美国国家“风险为本”反洗钱监管体系经验借鉴与启示

2012年,反洗钱金融行动特别工作组(FATF)颁布了《反洗钱监管新40条》,提出国家"风险为本"反洗钱监管体系指导纲要,形成了当前国际反洗钱监管主流理念。本文系统分析了美国国家"风险为本"反洗钱监管体系的构建目标、形成历程及主要特征,总结了FATF专家组互评估报告的主要结论,并借鉴美国经验,提出应加强中国国家洗钱风险评估系统有效性,完善中国国家"风险为本"反洗钱监管体系建设路径,推动中国金融业主动融入国际反洗钱监管,稳健推动人民币国际化,有效维护国家利益。     

国际反洗钱形势的新变化及对我国反洗钱工作的战略思考

近年来,受政治、经济、军事多重因素影响,反洗钱覆盖领域逐渐扩大,政治化倾向明显,美国反洗钱的严厉监管对国际金融业产生了深远影响。按照风险为本的思路,提高反洗钱的有效性成为国际共识。不断变化的国际反洗钱形势对我国的反洗钱工作提出了新的挑战,我们要以维护国家利益为核心,准确定位反洗钱工作,加强国际合作,争取更多的话语权,借助国际反洗钱体系,维护我国国家安全,进一步完善反洗钱工作机制,增强洗钱风险防范能力。     

风险为本原则与银行反洗钱资源配置研究

反洗钱在社会、政治、经济、金融等领域中发挥着重要作用.虽然国际社会已形成一套以"风险为本"为核心原则的反洗钱框架,但对于包括商业银行在内的很多反洗钱主体而言,真正要做到以风险为本仍任重道远.本文依据风险为本的原则,研究了银行反洗钱资源配置策略.通过创新性地利用带"中途退出"和"止步"的多维M/M/c/N排队系统来模拟银行反洗钱工作体系,构建了银行反洗钱资源配置的最优化模型,进而推导出一种以风险为本的精细化反洗钱资源配置策略,旨在帮助银行实现对有限反洗钱资源的合理配置.理论研究后的实证分析,验证了本文模型的优越性.本文期望通过分析外部洗钱风险状况、银行反洗钱资源禀赋与资源配置成本等因素对以风险为本的反洗钱资源配置产生的影响,为银行反洗钱工作提供启示与借鉴.     

金融机构基于风险的反洗钱机制分析与建立

近年来,国际社会在反洗钱实践中,已经形成了比较成熟的“风险为本的方法”原则体系。目前,英国、美国和澳大利亚等国家在金融业反洗钱制度设计和实践中已经贯彻该原则。金融行动特别工作组（FATF）也于2007年6月颁布了“基于风险的反洗钱／反恐融资方法指引”。如何适应当前国际国内反洗钱形势需要,探索建立基于风险的反洗钱机制,     

风险为本反洗钱监管问题探讨

风险为本的反洗钱监管已成为国际反洗钱监管方式的改革方向,也是中国反洗钱监管的发展方向。本文从风险为本反洗钱监管概念和必要性出发,结合工作实际,探讨风险为本反洗钱监管面临的现实问题,提出对策建议,为反洗钱工作提供参考。     

向风险为本转型的反洗钱监管

<正>风险为本反洗钱监管是国家反洗钱机制有效运作的关键一环，监管部门通过实施风险为本监管，督促被监管机构有效履行反洗钱义务，发挥预防洗钱与恐怖融资的重要作用。目前，我国反洗钱监管正处于从规则为本向风险为本转型的关键阶段，准确判断我国风险为本反洗钱监管面临的挑战，借鉴国际标准要求和其他国家、地区经验构建我国风险为本反洗钱监管体系，对于有效应对洗钱和恐怖融资新形势、新变化，提高我国反洗钱工作质效具有重要意义。     

新时代银行反洗钱工作风险为本转型研究

反洗钱是银行一项具有长期性、复杂性的风险防控工作,关系到国家金融安全。本文从深刻认识风险为本的反洗钱工作、推动风险为本的反洗钱循环履职、坚持风险为本正确处理三对关系、守好风险为本尽职调查首道防线、促成风险为本反洗钱工作新格局等五个方面对银行反洗钱工作展开研究,提出银行应抓住新时代反洗钱工作风险为本转型机遇,在形成三点递进认识、建立三点持续循环、处理三对重要关系、抓住三个关键环节、推进三个具体转变等方面,推动反洗钱工作走深走实,确保反洗钱工作实质有效,促进银行各项业务风险为本、安全稳健发展。     

试论以风险为本的保险业反洗钱监管

实施以风险为本的反洗钱监管是国际反洗钱变革方向,也是当前国内保险业反洗钱工作的核心。本文从风险为本的监管理念出发,分析了国际上以风险为本的反洗钱监管的主要做法,针对我国保险业反洗钱监管过程中存在的主要问题,并结合实际,提出相应的政策建议。     

集中做 专家做 系统做——反洗钱工作模式从“人海战术”到集中处理的探索

在新的发展时期,央行制定并发布了首份国家反洗钱战略,为我国反洗钱工作提出了构建符合国际标准和中国国情的反洗钱模式总体目标。作为反洗钱工作的重要主体,银行业金融机构如何适应反洗钱"风险为本"的监管要求,实现反洗钱工作从被动防御向质量控制、从表面合规向实质有效的根本性转变,有效预防和控制反洗钱和反恐怖融资领域的合规风险和声誉风险,是当前迫切需要研究解决的一项重要课题。本文从分析银行业反洗钱作业模式现状及弊端入手,以国际先进银行最佳实践作为对比和借鉴,在总结北京市分行反洗钱集中处理试点经验的基础上提出了反洗钱作业模式改革的思路和建议。     

对“风险为本”反洗钱监管机制的探讨

以“风险为本”的监管理念是目前国际社会积极倡导的反洗钱监管理念。本文结合FATF基于风险的反洗钱方法,从我国实际出发,分析了在我国实施“风险为本”监管方法的条件、目前存在的问题,并对如何完善“风险为本”监管体系提出了积极建议。     

FATF规则下寿险信托洗钱与恐怖融资风险防治

基于FATF有关“信托与公司服务提供者”的反洗钱及反恐融资规则框架,初步讨论了人寿保险信托可能的洗钱及恐怖融资方式与风险因素,据此提出相应的防治策略,包括坚持风险为本的反洗钱及反恐融资理念、采取针对性的反洗钱及反恐融资措施、引入MOOC教学模式创新反洗钱及反恐融资培训手段等。     

风险为本监管原则下的反洗钱现场检查初探

作为反洗钱监管的重要组成部分,反洗钱现场检查应适应反洗钱监管模式,在由规则为本向风险为本监管模式转变的特殊时期,反洗钱现场检查需遵循风险为本监管原则,在原有基础上继承发展。本文试图定义风险为本监管下的反洗钱现场检查,初步探索新形势下反洗钱现场检查的实施过程。     

房地产行业反洗钱工作运用风险为本方法的国际实践启示

金融行业是洗钱活动易发多发领域，长期以来受到各国监管部门的高度关注，并逐渐构建起较为完善的全球性反洗钱制度体系。但除了传统受监管的金融行业外，还有一些行业存在与洗钱风险高度相关的业务领域，包括提供一定形式的金融服务但尚未纳入监管的行业。国际反洗钱组织——金融行动特别工作组（FATF）明确将房地产行业定义为特定非金融行业，要求各国将其纳入反洗钱监管范畴，并于2022年发布《房地产行业反洗钱工作风险为本方法指引》，结合FATF《新40项建议》要求，提出了更具体、更可行的操作规范。本文分析了不同国家和地区的房地产行业反洗钱工作运用风险为本方法的实践应用，并结合我国实际情况提出了相关启示。     

风险为本监管原则下的反洗钱现场检查初探

作为反洗钱监管的重要组成部分,反洗钱现场检查应适应反洗钱监管模式,在由规则为本向风险为本监管模式转变的特殊时期,反洗钱现场检查需遵循风险为本监管原则,在原有基础上继承发展。本文试图定义风险为本监管下的反洗钱现场检查,初步探索新形势下反洗钱现场检查的实施过程。     

基于风险为本理念的商业银行反洗钱工作研究

风险为本理念的内涵
　　风险为本理念,是指针对日益复杂的反洗钱工作和反洗钱形式,转变传统规则为本的反洗钱工作模式,对各个机构、客户、业务、产品以及交易进行科学评估,从而根据评估的洗钱风险结果对反洗钱资源进行合理分配;科学评估本行业、本单位、本部门面临的洗钱风险,有轻重、有主次地履行反洗钱合规职责,提高反洗钱预防和打击实效。对于金融机构而言,风险为本的理念就是以风险为导向,基于对不同分支机构、不同业务种类进行洗钱风险评估,有重点、有目的地配置资源、采取措施,充分发挥主观能动性,更具弹性、更灵活地实施反洗钱管理,才能既有效降低反洗钱管理成本,又可提高反洗钱管理的有效性。     

保险业风险导向型反洗钱监管模式建设

近年来,国际社会在反洗钱实践中,已经形成了比较成熟的“风险为本的方法”原则体系。金融行动特别工作组（FATF）也于2007年6月颁布了“基于风险的反洗钱／反恐融资方法指引”。我国在2007年《反洗钱法》实施后,反洗钱义务主体迅速由银行业扩展至证券期货业、保险业,反洗钱监管领域急剧扩大。     

基于国家安全视角的我国反洗钱工作研究

反洗钱与国家安全特别是非传统安全有着密切的联系。从国际上看,2001年美国"9·11"恐怖事件后,西方发达国家不断调整国家反洗钱战略,将反洗钱提高到维护国家经济安全和国际政治稳定的战略高度。从国内看,我国国家安全和社会安定面临的威胁和挑战增多,特别是各种威胁和挑战联动效应明显,面对新形势、新任务,我们要强化底线思维,以维护国家安全为核心,准确定位反洗钱工作,借助国际反恐融资体系,打击恐怖势力,加强对反洗钱国际规则和实务的研究,防范洗钱和恐怖融资风险,维护我国国家安全。     

金融业反洗钱监管方式的国际比较与启示

近年来,发达国家金融业反洗钱监管出现了由“规则为本”反洗钱方式向“风险为本”反洗钱方式的转变。该文回顾了近年来我国金融业反洗钱工作取得的成绩,在对两种反洗钱监管方式进行分析和比较的基础上,提出我国应从战略角度推动风险为本方法的实施,制定指引以明确风险为本的反洗钱监管要求,加强对洗钱风险可能性模型及计量方式的研究,并重点开展对反洗钱内控措施有效性的评价。     

反洗钱规则监管与风险监管策略新探

洗钱活动逐渐呈现向多行业、多领域拓展的态势,反洗钱规则为本的单一监管模式已不适应所有被监管机构、金融产品和服务流程。规则监管逐步向风险监管过渡的新型反洗钱监管机制,逐步成为国际、国内反洗钱形式发展的要求。     

中美金融机构反洗钱与反恐融资法律责任比较研究——兼论风险为本监管原则在我国的实施困境及路径选择

美国是世界上最早对洗钱与恐怖融资活动进行法律控制的国家,有着成熟的反洗钱与反恐融资法律框架体系与监管实践经验。而我国自2007年《反洗钱法》开始实施以来,反洗钱与反恐融资工作一直稳步向前。为了进一步探求风险为本方法在我国反洗钱与反恐融资监管工作中的有效适用,本文以中美两国金融机构反洗钱与反恐融资法律责任的比较为切入点,分析制定法与判例法传统对两国金融机构反洗钱与反恐融资法律责任的影响,总结美国金融机构反洗钱与反恐融资法律责任对"风险为本监管原则"实施的影响,目的在于探析风险为本监管原则在我国实施的困境以及路径选择。