关于信用卡授信管理的探讨

信用卡授信管理是指发卡银行通过制定授信政策、征信审核、额度调整等综合、动态管理客户信用卡授信额度的过程，它贯穿于客户用卡生命周期的各个阶段。如果核定的授信额度过高，超出低质客户还款能力，扩大风险暴露，将给发卡行带来损失；而对于优质客户来说，授信额度远远超出其消费水平、额度使用率低，将导致发卡行资本被无效、低效占用，收益水平下降。反之，如果授信额度过低，远低于客户的心理预期或同业授信水平，则可能降低客户的用卡意愿，导致客户流失。合适、动态的授信管理是银行实现风险、收益和资本平衡的重要手段，从而实现银行利润最大化。本文就信用卡授信管理的有关问题进行探讨。