中小微企业信贷决策问题

在实际生活中,中小微企业由于自身资产和规模的限制,资产很难抵押贷款,一般银行会根据信贷政策以及企业的票据信息对企业进行信用贷款,文章详细讨论中小微企业的信贷决策问题,给出了不同信贷策略。 首先根据信誉评级、企业是否违约,进项金额,销项金额四个指标建立模糊综合评价模型,根据最大隶属度原则并利用 Matlab 软件得到模糊评判集,对企业信贷风险进行量化分析。 其次建立多目标优化模型,利用 SPSS 软件对企业进行聚类分析,并进行评级分类,得到企业信贷风险量化分析结果;利用企业评级,对贷款额度和年利率进行分级,最终给出信贷总额固定时具体的信贷策略。 建立聚类模型,利用SPSS 软件进行求解得到 302 家企业分类情况聚类图,基于问题一模型将信誉评级和违约率量化,得到 302 家企业信贷风险量化分析结果;利用所求信誉评级和违约率结合毛利润将企业分为四类,按照企业评级将 1 亿元年度信贷总额分为四份,对各企业进行贷款。 当突发因素为新冠疫情时,首先建立灰熵评价模型,由灰色关联度和灰熵度值得到五个影响因素的重要性依次排序为:医疗物资短缺、食物短缺、道路交通封锁、封闭隔离、门店关闭;按照行业类型将企业分为七类,结合各企业的信贷风险,分析五个影响因素对七类不同企业的生产经营和经济效益的影响。 根据企业类别、评级、经济效益相关性,确定企业贷款额度及贷款利率。