商业银行贷款营销初探

贷款营销是推动商业银行市场化改革,提高银行竞争力,防范和化解信贷风险的必然选择。商业银行应建以客户为中心的贷款营销机制,加强客户开发,培植基本贷款客户群,并在贷款营销中正确处理好稳定现有客户与发掘潜在客户、批发贷款业务与零售贷款业务、业务创新与风险控制等几个主要关系。     

客户参与赋能新产品开发的机制与路径分析

文章旨在研究客户参与如何促进新产品开发。通过对相关文献综述分析,发现客户参与在新产品开发中起到了积极的作用,越来越多的新产品开发团队正积极地让他们的客户参与到新产品开发过程中。文章考察了三种形式的客户参与对新产品结果的影响：传统形式的作为信息源的客户参与;积极形式的作为联合开发者的客户参与;更高级形式的客户参与企业创新。研究表明客户参与能促进新产品开发,并根据客户参与促进新产品开发的具体途径,有针对性地给出了提高客户参与的路径建议。     

浅议银行外包业务的风险及其防范措施

随着外包服务业的发展,金融服务外包市场正在逐步形成。银行业金融机构充分利用社会资源,将非核心业务实行外包,可提高金融机构的核心竞争力,规避经营风险和降低经营成本,但随着银行外包业务的迅速扩大,银行外包业务越来越引起重视,外包业务在体现其益处的同时,其潜在的风险也日益凸显,外包业务随之带来了外部客户风险如外包客户的准入不合规、法律风险     

细分客户 差别服务 培育优质客户群体

银行必须对现有和潜在的客户资源进行深入细致的分类划分,确定信贷营销和市场开发的重点客户,培育起银行的优质客户群体,实现各项业务的稳步发展和经营效益的不断提高。根据客户的经济运行情况、信贷资产质量、需求潜力和对银行的综合贡献度,客户又可分为优先支持类、审慎支持类和退出类三类客户群。从客户需求层次及银行自身能力的现实及趋势看,实行差别化服务应重点从以下几方面入手加强客户经理的培训力度,上移经营重心,全面提升服务水平,完善相关的规章制度,强化信息的双向交流。     

零售银行的信用风险控制

零售银行是指商业银行以客户为中心，运用现代的营销理念，依托高科技，针对个人，家庭和中小企业提供的综合性，一体化的金融服务。零售银行的业务包括了零售资产业务，例如信用卡贷款，消费贷款，生产贷款等。20世纪90年代中后期以来，国际银行业发展中一个重要的趋向是零售业务的重要性不断提高，在商业银行的收入来源中，零售业务的贡献率越来越高，     

浅谈商业银行如何发展国际业务

面对复杂的国际经济环境,如何加强业务创新、强化风险控制,在国际业务上取得更大发展,已成为商业银行的迫切需求。文章从客户营销、产品传新、提升效益、防范风险等角度对商业银行如何发展国际业务进行了具体的分析。     

浅谈VIP客户的拓展与维护

<正>近年来,随着金融机制的改革和不断发展,各个银行对高端客户的竞争格外激烈。那么如何让"一对一"服务吸引和保持更多的客户,改善银行与客户之间的关系,提高客户的满意度和忠诚度,具体提出以下三点建议:     

银行房地产贷款的博弈分析

发放信用贷款是银行的一项主要业务,但银行经常会面临着客户到期不偿还贷款的风险,现对房地产开发企业在向银行申请贷款阶段以及贷款的偿还阶段进行分析,讨论在如今信息不对称情况下,银行如何有效规避或缩小信贷风险,为商业银行的风险管理提供有效的建议.     

声音

从监管部门有要求开始，银行就一直在跟支付机构沟通。但他们认为客户体验是第一位的，坚决不同意客户开通快捷支付首笔业务时到银行签约的这种安排。这意味着，3年来快捷支付一直处于“违法”状态，而银行为此承担了相当法律风险。     

商业银行客户利润贡献研究

客户利润贡献是衡量商业银行经营业绩的重要指标,也是制定经营战略的重要参考,在分析了银行个人业务特点基础上,提出了银行个人客户利润贡献的理论模型,并对模型的重要组成部分,包括内部转移价格,费用分摊和风险成本进行了探讨。     

城市商业银行实施国际结算业务单证中心模式分析

国际结算业务采用单证中心模式,是近年来国外银行开办外汇业务的首选模式,为国外银行所推崇。城市商业银行对国际结算业务实施单证中心模式,具有节约人力成本、提升服务效率和提高客户满意度等优势。通过增加设备投入、系统开发及采用综合柜员制等方式,可以解决单证中心模式存在的不足之处。     

对贸易融资业务的初探

国际贸易的快速发展带动了国内银行国际结算业务量的持续增长和进出口企业对贸易融资需求的大幅提高,传统的贸易融资产品已远远不能满足外贸企业的融资需求和银行贸易融资业务竞争的需要。长期以来我国的贸易融资产品单一,且多适用于信用证结算方式。贸易融资产品形式单一既严重制约了我国贸易融资业务的发展,又不能满足客户日益增长的融资需求。面对巨大的市场潜力和激烈的市场竞争,国内各家银行开始加快融资产品创新步伐,借鉴国际上通行的贸易融资形式,推出贸易融资新产品或对原有产品进行改造和创新,国际贸易融资呈现出新的特点和发展趋势。     

商业银行个人理财业务规范发展的差距及建议

改革开放以来,我国国民经济快速发展．居民家庭财富积累迅速增加。居民对财产独立、安全、保值、增值的迫切要求,形成个人理财业务巨大的市场需求。90年代末期．我国一些商业银行开始尝试向客户提供专业化的投资顾问和个人外汇理财服务。2004年,部分商业银行开始开展人民币理财业务。商业银行发展个人理财业务,有利于改善银行客户结构和业务结构,有助于为金融消费者提供更丰富的投资工具,也有助于提高商业银行的综合竞争能力。然而与发达国家当前颇具规模的理财市场相比,由于经济水平和思想观念的差异。国内理财业务无论从服务理念、服务模式、服务质量还是从业人员素质来看,都与监管部门与客户的要求存在较大差距。为促进商业银行个人理财业务规范健康发展,提高商业银行业务经营和风险管理水平,加强监管,2005年9月,中国银行业监督管理委员会借鉴国际先进经验,结合我国商业银行理财业务发展情况和《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规,制定并颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（以下简称《办法》）和《商业银行个人理财业务风险管理指引》（以下简称《指引》）,并于2005年11月1日起实施。     

浅谈贷记卡业务的风险防范

<正>随着经济的不断发展和客户信用意识的日益提高,以个人消费授信为主体的贷记卡受到越来越多的关注,本文就如何提高贷记卡业务风险的防范谈谈几点建议。1.发卡银行要严格贷记卡管理。一是银行应认真审核客户资料,谨慎发卡,把好"准入关"。二是提高申请门槛,从银行的现有客户资源中选取绩优公司、机构类客户、房贷客户、个人理财VIP客户等类型,这些客户具有职业收入稳定、营销区域集中、身份易于鉴别等特征。三是加强透支管理,及时掌握贷记卡透支情况并加以区分,经常透支的客户应建立专门档案并加强管理。     

加强会计内控建设完善内控机制

会计结算工作作为银行的一项基础性工作，肩负着业务核算、反映经济成果、防范金融风险等重要职责。是银行实现稳健经营，确保国家资产和客户资金安全的重要保证。随着社会主义市场经济的建立发展和金融体制改革的不断深化，银行会计结算面临的风险日趋多样化、扩大化。近几年金融诈骗案件频繁发生，大要案不断，大多与内控机制不健全、规章制度执行不严、     

商业银行国际结算业务中的风险与对策探析

近年来,随着中国经济和金融全球化程度的提高,特别是国际贸易的不断发展,为银行国际业务开辟了广阔的市场。随着经济全球化及多边贸易的发展,以信用证、托收等为主要代表的国际结算方式被普遍运用到国际经济活动当中。然而,随着国际结算业务量的迅猛增长和国际结算收益的快速提高,国际结算所面临的风险逐渐暴露出来。本文就对商业银行国际结算业务中的风险及对策进行了探讨,以此对商业银行防范国际结算业务风险提供参考。     

构建银行数据仓库--银行全新经营理念的一种有效延伸

银行全新经营理念重点体现在建立起以客户为中心、以客户价值为导向的营销理念和重构降低成本、规避风险的管理意识等方面。如何对现有的业务数据进行多层次的数据加工处理,实现多角度地呈现真正有价值的信息,用以满足银行管理决策和客户分析的需要,是支撑银行全新的经营管理理念的重要基石。利用银行自身的信息优势,构建银行数据仓库,通过分析各种数据之间的关联,充分挖掘深度潜在的有价值的信息,准确地把握整个银行的经营管理动态并做出相应的调整,才能保证银行有更好的生存和发展空间。因此,从某种意义上说,构建银行数据仓库是银行全新经营理念的一种有效延伸。     

外汇掉期，合理规避汇率风险

2005年7月21日我国实行人民币汇率形成机制改革后．为了满足国内经济主体规避汇率风险的需要．央行公布实施《关于扩大外汇指定银行对客户远期结售汇业务和开办人民币与外币掉期业务有关问题的通知》（银发[2005]201号，简称201号文件）．决定扩大办理人民币对外币远期业务银行主体．并允许银行对客户办理不涉及利率互换的人民币与外币掉期业务。     

供应链融资业务风险控制研究

供应链融资业务,是银行提供的以货物销售回款自偿为基础的组合融资服务,旨在通过核心客户对其上游供应商和下游经销商的信用增级,为供应链上的非核心客户提供贸易融资机会,提高银行资金收益水平。本文将结合供应链融资业务的背景,对比分析目前业务发展过程中出现的风险点,提出相关风控措施。     

商业银行跨国公司现金管理业务分析

现金管理业务是银行将其的各种产品进行有机组合,为客户提供全面的现金流出、流入、留存管理,协助客户提高资金使用效率、降低资金成本、增加资金收益,银行通过协助企业对广义现金进行统筹规划,在保证流动性的基础上追求风险与成本最小化、效益最大化的金融服务。这项业务由于其良好的市场前景和收益,已经成为商业银行激烈的主战场。