浅析《民法典》担保物权新规对银行信贷业务的影响

《中华人民共和国民法典》已于2021年1月1日正式实施,《民法典》许多新原则、新概念和新规则,对银行信贷业务有着直接和深远影响。本文围绕《民法典》担保物权中抵押财产范围、抵押与租赁关系、动产抵押效力、抵押财产处分、担保物权优先顺位等新规定,结合最高人民法院关于适用《民法典》有关担保制度的解释等,分析了对银行信贷业务发展的影响及应对措施。     

诉讼保全责任保险之保险责任的司法认定——以王某诉鸿路公司等申请诉中财产保全损害责任纠纷、责任保险合同纠纷案为例的探讨

近年来,诉讼财产保全责任保险作为一种创新型保险在民事诉讼财产保全担保制度中逐渐展现出优势。相比于传统的诉讼财产保全担保方式,诉讼财产保全保险具有费率低、偿付能力强、手续便捷、效率高等特点,实践中运用较为广泛。随着业务量的扩大,相关的责任保险纠纷也逐渐成为典型的诉讼类型,但目前司法实践中对于财产保全申请错误的归责原则、认定标准、赔偿对象.     

中国法律下的知识产权质押

在大多数社会，可用来担保的财产市值对有效的担保融资法的发展有着重大影响。历史上，不动产是最有价值的一种财产，其结果是抵押法在许多国家得以首先发展，使得这种形式的财产可被有效地用于债的担保。随着制造业的日益重要，法律制度也随之改变，以满足将机器和存货用作担保的需求。对应收账款这类无形资产的价值的认识导致了担保融资法的再次完善，以鼓励使用此类财产提供担保。这一发展过程的最新阶段是，知识产权在现代以工业和服务业为主的社会中日趋重要，人们意识到法律应当作出调整以便于用此类财产为商业债权提供担保。     

同一财产上担保物权的顺位规则

当同一财产上同时存在两个或两个以上的担保物权时,如何确定各担保物权的顺位?本文在分析了担保物权并存的特征和顺位原理后,可以指出:确定担保物权顺位应当以公示公信为基本原则,遵守转担保物权优先于原担保物权规则、直接占有优先规则和善意第三人担保物权优先规则;其中,公示公信原则统领各规则,规则以各自的适用范围为限发挥指导作用,形成一个顺位规则体系.     

论《物权法》对担保制度的完善及对银行信贷业务的影响北大核心CSSCISSCI

2007年3月通过的《物权法》适应了担保物权制度的新发展,结合中国经济发展现状,对传统担保物权理论予以修正,扩大了可用于担保的财产范围,设立了应收账款质押与动产浮动抵押制度,规范了登记行为,在担保物权实现规则方面做出调整等。凡此种种变化必将给银行信贷担保业务的发展带来崭新契机,但同时也将带来一些不利因素,我们需要运用辨证的眼光,在研究并探讨其利弊的基础上,积极做好应对准备,寻找解决问题的途径,才能切实防范法律风险,从而进一步促进金融业朝着健康良性的方向发展。     

应收账款质押实务

应收账款在中小企业的企业资产中占据较大比重,在其他可供担保的财产较少的情况下,应收账款质押制度的设立有利于打破中小企业融资难的困境。作为保证债权人债权安全的有效手段,担保在商业活动,尤其是融资活动中扮演着重要的角色。我国的担保法规定了抵押、质押、保证等多种担保方式,并确定多种财产可设立抵押、质押或其他担保。《中华人民共和国物权法》(下称"《物权法》")的颁布实施,为新型的担保方式——应收账款质押,提供了法律依据。     

发展应收账款质押融资破解中小企业融资难题——内蒙古自治区应收账款质押融资情况调查

《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）明确将“应收账款”纳入可以担保的财产范围，扩大了中小企业可供质押担保资产范围。这些资产变成可担保物，既能盘活中小企业的沉淀资金，又能改善其经营管理。本文通过内蒙古自治区中小企业融资难的原因分析，说明应收账款质押融资能有效缓解中小企业融资难，介绍了内蒙古中小企业应收账款质押融资的现状，同时分析了影响我区中小企业应收账款质押融资发展的主要因素并提出了相关建议。     

浮动抵押：破解中小企业融资难的新途径

浮动抵押是国际商业信贷中广泛采用的一种担保制度,与传统的担保制度相比,它突破了传统固定抵押制度对抵押物范围的局限,将其从“现存财产”扩大到“将来财产”。在我国推行这一抵押制度,有利于扩大中小企业抵押标的范围,有利于提高中小企业授信额度,有利于提高中小企业融资效率,有利于保障银行信贷资金安全,对于破解中小企业融资难问题有着重要的意义。对此,笔者建议人民银行和银监会应出台相关政策引导和鼓励商业银行开办浮动抵押,同时提出了四点具体的建议。     

我国诉讼财产保全责任保险问题研究

随着经济的发展,各种民事纠纷案件频发,在诉讼中我国对财产担保的需求也越来越多。而现行的担保形式存在诸多的缺陷,诉讼财产保全责任保险不仅能够为申请人提供担保而且还能对因申请人的错误对被申请人的财产造成的损失进行补偿,因此诉讼财产保全责任保险在我国存在很大的发展空间。     

浅谈代位权和撤销权的行使在金融债权保全工作中的运用

我国法律规定了债的担保方式主要有保证、定金、抵押权、质权和留置权五种。实践中广泛运用于金融机构信贷业务中的担保方式主要有（约定）保证和抵押权。民法理论认为债的担保有一般担保和特殊担保之分。上述担保方式是由债务人的特定财产或以第三人的财产做履行义务的担保，     

林业信托担保:基于提升林业担保资源效用的思考

林业信托担保是为了担保债权的实现,将林业资产设立为信托财产,信托权作为担保物的制度。相对传统的林业担保,林业信托担保能够有效地提高物的利用效率和担保价值,更加符合现代担保理念的发展趋势。现行的林业信托担保仍处于雏形阶段,无论是在理论上还是实践中都存在冲突和混乱的情况,主要体现在林业信托担保财产的转移、林业信托合同的独立性等方面,影响了林业信托担保制度功效的发挥。     

论金融担保债权的权利维护

担保债权是指因被担保而享有优先受偿资格的债权。在此主要讨论抵押和质押。抵押，是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依照担保法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。质押主要分动产质押和权利质押两种，是将动产或权利凭证转交债权人占有，以此担保债务的履行。     

银行放贷应减轻贷户三种“负担”

一、问题一是担保公司作担保。多数国有商业银行（包括农村信用社、邮储银行）在贷户资产抵押情况下,还要求担保公司做财产担保,担保公司按照担保金额的比例年限收取担保资金,而且不少贷户是工薪阶层,既有财产抵押,还有工资保证,而担保公司本身以几百万的注册资本,却对几千万,甚至上亿贷款给予担保,本身就是一种违背经济规律的风险行为,又何从能够对信贷资金的安全起到担保作用呢？     

农村信贷抵押制度的完善

农村信贷的发展仰赖于金融担保制度的供给。在促进担保交易和扩大担保物范围的政策导向之下,应当允许农户以其房屋产权、土地承包经营权、养殖权、海域使用权以及现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品作为抵押品。在现行法律之下,上述财产作为抵押品时均受不同程度的限制,应作对应修改。     

《物权法》中担保规定对银企双方融资创新业务的影响

刚施行的《物权法》完善了担保物权制度,扩大了抵押质押财产的范围,设立了许多与《担保法》及司法解释不同的规定。特别是设立了两种新的担保方式——动产浮动抵押和应收账款质押。这些制度的设立,为银企双方的融资提供了广阔的前景。本文就是以此为研究主题,尝试将物权法相关担保制度应用于银企双方融资业务创新实践,并提出了相应的风险防范措施。     

当前贷款抵押担保中存在的问题及建议

贷款抵押担保,是指借款人(抵押人)以其合法的财产以不转移占有的方式向贷款人(抵押权人)提供债务履行担保的行为,债务人不履行债务时,抵押权人有权依法以抵押财产拍卖所得的价款优先受偿。它作为一种担保方式,起着保障银行债权实现的作用。但在实际工作中,由于贷款抵押担保的操作过程存在一些弊端,使抵押担保难于落到实处。本文对此     

担保物权制度对商业银行的影响

《物权法》对我国原有的担保物权规定做了重大调整,尤其是担保财产和担保物权实现方面的变化将对商业银行业务经营产生重大且深远的影响。     

解读《物权法》对银行债权担保的影响

2007年3月16日,全国人大十届五次会议表决通过了《物权法》。作为确认财产、利用财产和保护财产的基本法律,《物权法》的制定对明确产权关系,充分发挥物的效用,维护经济社会秩序,促进社会主义现代化建设具有重要意义。笔者试图从担保角度,解读《物权法》对商业银行经营特别是对银行债权担保产生的影响。     

抵押优先受偿权的法定例外情形及风险应对

抵押作为商业银行债权的一种重要担保方式,其优先受偿的特点为维护资金安全、确保债权实现做出了巨大贡献,但这种优先受偿权并不是绝对的,《物权法》第170条在规定债权人对担保财产优先受偿的同时,又确立了＂法律另有规定的除外＂原则,一旦考虑法律的例外限制,实现抵押权与签订抵押合同时所期待的利益目标就相去甚远了。本文就抵押优先受...     

论税款缴纳义务履行顺位的确定——基于《税收征管法》第四十五条中的税收优先原则

我国《税收征管法》第四十五条设定了税收优先权:税务机关征收税款优先于无担保的普通债权及纳税人欠缴税款发生后以其财产设定抵押、质押或者财产被留置的担保债权,即纳税人的税款缴纳义务优先于普通债务给付义务和成立在后的附担保债务给付义务。一般情况下,和处于破产情形中税款缴纳义务的履行顺序问题侧重不同,故需从法际整合的角度出发,构建普适性的诸项给付义务的履行顺位规则。在法理上,通过确定不同税种欠缴税款发生时间,以厘清税款缴纳义务与附担保债务给付义务、职工薪酬给付义务之间的履行顺序。此外,税收与行政罚款、事业性收费、社保费用、滞纳金和附加税费等其他公法义务的履行顺位规则亦可结合税收公平原则和税收征管的立法意图进行构建。