自助银行“卡调包”案件防范措施

一要营造舆论氛围,增强客户自我防范意识。二要强化物防技防,规范自助银行设施建设。特别是对自助银行的门禁控制、监控、报警等安全设施必须严格把关．为客户操作提供安全场所。三要加强日常管理,明确客户操作风险责任。各银行机构要加强银行卡发放特别是办卡人身份识别的审查把关,严防假身份证银行卡流人社会。对自助银行要做到“四有”,     

浅谈联网核查公民身份信息系统信息失真的对策——以金融消费者权益保护为视角

在联网核查公民身份信息系统运行过程中,由于收集身份信息时存在错误、联网核查系统数据更新不及时、信息反馈渠道不畅通等原因,造成部分金融消费者不能正常办理业务,存在着诸多风险,需有关部门加强合作,提高联网核查系统的数据质量,建立联网核查疑义信息反馈核实机制,明确二代身份证阅读机鉴别结果的法定效力,以更好地保护金融消费者的合法权益。     

联网核查公民身份信息的问题与建议

一．主要问题（一）信息维护更新不及时导致核查不符现象屡屡发生。目前,很多客户到银行办理业务时经常遭遇身份信息不全的情况,有的是身份证号码不存在,有的是身份证号码与姓名不匹配或反馈照片不相符,甚至“查无此人’,导致无法办理相关业务。（二）宣传不到位导致客户抵触情绪蔓延。一方面,《中华人民共和国反洗钱法》第三条规定,银行机构必须履行国家法律规定的反洗钱义务,必须识别客户的真实身份,以防范洗钱犯罪和维护国家金融安全。但是有些银行对联网核查的重要性认识不足,怕按严格要求办理客户会有意见,担心造成客户资源流失,甚至认为“洗钱只在大城市发生,距离我们很遥远”,因此,在实际工作中,不按规定联网核查客户身份的现象时有发生。另一方面,随着金融机构中间业务的增加,银行业务量增大,客户经常需要排队等待才能办理业务,联网核查系统开通后,由于联网核查速度较慢,办理银行业务的时间较以前有所延长,再加上此项业务宣传不到位,部分客户认为影响了其办理业务的时间而感到不满;更有部分客户认为自己的真实身份受到了怀疑,对联网核查工作怀有一定的抵触情绪。此外,有些商业银行临柜人员对联网核查的有关政策并不熟悉,没有履行好解释说明义务,一遇核查信息不符情况二话不说拒绝办理业务。（三）系统固有缺陷导致核查范围受限。     

基层行如何做好反洗钱工作

一是严格把关．规范开立账户。开立对公账户应认真审查六证及经办人身份证的真实性、完整性、合法性。开立个人账户应严格按实名制的有关规定审查开户资料,要求客户出示本人（或代办人）的有效身份证件进行核对,并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作。二是对现有账户进行全面清理。对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销）,通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。三是强化大额管理。     

信用卡分期付款业务需把握的要点

一要完善调查个人信用体系。包括利用＂联网核查公民身份信息系统＂严格验证客户身份信息,通过家访、单位查实缴税情况等查核相关事项的真实性。二要核实业务办理真实性。在审核申办时必须严格审查商户、经销商与申请人签订的合同,对合同的真实性进行认真审核,对相关的票证进行关联性调查,     

周枫：银行不妨把投诉当成机会

中国农业银行江苏省徐州市铜山县支行周枫2011年7月9日来稿指出,银行不妨把客户投诉当成改进服务、提高管理水平的机会,变消极＂避责＂为积极＂尽责＂。首先,要正确对待投诉,善于化解矛盾。     

论点集粹

加强票据业务风险管理一是提高风险防范意识。必须认真贯彻“预防为主,群防群治”的基本方针,加强对管理层和经办人员的风险防范教育,让风险防范意识深入人心。二是严格按章操作。强化各项规章制度的落实,规范业务操作规程,杜绝违章违规操作,堵住操作环节中的漏洞,进一步完善票据查询制度、识别制度、信贷审核制度,充分     

基层之声

周枫:银行不妨把投诉当成机会中国农业银行江苏省徐州市铜山县支行周枫2011年7月9日来稿指出,银行不妨把客户投诉当成改进服务、提高管理水平的机会,变消极避责为积极尽责。首先,要正确对待投诉,善于化解矛盾。不论是由于银行方面违规操作、服     

关注骗取开立银行账户证明文件变化

正银行账户实名制是我国基础金融制度安排。随着联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统)、第二代身份证鉴别机具等居民身份证真伪鉴别方法的使用,骗取开立银行账户证明文件发生变化。     

如何把好个贷业务风险关

一要进一步加强按揭项目的监管，实行按揭项目准入管理，审查项目五证的真实性、项目资金的充足性及销售前景，同时要做好贷后管理工作，建立贷后管理责任制。二要找准业务管理及操作中的重要风险环节和关键风险点。有针对性地加强风险防控．严格杜绝客户经理“一手清”现象的发生及客户造假的可能性。     

台州银行“直销银行”上线

8月21日,台州银行“直销银行”正式上线。该产品突破了时间、地域等限制,客户只须通过官方网站．凭借本人二代身份证即可注册开户。     

反洗钱客户风险等级分类管理的作用

洗钱风险管理的现实意义 金融机构的洗钱风险来自内外两个方面。其中内部风险决定于法律规制和控制体系,主要体现为内控风险,外部风险包括产品与服务风险、客户（交易对手）风险、国家或地区风险,其焦点集中于账户。而客户风险等级分类管理有两层含义,一是对客户按不同风险进行分类和管理,这是对金融机构客户身份尽职调查义务一定程度的豁免,允许对低风险客户采取低强度身份尽职调查措施。二是对高风险客户,尽职调查工作应更加严格和有效。     

买卖个人信息引发银行卡犯罪的对策思考

当前,大量遗失、被盗身份证及其他个人信息正通过网络进行非法交易,并被用于开办银行卡,掩护诈骗、洗钱活动。利用二代身份证遗失后无法注销、无密码的"先天缺陷",买卖身份证及个人信息,冒用他人身份证在银行开户办卡,成为恶意透支、盗刷套现和诈骗、洗钱等财产性犯罪的辅助工具,从而引发更大的社会危害结果。网络公开出售身份证等个人信息,买卖已成产业链身份证及公民个人信息都是我国公     

银行同业代付业务风险点分析

银行同业代付业务,是指银行根据客户申请,委托同业机构为该客户的贸易结算提供的短期融资便利和支付服务。该业务中委托行承担的主要风险为相关业务品种风险、客户信用风险及操作风险,需按各业务品种严格风险控制。代付行比委托行需承担的监管风险及资金风险都较小,主要为操作风险。     

发展网络银行的风险及监管

商业银行在经营网络银行业务时,必须充分估计到由于技术因素带来的各类风险.网络银行的业务风险主要有:操作风险、信誉风险和法律风险.操作风险是指由于系统可靠性、稳定性和安全性出现重大缺陷造成损失的可能性.它可能来自于网络安全系统和其产品设计缺陷与操作失误,也可能来自于网络银行内部人员与客户的无意过失或欺诈行为.信誉风险是指网络银行与客户之间信息不对称而导致网络银行面临的不利选择和道德风险引发的业务风险.法律风险来源于违反纪律、规章的可能性或有关交易各方的法律权利和义务的不明确性.     

政策法规

外汇局发布《关于加强外汇业务管理有关问题的通知》 11月9日发布《通知》。《通知》指出,要完善银行结售汇综合头寸管理．增加对银行按收付实现制计算的头寸余额实行下限管理;调整出口收结汇联网核查管理政策．下调出口收结汇联网核查来料加工收汇比例,严格办理待核查账户资金结汇或划转手续;严格金融机构短期外债指标和对外担保余额管理．严格控制银行超指标经营行为;加强外商投资企业境外出资管理．进一步明确实际缴款人与境外投资者不一致情况下的审核要求。     

对当前银行卡助农取款服务推广工作的建议

(一)强化操作风险管理。一是严格按照操作流程规范操作,做好客户签字、凭证留存和台账登记等工作,动态监测商户和惠农卡持卡客户账户变动情况,防范操作风险。二是加强签约商户的管理,建立签约商户的准入和退出机制,在商户的准入上,选择当地市场规模较大、信誉良好、素质较高的商户作为签约商户,并定期对签约商户的履约情况进行检查,不符合签约条件的商户要及时退出。三是加强机具的管理,定期检查电子机具的状况,出现异常或故障时要及时维护。四是加强交易过程     

柜面服务要制度化与人性化结合

“金穗借记卡”以方便、快捷、安全、收费低等特点被广大客户接受,但柜面交易中无卡存现方面仍存在缺陷,影响了卡业务发展。表现在柜员硬搬制度不灵活操作,服务上只讲制度不讲人性。如往异地卡(折)上存现规定要出示身份证,可否只需客户填写承     

关于落实“从严治贷”的几点认识

严格贷前准入:重点抓住真实性。以现场面谈面签、现场核抵核保、现场核查核验为主要内容和抓手。真正落实新客户和增贷客户"一把手"面谈制度、合同文本面签制度,固定资产等有形资产、保证人实力的现场双人核查核保制度,以及财务数据与现场情况、有关部门相关数据的相互验证等,以最基本的制度规范要求来确保尽调情况和基本数据真实、可靠,切实防止"病从口入"。严格贷时审核:重点抓住适度性。从贷款额度上考察是否     

昆明招商银行信用卡PAD项目上线

<正>为提高申请信用卡填单速度,规范信用卡填写格式,实现信用卡申请无纸化,体验绿色低碳金融新产品。招商银行昆明分行积极搭建信用卡PAD平台,通过PAD完成客户身份证联网核查、基本信息填写、领用合约