中,不得将信托资金违规投向房地产、地方政府融资平台、股市、产能过剩等限制或禁止行业。该《通知》共10条,分别从商业银行和信托公司双方规范银信类业务,并提出加强银信类业务监管的要求。     

金融脱媒的动力及影响

近年来,中国的金融脱媒现象日益显著。伴随着金融脱媒而来的,是金融资产结构的重大变化。迅速发展的理财产品和信托产品是其主要表现。2011年各类金融机构累计发行银行理财产品4.2万亿元,信托产品4.8万亿元;而在信托产品中,银信合作类为1.6万亿元,非银信合作类3.2万亿元。     

商业银行融资性信托担保业务被禁止的法律分析

2008年来,中国银监会发文叫停商业银行融资性信托担保业务.2008年12月4日中国银监会颁布了<银行与信托公司合作业务指引>,该指引第二十六条明确规定:"银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保".     

信托中的私人银行

近年来信托行业的发展很快.据统计,2009年1～7月分别有1489只银信合作信托产品,678个集合信托产品发行,产品的发行量与发行规模已接近2008年全年的水平.     

商业银行交叉性融资产品风险分析及监管对策探讨——基于山东省淄博市的典型调查

近年来，商业银行理财产品发展迅速，目前已经打通了信托、券商、保险、基金公司、租赁等通道服务商，宣告银行迎接资产管理时代的同时，也宣告了交叉性金融产品大爆炸的开始。商业银行通过银信、银证、银保、银租的资产管理合作，推出的信托收益权转让、北金所债权投资、融资租赁等多种融资产品就是比较典型的交叉性金融产品。本文基于山东省淄博市的典型调查，对交叉性融资产品主要内容及流程进行了总结分析，重点对其存在的风险问题和及监管难点进行了分析研究，进而提出了应对政策。     

连环合同信托增信,银行担保责任几何?

正随着我国金融形势的变化,近年来信托公司业务出现了前所未有的繁荣景况,银信合作更是如火如荼,纷繁多样的银信合作中风险因素也不断增加,防范并化解银信合作风险已经成为商业银行的现实问题。连环合同信托增信2009年9月某信托有限责任公司(以     

近年银信合作监管政策的变化、效果及挑战

本文简要回顾了自2008年以来我国银信合作监管政策的变化过程．分析了引起政策变化的原因和监管效果。在肯定2010年监管政策效果显著的基础上,指出银信合作监管尚存在执行不到位,政策不公平、不合理等问题。对未来我国银信合作监管政策的制定,文章指出需要注意银信合作政策变化所引发的蝴蝶效应,注意跨业金融产品的监管、银信合作产品中的投资者保护、监管政策的市场指导性以及监管政策合法性等方面的挑战。     

深度观察

银信合作调整只是开始 7月初，银监会拉响警报，对银信合作关闸。自此，信托类理财产品淡出理财市场，失去半壁江山的理财市场上预计年化收益率在4％以上的产品数量急剧减少。同时，由于政策等因素的不确定，各银行也放慢了开发新品的步伐。     

深度观察

银信合作调整只是开始 7月初，银监会拉响警报，对银信合作关闸。自此，信托类理财产品淡出理财市场，失去半壁江山的理财市场上预计年化收益率在4％以上的产品数量急剧减少。同时，由于政策等因素的不确定，各银行也放慢了开发新品的步伐。     

银信合作理财产品的发展现状及监管对策

2007年以来,银信合作理财产品迅猛发展,成为商业银行新的利润增长点。与此同时,关于银信合作理财产品对宏观经济政策的挑战,以及其监管盲点也受到越来越多的关注。本文认为,监管部门应从督促商业银行提高产品风险监管能力、改进监管手段和完善监管手段入手,对银信合作理财产品进行监管。     

融资类银信合作理财业务探析

本文基于对当前银信合作理财业务现状、银信合作理财业务主要形式以及银信合作理财业务法律关系的分析,就当前通道式融资类银信合作理财业务对宏观调控、金融监管、银行业及信托业发展、投资者等带来的不利影响进行了较为深入的阐述,提出了通过堵、疏结合的规范银信合作理财业务的意见和建议。     

信贷类银信合作:银行所面临的监管新规及应对之策

2009年12月24日中国银监会正式下发《中国银监会关于进一步规范银信合作有关事项的通知》(以下简称《通知》)。该《通知》的出台对银行和信托机构的影响非同一般,其规定对既有的信贷类银信合作的合作架构带来巨大挑战,尤其是商     

影子银行的法律涵义及我国的监管路径

对影子银行的监管是金融危机以来各国形成的共识.影子银行没有统一的定义,其具有产品复杂、证券化程度高、经营活动不透明、杠杆化率高、风险性高等特点.我国应扩大理解影子银行的概念,应当包括地下钱庄、私募基金、开展银信理财合作的投资公司、融资贷款类准金融机构.针对影子银行的特殊性,监管机构应当确立混业经营统一监管的立法模式,执行影子银行信息披露制度,构建针对影子银行的救助和保险制度.     

银信合作理财信托合同的法律效力及其规制

银信合作理财产品作为金融创新产品在发展迅猛,银监会以行政规章对其进行了必要的规制。银信合作理财产品的发售全过程是通过信托合同实现的,但不能简单机械地适用《合同法》及其司法解释、《信托法》的规定,仅以强制性规范的法律位阶和是否是效力性的规范来判定其法律效力,会造成金融监管被架空。有鉴于此,应对具体的强制性法律规范的设计目的、价值等综合考虑,以公共利益为原则判断银信合作理财信托合同效力。金融监管的强制性规章是对银信合作理财信托合同的规制,是国家对于商事合同的一种必要理性干预,体现了现代合同法中的公法和私法的交融,另一层面上也是商事合同得以自治的最可靠保障。     

银信合作视角下我国影子银行的风险与防范分析

金融危机后,各界普遍认为影子银行业中暗藏的系统性风险是此次危机的主要诱因之一,各国监管当局开始着手建立一个动态的政策体系作为对危机的响应。银信合作,作为中国影子银行的重要组成部分,必然成为我国监管当局的监管对象。本文将介绍银信合作业务的成因与发展,分析银信合作业务的风险,并对银信合作业务的监管措施进行研究与探讨。     

银监会：银行不得为信托产品提供担保

近日，银监会发布《银行与信托公司业务合作指引》，明确要求银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保；信托公司投资于银行所持的信贷资产、票据资产等资产的，应当采取买断方式，且银行不得以任何形式回购。     

影子银行视角的小微企业融资博弈分析

影子银行的中国化"影子银行"概念最早由美国太平洋投资管理公司提出,其定义为"与传统、正规、接受中央银行监管的商业银行系统相对应的金融机构,它游离于联邦政府监管之外,筹集到的多为短期不确定的资金"。与此相类似的概念还有盖特纳提出的"平行银行系统",以及IMF提出的"准银行体系"。当前,我国影子银行体系规模较小,产品结构也相对简单。具体而言,影子银行的中国化主要包括两部分:一是银行业内较少受监管的银信合作业务、委托贷款和非银行金融机构的融资业务等。比如,通过银信合作发行理财产品,将银行信贷资产转移到表外,可释放出更大的放贷空间。二是不受监管的民间金融,包括民间借贷、地下钱庄、小额贷款等。     

解读银信理财业务监管新规 探究银信合作新趋势

本文详细阐述了近年来银信合作发展的轨迹,全面剖析了监管当局出台相关监管文件的出处和动因。在当前宏观及监管背景下,思考银信合作的基础,探究银信合作的新思路,寻找银信合作合理合规发展的新道路,解决日益严重的"影子银行"风险迫在眉睫。     

银行信托贷款类理财业务的主要风险及防范

银行与信托的合作在2006年起步,2007年得到了较为迅猛的发展.据西南财经大学信托与理财研究所2008年2月发布的<2007年银信合作理财产品分析报告>的统计,2007年有30家商业银行和29家信托公司合作,发行了582只银信合作理财产品,主要运用于基础建设和证券投资领域,其中运用于贷款投资的占48%,用于证券投资的占43%,用于权益性投资的占8%,用于股权投资的占1%.