商业银行信用风险管理方法研究

一、国外信用风险管理的主要方法 （一）传统方法 1．专家系统方法。 20年前，金融机构主要依赖于基于主观分析或定性分析方法的银行家专家系统（banker expert system）衡量企业贷款的信用风险，专家系统直接由从事信贷业务的专业人员负责。专家系统中一般采用6C要素法。由专家对借款人的道德品质（Character）、还款能力（Capacity）、资本实力（Capital）、抵押品（Collateral）和周期形势（Cycle Condition）5个方面的特性进行全面的定性分析并主观给出权值．     

农村信用社利率改革试点调查

按照总行《关于扩大农村信用社利率改革试点工作的通知》文件精神,人民银行武汉分行印发了《农村信用社利率改革试点工作安排意见》,在辖区内确定了江西赣州定南县、湖北恩施鹤峰县、湖南常德鼎城区农村信用社作为利率改革试点单位.为了解三区县利率改革试点情况,掌握试点社利率改革动态,搞清试点中存在的问题,近期我们对三区县利率改革情况进行了专题调研.     

商业银行信用风险研究

商业银行作为经营风险的企业,无时不面临着风险管理的压力和挑战,本文从信用风险的基本概念出发,从表内业务和表外业务两个方面分析了商业银行信用风险的来源,并对商业银行信用风险的管理提出了建议。     

资产证券化的金融创新分析

所谓资产证券化,就是指一个把缺乏流动性、但具有未来现金收入流的资产如各类应收帐款等汇集起来,通过结构性重组,将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券,据以融通资金的过程。这种融通资金的金融新技术自在美国得到开发以来,在美、英、法、日、德等西方发达国家得到了日益广泛的应用和发展。在我国,这项金融新技术也正在提上我国金融业创新发展的日程。因此,我们有必要深刻认识资产证券化的金融创新意义。事实上在西方,人们越来越深刻地认识到,资产证券化是近30年来世界金融领域最大的创新之一,它的不断发展和创新,或许会带来世界金融业可能是根本性质的变化。     

扶贫重点县农户借贷逾六成来自民间

根据国家统计局对全国592个扶贫开发工作重点县（以下简称扶贫重点县）贫困监测调查，2006年扶贫重点县农户借贷规模继续扩大，超过六成的农户借贷来源于民间组织或个人。     

金融危机下银行业信用风险发展及其管理

风险管理是金融管理的一个核心问题,信用风险则是风险管理中最为重要的问题,是银行和企业都需要面对的风险,而且随着信用交易的扩大,信用风险越来越大.我们可以看到,信用产牛的本质在于:经济主体之间的信息流、资金流和商品流在互动过程中存在着时间上的不同步.……     

我国电子商务信用风险分析与防范

随着网络的普及和应用，全球电子商务的交易量迅速增加。电子商务作为一种新型的经济交易模式代表着未来贸易方式的发展方向，其应用和推广将给社会和经济带来极大的效益。但消费者同电子商务企业通过网络交流，双方很难有面对面沟通协商的机会．因此，对于彼此的信任一般都是通过感受和体验等比较初级的手段，并没有成熟的体制或者适合的载体，来支持开放性的真实信息传递。     

中小企业如何加强出口信用风险管理

广东省企业出口信用风险现状 近年来，我国外贸企业的应收外汇逾期未能收回的数目不断增长，并日益成为出口企业经营发展的绊脚石。商务部研究院对500家外贸企业的抽样调查表明，我国出口业务的坏账率高达5％，是发达国家平均水平的10至20倍。商务部下属另一家机构对我国1000家外贸企业的调查显示，68％的企业有过因贸易对方信用缺失而利益受损的遭遇，其中损害最严重的就是信用风险所造成的拖欠货款和合同违约。我国企业“应收账款延迟收付”的比例超过50％，出口信用风险已成为束缚我国外贸企业进一步扩大出口的主要障碍之一，其中尤其是中小型出口企业，由于这些中小企业的规模小，实力弱，如果一笔大额合同的货款不能按合同规定及时收回，势必影响其资金周转，导致经营困难。许多中小型外贸企业财务状况恶化乃至关、停、破产都是缘于存在大量的呆账、坏账，切实加强信用风险管理已成为我国外贸企业尤其是中小型出口企业的当务之急。     

实现《个人信用信息数据库》效能最大化的若干建议

《个人信用信息数据库》是人民银行继《企业信用信息数据库》开通后提供的又一征信共享平台。自2006年运行以来，通过向银行提供个人信用信息联网查询服务，在一定程度上优化了信用环境，对有效规避个贷风险、提高信贷工作效果、强化银行防范信用风险起到了积极作用。但也存在一些与基层特别是经济欠发达地区经济金融发展不相适应的问题。