5G智能时代对金融科技发展路径的思考

5G、大数据、人工智能等金融科技在业务产品创新和服务渠道优化方面的成效显而易见,其快速的发展态势,改变了金融行业的业态和业务模式,提升了银行的服务能力和水平,推进了银行向智能化、数字化深度转型.本文深入分析了5G智能时代金融科技的发展趋势,指出金融科技将提升金融精准服务能力、开放服务和风险控制能力,提出创新打造金融产品、构建敏捷服务模式、深化建设开放生态、推进场景金融应用、严控金融安全风险的金融科技发展路径,为银行推动金融科技在业务领域的深度应用提供了有益的借鉴.     

银行数字化转型、外源性金融科技与信用风险治理——基于文本挖掘和机器学习的实证检验

本文以2013―2020年中国122家中小银行为研究对象,基于文本挖掘和机器学习方法,创新性地构建了银行数字化转型指数和外源性金融科技发展指数,检验了银行数字化转型对信用风险的治理效应以及外源性金融科技的调节效应。研究发现,银行内部的数字化转型通过优化贷款结构、提高盈利能力来抑制信用风险,外源性金融科技能够强化这两条影响渠道,进而增强数字化转型的治理效果。门槛效应和异质性分析表明,在治理过程中,规模较小的银行和信用风险压力较高的银行对外源性金融科技更加依赖,城市商业银行比农村商业银行更擅长吸收外源性金融科技创新。本研究对政府引导金融科技发展、推动银行数字化转型、提高国家金融风险治理能力具有重要的启示作用。     

加强执行层面战略协同 实现银行集团数字化转型发展

金融科技发展方兴未艾,数字化经济浪潮席卷各行各业。商业银行纷纷制定数字化转型发展战略,调整和优化业务流程,前瞻性地布局业务拓展重点领域,打造并创建金融场景,塑造端对端的客户金融旅程,构建金融数字化生态圈,更好地拓展和服务客户,顺应大数据、人工智能、区块链、云计算、5G和物联网对金融业务发展和金融生态体系构建的要求。本文对照国内商业银行兴起的金融服务数字化、智能化转型发展实践,总结提出了值得借鉴的经验和一些应该重点关注的问题。     

商业银行金融生态圈构建的模式和路径研究

近年,开放银行作为商业银行数字化转型的重要战略方向,受到持续关注。本文基于开放银行的概念和实践情况,对于开放银行的发展现状及问题梳理了其阶段性特征,提出下一步通过开放银行构建金融生态圈的框架、路径及建议。研究认为：开放银行应以构建开放金融生态圈为目标,这不仅是开放银行的核心竞争力,也是商业银行寻求新发展模式和业务突破的客观要求;开放银行新的发展阶段应将重心从开放平台建设转移到开放金融生态构建上,并从业务框架和系统框架双向发力,通过保持战略定力、完善顶层设计、数据化全场景运营、加强风险控制、夯实人才队伍等手段推动开放银行高质量发展。     

科技创新引领科创金融新篇章

<正>国内外银行通过数字化转型、与金融科技公司合作、实施开放银行模式等策略,有效应对了市场和科技的变化。同时,人工智能、区块链、云计算等技术的应用,进一步提升了这些模式的效率和效益,使银行能够更好地服务于客户,应对市场竞争。     

牢固树立服务意识,开创数字经营新局面

2019年,长沙银行启动了数字化转型工作,在基础设施、线上化、数字化、智能化等方面取得了阶段性成果。在人民银行近日发布的《金融科技发展规划(2022-2025年)》的指引下,长沙银行将重点考虑如何充分依托数字化转型成果持续为业务发展赋能,如何将科技驱动金融业务创新升级为业务流程与运营再造,如何推动金融科技建设从“立柱架梁”迈入“积厚成势”的新阶段。一直以来,长沙银行坚持“客户中心,价值导向”的发展理念,在金融科技建设方面以服务业务发展为根本目标,通过变革驱动科技能力建设,通过深耕技术提升应用效果,通过生态开放合作实现优势互补,建立了“16213+”数字银行战略体系。其中,第一个“1”代表基础设施能力。     

顺德农商银行科技推动金融业数字化转型实践

在传统经济逐渐稳定、互联网经济高速发展、数字经济兴起、业务面临多重挤压、客户年轻化、行为深度线上化、行业监管趋严等背景下,数字化转型成为银行寻求突破的唯一选择。各家银行如何选择转型路径及成为亟须解决的问题。文章主要介绍了顺德农商银行开展数字化转型的背景和实践,为金融企业利用金融科技推动数字化转型提供参考和借鉴。     

金融科技与银行行为——基于流动性创造视角

当前，稳妥发展金融科技、加快金融机构数字化转型，已经成为构建现代金融体系和更好服务实体经济的重要抓手。本文基于流动性创造视角，考察金融科技发展对银行行为的影响及其作用机制。结果表明：(1)金融科技发展带来的外部竞争效应大于技术溢出效应，对银行流动性创造产生抑制作用。这主要体现在对资产端流动性创造和表外流动性创造的负向影响，但对负债端流动性创造没有显著影响。金融科技的覆盖广度和使用深度的增加均会抑制银行流动性创造，但其数字化程度提高则会促进银行流动性创造。(2)金融科技发展通过经营效率和风险承担等渠道影响银行流动性创造，即金融科技发展通过降低银行成本效率和利润效率，以及抑制银行总体违约风险承担、资产风险承担和资本短缺风险承担，从而对银行流动性创造产生负向影响。(3)随着金融科技发展，大型银行或高数字化银行均会增加流动性创造，但高市场化地区银行的流动性创造受到更加明显的抑制。本文为在新时期正确把握金融科技与传统银行关系，进一步稳妥推动金融科技发展，提供了经验证据和决策参考。     

欧洲银行业数字化转型启示

面对金融科技发展的挑战,欧洲银行业纷纷加速数字化转型,在数字化转型监管体系、新技术运用、开放银行建设、产品创新等方面,已走在“银行4.0”时代的前列,成为全球银行业数字化转型的策源地和先行区,其经验对我国银行业数字化转型具有一定的启示和借鉴意义。     

励精图治,打造科技赋能新形态——工银亚洲信息科技回顾与展望

银行4.0时代,为更好地顺应时代发展和客户需求变化趋势,银行业态将进一步深刻变革,银行服务模式、产品形态、管理方式将快速转型。同时,银行业金融科技发展同质化将更加明显,同业竞争愈演愈烈,各家银行普遍将金融科技作为核心发展战略。在当下及未来,当社会各界对金融科技手段已经有了比较充分的理解时,技术运用的先发优势将不再明显甚至消失,而如何将金融科技手段与自身经营发展战略更好地结合以打造核心竞争力,如何为客户提供更好的服务,将成为各家银行比拼的重点。     

从数据共享机制角度谈开放银行创新

金融科技的快速发展推动了商业银行的数字化变革和创新,开放银行在市场和监管双驱动下应运而生,重构了金融生态模式。本文紧扣数据共享这一开放银行的本质特征,从生产要素、业务模式和技术平台三个方面阐述了数据共享给开放银行注入的蓬勃生机,从平台化转型、业务生态圈、金融科技创新和自上而下统一平台四种模式讨论了开放银行的实践。结合理论与实践,本文从数据和平台标准化、数据确权、数据安全与隐私保护、道德风险以及金融风险弥散与监管不确定性等方面分析了开放银行在数据共享方面面对的问题与挑战,并提出了加快标准化体系建设、明确数据确权和法律保障、科技助力金融监管和风险管理等监管政策建议。     

工商银行去核心化开放生态银行建设

近年来,随着全球金融科技发展的日新月异,“开放银行”建设成为商业银行数字化发展和转型的热点和重点。国际上,“开放银行先行者”欧盟和英国分别出台了《支付服务修订法案(第二版)》(PSD2)和《开放银行标准框架》等政策文件,以支持金融机构的开放与合作,促进市场竞争,倒逼银行创新以增强用户体验。在国内,国有大行和股份制银行纷纷加快开放银行转型步伐,部分中小银行基于自身资源禀赋也开始在开放银行建设上进行差异化布局;人民银行发布了《金融科技(Fintech)发展规划(2019-2021年)》和《商业银行应用程序接口安全管理规范》,在政策上强力引导和支持商业银行在安全合规的前提下通过跨界合作拓展金融服务的深度和广度,构建开放、合作、共赢的金融服务体系。     

API开放银行：金融科技背景下商业银行转型升级的重要方向

对API开放银行的国际、国内监管和市场动态开展现实观察,就API开放银行对商业银行数字化转型、生态圈场景建设、平台升级迭代等方面金融科技转型升级的重要影响进行分析阐述,对API开放银行创新发展的制约因素开展深入研究,并总结、提炼出商业银行推进API开放银行创新发展的对策建议。     

云银行的实施策略

导语:云银行,是建在"云"端的开放生态综合金融平台,也是金融数字化转型趋势下的必然产物。本文利用榕树模型作为云银行发展的理论基石,分别从云银行的营销获客、服务流程、产品创新与平台化战略四个维度探讨了云银行的实施策略。其中,服务大众客群是云银行批量获客之道,通过连接其他金融机构、ISV等生态参与者,形成金融生态联盟,以"客户为中心"共同优化金融服务流程和产品体系,依托"分布式+大数据+金融云"三大科技基础赋能云银行的平台化、数字化经营。     

构建银企协同的开放金融产品矩阵

<正>数字金融是数字化时代领先的变革者和数字经济核心组成部分，银行需要在数字经济的大潮中承担起积极变革、主动服务、推动实体经济与数字化发展相融合的重大历史使命。为此，银行需要基于不同客群的痛点，创新数字化产品和营销体系，运用数字化技术和工具建立数字化的指标，对营销行为进行度量和管理，实现与客户生态的数字化转型融合，构建协同发展的开放金融产品矩阵。     

加快数字化转型,奋力开启“数字工行”建设新征程

国家“十四五”规划对数字中国建设、数字经济发展进行了战略部署,习近平总书记就推动数字经济健康发展发表重要讲话,人民银行、银保监会指导金融机构通过数字化转型助力数字经济发展、服务构建新发展格局,数字化转型成为银行以金融力量服务高质量发展的重要抓手。数字化转型对于工商银行来说并不是新命题,工商银行走过了金融科技驱动业务发展的“数字化1.0”阶段,完成了从银行信息化到信息化银行的升级跃迁,现已进入“数字化2.0”阶段,旨在以科技和数据为关键要素,加快推动经营模式和治理模式的数字化变革,奋力打造与现代经济体系相适应的“数字工行(D-ICBC)”,全力服务构建新发展格局。     

推进全面数字化转型铸就高质量发展新引擎

全球新一轮科技革命和产业变革正在加速推进,“十四五”规划提出稳妥发展金融科技,加快金融机构数字化转型。以人工智能、大数据、云计算、区块链为代表的新兴技术与传统金融深度融合,给行业发展提供了巨大的动力。在数字经济时代,数据成为关键生产要素,数字化转型已成为产业变革的主旋律,金融机构纷纷探索数字化转型之路,促进公司高质量发展,加速推动金融更好地服务实体经济。     

开放保险的逻辑与路径

开放银行是近年来金融领域的热门词汇,成为银行业转型发展的新思路。作为同属金融行业的保险,无论是提升客户体验,还是打造新业务场景,也面临着“开放”的历史命题。保险行业数字化转型不断推进,保险数字化生态蓝图渐显,“开放保险”已然在路上。     

商业银行信用管理数字化转型研究

数字经济是现代经济高质量发展的重要引擎,金融科技带来商业银行生态创新和行业赋能。面对新的市场和竞争环境,国内银行纷纷开启数字化转型进程以提高金融服务竞争力。本文在阐述商业银行信用管理数字化转型重要意义的基础上,厘清了信用管理数字化转型的内涵和主要特征,对比了金融同业数字化转型的经验,剖析了当前商业银行信用管理数字化转型面临的挑战,进而提出了针对性的建议。     

金融科技与银行价值链的重塑

金融科技在显著提升银行服务水平和经营效率的同时,也对银行业的竞争环境产生了深刻影响,商业银行在服务场景和渠道、客户信息以及资金等方面的传统竞争优势受到挑战.为快速获取必要的金融科技能力,银行加速推进数字化转型,并在其价值链的多个环节与科技企业开展合作.银行价值链由封闭的自我循环模式转向开放的合作模式,且价值链中的高附加值活动存在向少数企业集中的趋势.银行业的风险特征也由此发生重要变化:传统的战略风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险与系统性风险依然存在且变得更加复杂;科技风险、网络风险与数据安全等问题日渐凸显.作为应对,我国应结合银行业的实际情况,对现有银行监管框架和模式进行再评估,督促指导银行在推进数字化转型的过程中密切关注相关风险,进一步加强监管能力建设,以更好地守住不发生系统性金融风险的底线.