推动商业银行外汇业务流程再造 更好统筹外汇服务优化与风险防控

<正>银行外汇展业改革的要义是统筹促便利和防风险,是外汇管理领域的一项系统性、基础性和长远性改革,推进过程要稳扎稳打。中央金融工作会议强调,要稳步扩大金融领域制度型开放,提升跨境投融资便利化;全面加强金融监管,有效防范化解风险。这对完善外汇领域监管体制,更好统筹跨境金融服务优化和跨境风险防范提出明确要求。国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）坚决贯彻党中央、国务院决策部署,在广泛调研、审慎试点的基础上,发布了《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）,自2024年1月1日起施行,推动商业银行外汇业务流程再造,营造与高水平开放相适应的制度环境。本期《中国外汇》专访国家外汇局管理检查司司长胡春雨,对话银行外汇展业改革总体思路及未来工作安排。     

创新流程再造外汇展业改革初见成效

<正>中国银行将持续推进展业流程与系统功能的优化完善,分批有序扩大外汇展业试点范围,进一步发挥展业政策便利客户的实际效用,以实际行动持续提升金融服务实体经济质效。近期,国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）在广泛调研、审慎试点的基础上,起草并发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）,指导规范银行提升外汇展业能力,营造与高水平开放相适应的制度环境。中国银行长期以来凭借跨境和外汇业务领域专业优势,积极发挥国际贸易结算主渠道作用,在国家外汇局的指导支持下,中国银行继续发挥国有大行责任担当,成为首批外汇展业改革试点银行,创新再造展业流程,全力落实资源保障,行内外汇展业改革初见成效。     

强化资本项目外汇政策服务供给 促进跨境投融资便利化

<正>围绕党中央、国务院决策部署,国家外汇局不断强化资本项目外汇政策服务供给,便利经营主体开展跨境投融资业务,以高水平开放促进高质量发展。中央金融工作会议指出,推动我国金融高质量发展,为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业提供有力支撑。国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）坚持金融服务实体经济的政策导向,强化资本项目外汇政策服务供给,持续促进跨境投融资便利化。为深入贯彻落实党中央、国务院决策部署,近期,国家外汇局发布《关于进一步深化改革促进跨境贸易投资便利化的通知》（汇发[2023]28号）和《关于扩大跨境贸易投资高水平开放试点的通知》（汇发[2023]30号）。     

以高水平贸易收支便利化推动贸易高质量发展

<正>国家外汇局坚持服务实体经济高质量发展方向,切实满足银企跨境贸易外汇收支便利化诉求,助力外贸促稳提质。为深入贯彻落实中央金融工作会议关于“金融要为经济社会发展提供高质量服务”的要求,2023年12月,国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）发布《关于进一步深化改革促进跨境贸易投资便利化的通知》（汇发[2023]28号）和《关于扩大跨境贸易投资高水平开放试点的通知》（汇发[2023]30号）。其中,在经常项目外汇收支便利化改革方面,新政进一步简化外汇业务手续、优化贸易外汇管理,并在全国8个地区推动跨境贸易高水平开放试点扩容升级,不断提升跨境贸易结算便利化水平,助力外贸促稳提质。     

打造全流程外汇展业改革“样板间”

<正>民生银行作为首家启动外汇展业试点的银行,按照《展业办法》要求推进外汇业务流程再造,不仅为企业办理外汇业务“减负”,也为银行开展外汇便利化业务“减压”,改革试点成效显著。国家外汇管理局（以下简称国家外汇局）在充分总结近年来有益经验以及多家银行试点的基础上,发布《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）,推动商业银行外汇业务流程再造。中国民生银行是全国首家启动外汇展业试点的银行,较好地发挥了“试问题”“试细节”的改革先锋作用。笔者对银行外汇业务流程再造的实践路径与发展思考加以总结,希望能为同业提供参考与借鉴。     

《银行外汇展业管理办法（试行）》政策问答

<正>01《银行外汇展业管理办法（试行）》（以下简称《展业办法》）第二条所称“金融机构”的定义是什么？答：《展业办法》第二条中所称“金融机构”包括：境内银行、证券、保险、信托类金融机构的法人机构及其具有经营许可的境内外分支机构、附属机构;交易结算类金融机构及其分支机构;境内设立的金融控股公司及其具有经营许可的分支机构;境外金融机构在我国境内设立的具有经营许可的非法人分支机构;非银行支付机构、小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权机构、典当行、     

完善银行考核机制

外汇局《银行执行外汇管理规定情况考核办法（试行）》（汇发[2008]40号）白2008年9月1日起试行，2009年修改后制定了《银行执行外汇管理规定情况考核办法》（汇发[2009]33号）于2009年8月1日正式实施，并于2010年再次修订，逐步形成一套以《银行执行外汇管理规定情况考核内容及评分标准》（以下简称《评分标准》）为评价依据的考核机制。该考核机制在激励银行贯彻实施外汇管理规定，促进银行依法合规经营方面起到了良好效果；同时也提升了外汇局的监管实效。     

浅析银行展业自律机制在跨境资金流动监管中的作用

随着外汇管理简政放权的推进和涉外主体跨境资金摆布方式的日益多样化,以往由外汇局明确审核单据和审核要求的规则监管模式弊端逐步显现.在此背景下,外汇局对银行业务审核提出展业三原则要求,银行在充分理解外汇管理政策、兼顾自身业务的基础上,于2016年下半年建立了展业自律机制.在外汇局从规则监管转向规则监管与原则监管相结合方式的背景下,展业三原则框架下的银行自律机制将成为防范和控制异常跨境资金流动风险的有效模式之一.     

打造IT综合信息平台提升外汇管理水平

在中国的几大金融机构中，国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）是行使国家宏观调控四大职能之一——平衡国际收支，负责外汇收支管理工作，并为国家宏观决策提供依据的重要政府职能部门。其监管对象涉及全社会。在中国金融电子化、信息化发展的20多年历程中，外汇局的信息化建设是浓墨重彩的一笔。2007年1月21日，在全国外汇管理工作会议上，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长胡晓炼对外汇局的信息化给予了充分肯定，并在2007年外汇管理主要工作部署中强调，在我国金融市场全面对外开放的新形势下，要进一步积极采取先进的技术手段实施监管，没有有效的手段，外汇管理就像“稻草人”，形同虚设。今年的重点是对异常跨境资金流动和非法外汇交易实行严密监控，进一步提升外汇管理信息化水平，提高现场检查和非现场检查的效率，确保各项政策取得实效。     

完善个人外汇管理 便利个人外汇收支——个人外汇管理新政出台

中国人民银行于2006年12月29日颁布了《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》），对个人外汇管理政策进行了调整和改进。随后，为了规范和便利银行及个人的外汇业务操作，国家外汇管理局出台了《个人外汇管理办法实施细则》（以下简称《细则》）。本次改革从总体设计思路上有了大的突破，可以说是外汇管理部门顺势而为、便利个人外汇收支的一次大的创新。     

加快外汇市场发展正当其时

管涛表示,本轮波动以来。市场环境出现了积极变化,外汇净流人持续放缓,市场供求逐步实现了自主性平衡。8月1日,《银行办理结售汇业务管理办法》（以下简称《管理办法》）和《银行对客户办理人民币与外汇衍生产品业务管理规定》（以下简称《规定》）正式实施,加上7月开始实施的《关于银行间外汇市场交易汇价和银行挂牌汇价管理有关事项的通知》（以下简称《通知》）,形成了三大政策共同护航外汇市场发展。     

跨境投融资大步向前

日前,外汇局发布《关于境内居民通过特殊目的公司境外投融资及返程投资外汇管理有关问题的通知》（汇发[2014]37号,以下简称《通知》）,对返程投资外汇管理政策进行了大幅改革,以进一步便利境内居民的跨境投融资活动。     

外汇局、商务部、海关联合实行出口收结汇联网核查

为加强跨境资金流动监管,完善出口与收结汇的真实性及其一致性审核,外汇局、商务部、海关总署日前联合颁布实施《出口收结汇联网核查办法》（以下简称《办法》）,决定自2008年7月14日起对出口收结汇实行联网核查管理。外汇局专门就此发布了《关于实施〈出口收结汇联网核查办法〉有关问题的通知》。     

《跨境担保外汇管理规定》问答

日前,国家外汇管理局出台了《关于发布〈跨境担保外汇管理规定〉的通知》（汇发[2014]29号）。就《跨境担保外汇管理规定》（以下简称《规定》）的相关内容,国家外汇管理局有关负责人进行了解答。问：此次《规定》出台的背景如何？答：此前涉及跨境担保外汇管理的法规主要有：《境内机构对外担保管理办法》（银发[1996]302号）、《境内机构对外担保管理办法实施细则》（[97]汇政发字第10号）、     

商业银行外汇展业改革试点经验

<正>银行外汇展业改革是一项基础性改革,也是一项长期性、系统性工作。从前期4家试点银行经验看,银行外汇业务流程再造需多部门多层级联动,充分整合复用行内资源,探索适应本行的方案,分阶段实施。2024年1月1日,《银行外汇展业管理办法（试行）》正式施行,商业银行外汇业务流程再造进入实施阶段。不同于以往个别业务环节的便利化政策试点,本次改革形成了对银行外汇展业的基础性、框架性要求,推动银行重整内部资源、重塑外汇业务流程,在银行端形成统筹便利化与防风险的制度性、系统性安排。改革以商业银行总行为抓手自上而下推进,任务落地在银行内部也具有全局性和系统性。从前期试点银行经验看,既需要国际业务专家团队制度设计,又涉及数据整合、系统开发等技术条线支撑,     

个人外汇管理政策实施效应分析

2007年2月1日,中国人民银行颁布并实施了《个人外汇管理办法》（以下简称《办法》）,对个人外汇管理政策进行了调整和改进,为个人用汇、结汇提供了较为宽松的政策环境。《办法》实施以来,个人跨境资金收付和结售汇业务明显增加,外汇管理部门如何有效监管个人间异常外汇交易面临新的挑战。     

外汇信息安全等级保护的要求与实践

为了贯彻落实国家信息化领导小组《关于加强信息安全保障工作的意见》和《关于信息安全等级保护工作的实施意见》，做好外汇信息安全等级保护工作，国家外汇管理局（以下简称“外汇局”）制定了《国家外汇管理局信息安全等级保护工作实施计划》，并下发给各省分局要求参照执行，这标志着我国外汇信息安全等级保护工作已全面开展。     

完善银行考核工作

对银行执行外汇管理规定情况的考核工作始于2008年9月1日。2010年，外汇局对《银行执行外汇管理规定情况考核办法》（下称《考核办法》）进行了修订；2011年又制定了《银行执行外汇管理规定情况考核系统操作规程》，     

效率与安全双赢——河北省异地付汇系统的设计与实现

为贯彻落实《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》及国家外汇管理局2009年工作会议及科技工作会议精神,加大外汇管理对经济增长的支持力度,降低进口企业的经营成本,进一步促进贸易便利化。根据《贸易进口付汇核销监管暂行办法》及相关规定,河北省分局在得到总局批准后,决定在全省实行贸易进口异地付汇备案登记制度改革。河北省分局组织廊坊市中心支局、唐山市中心支局共同开发了“河北省贸易进口异地付汇核销数据交互系统”（简称异地付汇系统）,已于2009年4月15日起在全省外汇局系统正式推广使用。     

国家外汇管理局关于印发《个人外汇管理办法实施细则》的通知

为贯彻落实《个人外汇管理办法》（《中国人民银行令》[2006]第3号），国家外汇管理局制定了《个人外汇管理办法实施细则》（以下简称《细则》）。现将《细则》印发给你们，请遵照执行。