互联网使用对农业生产信贷的影响研究——来自中国农村9179户家庭的经验证据

互联网和数字经济快速发展背景下,研究互联网使用对农业生产信贷的影响及作用机制,对实现农业规模化发展、促进农林牧渔等不同性质的农业产业发展具有重要意义。文章使用2015年和2017年中国家庭金融调查数据,采用四元Probit模型检验互联网使用对正规信贷部门、非正规信贷部门的农户信贷需求与信贷获得的不同影响。研究发现：（1）互联网使用促使农户对正规信贷部门的借贷行为及信贷需求分别提高了25.69%和18.94%,对非正规信贷部门的信贷行为及信贷需求不产生影响。（2）互联网使用提高了农户的金融素养,促使农户开通“电子银行”的行为提高了7.14%,这两种行为显著促进了农户的正规信贷获得及信贷需求。（3）进一步分析显示,互联网有助于提高林农及高森林覆盖率地区农户对正规信贷部门的信贷需求和信贷行为,对非林业生产户及低森林覆盖地区农户的正规信贷获得的影响则不显著。基于研究结论提出政策启示：继续推动数字金融发展,借助互联网发展降低信贷成本,完善农村地区的信贷服务;加强农民的数字素养与技能培训,提高农村地区互联网的使用率;继续推动落后林区、通信设施不完善的农村地区数字基础设施建设,在缓解林农信贷约束的同...     

农村非正规金融是否提高了农户的信贷可获性?——基于江苏1202户农户的调查

本文基于江苏省农村地区1202户农户的调查数据,采用多项Logit模型和Heckman两阶段选择模型,实证检验了非正规金融是否提高了农户的信贷可获性。研究结果表明:非正规金融与正规金融的服务对象以及借款用途具有显著差异,二者在功能上存在一定的互补性,非正规金融扩大了农村金融市场的服务对象,降低了金融服务的门槛;非正规借贷显著降低了农户受到信贷约束的概率,进而提高了农户的信贷可获性。因此,中国应该尽快出台相关的法律法规,加快农村非正规金融合法化的进程。     

规模化农户农业产业链组织参与对正规信贷约束的影响研究

规模化农户具有信贷需求额度较大且期限较长、市场参与度较高等特点，使其更易受正规信贷约束。然而，农业产业链组织融资可以通过降低信贷过程中的交易成本和提升农业投资积极性，为缓解农户正规信贷约束提供新视角。政府应加大对规模化农户、合作社、龙头企业等新型经营主体的扶持力度，鼓励特色农业产业链组织的建立和发展。农村金融机构应多样化发展并丰富创新金融产品，更好地促进农村地区正规金融与非正规金融部门协调发展。     

小额信贷在农村信贷市场中作用的探讨

本文的研究建立在对扶贫社小额信贷项目的农户抽样调查数据基础之上。样本数据显示：大多数农户从信贷市场上获得了资金，但存在着借贷规模、结构和用途上的差异；信贷供给由正规渠道和非正规渠道构成，非正规渠道借贷主要用于非生产性用途，而小额信贷主要满足农户的生产需要；所调查的当地农村信贷市场的基本特征是非正规性和非生产性；小额信贷成为当地农户的又一种制度性信贷供给，对农村非正规金融乃至正规金融有替代和补充作用。本文通过分析信贷分配的不平等程度，可以判断：小额信贷具有改善农户信贷分配不平等的潜力。     

农户社会资本及对其信贷行为的影响——基于河南省397户农户调查的实证分析

在金融抑制较为普遍的农村地区,建立在亲缘与业缘基础上的农户社会资本在农村信贷资金的配置过程中发挥了"特质性"资源的作用.分析表明,社会资本水平在农户间存在不均等性和非同构性;社会资本水平较高的农户正规信贷的实际发生率较高,且户均信贷规模明显较大;农户非正规信贷发生率有随其社会资本水平的提高渐次下降的趋势,而户均信贷规模则有增加趋势;不同社会资本的农户通过非正规途径的信贷发生率高于通过正规途径的信贷发生率,而前者的户均信贷规模明显低于后者;不同社会资本水平农户信贷目的差异不显著.     

信贷需求与融资渠道偏好影响因素的实证分析

本文通过对江苏、河南和四川三省986户样本农户的问卷调查数据进行统计分析,发现中国农村金融市场存在严重的信贷需求抑制现象:三个地区都不同程度地存在实际信贷需求和名义信贷需求被抑制的问题,且农户信贷需求抑制程度从东部到西部呈递增的趋势。本文使用Probit模型来分析农户融资渠道偏好的影响因素。分析发现:户主年龄越大、承包土地面积越多、家庭人均资产越高,农户对非正规融资渠道的偏好就越强;家庭人均收入越高,农户对正规融资渠道的偏好就越强;参加经济合作组织的农户偏好正规融资渠道,具有正规渠道融资经历的农户偏好非正规融资渠道;相对于江苏,四川的农户更倾向于正规融资渠道,而河南的农户更倾向于非正规融资渠道。政府的金融改革政策必须考虑不同地区农户信贷需求与融资渠道选择的差异化特征。     

正规信贷约束对农牧户畜牧业生产技术效率的影响*——基于5省绒毛用羊调研数据

［目的］分析正规信贷约束对农牧户畜牧业生产技术效率的影响。［方法］运用内生转换回归模型，考察畜牧业生产的农牧户受正规信贷约束的情况，以及正规信贷约束对农牧户畜牧业生产技术效率的影响。［结果］(1)调研地区2569%的绒毛用羊养殖农牧户受到来自正规金融机构的信贷约束，且以需求型信贷约束为主，且信贷约束会使农牧户绒毛用羊的生产投入偏离产出最大化下的投入水平，最终直接影响到农牧户绒毛用羊的生产技术效率。(2)年龄、受教育程度、养殖规模和参加合作社均对受信贷约束农牧户的生产技术效率具有显著的促进作用，当所有受约束农户的正规信贷需求得到有效满足时，农牧户的绒毛用羊生产技术效率将提高6%。［结论］(1)应加快以家庭为单位的农户征信系统建设步伐，拓宽农户贷款抵押担保的范围与模式，加大对农户信贷资金的支持力度。(2)放松政府管制，构建多元化、竞争性的农村金融体系，降低农村金融市场交易成本，鼓励金融机构实施优惠利率； 鼓励农牧户适度扩大绒毛用羊养殖规模，并引导绒毛用羊专业合作社的发展，提高合作社的服务水平，从而提高养殖户养殖技术效率。     

自然灾害冲击与农户信贷获得水平——基于CFPS数据的实证研究

理论上讲,信贷是农户受到灾害冲击之后的主要事后管理策略之一。然而,在中国农村信贷市场不完善的情况下,信贷策略的可及性和有效性有待检验。本文使用2014年和2016年中国家庭追踪调查(CFPS)数据研究自然灾害冲击下的农户正规信贷策略。结果显示,短期而言,受到自然灾害冲击农户的正规信贷可得性和信贷规模均较高,但是自然灾害短期冲击的影响不存在滞后效应;长期来看,相比于较少受到自然灾害冲击地区的农户,灾害频发区的农户正规信贷可得性与信贷规模均无显著差异,正规信贷不能成为灾害频发区农户的有效风险管理策略。此外,家庭预防性储蓄作为重要的事前风险管理策略降低了农户对正规信贷的依赖,非正规信贷和商业性保险能与正规信贷形成有效的互补关系,而来自于私人和政府的转移支付体系在应对自然灾害冲击时的作用有限。     

农村信贷市场"联保贷款"效应分析

信息不对称以及农户信贷规模小、抵押不足等原因，导致农户贷款难。在其他条件难以改变的情况下，若能够有效地增加农村信贷市场中农户的信息透明度，降低正规金融机构对实物抵押品的要求，则可有效地解决农户贷款难问题。正规金融机构通过实行“联保贷款”的信贷政策可以达到这种目的。研究发现，这种信贷政策是缓解中国目前农村农户贷款难问题的一个切实可行的解决办法。     

农村小额贷款公司缓解农村中小企业正规信贷约束了吗?——基于苏北五市的调查研究

小额信贷中国化发展的主要形式之一是农村小额贷款公司,在广大农村地区既存在以农村信用社为主的正规金融机构,又存在农村小额贷款公司这样的准金融机构。农村小额贷款能否缓解农村地区正规金融机构信贷约束已成为社会各界关注的焦点。本研究利用江苏省苏北五市360家农村中小企业2008—2010年的调研数据,在采用双变量Probit模型控制信贷需求影响的基础上,比较正规金融机构与农村小额贷款公司的信贷行为与覆盖面,检验农村小额贷款公司能否缓解农村中小企业正规金融机构信贷约束。研究发现,相对于正规金融机构,农村小额贷款公司更倾向于向与农业相关的农村中小企业放款,将信贷服务由富裕群体延伸到中等富裕群体,从富裕地区延伸到偏远乡镇,并使农村中小企业付出较低的交易成本即可获得贷款,表明了农村小额贷款公司在一定程度上缓解了农村中小企业正规信贷约束。     

担保品竞争：缓解林权抵押约束对农户信贷的影响

基于担保品竞争视角，本文使用国家林业和草原局发展研究中心固定观察点数据，运用多时点DID模型，考察了缓解林权抵押约束对农户信贷可得性和贷款条件的影响。研究发现：将林权纳入担保品后，总体上提升了农户信贷可得性，增加贷款规模，降低贷款利率，延长贷款期限。但在担保品竞争环境下，林权属于弱势担保品，信贷风险控制能力有限，因此缓解林权抵押约束对不同农户群体产生差异性影响，即对无信贷排斥群体有效，对信贷排斥群体无效。进一步分析表明，缓解林权抵押约束对其他资产抵押群体和保证贷款群体有效，佐证了以上结论。本文还发现，地区林木资源丰富、地方政府设立风险处置基金或林权收储机构，可以提升缓解林权抵押约束的政策效果。以上结论表明，在农村金融市场担保品多样化的现实背景下，开展各类担保制度试点和改革，需考虑和提升担保品相对竞争力。     

农户正规信贷获得和信贷渠道偏好分析——基于金融知识水平和受教育水平视角的解释

本文运用中国家庭金融调查2013年的家庭微观数据,从信贷需求结构和信贷渠道偏好的角度对中国农户信贷行为进行了分析。结果表明,中国农村信贷市场主要表现为有信贷需求的农户比例较高,但获得正规信贷的农户比例较低;同时,有非正规信贷需求的农户比例非常高。有信贷需求的农户获得正规信贷的比例较低的原因有:1有正规信贷需求的农户中未申请贷款的农户比例较高,有效信贷需求不足;2有信贷需求的农户中偏好从非正规渠道融资的农户比例较高,正规信贷需求缺乏。进一步的实证分析发现,农户金融知识水平和受教育水平的提高显著降低了农户有正规信贷需求但未申请贷款的可能性,也显著降低了农户具有非正规信贷偏好的可能性。因而,金融知识水平和受教育水平的提高有利于促进农户正规信贷获得,降低非正规信贷偏好。     

信贷约束强度与农村企业绩效水平——基于广义倾向得分方法的经验分析

农村企业遭受的信贷约束不仅来自于正规金融机构,也来自于非正规金融机构,其遭受不同渠道的信贷约束是否相同?不同的信贷约束会对农村企业的绩效水平产生怎样的影响?为了回答这些问题,本文使用2017年山东和江苏两省415家农村企业的微观调研数据,通过构建农村企业信贷约束强度指标以及使用广义倾向得分方法(GPS),测算了农村企业信贷约束强度并分析了不同强度信贷约束及不同渠道信贷约束强度对其绩效水平的影响。研究发现:(1)山东和江苏两省农村企业信贷约束强度为24.60%,其中,正规金融信贷约束强度为25.60%,非正规金融信贷约束强度为14.79%,说明农村企业受到的信贷约束强度依然比较高,且更容易遭受正规金融信贷约束;(2)农村企业信贷约束强度对企业绩效水平造成负向的显著影响,且农村企业信贷约束强度每增加1个百分点,农村企业销售利润率、净资产收益率、总资产收益率分别降低0.18%、0.75%、0.34%;(3)进一步分析表明,农村企业遭受的正规信贷约束对其销售利润率、净资产收益率、总资产收益率的影响程度高于非正规信贷约束。     

中国农户信贷特征及其影响因素分析

本文通过2001年全国范围内的农户抽样调查资料对农户信贷活动情况以及农户获得信贷的影响因素展开分析。采用统计分析和计量分析的方法得出以下结论：近年来农户信贷服务状况并没有得到明显改善，非正规信贷依然是最主要的来源，正规信贷来源进一步缩小。而影响农户获得信贷资金的因素主要包括：户主年龄、家庭的财产状况、非农就业人数、正规贷款用途以及地区经济条件等。     

信贷可得性、融资规模与农户农地流转——以专业化生产农户为例

为了深入理解中国的农地流转问题,本文从流动性约束的视角出发,全面考察了信贷可得性、融资规模对农户农地流转的影响。研究发现,发展中国家广泛存在的金融排斥推高了流动性资本的影子价格,导致农地流转的潜在发生率远低于完全市场下的流转水平,而获得信贷支持能够明显促进农户的农地流转,并且该促进作用在农地流入规模方面更为显著。信贷可得性对农地流转的"净影响"主要表现为:对全部样本而言,信贷支持使农户参与农地流转的概率提高了8.53%,流入面积增加了1.09亩;对于获得信贷支持的农户而言,信贷支持使其参加农地流转的概率增加了9.11%,流入面积增加了1.15亩。因此,现阶段在有序推进农地流转,促进农业生产规模化和专业化的共识下,提高农户的信贷可得性和融资能力是缓解"农地流转意愿弱,规模化程度低"问题的政策选择。     

正规信贷约束对农户粮食生产的影响分析

金融支持对稳定农业生产、保障国家粮食安全意义重大。本文利用2015年四省粮食种植调查数据,采用内生转换回归模型,分析了现阶段农村地区粮食种植户受正规信贷约束的状况以及正规信贷约束对农户粮食生产的影响。结果表明,目前农村地区受正规信贷约束的农户比例约为30%,且以需求型信贷约束为主;尽管供给型信贷约束并非是制约农户贷款的主要类型,但两种信贷约束类型均会对农户粮食产出产生抑制效应;与需求型信贷约束相比,农户因受供给型信贷约束产生的生产损失更为严重;进一步地,如果农户的信贷需求能得到充分满足,粮食产出预计将提升14.6%。     

信贷约束和新生代农民工创业

产业兴旺的内源式发展需要充分挖掘并发挥广大农民的企业家精神。本文基于江西省1028位新生代农民工的微观数据,采取直接诱导法甄别了样本的信贷约束及其类型,使用倾向得分匹配法(PSM)实证检验了信贷约束对创业的影响,并利用马氏匹配法进行了稳健性检验。结果表明,约59%的样本受到信贷约束,信贷约束会降低创业概率约16%,缓解信贷约束能使样本的创业比例提高约10%。分样本回归的研究结果表明,部分数量型和成本型信贷约束对创业的负向影响相对更大,高财富组的信贷约束对创业的负向影响更大。因此,促进新生代农民工创业不仅要积极改善其融资环境,还要实施科学的信贷政策瞄准机制。     

信贷约束对农户消费结构优化的影响研究--基于中国家庭金融调查数据的实证分析

基于中国家庭金融调查微观数据,本文考察信贷约束强度对农户消费结构优化的影响,并通过工具变量方法缓解信贷约束的内生性。研究结果表明,信贷约束显著降低农户的消费总量,减少其生产性消费和发展性消费,不利于优化农户的消费结构,而减弱农户的信贷约束强度可以显著提升农户的生产性消费和发展性消费。通过考察收入水平和收入结构的调节作用发现,信贷约束对低收入群体具有更强的负向作用。即仅在低收入家庭和农业收入家庭的分样本中,信贷约束会显著降低农户的消费总量、生产性消费和发展性消费。因此,在贸易摩擦和供给侧改革的背景下,为刺激农户提升消费总量和优化消费结构,尤其是增加低收入群体的消费能力,后续政策应着力改善农户的信贷环境。     

农民创业的信贷约束——基于湖北省930家农村微小企业的实证研究

本文运用Biprobit模型,采用湖北省930家农村微小企业的调查数据,从农民创业者的融资渠道选择和正规金融机构的信贷配给决策两方面检验农民创业的信贷约束.结果表明,有贷款需求的农民创业者只有不到60%能获得正规金融机构资助,农村信贷市场存在明显的信贷约束;正规金融机构倾向于为素质高、经验丰富、个人资产较多的农民提供贷...     

小额信贷对贫困地区农户畜禽养殖业的影响

虽然资金短缺常被认为是影响农村贫困地区发展畜禽养殖的一个重要因素,但是来自实证研究的证据少有报道。本文使用农户调查数据,以扶贫基金会小额信贷项目为例,实证分析了小额信贷对农户畜禽养殖活动的影响。研究结果表明,小额信贷促进了农户参与猪牛羊和家禽的养殖,其中对于生猪养殖的促进作用尤其明显;同时,小额信贷对于扩大猪和羊的养殖规模也有显著的正向影响;正规金融机构和民间借贷对农户养殖业的影响远低于小额信贷。