论我国商品房抵押贷款保障体系的完善

一、我国商品房抵押贷款的性质 住房抵押贷款,顾名思义,是以住房抵押为制度的基础,以现房为交易对象,购房人与房地产开发商签订商品房买卖合同后,由购房人支付一定比例的购房款（首付款）,房款剩余部分由购房人向银行借贷,并将所购商品房抵押给贷款银行作为还贷担保的一种融资购房方式。我国大陆的住房抵押贷款往往被俗称为“按揭”,此词汇是从香港的方言直接音译而来,但实际上我国大陆的“按揭”和香港的“按揭”是不同的。     

抵押担保与贷款规模的关系分析

根据Bster(e1985)、Besanko＆Thakor(1987)的结论，给定贷款规模，抵押担保和贷款利率之间存在着相互替代的关系，即高风险的借款人倾向于不提供抵押担保的高利率信用贷款合同，而低风险的借款人倾向于提供担保品的低利率合同。在本中，笔试图研究在给定的利率水平下，银行要求企业提供抵押担保时，抵押担保是如何影响企业的贷款规模的，进而分析抵押担保赌金融市场上实现资金最优配置的作用．     

住房抵押贷款信用风险形成的经济学分析

1．银行理性假设下的抵押贷款信用风险分析 住房抵押贷款信用风险是指由于借款人的违约而导致抵押贷款银行损失的可能性。从信息经济学的角度看，如果银行和借款人完全理性，则银行与借款人之间的行为是一种非对称信息的博弈，自然会产生所谓的逆向选择和道德风险问题，信用风险由此而产生。梅耶森(Myerson)认为：“由参与人选择错误信息引     

逆序住房抵押贷款与以房养老

一、什么是逆序住房抵押贷款逆序住房抵押贷款(ReverseMortgage)的名称,是相对传统的“正序”住房抵押贷款而言的。传统的“正序”住房抵押贷款,由购房人向银行借得贷款资金用于支付购房款,并在以后10年～30年中逐月还款直至结清贷款本息。逆序住房抵押贷款,同样是由拥有住房产权的老年人,将住房抵押给银行,老年人一次性、按月分期或根据约定方式获得贷款,老年人在有生之年继续居住在自己的房屋内无需还贷,待老年人去世后,银行收回并处置住房以一次性结清贷款。这里的资金借贷方式恰恰与传统抵押贷款是相逆的:传统抵押贷款,采取“一次贷款…     

关于抵押住房贷款保险合同中银行能否做为"第一受益人"的评析

新疆塔城地区消费权益保护科在格式合同点评工作中，发现当前抵押住房贷款保险合同实践中，保险公司签发的“抵押住房保险单”在批注事项一栏中一般都注明：“本保险单的第一受益人为某银行某支行”，即业主向银行贷款购买住房，将所购买的住房向银行抵押，业主向保险公司投保时，银行为了规避贷款风险，要求业主指定贷款银行为保险的第一受益人。     

楼宇按揭（抵押）贷款的取得及法律限制

楼宇按揭（抵押）贷款的取得及法律限制张学兵一、楼宇按揭（抵押）贷款１．概念：楼宇按揭（抵押）贷款是指抵押人（借款人）将其合法拥有的物业作为抵押物抵押（或承诺抵押）予抵押权人（贷款人），保证抵押权人为第一受益人并保证履行楼宇按揭（抵押）贷款合同项下的全...     

住房抵押贷款定价模型与数值分析

期权的价值取决于借款人的违约行为和提前偿还行为，而借款人的违约行为和提前偿还行为又取决于当前的利率水平和房屋价格。CTR模型表明，住房抵押贷款合同的价值满足一个偏微分方程。运用交替方向隐性有限差分法对住房抵押贷款合同的价值进行数值分析的结果表明，由于提前偿还期权和违约期权的存在，贷款合同的价值远远小于贷款总额。房屋价格的波动幅度与抵押贷款合同的价值负相关，而利率波动幅度与抵押贷款合同的价值正相关。为减少商业银行面临的提前偿还风险和违约风险，住房抵押贷款合同需要使用浮动利率贷款，同时还应加快发展我国住房抵押贷款保险市场。     

住房消费贷款的风险分析及控制

一、住房消费贷款风险种类较多1．信用风险。指因借款人或其他当事人违约，导致银行不能按期收回贷款本息的可能性。表现为：借款人收入下降无力偿还贷款；借款人素质低下恶意逃债，欺诈骗贷，如伪造贷款资料及个人收入证明、用他人的购房合同、预付款收据涂改复印，作为申请贷款的依据；借款人购房以投资、投机为目的，判断失误拒绝还款；开发商通过本公司员工或股东，以虚假（期房）抵押办理住房按揭贷款，套银行现金；开发商对土地、     

银行抵押贷款逾期处理抵押品的相关会计核算

借款人以其或第三人的财产作为抵押向银行申请抵押贷款,若到期不能归还则转为逾期贷款。若逾期贷款超过了规定期限,在催收无效的情况下,银行应根据贷款合同依法对抵押品进行处理。抵押品的处理主要分为两种方式:作价入账和出售。笔者认为,在以上述两种途径处理逾期抵押贷款抵押品的过程中,现有的常用会计处理方法存在一些不合理之处。以下通过实例进行阐述。一、抵押贷款转为逾期贷款的核算借款人到期未能偿还抵押贷款本息,银行应将其贷款转为逾期贷款或关注贷款,并按规定计收罚息。     

商品房买卖中现有法律关系分析

目前,商品房买卖中购房人以按揭形式作为付款方式的比较多。按揭涉及到购房人、开发商、银行三方.其中的法律关系涉及到买卖合同关系、借款合同关系、抵押合同关系、保证合同关系以及保险、收入证明函等派生契约关系和法律行为。这些关系作为一般的购房人是很难分辨清楚并了解其中的民事权利义务的,即便是银行和开发商也不一定完全了解不同法律关系的     

帮您了解抵押的相关规定

抵押是借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下,将财产作为贷款的担保。银行持有抵押财产的担保权益,当借款人不履行合同时,银行有权以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。在房地产贷款中以土地、房屋等不动产设定贷款抵押,是最常见的担保方式。土地使用权抵押依据[1997]国土[籍]字第2号     

推广分享增值抵押贷款的必要性

随着我国房地产市场的发展,商业银行推出的各种住房抵押贷款产品的种类日益繁多,这些创新产品丰富了购房人向银行申请住房抵押贷款的选择空间,也拓宽了银行住房抵押贷款收入的盈利渠道。然而,到目前为止,我国还没有一家商业银行推出＂分享增值抵押贷款（SAM）＂这     

银行两种逾期抵押贷款帐务处理方法浅析

抵押贷款是银行为防止贷款风险,要求借款人提供特定的抵押品作为物质保证而发放的贷款。当抵押贷款到期不能归还时,一月后银行将抵押物拍卖,此时存在三种情况：一种是拍卖所得金额大于抵押贷款本息和,一种是所得金额小于本金,第三种则是所得金额大于本金,但小于本息...     

关于预购商品房贷款抵押问题

正目前,我国各地房屋登记机构和金融机构办理预购商品房贷款抵押主要是根据《城市房地产抵押管理法》第3条规定进行操作,即预购商品房贷款抵押,是指购房人在支付首期规定的房价款后,由贷款银行代其支付其余的购房款,将所购商品房抵押给贷款银行作     

也谈委托贷款中的抵押权人

正在银行或者其他金融机构(以下简称金融机构)因委托贷款设立的房屋所有权抵押中,抵押权人究竟是委托人还是金融机构,一直存在着很大的争议,很有必要对此问题做一番深入探讨。一、在委托贷款的房屋所有权抵押中债权人为抵押权人《中华人民共和国担保法》第33条、《中华人民     

房产按揭新业务辨析

自2003年以来，随着二手房按揭业务的发展与成熟，一些新的衍生产品也已由各银行逐渐推出，这大大满足了借款人在还贷期间变更住房、增加贷款额度、延长贷款期限、抵押现住房换购新房、出售未还清贷款住房由新购房人继续还款等多种需求     

刍议个人住房抵押贷款的抵押权实行

近几年,随着我国住房货币化改革的不断推进,个人住房抵押贷款发展迅速,贷款余额快速增长.个人住房抵押贷款是借款人购、建、修住房时以借款人能自主支配的房地产作为抵押物,向银行申请一定数额借款的一种贷款方式,是银行各类贷款中风险最低而收益较高的贷款.该类贷款还款期限通常要持续20年-30年之久,期间借款人资信状况面临极大的不确定性,信用缺失以及由于家庭、工作、收入、疾病等因素导致的借款人支付能力下降等情况就可能引发银行的贷款风险.     

抵押权登记网上申报的初步尝试

苏州市以往的抵押权登记（主要针对抵押权人是银行,类型主要包括抵押权的设立和注销）,均是由银行出具书面证明（贷款证明、主债权合同、抵押合同、登记申请书等或贷款还清证明、注销抵押权申请等）,交予贷款方即银行客户,再由客户将这些材料提交到所属的房产登记机构，申请相应的登记。登记机构在受理过程中，认为手续齐全的，在完成整个审核流程后，核发房屋他项权证或进行抵押权的注销。     

个人住房抵押贷款阻因分析

个人住房抵押贷款由两部分组成:①公积金贷款;②按揭(即住房商业性抵押贷款)。按揭实际上是一种债务债权的担保关系,主要的参与者有个人、开发商和银行。在住房消费体系发生重大变革后,作为住房金融的重要组成部分,个人住房抵押贷款的开展无疑具有重要意义。一、个人住房抵押贷款的现状为了推动住房商品化,深化住房制度改革,启动     

按揭购房纠纷,如何保障银行抵押权的实现

一、按揭购房涉及的法律关系 目前,商品房按揭涉及到购房人、开发商、银行三方,其中的法律关系也必然涉及到出卖人与买受人之间的买卖合同关系,银行与买受人之间的借款合同关系、银行与买受人之间的抵押担保合同关系、银行与出卖人之间的保证担保合同关系以及保险、收入证明函等派生契约关系和法律行为.