利率市场化微观基础研究

文章以人民银行成都分行对四川省21个市州的62家地方法人金融机构利率定价能力的调研评估为基础,按照地方法人金融机构定价能力这一轴线进行分析,聚焦利率市场化下地方法人金融机构定价的机制、方法、市场化因素,尝试从金融机构定价能力角度分析市场化微观基础存在的不足,并据此提出夯实利率市场化微观基础的政策建议。     

绍兴市利率市场化情况调查与压力测试报告北大核心CSSCI

本文在调查分析存款市场"地上利率"和"地下利率"等情况的基础上,对浙江绍兴当地31家金融机构进行了一次利率市场化的压力测试,结果显示只有7-12家金融机构抗压能力较强。     

扩大贷款利率浮动区间对湖南省金融机构和企业的影响

本文通过对湖南省金融机构和100多家企业贷款利率水平的调查,反映了浮动利率政策,对不同类型的金融机构和不同规模的企业的影响。     

利率变化，农户贷款不宜上调——来自呼兰区的百户农户调查

2010年以来，人民银行十次上调存款准备金，四次上调贷款利率，涉农金融机构流动性收紧，农户贷款利率上调呼声日渐高涨，为了解利率变化会给农户带来什么影响，是否会加重农户生产生活上的负担，以哈尔滨市呼兰区为调查对象，对有涉农贷款的四家金融机构选取100户农户，进行了走访调查。     

农村法人金融机构利率定价机制现状调查——以江苏省镇江市8家法人金融机构为例

利率市场化进程加速对地方法人金融机构利率定价能力提出了更高的要求。通过对镇江辖内8家农村法人金融机构调查发现,农村法人金融机构初步建立了利率定价管理机制,定价能力逐步提升,但在定价方式、客户信用评级体系应用、定价效果评估、经济资本管理制度、内部资金定价机制等方面仍较为薄弱,适应利率市场化改革的能力还有待进一步增强。     

绍兴市利率市场化情况调查与压力测试报告

本文在调查分析存款市场“地上利率”和“地下利率”等情况的基础上,对浙江绍兴当地31家金融机构进行了一次利率市场化的压力测试,结果显示只有7-12家金融机构抗压能力较强.     

利率市场化对地方法人金融机构影响的湖州案例

本文主要以湖州市的6家地方法人金融机构为研究对象,从银行利差的角度出发,通过计量实证分析方法对利率市场化条件下影响这6家机构净利差的因素进行了研究。同时,也进一步通过设定银行净利差缩小的相关情景对这6家机构净利息收入、利润总额和资本充足率等指标进行了敏感性压力测试分析,揭示了利率市场化条件下地方法人金融机构存贷利差的影响因素,以及改革后可能的利差缩小给地方法人金融机构带来的冲击。     

利率市场化VS理财产品市场：“蛋”“鸡”之争？

2013年7月20日，经国务院批准，中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率0．7倍的下限，由金融机构根据商业原则自主确定货款利率水平。一石激起千层浪，利率市场化这一“永恒话题”再次被推向了风口浪尖，     

对成都市贷款利率浮动情况的调查

自2004年1月1日起，商业银行、城市信用社的贷款利率浮动区间由[0．9，1．3]扩大到[0．9，1．7]，农村信用社的贷款利率浮动区间由[0．9，1．5]扩大到[0．9，2]。近期，人民银行成都分行营管部对成都市今年1—5月的利率执行情况进行了调查。调查对象是辖内所有银行类金融机构，包括4家国有独资商业银行、9家股份     

2005年四川省利率执行情况分析

2005年，人民银行降低了超额准备金利率，改革了个人住房贷款利率政策，调整了计结息规则，5次上调小额外币存款利率。这些利率市场化措施影响重大，我们通过监测数据和年底到9家金融机构实地调研的情况，对2005年四川省的利率执行情况进行了分析，并在此基础上提出了2006年利率市场化的几点建议。     

村镇银行内部资金转移定价建设的梗阻与可行性方案——以大连地区村镇银行为例

2020年，为进一步疏通利率传导机制，不断提升金融机构定价能力和风险管理水平，中国人民银行要求中小金融机构加权内部资金转移定价（以下简称“FTP”）机制建设，并将LPR合理内嵌到FTP中。2021年第2季度货币政策执行报告显示：目前，全国性金融机构建立了FTP相关制度和系统，并不断完善挂钩LPR的贷款FTP机制，地方法人金融机构FTP机制建设不断完善，约63%已建立FTP管理制度，较LPR改革前提高了14个百分点。村镇银行占中小金融机构总数约41%，由于诸多因素限制，在构建FTP上面临较大挑战。本文将大连8家法人村镇银行作为调研对象，从业务定价流程、审批权限设置、决策架构管理等方面开展调研，以点扩面，试图分析村镇银行在构建FTP机制上存在困难的共性原因，并对现存问题提出合理化建议。     

关于利率市场化条件下金融机构定价机制的调查与思考

近年来，随着我国利率市场化改革的稳步推进，对金融机构定价能力的要求越来越高，为进一步完善定价机制，增强金融机构的定价水平，本文对利率市场化条件下金融机构的定价机制进行了专题调研，提出了相关建议。     

欠发达地区农村合作金融机构利率风险研究——以广西崇左市为例

近十年来,我国利率市场化进程加速,中央银行为应对复杂的国际国内形势更频繁地使用利率工具,存、贷款基准利率的波动幅度逐渐加大,存在不同方向和不同幅度的利率变化,对欠发达地区农村合作金融机构的利率风险防范策略是一种考验.本文通过建立利率敏感性缺口模型,对崇左市7家农村合作金融机构的利率敏感性缺口、利率敏感性比率、利率敏感性比率偏离度、利率敏感性缺口率进行实证分析,并针对其潜在风险和存在问题提出政策建议.     

地方法人金融机构利率定价能力评估体系建设的实证研究——基于层次分析法的指标体系设计及应用

如何科学、客观、全面地对地方性法人金融机构的利率定价能力进行评估,是当前深入推进利率市场化不可回避的重要环节。本文试图在对利率定价能力相关基本概念进行归纳定义的基础上,综合分析了影响地方法人金融机构利率定价能力的一系列因素,运用层次分析法(AHP)建立了一套利率定价能力评估指标体系,从机制建设、贷款定价、风险管理、经营效益、外部条件等七个方面对地方法人金融机构利率定价能力进行评价,包括定性、定量共26个评价指标,对3家地方法人金融机构进行了实证分析,提出了对策建议。     

扩大贷款利率浮动区间对金融机构和企业影响的调查

2004年10月29日，金融机构贷款利率上限（城乡信用社除外）和存款利率下限放开，标志着我国利率市场化改革步入新阶段。为调查了解贷款利率浮动区间扩大对金融机构和企业的影响，近期人行成都分行组织开展了专题调查。调查主要采取召开金融机构座谈会和典型企业问卷调查方式。有关情况如下：     

地方法人金融机构利率定价能力评估体系建设实证研究——基于层次分析法的指标体系设计及应用

如何科学、客观、全面地对地方性法人金融机构利率定价能力进行评估,是当前深入推进利率市场化不可回避的重要环节。本文试图在对利率定价能力相关基本概念进行归纳定义的基础上,综合分析了影响地方法人金融机构利率定价能力的一系列因素,运用层次分析法(AHP)建立了一套利率定价能力评估指标体系,从机制建设、贷款定价、风险管理、经营效益、外部条件等七个方面对地方法人金融机构利率定价能力进行评价,包括定性、定量共26个评价指标,对3家地方法人金融机构进行了实证分析,提出了对策建议。     

贷款利率浮动在基层的政策效应

为稳步推进利率市场化改革 ,中国人民银行从 2 0 0 4年 1月 1日起扩大了金融机构贷款利率浮动区间。这一政策在实际执行中效果如何 ?存在哪些问题 ?我们对辖内国有商业银行和农村信用社进行了专题调查研究。积极意义 :为金融机构发挥资金效益提供了广阔空间　　一、扩大了经营自主权。从调查统计的情况看 ,五家金融机构的各类贷款和各期限贷款均执行了浮动利率 ,贷款利率都在政府规定的浮动范围之内 ,总体水平适中。二、增加了盈利的可能性。在贷款增长与上年同期基本持平的情况下 ,实际利息收入同比增长 7 8% ,增加利息部分有 4 3 5%来自利…     

利率市场化对地方法人金融机构经营的影响及对策——以萍乡市为例

随着利率市场化改革的不断提速．对金融机构定价的能力日渐严峻。而鉴于地方金融机构定价机制完善程度及信息灵敏度均较为滞后，如何客观、全面地对地方银行业法人金融机构的利率定价能力进行清楚认识，是当前深入推进利率市场化进程中的重要环节。本文以萍乡市为代表．就利率市场化改革提速对地方法人金融机构的影响进行相关探讨，并在此基础上延伸至其利率定价能力存在的问题，最后提出相关对策建议。     

利率市场化改革设想

一、我国利率市场化改革进程中需要重视的问题(一)利率市场化进程中金融机构的风险防范问题。从国际利率市场化初期看,利率市场化改革对金融机构生存竞争是一次严重考验,金融机构的市场占有份额将会有一个重新定位过程,美国在利率市场化头几年,关门倒闭的中小金融机构达到数百家,从最近央行的金融统计数据显示,我国中小金融机构资产质量还赶不上四家国有商业银行,这种规模小、不良资产占比重的中小型金融机构所受利率市场化的强烈冲击是不言而喻的。利率市场化初期金融部门应切实防范金融风险,设置金融防范预警线,以便金融市场能承受     

地方法人金融机构利率定价能力评估体系建设实证研究——基于层次分析法的指标体系设计及应用

如何科学、客观、全面地对地方性法人金融机构利率定价能力进行评估,是当前深入推进利率市场化不可回避的重要环节.本文试图在对利率定价能力相关基本概念进行归纳定义的基础上,综合分析了影响地方法人金融机构利率定价能力的一系列因素,运用层次分析法(AHP)建立了一套利率定价能力评估指标体系,从机制建设、贷款定价、风险管理、经营效益、外部条件等七个方面对地方法人金融机构利率定价能力进行评价,包括定性、定量共26个评价指标,对3家地方法人金融机构进行了实证分析,提出了对策建议.