个人银行账户实施分类管理影响研究

按照央行规定,自2016年12月1日起个人银行账户正式实施分类管理,即个人银行账户分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类,每类账户具有不同功能,I类户的特点是安全性要求高,资金量大,适用于大额支付,用于个人的工资收入等,主要资金来源都存放在该账户中,账户资金相对安全;Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出,资金量相对小,适用于小额支付,Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式.目前,I类户主要用于个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费等;I I类户主要用于金额较小、频次较高的交易.Ⅰ类户可以配发银行卡,此外,Ⅱ类户也可以配发银行卡,但Ⅲ类户不能配发银行卡.合理运用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户既能有效保障账户资金安全,又能体验各种便捷、创新的支付方式,达到支付安全性和便捷性的统一.笔者通过对新规实施后的调查,阐释个人账户分类管理的意义、当前实施分类管理遇到的难题,提出解决对策,进而分析个人账户分类管理对银行和支付机构的影响及未来发展趋势.     

金融机构洗钱风险评估方法研究

反洗钱金融行动特别工作组于2012年2月讨论通过《打击洗钱、恐怖融资和扩散融资的国际标准:FATF建议》,要求各国基于风险为本的方法,确定、评估和了解其所面临的洗钱和恐怖分子融资风险,从而实施反洗钱措施或其他打击行动缓释风险.识别并评估洗钱和恐怖融资风险是控制风险的前提,本文通过对比美国、比利时、孟加拉国金融机构洗钱风...     

助农取款服务点发展的理性思考 ——以松原市为例

近几年,随着助农取款服务点在农村乡镇覆盖面的扩大,越来越多的农民享受到小额取现、转账及缴费的便捷服务.互联网金融的迅猛发展,农民对金融服务的选择性多元化,而助农取款服务点具有机具传统、业务单一的特性,且存在农村地区通讯设施不畅、网络设施建设滞后等弊端,制约了助农取款服务点业务发展.助农取款服务点只有创新金融模式,才能得到良性发展.笔者结合松原市助农取款服务点实际情况,分析制约助农取款服务点发展的因素,提出解决对策,并对助农取款服务点发展前景进行分析.     

风险为本的监管内容与启示

<正>在当前形势下，反洗钱监管正逐步实现从规则为本向风险为本转变，有效的风险为本监管是强大反洗钱体系的重要组成部分。为顺应世界反洗钱的发展趋势，2021年3月金融行动特别工作组（FATF）发布《风险为本的监管指引》（以下简称《指引》），旨在协助各国监管部门、金融机构、特定非金融行业等识别、评估和了解面临的洗钱和恐怖融资风险，     

反洗钱实践中客户身份识别问题及对策

客户身份识别作为金融机构做好反洗钱工作的第一道防线,充分了解客户,识别客户身份至关重要。但从近年来金融机构受反洗钱处罚原因来看,客户身份识别问题是最为常见、也是屡查屡犯的现实问题,金融机构在客户身份识别方面大多存在不同程度的欠缺。为此,笔者通过实践调查,对如何做好客户初次身份识别进行交流探讨。