破解农村抵押担保难——让林农的青山变“金山”

农村“贷款难”的根本原因是“抵押担保难”，主要是农村还缺乏相应配套的风险转移、分担和补偿机制。因此，积极探索具有适合农村特点的抵押担保方式，是当前农村金融改革和发展的重要课题之一。 本期重点从引导需求、增加供给．完善制度、配套政策等方面，介绍了不同地区林权、渔权，土地承包经营权．住房使用权、养老保险金等方面的抵押担保改革试验，希望以此给大家提供有借鉴价值的创新思路和操作模式，为今后新农村建设提供更多的资金支持。     

破解农村抵押担保难

农村贷款难的根本原因是抵押担保难,主要是农村还缺乏相应配套的风险转移、分担和补偿机制。因此,积极探索具有适合农村特点的抵押担保方式,是当前农村金融改革和发展的重要课题之一。     

农村土地抵押贷款面临的挑战与政策检讨——以重庆市开县为例

农村土地抵押贷款是解决农村地区资金需求不足的有效途径。农村土地抵押贷款发展具有三个特征:农村金融发展滞后,农户贷款意愿强烈,渠道不畅暗流涌动,先行试验积极推进。农村土地抵押贷款面临的主要挑战是:制度创新突破难,农民权益保障难,农地市场发展难。为了有序推进农村土地抵押贷款,应当以保障农民权益和改善农民生计为目标,赋予农民更加充分、更有保障的土地权利,健全农村土地管理制度,开放农村土地抵押贷款,培育农村土地市场服务体系,完善农村社会保障制度。     

农屋新政：嘉兴市试行农村住房抵押

农民在建设新农村自主创业过程中,由于自身普遍缺少有效抵押物,农民“贷款难”成了比较突出的问题,一定程序上已经影响了农民增收和农村发展。为此,2007年10月,浙江省嘉兴市政府出台了《嘉兴市农村合作金融机构农村住房抵押借款、登记管理暂行办法》（以下简称《办法》），进行农村住房抵押贷款尝试。经过一年的试点，     

农户贷款可实行联户担保

农户贷款可实行联户担保颜凡生目前，基层信用社在实际放款中，千元以上贷款存在无效抵押多、无担保资格的单位担保多的状况，因此，在农村完全实行抵押确有一定困难，不切合实际。如农村农户的房产大多未办房产证，动产抵押信用社无法控制，也不易保管，找担保单位在农村...     

“双承制”：缓解“贷款难、难贷款”

针对目前放贷款、难收贷以及存单质押贷款业务逐步低沉等现状，山西省左云县农村信用联社集思广益，因地制宜，率先在全市范围内实行了贷款人房产证抵押与系统内职工担保双项贷款承诺制，使贷款收回难问题得到较好解决。 　　一、“双承制”具体做法 　　——双承制的具体内容。 (1)行房本抵押，并由房本所有人出具愿意以房屋为贷款人作抵押的承诺书。 (2)职工担保，就是在房本抵押的基础上，由联社内部职工担保，并写出愿意以工资担保的承诺书。 　　——承办的额度范围和期限。贷款只限于本县范围内的农民个体户、农民经商户、农民运输户…     

透视担保协会——基于一村级农机贷款担保协会案例的分析

农村担保组织的缺失、农民缺乏有效抵押资产，造成农村金融机构与农民难以有效进行信用信息交流，从而导致农民“贷款难”、农村金融机构“难贷款”。因此，探索和建立适当形式的官方或民间农村担保组织，成为破解“两难”问题的有效途径。分析河南省汝南县某村级农机担保协会这一案例，笔者有感而发。     

农村信贷市场"联保贷款"效应分析

信息不对称以及农户信贷规模小、抵押不足等原因，导致农户贷款难。在其他条件难以改变的情况下，若能够有效地增加农村信贷市场中农户的信息透明度，降低正规金融机构对实物抵押品的要求，则可有效地解决农户贷款难问题。正规金融机构通过实行“联保贷款”的信贷政策可以达到这种目的。研究发现，这种信贷政策是缓解中国目前农村农户贷款难问题的一个切实可行的解决办法。     

青岛市农村产权抵押融资刍议

开展农村产权抵押融资,对于激活农村沉睡资产、实现资产资本化和资本资金化、化解农民"贷款难"和银行"难贷款"矛盾、促进农民增收致富意义重大。青岛市现有农村耕地802万亩,集体林地496万亩,海水养殖面积36万亩,总估值约为1500亿元,通过资本转化可以产生较强的融资拉力。研究发现,青岛市农村产权抵押融资存在基础工作不完善、主体意识不统一、组织体系不健全、服务体系不完善、风险防范不到位等问题,在借鉴武汉和成都发展经验的基础上,提出促进青岛市农村产权抵押融资良性发展的对策建议。     

不同农地抵押贷款机制下农户信贷配给分析

探析不同农地抵押贷款机制设置下异质性农户面临的信贷配给情况,对推进农村金融服务乡村振兴战略具有重要意义。研究发现,在农地抵押贷款目标机制下,存在较多农户面临着新的交易成本配给、风险配给以及数量配给,实践中农地抵押贷款设置了不同的增信机制,分为内部增信与外部增信两类,其中外部增信又分为信息甄别机制与风险分担机制。不同增信机制对缓解农户信贷配给有一定的效果,但仍然存在相应的局限性,农户普遍面临不同程度的供需型信贷配给。在推进以农地为代表等"估值难、处置难"的标的物抵押贷款可从,下沉信贷服务覆盖范围优化农村贷款流程,稳步推进政府引导下的预授信模式;增强标的物价值稳定性,完善农村农户信息体系建设,构建多元风险分担机制等多方面着手。     

土地经营权抵押贷款价值评估模型及政策建议

正截至2016年9月末,全国试点地区农村承包土地的经营权抵押贷款余额为141亿元,同比增长28.6%。据农业农村部经管司2017年10月对全国20个省份试点进展情况的调度,各地试点工作进展总体平稳,反映的共性问题是抵押物价值评估难、风险分散机制不健全、抵押物处置难等。一、各地土地经营权抵押价值评估的具体做法2016年3月,中国人民银行等5部门发布《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》,就土地     

新农村建设需要重构农村金融体系

一、当前农村金融体系存在的的问题 1、农村金融发展滞后，不能很好地满足和服务“三农”的需要，大量贷款需求得不到满足，在一定程度上制约了农村经济发展和农户增收。一是农户大额贷款难满足。对于农业大户来说，几千元的小额农贷已经难以解决生产经营的资金需要，其资金需要少则数万元，多的数十万元。对这些大户，由于缺乏合格的抵押担保财产，银行、信用社感到风险难以把握。二是中小企业贷款难满足。由于县域中小企业普遍经济效益低下，技术含量低下，产品结构不合理，管理水平落后，其信用等级难以达到银行贷款支持要求。三是农村基础设施资金难满足。由于贷款回收没有保障，银行不愿意放贷。     

破解农民贷款难的寿光探索

为破解农民贷款难,切实解决生产资金不足问题,2009年来,山东省寿光市按照潍坊市委、市政府深化农村综合配套改革的统一部署,从扩大有效抵押担保物入手,积极探索蔬菜大棚所有权抵押贷款和土地承包经营权抵押贷款办法,为解决农民生产资金不足问题提供了有效途径。     

农村土地经营权抵押的难点及建议

<正>农村土地承包经营权抵押贷款作为一种农村普惠金融措施,对创新农业生产经营方式、提升农业综合生产能力、拓宽"三农"融资渠道、缓解农户和企业融资抵押担保难问题都具有深远影响,进一步健全、完善、深化农村土地经营权抵押工作意义重大。     

各地扫描

正河北将对农村产权抵押贷款风险进行补偿近日,河北省财政厅设立农村产权抵押贷款风险补偿资金,对农村产权交易平台(中心)、金融机构组织和发放农村产权抵押贷款及市县财政部门风险补偿按一定条件给予奖补。据介绍,风险补偿资金奖补标准是对市县农村产权交易平台(中心)按不超过组织抵押贷款季度     

农村土地承包经营权抵押贷款现状及对策分析

贷款难、贷款贵、贷款繁是农村经济发展的"老大难"问题。大力推进农村土地承包经营权抵押贷款工作,能有效缓解农村贷款抵押物不足的问题,充分发挥土地承包经营权的筹资功能,推进农村农业现代化。针对我国农地承包经营权抵押贷款发展现状及存在的问题进行深入研究,提出了相应的对策,希望为农村金融发展提供思路。     

六枝特区探索农村信贷新路子

本刊讯最近，贵州省六枝特区农村信用社在新场乡开展了信用村、信用农户评选试点工作，取得了良好的效果。农村群众贷款先后经历了“担保”、“抵押”、“五户联保“等方式，但对于边远村寨的群众，由于一无物资抵押，二无人敢担保，五户联保也难联上，贷款仍然很难。为解决农户贷款难，同时降低贷款风险，六枝特区农村信用联社经过调研，在信用基础好的新场乡乌柳村开展了发放贷款的试点。发放规则是：信用村、信用农户评审小组按村委提供的农户评审申请表，结合该农户贷款档案及资产情况，评出“一A”、“二A”、··“三A”三个信用等…     

浅析贷款方式失衡与创新

近年来，随着农村金融体制改革的不断深入，农村信用社在支持农民增收、农业和农村经济发展方面的作用日益突出。然而农民贷款难和农村信用社难贷款问题客观上依然存在，不仅制约了农村经济的发展，也影响了农村信用社自身经济效益的提高。通过调查发现，造成农民“贷款难”的原因固然很多，但贷款方式失衡、创新不足，是一个主要原因。 首先，农村信用社在贷款方式选择上厚此薄彼，严重失衡。 当前农村信用社信贷支农方式主要有财产抵押贷款、保证担保贷款、存单质押贷款、农户联保贷款和农户小额信用贷款五种方式。据对某县农村信用社贷款…     

嘉兴：启动首批农村住房抵押贷款

近日，浙江省嘉兴市秀洲区洪合镇11家农户获得了农村住房抵押贷款授信58万元，这标志着该市首批农村住房抵押贷款正式启动。浙江省联社嘉兴办事处配合政府出台了《嘉兴市农村合作金融机构农村住房抵押借款、登记管理暂行办法》，规定当地农民可以农村住房抵押担保的方式获得贷款。     

农户林权抵押贷款可获得性影响因素研究——以福建省三明市“福林贷”产品为例

基于林权抵押贷款需求、供给两方面,分析影响农户林权抵押贷款可获得性的因素,得出阻碍林权抵押贷款可获得性的主要因素是农户贷款难、担保难、贷款贵,金融机构评估难、监管难、处置难。在此基础上,以福建省三明市推行的金融产品"福林贷"为案例总结其成功经验,并提出通过开发提升涉林金融产品,健全林业金融风险防控机制,探索简化林权抵押评估手续,消除影响林权抵押贷款可获得性的障碍因素,提高农户林权抵押贷款可获得性。