中小银行过快扩张风险问题探析

近年来,中小银行（本文所指中小银行,如无特别说明,均指全国性股份制商业银行和城市商业银行）过快扩张,一旦内部风险管理和控制无法跟上扩张的步伐,就容易出现问题,甚至形成风险。本文基于货币政策趋紧和监管政策趋严的背景,对中小银行过快扩张导致的风险问题与隐患进行了分析,并提出了合理建议,以期对其稳健发展有所裨益。     

提高风险管理水平 培育中小银行核心竞争力

在中小银行监管者、股东和客户三方中,小客户被证明是银行的"无效监管者";政府对中小银行的监管通常也是无效的.但中小银行股东可以通过制定相应的激励约束政策,有效地防控银行的投资风险.为了有效遏制经营者的道德风险和操作风险,股东应该进行事前的监督和事后的惩罚.对不道德的严惩能够影响到经营者对于成本收益的计算,使其预期不道德收入小于惩罚的成本,从而使经营者因道德风险的预期效用为负而放弃不道德行为.应建立小客户的监管激励措施、促使监管机构实现深度监管、引入风险监控指标和风险评估机制、加强股东的监督功能,以此培育中小银行核心竞争力.     

地方政府专项债补充农村中小银行资本相关模式探索

随着我国经济金融形势变化,农村中小银行的资本补充问题开始成为各方关注的焦点,国务院在2020年新增地方政府专项债限额中特别安排一定额度用于补充中小银行资本。本文以研究农村中小银行资本现状为出发点,对当前农村中小银行的内源性资本补充模式和外源性资本补充渠道及其存在的主要问题进行了分析。在此基础上,本文对地方政府专项债补充资本的操作模式、实施路径、运作流程等进行了深入研究,同时从细化专项债的管理实施细则、优化专项债的可转债条件、完善现有资本补充方式、健全农村中小银行公司治理机制等四个方面提出了政策建议。     

效率、市场势力与我国银行并购问题研究——兼论中小银行发展的路径选择

目前我国存在着四大国有银行行政垄断与中小银行过度竞争并存的银行业二重性市场结构特征。我国中小银行的并购，其无论在价格形成、行业竞争，还是在效率改进等方面，均不会导致单个企业的效率改进和有损整个行业竞争的两难冲突。也就是说，我国中小银行并购具有帕累托改进效应，效率改进型并购是我国银行业并购重组的战略选择和中小银行发展的低成本路径，促进有效率并购的关键在于以银行利润最大化为目标推行市场化并购、重视并购后的整合过程、整合中要实现治理结构的改进以及在审慎监管的原则下放松银行业市场准入。     

我国中小银行发展中的若干矛盾及改革逻辑研究

在高速发展的同时,我国中小银行还面临着若干亟待解决的问题和矛盾.本文首先指出了其发展中面临的七个矛盾,并通过对矛盾产生原因及其制约因素的分析,提出缺乏良好的公司治理机制是制约中小银行化解现有矛盾和解决现存问题的深层次约束条件,目前中小银行改革的基本逻辑在于进行以改善公司治理机制为中心的改革.最后提出了改善中小银行公司治理应关注的几方面问题.     

我国中小银行发展存在的瓶颈及发展方向

随着我国金融市场的开放、外资银行的大举进入,加之竞争环境、治理结构等不完善,使得中小银行的发展面临极大的困难和挑战.本文从外部环境和中小银行自身方面分析了制约我国中小银行发展的问题,并提出了中小银行发展的方向和策略选择.     

推进中小银行改革与发展的思考

随着我国社会经济的快速发展和“入世”后的严竣挑战，中小银行发展中的矛盾和问题日渐突出，制约了中小银行的发展。为了推动中小银行走出困境，实现快速发展，其途经与措施是：营造良好外部环境，增强中小银行实力；重组中小银行体系，增加中小银行活力；运用差异化经营战略，提升中小银行竞争力。     

中小银行人力资源管理中的激励机制探索

建立与中小银行相适应的人力资源激励机制,是增强中小银行核心竞争力的首要任务。本文在对当前中小银行人力资源管理中的激励机制方面现状和存在的不足进行分析的基础上,就人才配置、培训、薪酬、企业文化等方面建立和完善激励机制进行了探讨,从而加快金融人才的培养,吸引和造就一批系统化、专业化的高素质人才。     

监管视角下的中小银行构建、运营与退出机制分析

中国自从2008年下半年以来出现的中小企业融资难问题再次凸现了中小银行的重要性,大力发展中小银行的呼声比比皆是.然而,中小银行的发展并不是一蹴而就的事情,不同国家和地区在初创中小银行时的种种教训表明,中小银行的发展离不开规范合理的金融监管.因此,金融主管当局应该加强中小银行在市场准入、业务运营、市场退出等方面的制度建设,以便充分发挥其应有的积极作用.     

浅析国内中小银行扩张路径

本文对中小银行进行了简单定义,面对金融全球化趋势,研究了中小银行生存扩张的本能冲动路径,通过分析中小银行规模扩张、业务扩张和区域扩张,深入探讨了社会资本引进对缓解中小银行发展瓶颈的逻辑线路,旨在为中小银行做大做强提供可行的建议。     

营业税改增值税对中小商业银行的影响

我国银行业已步出利润高速增长的时代,随着互联网金融的兴起和金融市场竞争越来越激烈,银行业的发展面临着巨大的挑战。其新增存款增长乏力,不良贷款率连年攀升,贷款质量问题已为银行业,特别是中小银行的生存经营带来了较大的不确定性。银行业营业税改增值税的热点话题为中小银行的发展注入新的活力。征收营业税因为存在重复征税、计税基础过宽、营业税税收转嫁机制不健全,以及会计确认机制增加了负担和风险等原因,使得银行业的税负过重,中小银行因为资金实力的限制受其影响尤为严重。营业税改增值税后,将对中小银行的经营成本、财务信息披露和降低税负产生积极的调整作用。     

关于我国地方性中小银行的发展建议

地方性中小银行由地方自己组建以及城市信用社发展而来,是我国金融业的新兴产物。经过十几年的发展,地方性中小银行已经初具规模,成为我国地方金融不可或缺的组成部分。但是,地方性中小银行仍然存在着鲜明的优劣势。地方性中小银行应从树立积极的竞争和经营意识、进行业务创新、实施多元化融资方式、提高资本充足率、回归地方经济等方面着手,实现更好更快发展。     

我国中小银行发展前景

中小银行作为我国金融体系的重要组成部分,对促进我国国民经济的发展起着巨大的推动作用.然而,随着世界金融自由化、一体化的加快,金融并购浪潮迭起,中小银行的发展前景不容乐观.那么,中小银行能否经受得住激烈的市场竞争,其发展前景何在,本文试对这一问题作一点初步的探讨.     

中小银行研究文献综述

从中小银行与区域经济发展、中小银行与中小企业融资和中小银行优势、定位及发展策略等三个方面对中小银行的研究成果进行简单述评,指出以区域性服务为主的中小银行,通过与大型银行展开错位竞争,找到自己的生存空间,并成为大型银行的有益补充,有利于促进各地经济发展、满足各地不同的金融需求,增强区域经济联合。     

小企业融资中的难点与对策

本文通过分析小企业融资的难点,提出以地方中小银行作为融资机构、创造良好监管政策环境、构建多层次的小企业担保体系、推进小企业征信系统建设、积极进行产品创新等对策.     

中小商业银行在开放银行市场下的发展之路

中小商业银行在银行业发挥着越来越大的作用，但是由于中小商业银行资金不足，缺乏竞争优势和平等待遇，还存在很多急需解决的问题，特别是加入WTO后，这些问题更加突出。因此，应推动中小商业银行上市和引进外资，通过修订相关规章制度激励中小银行参与公平竞争，鼓励股份制银行在全国设立分支机构，促使中小银行组建资产管理公司，积极化解不良资产，以促进中小商业银行健康发展。     

利率市场化对中小银行的影响及其对策研究

随着利率市场化条件的逐步成熟,"十二五"期间我国利率市场化进程将加速。利率市场化改革必然会对我国银行特别是广大中小银行经营管理造成重大影响。如何转变经营模式,提升专业化管理水平,更好地与大型银行展开竞争是当前中小银行面临的主要问题。本文建议中小银行可以从明确战略定位、转变业务发展模式、加强内部管理等方面入手,大胆探索、务实创新,积极应对利率市场化改革形成的挑战。同时,为降低改革对中小银行造成冲击,建议加强制度的顶层设计,为稳妥推进利率市场化提供制度保障和指导。     

社区性中小银行发展的供求分析与策略探讨

社区性中小银行发展问题是我国区域金融中出现的新生事物，其金融产品与服务具有定向性、综合性、差异性、创新与智能性的特点。在我国发展一批真正意义上的社区性中小银行不仅必要，而且可行。社区性中小银行的培育和发展应纳入国家发展战略，并在国家政策导向下，通过排除各种制度、法律、政策障碍，积极稳妥地推进和发展社区性中小银行。     

金融结构变迁中的区域金融安全网框架设计初探

国有四大银行在我国区域金融结构中的垄断地位已被打破,以四大商业大银行为主体、中小银行机构参与竞争的银行体系逐步形成,传统的以国家信用为基础的区域金融安全网存在的问题日益显现。当前,应逐步完善以中小银行机构为核心的新的区域金融安全网,将地方政府管理纳入事前防范体系;重点构建事后处理体系,建立同业救助基金制度、存款保险制度和市场退出制度,以有效化解金融结构变迁中的区域金融风险。     

论新型区域金融安全网构建与地方政府职责

国有四大银行在我国区域金融结构中的垄断地位已被打破,以四大商业大银行为主体、中小银行机构参与竞争的银行体系逐步形成,传统的以国家信用为基础的区域金融安全网存在的问题日益显现。当前,应逐步完善以中小银行机构为核心的新的区域金融安全网,将地方政府管理纳入事前防范体系;重点构建事后处理体系,建立同业救助基金制度、存款保险制度和市场退出制度,以有效化解金融结构变迁中的区域金融风险。