地方性银行业法人金融机构反洗钱工作存在的问题及建议———以黑河市农村商业银行为例简

地方性银行业法人金融机构对反洗钱工作认识不足，内控制度执行不到位，片面追求利润，宣传和培训不到位直接影响了反洗钱工作的有效开展。针对存在的问题，笔者提出相应的建议。     

地方性银行业法人金融机构反洗钱工作存在的问题及建议——以黑河市农村商业银行为例

地方性银行业法人金融机构对反洗钱工作认识不足,内控制度执行不到位,片面追求利润,宣传和培训不到位直接影响了反洗钱工作的有效开展。针对存在的问题,笔者提出相应的建议。     

博弈论视角下金融机构反洗钱的成本收益分析

随着经济发展，洗钱成为我国经济社会的一大公害。金融机构是资金流通的中介。金融市场及金融工具的特点又为洗钱提供了极大的便利．致使金融机构成为洗钱的主要渠道。文章从分析金融机构反洗钱中博弈双方（洗钱者与金融机构）的成本收益入手，在考虑细分成本收益的条件下，以监管机构的策略选择为重要外部条件。对洗钱者和金融机构在不同情况下的策略选择用博弈论方法进行分析。     

美国家反洗钱监管机制对我国的启示

本文立足于当前我国反洗钱工作实际和洗钱犯罪在中国的特点，介绍、归纳了三类欧美国家反洗钱监管模式的典型，深入分析了其各自的形成条件和建构基础，从五个方面比较了欧美国家与我国在反洗钱监管方面存在的差异性及先进性。由此得出对我国反洗钱监管机制的启示，并对提高我国反洗钱监管有效性提出相应的对策和建议。     

反洗钱领域最新技术成果、挑战与应对之策

近年来,金融科技迅猛发展,在金融业界和监管领域的应用不断扩展和深入,反洗钱领域也不例外.本文较为详尽地总结了反洗钱领域涌现出的新技术和应用中的挑战,并总结提出可能的解决方案,以期为反洗钱和反恐融资监管机构、技术开发商、金融机构、数据隐私与保护机构等提供帮助.     

利用POS机非法套现案件的启示

近年来犯罪嫌疑人利用POS机疯狂非法套现案频发，进一步反映出金融机构反洗钱工作存在制度不合理、认识不到位、监管不深入、内部控制流于形式等严重问题，导致了反洗钱风险点凸显，亟须强化反洗钱工作，采取针对性措施加强风险防范，以打击非法套现行为。     

银监会加快中外合资银行监管统一标准

中国银监会正在制定统一的中外资银行监管标准。主要内容是：一、目的。在进一步扩大开放中提高监管水平，从多方面提高监管的专业性和有效性，加快外资银行和中资银行监管标准的统一，创造一个公平竞争的市场经济环境。二、内容。一是扩大开放，允许外资银行入股。鼓励外资银行通过多种形式在华发展，继续支持外资银行直接在华设立机构，鼓励符合条件的境外金融机构入股中资银行。二是自由选择业态。外资银行可以按照自愿原则选择商业性存在形态，鼓励外资银行设立或者将现有分行转制为中国注册的法人银行。三是完善监管制度。根据新时期银行业进一步对外开放的需要，将进一步完善监管法规和制度。进一步完善银行业监管部门规章和各类监管指引。     

新资本协议下地方法人金融机构资本充足相关问题研究——以湖北省黄冈市为例

本文介绍了我国实施巴塞尔新资本协议的情况,以黄冈市为例详细说明了地方法人金融机构资本充足率计算方法,指出了当前作为地方法人金融机构农村信用社资本金不足实际情况,提出了补充渠道,并就未来地方法人金融机构资本充足率达到基本要求后,实施新资本协议提出了自己的观点。     

浙江放宽小贷公司融资渠道

浙江省工商局日前出台业内首个针对小额贷款公司融资监管的文件《浙江省小额贷款公司融资监管暂行办法》。小额贷款公司可以通过以下方式融资：一是从银行业金融机构融资；二是向主要法人股东定向借款；三是在本市范围内小额贷款公司之间进行的资金调剂拆借；四是与银行业金融机构、地方金融资产交易平台等合作，以回购方式开展的资产转让业务；五是经批准的其他融资方式。     

对央行分支机构实施跨区域金融监管工作的探讨

如何发挥好中央银行反洗钱、现金管理、帐户管理的职能作用，提升监管工作的效果，已成为摆在我们面前的重要课题。笔者认为以实施反洗钱现场检查为切入点．通过采取得力的措施实施跨区域的监管方式，是提升金融监管工作效果的有效途径。同时能够促使辖区金融机构严肃、规范的执行反洗钱等有关法律、法规，从而进一步推动辖区金融业依法经营、持续发展。     

我国民营金融机构监管研究

我国的民营经济在30年改革开放进程中，在国民日常经济生活中所扮演的角色愈显突出。与迅猛发展的民营经济相比较，民营金融机构却显得较为滞后。我国目前已经允许开展民营金融机构活动，这为民营金融机构的发展提供了机遇。然而，在这种情况下，我国民间金融机构的监管问题便值得进一步研究。本文主要从两方面对民间金融机构的监管进行了分析，首先分析了目前我国民营金融机构监管的现状与问题，其次对于完善监管的对策进行了深入的研究。     

浅议信用卡领域反洗钱问题

20世纪90年代以来,信用卡业务得到飞速的发展,信用卡对促进居民消费、减少现金流通、降低交易成本起到了积极作用。但由于信用卡业务的网络性等特点,极易被犯罪份子当作洗钱的工具,这就给反洗钱监管提出了更大的挑战。信用卡领域反洗钱研究,已经成为金融机构履行反洗钱义务和人民银行反洗钱监管亟须解决的重要问题。     

事业法人贷款风险分析

随着我国市场经济的不断发展，越来越多的事业法人成为商业银行营销的主要客户群体之一，商业银行纷纷加大了信贷的投放力度。在各家金融机构纷纷抛出“橄榄枝”的时候，事业法人贷款风险分析和风险防范成为商业银行关注的新问题。但事业法人是近几年才开始加速发展。事业法人制度改革正在进行，事业法人贷款风险管理与传统企业客户有很大的不同，一味套用企业客户的风险管理模式对事业法人来说往往很牵强。因此金融机构应根据事业法人的特点对贷款风险因素进行认真分析，合理确定和控制贷款规模，科学测算贷款偿还能力，防范事业法人贷款风险。     

反洗钱：商业银行重任在肩

2006年8月24日，央行网站公布了长达78页的《2005中国反洗钱报告》。这是央行首次详尽公开披露年度反洗钱报告，此举显示出监管层打击违法犯罪，促进金融稳定的决心，本就如何深化商业银行的反洗钱工作进行一些思考，并提出对策建议。     

谈我国混业经营趋势下的金融监管

进入我国的外资金融机构多采取混业经营模式，对我国目前的监管政策具有一定规避性，给我国金融监管机构带来了困难。同样，我国各金融机构不断进行业务和品种创新，银行、证券、保险等行业的业务相互融合和渗透，混业经营的趋势也逐步加强。而我国原有的以机构类型确定监管对象和领域的监管模式难以对混业经营进行有效监管，容易出现监管真空。     

对县域保险业反洗钱工作的几点思考

保险业金融机构承担着重要的反洗钱工作职责。但是,目前县域保险机构在反洗钱工作中存在诸多问题,不利于此项工作的开展。建议从完善机制、强化培训、加强业务监管以及完善业务操作系统功能等方面加大力度,以推动县域保险业反洗钱工作的有效开展。     

欠发达地区基层金融机构反洗钱工作的建议

随着《反洗钱法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》等一系列法律法规的陆续颁布和修订，初步构建了我国完整的反洗钱法律体系。同时，伴随人民银行的反洗钱滚动检查推动和范围的逐步扩大，横向涉及银行、证券、保险等机构，纵向涉及各金融机构基层网点，反洗钱工作覆盖了我国金融领域，并查处了一批洗钱大案要案，有力地打击了洗钱行为，     

央行年内第五次上调存款准备金率达17．5％

央行日前宣布，决定上调存款类金融机构人民币存款准备金率一个百分点，于6月15日和25日分别按0．5个百分点缴款。地震重灾区法人金融机构暂不上调。这是央行年内第五次上调存款准备金率，上调后，存款类金融机构人民币存款准备金率达到17．5％的历史高位。有关专家表示。此次调整非同以往，值得注意的三点是，     

当前金融机构反洗钱工作对策初探

人民银行监管职能调整后,全面开展反洗钱工作、打击犯罪分子利用银行业洗钱犯罪活动反洗钱成为中央银行的一项重要监管职能。笔者根据《中国人民银行关于专项检查商业银行反洗钱工作的通知》要求,参与了齐齐哈尔市中心支行对齐齐哈尔市股份制商业银行反洗钱工作进行了专项检查。检查采取了"听、查、看、考、跟"的方法,总体感到,金融机构要开展好这项业务,不仅要提高重视程度,而且还应着重做好以下几个方面工作。     

在完善法人治理结构中落实产权

本文阐述了法人治理结构的内涵 ;指出了法人治理结构在当前存在的问题 ;提出了在完善法人治理结构中落实产权的思路。