应收账款质押融资业务风险及其控制措施探析

当前,我国商业银行竞争虽日趋激烈,但在对企业授信审查时却过多地关注企业能否提供足值的不动产进行担保,这造成了主要拥有存货和应收账款等动产而不动产很少的中小企业无法在银行获得融资的问题.因此,商业银行开展应收账款质押融资业务既可以解决中小企业融资难,也可以为商业银行开拓新的业务领域.但应收账款质押融资业务的信用风险、法律风险和操作风险对商业银行开展此类业务形成了较大制约,可采取信用增级、账户监管、双额度控制、合同文本管理、在线管理等一系列措施来控制风险.     

完善我国应收帐款质押登记制度的思考

我国《物权法》首次将＂应收账款＂纳入可出质的财产权利之一,中国人民银行制定了《应收账款质押登记办法》和《应收账款质押登记操作规则》。我国应收账款质押登记制度的建立,为我国近900万户中小企业的融资难问题提供了有效的解决方案,为商业银行的授信担保方式创新提供了法律保障和可能,但现行应收账款质押登记制度仍不尽完善,存在缺陷、不足甚至冲突。本文对现行应收账款质押登记制度存在的缺陷和不足进行了分析,提出了相关的对策建议,以期对我国应收账款质押登记制度的完善和改进有所启发。     

应收账款质押贷款风险与防范

2007年10月1日起实施的《物权法》规定允许应收账款设立权利质权,征信机构办理登记设立质权。应收账款质押是解决许多企业融资难的有效担保方式,对于扩大市场主体的融资业务具有重要意义,但我国应收账款质押方面的立法仍不够完善,并且银行开办应收账款质押授信业务的时间尚短,缺乏经验,使得银行面临着较大的法律风险。在实践中,就实现应收账款质权还存在较多的风险,对于风险防范也需要做进一步探讨。     

应收账款质押贷款风险与防范

2007年10月1日起实施的《物权法》规定允许应收账款设立权利质权,征信机构办理登记设立质权。应收账款质押是解决许多企业融资难的有效担保方式,对于扩大市场主体的融资业务具有重要意义,但我国应收账款质押方面的立法仍不够完善,并且银行开办应收账款质押授信业务的时间尚短,缺乏经验,使得银行面临着较大的法律风险。在实践中,就实现应收账款质权还存在较多的风险,对于风险防范也需要做进一步探讨。     

拓展陕西省应收账款质押融资业务的建议

近年来,陕西省应收账款质押贷款增速不断提高,形式多种多样,但其发展过程中面临着：应收账款融资的法律制度不健全、应收账款质押融资信贷结构有待优化、应收账款质押融资技术水平有待提高等问题。本文指出应从完善应收账款质押法律制度、优化商业信用环境、加大应收账款质押的政策引导与扶持力度、建立适合商业银行自身经营特点的应收账款质押融资办法和程序等方面加以改进。     

应收账款质押贷款的法律意义及其风险防范

应收账款质押,是我国<物权法>对<担保法>权利质押担保的补充性规定.但应收账款质押贷款,作为新的担保方式,对贷款人(银行)和借款人(企业),都是亟待实践的新生事物.尤其是商业银行,应收账款质押贷款的风险显而易见,如何防范风险,保证贷款担保有效,保证债权安全十分重要.     

析应收账款质押登记制度的立法缺陷

中国人民银行<应收账款质押登记办法>和<中国人民银行征信中心应收账款质押登记操作规则>的制定和实施以及应收账款质押登记公示系统的建立启用,初步建立起了我国应收账款质押登记制度.然而.该制度存在质权人单方办理登记、自助登记弱化管理职能、登记效力不及第三方付款人、权利义务倒置等理论和制度设计上的立法缺陷,使应收账款质押登记中极易产生法律风险,据此,笔者提出了相应修改和完善的建议.最后,笔者还提出了应收账款登记制度对商业银行的双重影响,在推动商业银行信贷业务发展的同时,其带来一定程度的风险也应引起商业银行的重视.     

应收账款质押和保理融资的风险与风险控制探究

众所周知,应收账款质押融资和保理融资都是隶属于应收账款融资方式的范围,本文主要通过阐述应收账款质押融资的现状、应收账款保理融资的法律规范情况,运用科学分析、调查研究等方式,分析应收账款质押融资风险、寻求能应对应收账款保理融资风险控制的措施.     

商业银行应收账款概括质押融资业务的法律风险及应对

应收账款质押融资是各商业银行普遍开展的业务。为提高业务处理效率,一些商业银行突破法律规定,创新了应收账款概括质押融资业务,即将出质人将来一段时间内的应收账款予以质押。此种模式违反了《物权法》的基本原理,司法实践中也多不被认可。商业银行必须规范业务担保结构设计,以推动应收账款质押融资的规范、持续发展。     

应收账款质押融资业务实践及风险防范

随着我国<物权法>对应收账款作为质押标的的明确和<应收账款质押登记办法>的出台,应收账款质押对我国中小企业融资的推动作用日趋加大.本文通过对应收账款质押相关法律法规的梳理,进一步明确了应收账款设立与实现的过程,分析了办理应收账款业务时面临的风险,并对防范相关风险提出了建议和措施.