反洗钱对银行卡反欺诈工作的借鉴意义

自2003年以来，我国的反洗钱工作已经走过了8个年头，各方面都取得了显著进展。国际合作方面，2004年参与组建了欧亚反洗钱与反恐融资工作组（EAG），2007年正式加入金融行动特别工作组（FATF）；义务主体方面，2003年仅限于银行类金融机构，2007年扩展到证券类、保险类等金融机构，2010年进一步延伸到支付清算组织等特定非金融行业和专业服务领域；职能部门设置方面，2003年成立反洗钱局，     

API开放银行：金融科技背景下商业银行转型升级的重要方向

对API开放银行的国际、国内监管和市场动态开展现实观察,就API开放银行对商业银行数字化转型、生态圈场景建设、平台升级迭代等方面金融科技转型升级的重要影响进行分析阐述,对API开放银行创新发展的制约因素开展深入研究,并总结、提炼出商业银行推进API开放银行创新发展的对策建议。     

我国银行卡风险事件民事责任立法现状及其完善对策

本文系统性对国内银行卡民事纠纷相关法律条文与部门规章进行整理研究,并通过案例分析、学术资料检索等手段,对银行卡风险责任分配的相关规定及存在的突出问题进行现实考察,发现当前我国银行卡民事责任立法存在的突出问题在于：立法层面没有就银行卡民事纠纷的赔偿机制进行明确规定、部门规章虽有部分规定但立法层级较低且与司法实践脱节。针对发现的问题,本文从规范银行卡民事纠纷司法审判实践、合理分配持卡人与银行双方责任两个方面,提出健全完善银行卡民事责任分配立法体系的对策建议。     

基于宏观视角的银行卡产业反洗钱体系建设

银行卡反洗钱的开展,涉及监管机构、银行类金融机构、第三方支付机构、银行卡组织等诸多主体,产业链中某一环节(或领域)反洗钱力量增强,必然会导致银行卡洗钱犯罪向产业中反洗钱力量薄弱环节(或领域)迁移。故而,需构建基于银行卡产业宏观角度的反洗钱体系、从银行卡产业角度开展反洗钱工作,以提升银行卡对洗钱犯罪的免疫力。当前,国际社会对银行卡反洗钱问题的研究很少。已有相关研究,也仅是针对信用卡发卡和商户收单活动(The Wolfsburg Group,2009),或是预付卡等新支付工具洗钱脆弱性研究(FATF,2006/2010)。在我国,对银行     

论“互联网+”时代反洗钱措施之变革——“互联网+”背景下国家反洗钱的脆弱性及其应对

我国正加速“互联网+”,洗钱风险也正伴随“互联网+”加速井喷,表现在:遥遥领先于监管的支付和金融创新使“互联网+”迅速沦为洗钱犯罪洼地、“互联网+”导致洗钱打击难度大幅度增加、互联网的非面对面属性使洗钱成本大幅度降低.为有效应对“互联网+”背景下井喷的洗钱风险,需在改革国家反洗钱顶层框架设计基础上,借助“互联网+”浪潮,全面推进反洗钱监测体系变革、客户身份识别制度变革、交易记录保存制度变革等反洗钱核心工作,提升国家反洗钱防御体系效力.     

基于统计理论的反洗钱可疑交易监测体系探讨

问题的提出 洗钱活动的异常金融特征,是反洗钱监测分析的基本切入点.统计理论在反洗钱可疑交易监测分析领域的应用,核心就在于如何利用统计方法对洗钱活动异常金融特征进行识别与量化.本文在借鉴已有研究成果的基础上,分别从基于描述性统计可疑交易识别机制、基于推断性统计可疑交易识别机制两个方面,就统计理论在反洗钱可疑交易监测分析领域的应用问题进行理论层面的系统性探讨,并在此基础上,提出进一步完善我国反洗钱监测分析体系的对策建议.     

国际贸易中反洗钱统计监测指标的设计与实证分析

本文将时间序列预测方法应用于国际贸易反洗钱领域,设置了单种商品进口总额异常变动系数、单种商品出口总额异常变动系数、从一国进口总额异常变动系数、对一国出口总额异常变动系数四个国际贸易反洗钱宏观监测分析指标,并用这四项指标对我国2011年1月－6月的进出口情况进行了实证分析,监测出了我国国际贸易主要领域存在的洗钱活动风险等级及洗钱活动类型,并对各主要进出口商品及国家进行了洗钱风险类型分类。     

我国POS收单市场洗钱风险与反洗钱对策研究

文章基于国内外已有文献回顾,立足当前我国POS收单市场发展及反洗钱监管现状,从POS收单市场洗钱风险由银行向非金融支付机构迁移、信息不对称加大POS收单市场洗钱脆弱性、POS收单市场易被作为虚假交易洗钱渠道、国际银行卡组织网络易被作为跨境非法资金流动通道等四个方面,对我国POS收单市场当前主要洗钱风险进行了深入分析,并有针对性地分别从加强对非金融支付机构反洗钱监管、授权银行卡组织牵头推进银行卡产业各方信息共享、督促收单机构进一步健全反洗钱内控制度、强化国际银行卡组织反洗钱监管等四个视角,提出了进一步完善我国POS收单市场反洗钱工作的对策建议。     

电子商务领域的消费者权益保护问题研究——网购中存在的侵犯消费者权益的突出风险及对策

电子商务领域,存在诸多消费者权益受侵犯的风险隐患,主要在于电子商务领域信息泄露风险敞口较大、电子商务领域假冒伪劣商品难以得到有效解决、电子商务领域诈骗犯罪泛滥三个方面。为促进电子商务健康发展、更好保护网购消费者合法权益,需从不断创新健全网购欺诈赔偿机制、加强网购行政监管并规范网购市场行为、完善刑事立法以打击网购欺诈犯罪三个方面,健全完善我国的消费者权益保障体系。