银行对客户金融隐私权的保护责任的思考分析

近几年来,社会各界对金融隐私权的保护问题越来越关注。其原因是银行客户的金融信息越来越不安全,客户个人信息被披露的事件屡屡发生。银行加强对客户金融隐私权的保护是促进银行业务健康发展的有效途径。但目前来看,银行对客户隐私的保护工作还没落实到位,其主要原因归宗于我国银行立法还不够完善。本文针对这一问题进行了分析和思考。     

商业银行侵犯客户金融隐私权问题探讨

商业银行与客户关系的法律本质是合同关系.商业银行在与客户业务往来及拓展过程中客观上必将产生收集、知悉、利用客户各种信息行为.这些信息的不当管理及利用极易构成对客户金融隐私权的侵犯.明晰金融隐私权内涵、剖析商业银行侵犯客户金融隐私权的现象,以及采取有针对性措施保护客户金融隐私权,对于促进金融法治建设、保护客户合法权益、保障金融生态健康发展具有十分现实的意义.     

金融机构应加强对客户隐私权的保护

最近爆料的金融机构客户资料泄露事件为保护客户金融隐私权敲响了警钟,本文从金融隐私权的范围,采集信息过程的隐私保护,使用过程中的隐私保护等几个方面对客户金融隐私保护进行了探讨,以期对金融机构保护客户金融隐私提供一些参考建议。     

我国金融隐私权保护与银行业信息披露的法律规制

在我国,金融隐私权尚未受到广泛重视,侵犯金融隐私权的现象屡屡发生.利用银行客户金融隐私进行违法犯罪屡禁不止;金融隐私权的研究尚未深入,概念模糊不清,权利义务界限不明.银行信息披露制度缺失,操作杂乱无序,无视客户隐私利益保护,肆意泄露客户资讯,这些都阻碍了我国金融业的发展,也是我国银行业长远发展过程中所必须解决的问题.银...     

美国银行客户隐私权的保护

客户的财务记录是公民的财产隐私权的保护对象，银行应当保密，但是政府的履行其职能，有时需要获知有关记录，美国制定了一系列法律，赋予政府在一定条件下获知金融记录的权力，并且也规定了客户对抗政府滥用查询权的救济手段，有效防止了公民的金融隐私权被随意侵犯。     

顾资银行反洗钱处罚案给我国私人银行发展的启示

苏格兰皇家银行旗下私人银行顾资银行（Coutts Bank）因对“政治暴露客户”洗钱活动监管方面存在巨大缺陷于2012年3月27日被英国金融管理局处以875万英镑罚款。该处罚案件披露后,受到世界各国金融界的广泛关注,理由是该处罚案件反映出长期以来私人银行对客户隐私权的保护,与反洗钱的信息披露要求之间的博弈关系,也给正在成长中的我国私人银行业务以启示。     

中小法人银行客户信息保护工作难题待解

随着金融信息化的发展和银行客户信息泄密事件的增多，客户信息的安全保护问题成为诱发银行声誉风险、法律风险、操作风险的重要因素。浙江银监局对辖内11家中小法人银行（10家城商行与浙商银行）的调查问卷及现场检查显示：     

美国反洗钱领域客户金融信息保护的立法经验与借鉴

本文通过对美中两国在反洗钱义务与客户金融隐私权保护立法方面的制度安排进行比较,分析了美国在反洗钱义务与客户金融隐私权保护立法层面的经验对我国的启示与借鉴,进一步强化我国反洗钱领域客户金融信息保护的监督管理。     

美国的金融信息保护制度及其对我国的启示

随着信息交流的日益增多,信息泄露的风险也在逐渐增加.在金融信息全球化的今天,用法律保护金融隐私权已成为世界各国的共识,如何规制金融隐私权,如何平衡金融隐私权与政府知情权的关系也成为各国金融信息立法保护中的重点.     

金融新作拾零

《金融隐私权与信息披露的冲突与制衡》；《商业银行会计信息披露》；《银行与客户法律关系》。[编者按]     

银行机构联网核查客户身份的现状及改进建议

目前,联网核查公民身份信息系统是银行机构识别客户身份的主要渠道。该系统上线5年来,整体运行比较稳定,对准确识别客户身份、有效落实银行账户实名制、促进社会征信体系建设、保护客户的资金安全和银行机构的合法权益、维护正常的金融秩序发挥了积极作用。面对近期社会上涌现出的针对银行和客户的金融诈骗,如何有效发挥联网核查公民身份信息系统功能、最大限度地保护银行和客户的利益,值得我们思考。     

努力营造关系型银行

随着信息技术的发展,根据每一个客户的特殊要求定制金融产品和服务的时代正向我们走来。国内银行业为在同业竞争中取得优势,纷纷提出以客户为中心的经营战略,努力建设关系型银行。关系型银行实施客户关系管理,通过识别客户的赢利性,与客户保持联系,以提高银行的赢利性。客户关系管理由客户服务、挖掘客户潜力和客户关系开发三部分组成,其目标是将客户通过一系列产品交易转变成为终身伙伴。银行电子化环境可以简单地划分为核心业务系统和服务渠道系统。核心系统担负银行运作的核心任务,而服务渠道则担负着客户信息获取、金融服务交付的功能。     

跨国银行并表监管与金融隐私权的冲突及制衡

在金融全球化、金融一体化、金融自由化和金融集团化的趋势下,包括发达国家和发展中国家在内的很多实力雄厚的大银行纷纷走出国门,进行全球扩张和跨国并购,成为国际金融市场上的跨国银行.这种跨国银行的产生和经营给普通的银行监管带来挑战,为了避免对跨国银行监管漏洞的存在从而危及整个国际金融体系的稳健,巴塞尔委员会提出了跨国银行并表监管的核心监管原则.但是在母国具体实施跨国银行并表监管过程中,会遇到东道国保护金融隐私权的法律障碍.因此,由于金融信息披露和金融信息交流所引发的并表监管和金融隐私权保护之间的冲突是不可避免的,为了整个国际金融体系的稳定就必须对两者的冲突进行价值和机制制衡.     

加速银行数据仓库建设

一、建立数据仓库是银行经营管理的内在需要西方金融理论认为，银行就是“货币十信息”。目前，人类已经进入信息社会，科技进步使人们对信息这一客观要素加深了认识。银行业是一个信息科技高投入、高配置的行业，也是一个信息高需求、高输出的产业，银行是信息市场交换的主要参与者。1975年，美国经济学家费雪对银行信息优势作了深入分析，认为：银行是具有信息优势的部门，掌握客户存、贷款帐户的内部信息，主要源于银行的支付转帐的系统功能，银行在处理大量票据转帐信息当中，对客户的了解程度超过了其他的零售商。银行是信息搜集与处理…     

对银行领域金融消费者权益保护的调查与思考

一、银行领域金融消费者合法权益受侵害的主要形式 调查反映,银行领域侵害金融消费者权益现象较多,主要表现为在存取款、贷款、银行卡、投资理财等业务领域侵害金融消费者的财产权、公平交易权、知情权和隐私权。     

银行消费者权益保护中基层监管部门面临的困难及对策

保护金融消费者权益、妥善调处银行与客户之间的业务纠纷日益重要。然而解决金融消费纠纷面临法律规章宽泛、少"事前事中"等诸多难题,指出了解决问题的路径。     

农行自助银行服务现状及其建议

随着金融电子化和信息化的不断发展,自助银行服务逐渐成为银行服务客户的重要渠道.自助设备作为银行的服务窗口,代表着银行形象、承载着业务信息,为客户提供了高效、便捷的服务.农行的自助银行服务体系历经几年的建设,初步形成了一定规模,且因布点分布较广,得到了客户的普遍认可.     

基于二维码的银行回单系统设计与实现

随着金融信息化的发展和银行客户信息泄密事件的增多,客户信息的安全保护问题成为诱发银行声誉风险、法律风险、操作风险的重要因素。有效提升客户信息保护水平、增强金融服务安全是当前银行信息科技风险监管工作中重点关注的问题。本文针对由银行回单引起的客户信息泄露事件进行分析,提出一种采用二维码技术实现银行回单应用流程的系统设计方案。     

如何充分利用银行客户信用评级制度

为规范银行授信业务,健全客户信用风险防范机制,改善信用环境,提高授信资产质量,发展优质客户,切实加快建立政府、银行、企业联手联动的有效机制,适应加入WTO后金融一体化趋势的要求,在政府、银行、企业共谋发展、共创效益、共化风险的"三共之路"求新突破,目前各行都在严格操作各自的客户信用评级办法,但在具体运用方面,评级的作用还没有被充分发挥出来.     

私人银行未能使客户满意

Roxane McMeeken一项新调查显示,很多私人银行的客户对银行服务不满意。究其原因,主要在于中后台服务存在问题。如果不尽快采取行动,不仅私人银行将失去客户,服务供应商也将丧失委托代理权。 全世界私人银行的客户都纷纷觉醒,这不是什么秘密。客户对银行不满不仅仅涉及金融,至少部分原因是银行中后