存单质押贷款风险及防范

随着人民银行《小额存单质押贷款管理办法》的出台,商业银行县支行以下营业机构普遍开办了小额存单质押贷款业务,1998年一季度某支行存单质押贷     

对柳州分行小额存单质押贷款情况的调查

小额存单质押贷款是以合法有效的存单作抵押,从农行储蓄机构取得一定金额贷款的存贷结合业务。小额存单质押贷款的风险系统低,有利于推动个人信贷业务的发展。至今年5月底止,柳州分行营业所、分理处网点212个,已开办小额存单质押贷款150个,占70．75％,今年1—5月份,累计发放贷款317笔,累放金额541．57万元,累计收回贷款242．93万元,实现利息收人11．53万元,以贷吸收稳定存款金额1059．7万元。但笔者通过调查发现,柳州分行处理小额存单质押贷款业务还存在亟待解决的问题。1、对小额存单质押贷款办理重视不够,宣传不够。小额存单…     

对邮政储蓄小额质押贷款存在缺陷的认识及建议

邮政储蓄小额质押贷款业务,是以邮政储蓄定期存单作为抵押,主要面向广大城乡居民,发挥邮政储蓄在城乡网点众多的优势,为个体工商业户和农民提供小额贷款服务。小额质押贷款业务的办理,结束了邮政储蓄20多年来“只存不贷”的历史,开创了邮政储蓄的新篇章。但是,邮政储蓄小额质押贷款业务还存在贷款审批手续复杂、限制性条款较多等方面问题。不及时改进,将会较大程度地限制邮政小额存单质押贷款业务的快速发展。     

储蓄存单抵押贷款业务的意义

抵押贷款,是目前我国专业银行向商业银行转轨过程中实行资产负债风险管理的重要内容和指标,而利用储蓄存单特别是我们建行的储蓄存单(包括建行发行的各种有价证券、债券,以下均简称储蓄存单)作为抵押凭证,其积极意义显得更加突出。 首先,利用建行储蓄存单作贷款抵押,符合现代商业银行的经营三性原则。从安全性上来看,此种贷款可称得上是无风险贷款,从资金的流动性来看。因这部分资金大都是临时性的周转贷款,贷期大都在三、五个月至多是一半或稍长一点,因而使用期间短,资金的使用率高,完全符合资金的流动性要     

开办储蓄存单小额抵押贷款应注意的问题

1.对开办小额抵押贷款要实行限额控制,其贷款指标要按人民银行核准的信贷资金计划执行,其贷款用途要符合信贷政策的有关规定。 2.作为小额抵押贷款的抵押存单仅限于未到期的整存整取、存本取息、华侨人民币、大额可转让定期存单(记名)和外币定期储蓄存     

小额抵押贷款应注意几个原则性的问题

为拓展金融服务领域,解决广大储户临时性资金急需,商业银行开办的《个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款办法》的业务,既方便了储户,又使银行增加了经济效益,因此深受广大储户欢迎。但在实施办法中,有些银行经办人员对文件精神理解不够,掌握尺度也有所不同,有的甚至违背了办法所规定的基本原则,给银行工作带来不必要的麻烦,笔者就办理个人小额抵押贷款业务应注意的几个原则性问题讨论如下:     

拓宽邮储资金返回农村渠道

2005年以来,银监会正式批准湖北、福建、陕西三省开展邮政储蓄小额存单质押贷款试点,标志着邮政储蓄结束了只存不贷的历史。邮政储蓄小额存单质押贷款的试办,给邮政储蓄资金回流农村提供了新的渠道,同时也为邮政储蓄将来办理资产业务和成立银行创造了良好开端。     

小额存单质押贷款的现状及发展

小额存单质押贷款是农业银行的一项重要黄金业务，因其特有的安全性、流动性、效益性而越来越受到各商业银行的青睐，成为竞相发展的业务品种之一。但我行的小额存单质押贷款业务发展比较缓慢，只占苏州分行小额存单质押贷款总额的6．89％。究竟是什么原因使这一黄金业务发展缓慢呢？我们有必要思考一番。     

小额存单质押贷款的现状及发展对策

小额存单质押贷款是商业银行的一项重要黄金业务,因其特有的安全性、流动性、效益性而越来越受到各家商业银行的青睐,成为竞相发展的业务品种之一。但是我行的小额存单质押贷款业务发展比较缓慢,到2002年6月底为止仅仅200万元,只占我行贷款总额的1.07%,占黄石农行小额存单贷款总额的3.85%。究其原因主要是:第一,宣传不到位。目前办理此项业务的客户相对较少,很多人急需用钱时仍然是提前支取。一是我行的宣传力度薄弱,缺乏专门的宣传人员,使我行在宣传的硬件上不能及时而     

小额质押贷款的优点及应注意的几个问题

一、小额质押贷款有四个优点（一）对国有商业银行有利。小额质押贷款是低风险性贷款,无沉淀,好收回,信贷资金使用率高,周转快,效益好。（二）对贷户有利。小额质押贷款不仅能及时解决贷户资金需求的燃眉之急,而且还保护了贷户存款（自己的存单）应得的利息。假如贷户不搞质押贷款,用钱须提前支取自己的定期存款,按照我国储蓄管理条例规定：“凡定期存款未到期,提前支取时,一律按活期利息计付利息”,那么,存户必然会损失一大部分储蓄利息。（三）对扩大内需,启动市场有利。小额质押贷款实际上充当了消费贷款。河南上蔡县北街营…     

林权证抵押贷款有效破解林农融资难题

一、人行泾川县支行在深入调研的基础上,探索出了用林权证抵押贷款,出台了相关管理办法、程序。以前,农民小额信贷,最多只能从信用社贷3000元到5000元,现在用林权证抵押,最高单户可贷10万元,集体经济组织可贷15万元,贷款期限可达3     

要提防小额融资抵押贷款产生新的风险

近期,我们对全区各二级支行（部）的新增贷款进行了一次实地检查,从检查的情况分析,新增贷款中小额融资抵押贷款占新增贷款的95．24％,我行的新增贷款的担保方式有了进一步优化,新增贷款的资产质量总体上升。但在贷款检查中发现,有的小额融资抵押贷款情况不容乐观,部分贷款在贷前调查、贷款的操作和贷后管理方面出现了一些新的情况,应当引起我们的关注。低风险贷款的操作管理不当,     

贫困山区农信社的风险成因

一、落后的经营方式 1.保守经营.其一,不敢贷.面对贫困山区薄弱的经济环境和不良贷款持续上升的趋势,不少联社领导深感经营的艰巨,在目前尚无更有效措施预防不良贷款的情况下,产生了"恐贷"和"惜贷"心理.其二,不愿贷.贫困山区多数联社领导认为贷款投入与不良贷款上升已成正比例关系,多贷反而不如少贷.故资金宽松的社拆出资金,资金紧张的社也不愿接受再贷款,贷款方式仅选择存单抵押,且必须是本社存单.     

城区特征对商业银行住房抵押贷款决策的影响：国外研究综述与启示

城区特征通过多种途径影响商业银行的住房抵押贷款决策。商业银行可以根据城区特征判断一个城区的住房抵押贷款的违约风险,进而确定对该城区的最低首付款比例或拒贷率。本文通过分析国外城区特征对商业银行住房抵押贷款决策的影响机制,联系我国实际情况,指出我国商业银行根据城区特征进行住房抵押贷款决策具有合理性,建议商业银行密切关注城区住房价格波动率,并且政府应该限制中低收入城区商业银行的数量。     

浅析存单质押贷款风险防范

个人存单质押贷款可满足居民小额、临时性资金需求和理财需要,对于银行来讲风险较小,又可为商业银行带来稳定的收益。然而,由于商业银行的经营目标是追求利润最大化,随着各家专业银行向商业银行转轨,金融竞争日趋激烈,各个银行在实际操作中仍部分营业机构为保证存款任务和利润计划的然存在较多问题,危及银行资产的安全。因此,本文,对本所签发的质押存单,未主张按时取拟就存单质押贷款的风险和防范作些探讨。     

对商业银行发展消费信贷的思考

本从社会经济背景、传统化心理、消费信贷发展过程、消费主体利益、居民经济承受力、消费市场不对称等几个方面分析了消费信贷发展滞后的原因；提高商业银行应积极开办“住房返抵押贷款”、存单或国债跨行抵押贷款、信用卡消费贷款的思路。     

抵押评估中价值类型的选择

抵押是商业银行一种重要的信用风险缓释工具,加强抵押品的价值认定管理对商业银行风险控制具有重要作用,而价值类型是抵押资产价值评估的基础。目前关于抵押评估中应采用的价值类型有三种不同的观点,即市场价值、抵押贷款价值和清算价值。本文对上述这三种观点进行分析后,认为当前适合商业银行风险管理要求的贷前和贷中阶段的抵押评估价值类型应为市场价值。最后,本文就商业银行的抵押风险管理提出了几点建议。     

浅析门店抵押贷款

门店抵押贷款,是一种保证贷款,它是指以借款人的门市、店铺作抵押而发放的贷款.门店抵押贷款风险小、收益高,其安全性仅次于存单抵押贷款,是一种低风险的黄金业务.     

存单质押贷款：邮储资金回流农村新渠道

随着信息、通信等技术在金融领域的广泛应用，世界各国邮政储蓄进行了适应性调整，中国也不例外。2005年12月，中国银监会批准邮政储蓄在福建、湖北、陕西等三省首批开办定期存单小额质押贷款（以下简称“存单质押贷款”）业务试点。存单质押贷款，即邮政储蓄机构向贷款人发放的未到期整存整取定期人民币储蓄存单为质押担保，且到期一次性收回本息的贷款。福建省于2006年3月18日开办了存单质押贷款，湖北和陕西两省于同年3月29日也开办了此项业务，邮政储蓄从此告别了“只存不贷”的历史。2006年8月25日，中国银监会批准邮政储蓄在北京、天津、山东等10个省、自治区、直辖市开办存单质押贷款。2007年2月2日，中国银监会批准邮政储蓄机构在全国范围内开办存单质押贷款。[第一段]     

应对小额存单质押贷款办法进行修改

《小额存单质押贷款管理办法》出台至今已有7年了,存单质押贷款业务越来越受到银行和客户的欢迎,然而在近几年来的实际操作中却发现人民银行的这项办法显得有点落伍,有些跟不上形势需要了。就我们在实际工作中情况来看,它至少有以下几方面需要修改:一、质押存单的限额问题。根据小额存单质押管理办法规定:小额存单质押最高限额为10万元。我们认为这种要求是限于当时经济环境所制定的,已不适应质押业务的需要了。一是近几年来,手中持有10万元以上存单的储户已不再是少数;二是借款人可以持本人或者他人存单贷款,大于10万又有何不可呢?三是借款人必须限于10万以下贷款,他化整为零,隔三差五去办理,难道