金融统计系统与征信系统信贷数据产生差异的原因

目前,中央银行主要通过金融统计监测管理信息系统(以下简称金融统计系统)和征信信用信息基础数据库(以下简称征信系统)对金融机构进行信贷统计监测.理论上讲,金融统计系统中的"各项贷款"指标扣除不可比因素,应该与征信系统中的"贷款"指标基本相符,但征信系统运行至今,与金融统计系统始终存在信贷统计数据差异,一定程度上制约了相关数据的使用.     

征信系统与金融统计监测系统信贷数据差异比较

目前，人民银行有两大系统统计金融信贷数据，一是金融统计监测管理信息系统，二是金融信息基础数据库（以下简称征信系统），两大系统分别在执行货币信贷政策分析、金融机构防范信贷风险、提高金融服务效率、促进信贷业务发展等方面发挥了积极作用。但是在具体运用征信系统反馈立方体数据与金融统计监测系统报表数据进行分析时发现，     

构建社会信用体系基石

征信系统建成之前,人民银行对金融机构的统计监测主要依靠支付业务统计分析系统和金融统计监测管理系统。征信系统的建立,新增加了一个重要的金融基础设施和数据源。     

金融统计监测系统与征信系统资源的应用整合

金融统计监测系统和征信管理系统是人民银行重要的业务系统，均管理大量基础数据，为人民银行履行制定执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务等职能发挥了不可替代的支撑作用。本文就更好的发挥两个系统的信息参考和信用管理作用、提高工作效率、实现资源的有效整合等方面，从金融实务的角度分析可行性及存在的问题，提出相关建议。     

完善“各项贷款”指标 强化县域金融监测分析

人民银行"金融统计数据监测管理信息系统"生成的"全金融机构本外币信贷收支月报表"中"各项贷款"指标是各级各部门了解掌握辖区金融运行动态的重要指标,笔者就该指标数据存在因各商业银行账务处理方式不同、新型农村金融机构的设立、异地贷款、商业银行表内外业务创新等未能有效纳入基层不同级层汇总问题进行调查,并提出针对性建议。     

个人征信系统优化方案的思考

征信体系是打造诚信社会的基础，是维护国家金融稳定的重要保障。为了促进我国征信体系的建设，创造良好的金融生态环境，中国人民银行牵头建设了银行业的个人和企业征信系统。个人征信系统搜集的数据包括个人身份信息、个人贷款信息、信用卡消费信息和担保信息。个人征信系统自试运行以来，已实现全国联网，全国金融机构个人消费信贷90％以上的信用记录已经入库。     

基于Web企业信息综合查询分析系统的设计与实现

近年来,基层央行统计部门开展了一系列的行业经济运行分析工作,为加快区域经济发展、推动产业结构调整提供了智力支持。但由于对应的企业信贷数据搜集不便,一定程度上制约了该项工作的深入开展。一方面,目前金融统计数据主要为宏观经济数据,对微观企业信贷数据的统计稍显不足;另一方面作为企业信贷数据信息池的企业征信系统囿于统计分析功能的不完善而不能被有效利用。为此,人民银行阜阳市中心支行开发了一套基于Web企业信息综合查询分析系统,以解决上述存在的问题。该系统以人民银行企业征信系统为依托、包含数据采集、查询分析等业务功能的综合分析系统。系统通过对不同类别企业信息的批量采集,满足基层人民银行、地方政府对区域贷款实际投向、异地资金流入、贷款集中度等数据的需求。     

从央行视角看衡阳经济现象

中央银行已建立起多种经济金融统计、分析、监测平台,人民银行衡阳市中支推动实施的整合央行"统计监测、支付结算、货币信贷、金融安全、征信管理、反洗钱、外汇非现场监管"等7个监测分析网路平台取得了初步成效。笔者在此项创新工作基础上,对衡阳市2012年上半年经济金融现象进行综合分析研究,以期抛砖引玉,为拓展基层央行履职空间提供参考借鉴。     

农业产业链征信系统支持下的支农贷款新模式研究

本文通过对农业产业链征信系统支持下的支农信贷新模式与传统支农贷款模式进行比较研究和实证研究,认为信用体系建设在扩大农村金融供给方面能发挥重要作用,通过征信系统将农业产业化发展的优势融入信贷信息管理体系,为支农信贷增加一个风险缓释安排,能有效解决支农贷款信息不对称问题。基于此,本文提出了该贷款模式的基本设计框架与优化建议,为拓宽支农贷款之路、推动农村金融服务创新、依托征信系统识别和防范信贷风险提供了一种新思路。     

探索构建普惠金融发展中的征信包容机制

文章从政策因素、操作漏洞、个人因素三个方面分析了政策性金融产生征信不良的原因,以及因之产生的影响,从建设思路、具体操作、长效机制等方面提出了构建包容性征信机制,如把握适度包容的原则、加强统计监测、推行信贷尽职免责制度、适度调整监管考核指标、设定普惠金融贷款失信信息和失信行为的“缓冲区”标准、探索建立补偿机制等。     

企业征信在防范信贷风险维护金融稳定中的应用和拓展探析

近年来,企业非法集资、过度融资、担保链断裂等事件中,企业征信系统在共享企业的财务信息及融资情况方面,发挥了重要作用。但由于基层央行企业征信系统缺少监测、预警等功能,在有效发挥企业征信系统功能,防范信贷风险,维护金融稳定方面显得非常迫切。企业征信在防风险维护稳定中所处的地位企业征信系统庞大的数据库为防范金融风险创造条件企业征信系统共收录企业和其他组织约1800万户,其中有信贷记录的企业和其他组织800多万户,几乎涵盖全部信贷企业。企业征信系统收录与企业信贷业务相关的信用信息,涉及贷款、保理、贸易融资、     

人行成都分行金融综合统计大数据平台建设实践

随着大数据、人工智能等技术与金融行业的深度融合,金融科技给金融行业带来了革命性变化,传统的人民银行(以下简称“人行”)信息系统建设方式难以满足大数据时代下金融综合统计的履职要求。在这样的背景下,人行成都分行采用新一代的大数据技术框架,构建了金融综合统计大数据平台,完成了对银行机构的标准化存贷款台账等数据的全量采集,通过构建信贷主题、风险主题和宏观经济主题等数据集市,实现了统计监测的智能化和标准化,有效提升了成都分行金融综合统计等业务的履职效能。     

《银行个人信贷征信系统》项目开发中的问题与措施

随着社会主义市场经济的不断深入,征信事业在我国已经开始起步,由人民银行征信管理局组织建设《银行个人信贷征信系统》(以下简称个人征信系统)是非常及时的。为了能够使个人征信系统尽快投入使用,避免在开发过程中出现失误,在个人征信系统启动之前,项目的组织者和管理者应该对困难进行充分的考虑。一、个人征信系统建设的难点以往人民银行开发的软件项目数据项较单纯,数据量相对较少。例如,会计支付系统、银行卡数据交换平台系统、企业信贷登记系统等就是如此。这些项目大都是以商业银行的交易数据为主,数据项少,而且一般软件不含客户的资…     

征信系统报表数据与调统报表数据的比较研究

本文首先详细分析征信报表数据与调统报表数据在信贷统计口径方面的差异,深入探讨报表数据差异的产生原因,然后以调统部门的数据为参照,对两个系统的历史数据进行比较分析,来实证检验征信数据在应用方面的可靠性;随后列举影响征信和调统报表数据可靠性的一些因素;最后,本文提出了推广并科学使用征信数据的一些建议。     

基于进出口收付汇核销的贸易信贷监测统计研究

本文着眼于贸易信贷负债与资产双方监测和对企业主体的监管,研究利用中国电子口岸系统中进出口货物报关数据和银行收付汇数据,构建一种采用轧差法思路而又直接观测到逐户进出口企业主体贸易信贷余额的监测统计方法,和这种方法下的贸易信贷统计指标体系与指标算式。     

征信系统应用对辽宁省中小微企业融资的影响

理论上,信贷市场中的资金供给者如果可以有效利用征信系统所提供的信息,就可以解决信息不对称及其所带来的部分问题,这对抵押物和商誉均非常有限的中小微企业尤为重要.以2014-2018年辽宁省内规模以下企业的信贷数据和征信系统查询数据为基础,配合存款准备金变动数据等控制变量,建立面板数据个体随机效应回归模型进行实证分析,系统研究了中小微企业信贷发放量、不良贷款率与征信系统信息查询量之间的关系.研究表明,征信系统的广泛应用能有效增加中小微企业贷款可得性,同时抑制不良贷款产生.最后在替代数据的有效应用及完善中小微企业信用体系建设等方面提出政策性建议.     

将互联网信贷纳入征信系统的建议

互联网金融涉及的小额信贷规模越来越庞大,随之带来的风险也越来越大,但其一直游离于央行征信系统之外.通过调查发现,互联网信贷信息未纳入征信系统引发的问题较多,建议将其纳入征信系统,以降低交易风险,保护投资者的利益,促进互联网信贷的持续发展.     

中央银行国民经济运行监测系统的构建

我们提出一个中央银行国民经济运行监测系统的方案,以供同志们参考。该方案由两部分构成:一是反映经济金融发展水平及相互关系的指标数据库;二是运用这些指标对经济、金融形势的分析和预测。一、中央银行国民经济运行监测系统数据库数据库指标选取原则:我们确立了以下选取和设置经济、金融运行监测指标的原则: 1.科学性。所选指标,在经济金融上要有重要意义,与经济、金融有较高的相关度或灵敏度,指标的变动对经济金融运行有重要影响;指标的名称和内涵符合科学的理论和依据,不能是随意的、杜撰的;指标应当是先进的和有代表性的,能够反映经济、金融的最新动态和发展。 2.系统性。所选指标既有本质区别,又有逻辑联系。指标体系是一个由若干指标群组成的系统,层次分明,能够体现以货币为主线深入经济研究金融的原则。各指棕群均从不同侧面反映经济、金融运行情况,     

小贷公司执行人民银行金融统计制度中存在的问题及建议

为加强对小额贷款公司（以下简称小贷公司）的统计监测,及时、准确地反映小贷公司的设立、发展以及对经济的支持情况,中国人民银行于2009年下发了《关于建立贷款公司和小贷公司金融统计制度的通知》（银发[2009]268号）,明确了小贷公司按月、季、年向人民银行报送资产负债情况、本外币利润情况、专项统计指标和企业基本信息情况四个方面内容的统计数据。     

当前金融统计工作中存在的问题及建议

一、存在问题 (一)关于县级人民银行在金融统计中的重新定位问题 县级人民银行作为人民银行系统统计体系中的“神经末梢”,一直较好地完成了对县域金融业务的统计和统计管理工作。但随着一些新情况的出现:1.国有商业银行业务向大城市集中,撤并在县一级的不达标分支机构;2.国有商业银行会计核算方式和统计体系的改革,县级机构不再执行独立统计;3.人民银行今年开始的会计核算“四集中”工作,取消了县级人行会计核算的独立性,使县级人行统计取数不全而地市级人行可直接取到辖内县支行数据,以及人民银行系统“金融统计监测管理信息系统”的庞杂与县级各金融机构手工报数的无奈现实.造成了当前县级人民银行金融统计业务量萎缩而工作繁重且质量难以提高的矛盾状况。