构建我国农村金融体系的信贷供给主体分析

形成开放的、多元化的、多主体竞争的农村金融体系是当前新农村建设的金融基石。本文从我国当前农村商业性金融、合作金融、政策性金融和民间金融四类信贷供给主体的特征和存在问题分析入手,阐述了四类信贷供给主体协调发展的关系,并提出了构建我国开放的、多元化的、多主体竞争的农村金融体系的相关政策建议。     

我国农村金融服务发展中存在的问题及对策研究

当前我国农村金融服务发展迅速,涉农主体的金融需求进一步得到释放和满足,金融成为助推农业健康发展、新农村建设提速和农民生活水平提高的重要动力。但当前农村金融消费在需求旺盛的同时,也存在着消费动力不足和信心缺失的现象。产生上述问题的根源出在农村金融服务供给环节,包括融资渠道单一、金融产品供给结构与农村金融需求错位、融资成本过大等方面。必须从金融服务有效供给环节入手,加大力度调整信贷结构,丰富信贷产品;改善金融服务环境,提升金融服务水平;拓宽融资渠道,增加金融服务供给。     

数字金融发展与互联网信贷资产证券化产品定价

互联网信贷资产证券化产品(ABS)定价决定着发行主体的融资边际成本,研究数字金融发展如何影响互联网信贷ABS定价对于降低发行主体的融资成本具有重要意义。本文以2013-2020年我国互联网信贷ABS的发行数据为研究样本,实证检验了数字金融发展对互联网信贷ABS定价的影响及作用渠道,结果表明,数字金融发展可以显著降低互联网信贷ABS定价,且基础资产质量是数字金融发展降低互联网信贷ABS定价的作用渠道,该结果在被解释变量和核心解释变量的测量误差检验以及潜在的内生性问题处理之后依然稳健。此外,异质性分析发现对于采用市场征信体系的发行主体、国有发行主体和非银行类发行主体来说,数字金融发展对其互联网信贷ABS定价的降低作用更大。根据上述研究结论,本文提出了进一步促进数字金融发展,降低互联网信贷ABS定价等方面的政策建议。     

信贷资产证券化面临的问题及破解之策

作为介于直接融资与间接融资模式之间的一种金融创新,信贷资产证券化通过把“间接融资”形成的金融产品在金融市场上出售给参与“直接融资”的投资者,不仅能有效盘活存量、提升银行业有效信贷供给能力,还有利于实现信贷市场与资本市场的对接,提高金融资源配置效率,是对社会融资供给侧的创新和发展.但是,当前我国信贷资产证券化发展仍然较为缓慢,参与主体受限,操作成本偏高,证券化效益较差,配套法规不健全,因此,必须创新监管体制机制,完善证券化产品结构,扩大资产支持证券交易市场.     

"互联网+"时代农村普惠金融的服务路径研究——基于银行业供给侧的角度

文章首先从经济货币化程度、服务设施与环境、涉农贷款核心业务三方面分析了我国农村地区普惠金融发展状况,并指出农村普惠金融发展的存在服务群体分散化和信贷抵押稀有化、信息不对称下的信贷市场发展不健全等供给侧制约因素.之后从农村互联网用户数、互联网普及率、移动端服务普惠状况、商务交易类网民使用规模与互联网金融等方面分析了农村地区互联网发展状况.最后结合两个问题的分析提出了农村普惠金融在"互联网+"时代下的供给侧路径:一是拓展基本服务渠道,二是激活普惠信贷模式,三是改良征信环境.     

金融供给侧改革中商业银行的担当与实施路径

在金融供给侧结构性改革的背景下,作为金融业主体部分的商业银行必须重新审视其发展的使命担当及实施路径。当前,商业银行应当将着眼金融与实体经济的共生共荣、着重防控重大金融风险、着力发展普惠金融,作为新时代的重大历史使命;将优化信贷结构、强化风险防控意识、坚持服务实体经济、大力发展金融科技以及增强金融供给的有效性,作为现阶段的实施路径,着力解决实体经济"融资难、融资贵"问题,着力提升人民群众的金融获得感与信贷享有权。     

国际普惠金融模式、经验与启示——基于交易费用的视角

我国普惠金融的发展水平与国际相比差距很大,存在高投入低回报的现象。论文分别介绍了四种类型的国际普惠金融模式,即降低成本的差异化普惠模式、基于内生规则的组织化模式、以保护金融消费者权益为核心模式、政府参与的普惠信贷模式,然后根据我国普惠金融发展存在的现实问题,借鉴国外成功发展的经验,从交易费用的视角探讨我国普惠金融应如何发展的问题,为我国建立低交易费用的普惠金融供给制度提出建议与对策。     

互联网金融视阈下的金融素养研究

在全球经济低迷的背景下,互联网金融的崛起既为弱势群体提供了包容发展的机会,也带来了诸多风险与挑战。居民、企业、金融机构以及政府部门金融素养的提高则是化解风险、防范危机的关键所在与治本之策。通过研究现状的回顾,在明确金融素养内涵的基础上,从四个方面对未来的研究提出了思路和构想。金融素养研究将完善和丰富金融包容、家庭金融的实证研究,从需求主体、供给主体及政府监管主体三方面寻找提升金融素养的不同途径和渠道。引入实验经济学、行为金融学等学科工具,强调经济主体的金融满意度,以及区域差异化、城乡统筹化的金融教育策略。该专题研究对促进我国各区域的金融稳定以及经济可持续发展具有重要意义和价值。     

对新时期新阶段金融扶贫工作的新思考——以武威市为例

文章以武威市为例,总结了辖区金融扶贫实践情况,结合金融特点分析了现行金融扶贫方式的利弊,从构建普惠信贷立体供给体系、完善普惠信贷风险保障措施、创新金融扶贫介入推进方式、营造良性互动银地对接关系四个方面提出了做好新时期金融扶贫工作的思路和建议。     

贫困地区普惠金融发展情况调查报告--对甘肃省8个国家级贫困县的样本分析

文章通过对天水市秦安县、武山县,定西市陇西县、临洮县,庆阳市庆城县、华池县,临夏州康乐县、东乡县8个国家级贫困县农户、农村小微企业、当地政府相关部门、金融机构的实地调研,了解了甘肃省贫困地区普惠金融组织体系、产品和服务创新、金融生态环境、金融需求主体的基本情况,分析了甘肃省贫困地区普惠金融发展在需求方面存在自我发展能力弱、生产周期与信贷期限不匹配、贷款利率偏高、信贷抵押物缺乏等问题,在供给方面存在金融产品服务单一、金融机构体系不完善、发展普惠金融成本和收益不对称等问题,在政策方面存在地方政府金融服务缺位越位、贷款财政贴息不到位、农牧业保险发展滞后、两权抵押推进缓慢等问题,并提出了推动普惠金融健康持续发展的对策建议。     

小微企业金融供给侧结构性改革研究

小微企业作为国民经济的生力军,存在着融资难、融资贵、生产成本高等一系列难题。面对我国经济增速下行压力上涨,金融与实体经济严重不匹配的现状,金融供给侧结构性改革的重点是解决好对小微企业和民营企业的贷款、信贷支持和金融支持。通过深化金融供给侧结构性改革,以服务实体经济为主,建立互联网金融+普惠金融+金融科技的模式,构建完善的金融风险预防机制,防范金融供给侧结构性改革风险。     

普惠金融视角下农户小额信贷模式研究

普惠金融旨在为社会所有人,特别是贫困和低收入者提供金融服务,帮助他们摆脱贫困.小额信贷作为普惠金融的核心,是普惠金融理念的有效实践.通过了解普惠金融的涵义,指出我国的农户小额信贷模式存在问题,分析公司+农户的小额信贷模式、保险+农户小额信贷模式、P2P网络农户小额信贷模式的基本情况,提出完善发展我国农户小额贷款的各种主体相结合模式,以更好地发展农户小额信贷,进一步促进我国农村经济的发展.     

互联网金融视角下我国农村金融抑制问题研究

文章阐述了我国农村长期存在的金融抑制严重阻碍了农村经济的发展,总结了我国农村金融存在的供给性抑制和需求性抑制表现出的问题,主要是:金融基础设施供给不足、涉农资金供给不足、农村信用体系建设不足、需求方多为小微主体、农户的有效担保品不足等.并结合互联网金融优势分析农村金融创新,提出在农村金融市场利用互联网金融的优势可以缓解信息不对称、提高金融资源配置效率、构建金融风险分担机制,最后提出了加速传统农村金融的互联网化进程、推动新型的农村互联网金融模式发展、互联网金融和传统金融协同创新的建议.     

金融科技对银行小微企业信贷供给绩效的驱动机制——基于银行和企业的微观调研数据

提高银行信贷服务绩效是破解小微企业融资困境的重要环节，金融科技的发展则为银行小微企业信贷创新提供了现实基础。本文基于动态能力和信用资本视角构建金融科技影响银行小微企业信贷供给绩效的多路径模型，并借助22个省份（自治区）561份问卷调查数据，采用结构方程模型开展实证研究。结果表明：金融科技对银行小微企业信贷供给绩效具有显著积极作用；动态能力和信用资本分别在金融科技与供给绩效之间起中介作用及链式中介作用；银行信任通过强化信用资本对供给绩效的影响，调节金融科技与信贷供给绩效之间的链式中介作用。本文研究结论进一步拓展了金融科技对银行小微企业信贷供给绩效的作用路径，为银行深化金融科技应用、提高信贷服务质效提供了新视角和新依据。     

经济结构问题下金融宏观调控模式的优化

1998年以来的货币供给和宏观调控模式转换，形成了以人民银行为主体、以公开市场操作为主要工具的单一的总量调控模式，有效解决了长期存住的信贷倒逼问题，总量调控效果显著。但同时由丁我国各地区对外开放程度的不平衡，单一总量调控模式客观上加剧了货币信贷供给的区域差异，形成了基础货币的集中投放和货币资金的集中趋势，造成资金向东部发达地区、大城市、大企业、人机构的集中，导致了金融总量调控与经济结构问题之间的矛盾，进而加剧了经济发展的不均衡。     

金融供给侧结构性改革下消费升级实现问题探究

文章基于我国消费现状,论述了金融供给侧结构性改革对实现消费升级的作用机制,从金融服务实体经济和金融促进消费两个方面分析指出金融市场融资渠道相对单一、金融资源在实体经济的重点领域和薄弱环节配置不足、金融政策执行不到位、消费信贷供给主体结构和产品结构相对单一、信息不对称和信息保护不足、金融服务分布不均衡等问题。提出了完善金融市场体系、综合运用市场调节和政府调控手段、提高金融政策制定的科学性、加强金融供给主体间的合作、发挥大数据作用、开展金融教育等政策建议。     

基于需求主体的渔业金融路径选择

本文将渔业金融需求主体分为自营型主体、经营型主体、市场型主体和扶持型主体四类.然后提出了民间金融服务于自营型主体、村信用社服务于经营型主体、商业银行服务于市场型主体、政策性金融服务于扶持型主体的金融路径选择.     

基于需求主体的渔业金融路径选择

本文将渔业金融需求主体分为自营型主体、经营型主体、市场型主体和扶持型主体四类。然后提出了民间金融服务于自营型主体、农村信用社服务于经营型主体、商业银行服务于市场型主体、政策性金融服务于扶持型主体的金融路径选择。     

金融科技、绿色信贷与我国城市商业银行高质量发展

文章基于2012—2021年15家城市商业银行绿色信贷的面板数据,采用绿色信贷比率、金融科技水平等相关指标,结合主成分分析法和运用混合效应模型分析了金融科技对城市商业银行绿色信贷的影响机制。研究结果表明,金融科技的发展对城市商业银行绿色信贷具有显著的促进作用;金融科技影响城市商业银行绿色信贷对资产负债率亦呈现出正相关的关系。最后,本文提出创新绿色信贷产品和服务供给、优化绿色信贷信息共享机制、落实绿色低碳实际行动等建议。     

湖南省农民专业合作社发展的金融支持分析

农民专业合作社作为一种新型的农村经济组织,在农业现代化过程中发挥重要作用。本文对湖南农民专业合作社的资金需求、资金投入主体以及从金融机构获得信贷支持的情况进行了分析,提出了加强金融支持湖南农民专业合作社发展基本对策,即积极扶持、规范发展,为金融支持提供基础;加大制度供给力度,为金融支持创造条件;加强农村金融创新,为金融支持提高效率。