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美国是世界上最早对洗钱与恐怖融资活动进行法律控制的国家,有着成熟的反洗钱与反恐融资法律框架体系与监管实践经验。而我国自2007年《反洗钱法》开始实施以来,反洗钱与反恐融资工作一直稳步向前。为了进一步探求风险为本方法在我国反洗钱与反恐融资监管工作中的有效适用,本文以中美两国金融机构反洗钱与反恐融资法律责任的比较为切入点,分析制定法与判例法传统对两国金融机构反洗钱与反恐融资法律责任的影响,总结美国金融机构反洗钱与反恐融资法律责任对"风险为本监管原则"实施的影响,目的在于探析风险为本监管原则在我国实施的困境以及路径选择。 相似文献
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金融行动特别工作组(FATF)新通过的《反洗钱、反恐怖融资和反扩散融资国际标准》(简称40条新规则),倡导提出反洗钱理念要以风险为基本核心原则,要以风险为本理念完善反洗钱监管机制和体系,即通过风险为本的监管方式方法,切实加强风险控制、优化资源配置、降低风险系数,及时预防疏导洗钱风险隐患,是全面提升反洗钱监管质量的根本要求。 相似文献
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金融机构洗钱与恐怖融资风险管理研究 总被引:1,自引:0,他引:1
为避免洗钱与恐怖融资活动所带来的合规风险、操作风险和信誉风险,金融机构必须制定有效的洗钱和恐怖融资风险管理机制:评估洗钱与恐怖融资风险、设计与实施风险控制程序、评价与改进风险管理.反洗钱监管部门应负有对金融机构洗钱与恐怖融资风险管理机制的审查与监督职责. 相似文献
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作为反洗钱行政主管部门,人民银行对于各金融机构的洗钱风险做出有效的洗钱风险评估,是深入贯彻"风险为本"监管理念的重要技术保障。本文在综合研究以美国为主的西方发达国家金融机构洗钱风险评估体系的基础上,从"风险为本"的监管理念出发,结合当前反洗钱实践,对现阶段中国金融机构洗钱风险评估运行模式及方法体系进行了探讨,包括洗钱风险评估概念和目的、洗钱风险评估体系分类、洗钱风险评估程序、指标体系和方法等。 相似文献
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郭淑杰 《现代商业银行导刊》2014,(10):59-61
首先要弄清楚什么是“洗钱风险”的概念。国际货币基金组织笼统地表述为“风险”、“威胁”和“漏洞”,现在正在形成如下共识:“风险”是指洗钱和恐怖融资活动发生的可能性;“威胁”是指潜在威胁,是洗钱和恐怖融资活动对社会的危害;“漏洞”是指反洗钱和反恐怖融资制度体系中存在的会让洗钱及恐怖融资分子有机可乘的薄弱环节。 相似文献
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反洗钱金融行动特别工作组于2012年2月讨论通过《打击洗钱、恐怖融资和扩散融资的国际标准:FATF建议》,要求各国基于风险为本的方法,确定、评估和了解其所面临的洗钱和恐怖分子融资风险,从而实施反洗钱措施或其他打击行动缓释风险.识别并评估洗钱和恐怖融资风险是控制风险的前提,本文通过对比美国、比利时、孟加拉国金融机构洗钱风... 相似文献
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我国《反洗钱法》实施数年来,人民银行积极推行非现场监管与现场检查相结合的监管模式,以风险为本已经成为反洗钱监管的主流倾向。当前反洗钱监管的一项重要工作就是建立基于风险的反洗钱评估体系,全面评估金融机构洗钱风险,充分发挥评估预警分析能力,促进金融机构洗钱风险管理。 相似文献
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金融业反洗钱监管方式的国际比较与启示 总被引:8,自引:0,他引:8
近年来,发达国家金融业反洗钱监管出现了由“规则为本”反洗钱方式向“风险为本”反洗钱方式的转变。该文回顾了近年来我国金融业反洗钱工作取得的成绩,在对两种反洗钱监管方式进行分析和比较的基础上,提出我国应从战略角度推动风险为本方法的实施,制定指引以明确风险为本的反洗钱监管要求,加强对洗钱风险可能性模型及计量方式的研究,并重点开展对反洗钱内控措施有效性的评价。 相似文献
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客户洗钱风险等级划分工作是有效防范洗钱和恐怖融资风险的重要手段,但目前金融机构在工作开展中面临不小的困境,直接影响到金融领域反洗钱工作进程和反洗钱监管工作的有效性.文章从制度和执行层面分析了金融机构面临的困境,并从反洗钱行政主管部门、行业监管部门和金融机构等三个方面探讨了相应的突破路径,以期对金融机构的客户风险等级划分... 相似文献
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本文重点从出资增资环节、业务经营环节、融资环节、监管机制、内部控制等五个方面分析了小额贷款公司面临的洗钱风险点和洗钱高风险环节,探讨了产生问题的三方面主要原因:缺乏有效的激励约束机制、小额贷款公司经营特点凸显洗钱风险、反洗钱工作未纳入有效监管,提出切实可行的监管建议,并尝试探索提出在该领域如何尽快开展反洗钱工作,促进小额贷款公司的有序、健康发展,规避其洗钱风险。 相似文献
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为避免洗钱与恐怖融资活动所带来的合规风险、操作风险和信誉风险,保险机构必须制定有效的洗钱与恐怖融资风险管理机制,处理试图进入并利用保险体系的洗钱者和恐怖分子所带来风险,识别保险机构在反洗钱和反恐融资方面的薄弱环节或漏洞,并采取适当的行动予以补救,提高其识别、监督、协助制止洗钱与恐怖融资活动的能力。 相似文献
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黎有波 《金融经济(湖南)》2013,(2):148-150
反洗钱客户风险等级划分作为识别客户的重要内容,是提前识别洗钱风险的重要依据,也是有效分析可疑交易的基础。近年来,由于人民银行总行推行以风险为本的监管思路,强调防范风险,因此,客户风险等级划分工作就显得尤为重要。对于金融机构来说,客户风险等级划分工作的有效开展,也有利于进一步优化资源配置,集中优势资源对洗钱活动进行有效地防范,有利于反洗钱工作的有效开展。一、怀化市银行业客户风险等级划分的现状客户洗钱风险等级划分是指金融机构依据客户的特点或账户的属性以及其他涉嫌洗钱和恐怖融资的相关风险因素,通过综合分析、甄别,将客户或账户划分为不同的洗钱风险等级并采取相应控制措施的活动。根据《金融机构客户身 相似文献
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金融行动特别工作组每年发布的洗钱类型趋势研究报告不断强调关注特定非金融机构存在的洗钱风险,要求有关国家考虑采取应对措施,扩大反洗钱措施的覆盖范围。我国在将金融机构全部纳入反洗钱监管范围后,应尽快实施对特定非金融机构的反洗钱监管。 相似文献
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金融机构在反洗钱工作中存在的困难及如何提高其监管的有效性 总被引:1,自引:0,他引:1
随着经济全球化、资本国际化的发展,洗钱风险跨国家、区域传递可能性越来越大,金融保险机构由于具有资金密集、网络发达、经营方式灵活多样等特点,已成为犯罪分子进行洗钱活动的主要渠道之一。在新形势下,金融机构反洗钱工作任务更加复杂,形式更加多样化,大大增加了反洗钱工作难度。当今世界,以风险为本的监管已成为银行监管部门的共识,为发达国家或地区普遍采用。本文分析金融机构新形势下在反洗钱工作中存在的困难,并提出相应的政策建议以期来提高以风险为本的反洗钱监管机制的有效性。 相似文献