打造线上线下金融服务港湾

<正>面对疫情后的经济复苏，完善小微金融服务长效机制显得更具紧迫性和重要性。2021年以来，中国人民银行重庆营业管理部（以下简称重庆营管部）把提升小微金融服务质量作为践行普惠金融的中心工作，在全国首创具备基层金融治理、政策宣传直达、信贷培育对接、综合金融服务、问题反馈解决五大功能的首贷续贷中心和金融服务港湾，配套上线“长江渝融通”普惠小微线上融资服务平台（以下简称线上平台），因地制宜实施多个专项行动，将银行网点打造为综合服务便利店，打通基层小微金融服务“最后一公里”。     

蚂蚁金服:让信用等于财富

正10月16日,蚂蚁金融服务集团(以下简称"蚂蚁金服")在历时一年多的筹建后终于正式成立。蚂蚁金服蚂蚁金服是以浙江阿里巴巴电子商务有限公司为主体所筹建而成的小微金融服务集团,专注于服务小微企业和个人消费者。它承载了许多小微梦想,犹如蚂蚁,虽然渺小但聚集一起后却有着惊人的力量,是以蚂蚁为名。蚂蚁金服旗下业务包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、招财宝、蚂蚁小贷以及刚获批筹建不久的网上银行。从其目前业务布局来看,基     

地方小微机构接入征信系统研究——基于宁德市小微机构情况调查

伴随着地方小微机构的快速发展,其对征信业务的需求也日益强烈。如何确保小微机构低成本、高效率地接入央行征信系统,是一项崭新的课题。本文结合问卷调查及实地走访,总结分析小微机构接入征信系统的难点,并提出小微机构接入征信系统的原则设计和接入设想。     

引金融活水助小微腾飞

构建"双循环"战略新格局,需要提升实体经济内生动力;促进全体人民共同富裕,需要畅通经济的毛细血管.小微企业正是扩大就业和稳定民生的重要力量,小微活,就业旺,经济稳.人民银行珠海市中心支行(以下简称"珠海中支")持续加强金融政策引领,不断优化小微金融服务供给体系,提高金融资源的配置效率,推动珠海市小微金融服务质量有效提升...     

首笔“特色小微”贷款业务落地中行大理分行

<正>8月12日,中国银行大理分行成功落地该行首笔"小微企业金融促进会特色产品"(简称"特色小微")贷款业务。"特色小微"贷款业务是为解决小微企业融资难、助推小微企业转型升级而专门推出的融资创新产品。该产品可以为小微企业单户最高提供300万元贷款,由大理州工商联进行准入客户推荐,具有无抵押、无担保等特色优势。该业务能帮助小     

小微机构接入金融城域网方案设计与实现

金融城域网是人民银行与各联网机构之间交换特定信息的计算机网络。近年来,出于开展业务的需要,小微金融机构有加入金融城域网的需求。如何为小微金融机构建设一个安全、稳定、经济的接入平台,成为各地人行的一项重要工作。本文以中国人民银行广州分行（以下简称“人行广州分行”）为例,探讨小微金融机构接入平台方案。     

合作促进信任 银企共谋发展——中国工商银行苏州分行小微企业金融服务综述

近年来,中国工商银行苏州分行(以下简称"工行苏州分行")积极响应监管部门支持小微企业发展的号召,秉持"以市场为导向,以客户为中心"的理念,完善专营组织架构,创新金融服务与产品,强化内部风险防控,实现了推动小微企业成长与银行自身业务科学发展的双丰收。     

将小微金融发展作为下一步金融改革的重点

在利率市场化的过程中,小微金融机构应聚焦小微企业的客户定位,提供那些最能体现小微企业需求的金融服务,并发挥小微金融机构区域特征明显、信息成本较低以及业务审批速度快、交易成本较低的优势,集中精力发展有潜质的小微企业客户,加强小微企业金融服务的风险管理创新,调整业务结构和业务竞争能力,走与大银行等大型金融机构差异化的发展道路。     

以专业化支行引领小微金融服务全面升级——中国民生银行福州分行的探索与实践

近年来,以中小微企业为主体的非公有制经济发展迅速,在我国国民经济中扮演着愈益重要的角色,其中银行业的小微金融服务作出了重大贡献。尽管小微金融的发展较好地弥合了我国金融体系中一直存在于公司与个人业务之间的巨大"断层",但其在拓展过程中也遭遇了可持续发展的难题。本文以中国民生银行福州分行为视角,分析当前银行业小微业务存在的不足与难点,阐释梳理其以专业化支行建设引领小微金融服务创新的总体思路、具体实践及成效。     

行业扫描

近年来，小微金融服务跃身成为银行业的一大业务亮点。在实现规模上的显著增长后，如何创新小微金融服务、突出差异化竞争优势，成为银行业的一大课题。互联网金融时代，银行正在将目光投向中小微企业聚集的电商平台，通过大力布局“电商小微贷”，打造小微企业的互联网融资雏形。     

邮储银行金融服务的差异化道路

与很多商业银行相比,邮储银行正在走出一条针对小微企业与农业产业金融服务的差异化道路中国邮政储蓄银行(以下简称"邮储银行")北京分行在创办之初,便注重对小微企业的金融服务。其已经成功举办两届的创富大赛,为万余家企业提供了专家意见与即时融资支持。与此同时,在很多商业银行"弃农进城"的政策前,邮储银行注重农业产业及针     

小贷公司接入金融信用信息基础数据库的风险防范

近年来,以小额贷款公司(以下简称"小贷公司")为代表的小微金融机构信贷业务得到了较快发展。截至2013年6月底,河南省许昌市小贷公司共有22家,贷款余额达到17亿元。小贷公司的快速发展,在盘活社会各种资源,规范民间借贷行为、加强对"三农"和小微企业的信贷支持、推动城乡统筹发展等方面取     

商业银行服务小微信贷市场的实践

<正>一、当前小微信贷市场存在的问题(一)小微金融服务政策尚未落实到位近年来,国家出台了一系列旨在缓解小微企业融资难、融资贵问题的政策,但整体来看,有助于推动小微企业融资的环境尚未形成,部分政策落地较难。部分银行对基层机构考核更侧重效益类指标,由于小微企业的综合效益贡献度远低于大中型企业,因而弱化了对小微业务的考核,个别银行甚至未对小微业务设置专门的考核指标和权重,不利于发挥考核机制的     

社区银行兴起

正2013年12月13日,银监会网站发布新闻称日前发出了《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(以下简称"《通知》")。该通知明确了社区支行、小微支行是定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点,属于支行的一种特殊类型。这一通知为社区银行和小微支行的规范运行提供了制度保障,也使2013年热热闹闹的社区银行回归平静和理性。从中国银监会网站查询来看,最早出现"社区支行"的就     

助贷业务的发展历程及现阶段监管建议

2019年10月12日,北京市银保监局印发的《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知》再一次将"助贷"业务合作模式推向了风口浪尖。助贷业务起源于2007年,国家开发银行深圳分行(简称"国开行")与深圳市中安信业创业投资有限公司(简称"中安信业")通过"助贷机构+贷款银行"的合作模式在线下联合开展小微金融业务合作。今天,助贷业务模式已经发展成多种类型的参与机构通过线上的模式开展的互联网金融时代具有代表性的产品。在这期间,助贷业务经历了从线上到线下、从小微金融到消费金融、从传统信贷业务到金融科技的兴起、从奖励性监管到全面监管的转变,无论是助贷业务的从业人员还是监管机构,都在这个快速发展、多元变化的过程中不断的调整,本文旨在总结并分析从2007年起助贷业务发展的重要阶段、各阶段助贷业务的主要合作模式及合作特点,并结合现阶段助贷业务发展情况为监管提出建设性意见和建议。     

加强基层央行科技与业务融合的研究——以佛山中支为视角

正近年来,随着基层央行履职要求的变化,基层央行的科技工作已经从传统意义上的运维管理,逐渐渗透到基层央行各个部门、各个岗位,发展为科技与业务紧密结合,为央行业务、金融系统的创新发展提供服务和有力支持,科技已经成为基层央行业务强有力的引领者和助推器。本文结合中国人民银行佛山市中心支行(以下简称"佛山中支")的实际情况,从基层央行科技工作的基本情况、科技与业务融合发展的现状、科技与业务融合     

打造通用数据报送平台,提升地市中支履职效率

正为充分发挥科技支撑业务发展的作用,中国人民银行佛山市中心支行(以下简称"佛山中支")科技科通过调查当前佛山中支各业务部门的金融信息采集情况,发现存在着报表数量多、工作量大、综合利用难等问题。为此,佛山中支设计研发了通用数据报送平台,实现对报表数据的自动处理、集中存储管理以及综合分析生成业务报表,有效提升了基层央行的履职效率。一、背景人民银行地市分支机构肩负贯彻实施货币政策、维护辖区金融稳定、提供金融服务的重要职责。各业务部门在履职过程中,主要通过人行业务系统、商业银行定期报表、开展调研等途径来收集辖区经济金融数     

加快推进小微机构接入征信系统的对策建议

随着小额贷款公司、融资性担保公司、村镇银行等小微机构的快速发展，小微机构接入征信系统的需求日趋强烈。一方面，小微机构接入征信系统实现信息共享，改善授信质量；另一方面，不接入征信系统会导致行业内潜藏巨大金融风险。但是，目前小微机构接入征信系统进展缓慢，接入过程尚存在很多问题，为深入了解其原因并着力解决这一难题，我们进行了专项调查。     

小微金融机构接入央行征信系统的现状与前景分析

目前,小微金融机构接入央行征信系统的工作正在有序进行,本文从小微金融机构接入征信系统的现状入手分析了小微金融对接人行征信系统存在的问题,并就接入征信系统的必要性和前景进行阐述,最后提出了解决现存问题的建议。     

商业银行小微金融传统模式比较与数字化转型发展研究

小微企业的融资获得情况与其实际需求不相匹配,在新冠肺炎疫情和数字化转型的影响下,商业银行小微金融的发展面临新的形势。研究发现,小微企业的资金实力较弱,虽然在融资过程中面临一些制约,但商业银行的小微金融服务已得到逐步改善。通过对比分析传统的小微信贷模式发现,开展小微金融服务的核心思路在于平衡收益与风险,关键要点在于解决银企信息不对称问题,需要整合现有资源对小微金融的服务模式进行创新。创新小微金融服务模式的实现路径分为以下三个方面：重新认识小微客户并建立新的评价指标体系,从供需两端入手建立多层次的小微金融生态体系,以及深化数字技术和数据要素在小微金融供需生态中的应用。