感知风险对互联网金融的影响分析

感知风险是影响消费者购买行为和决策过程的重要因素，也是消费者行为研究的重要内容，而消费者对网络金融的感知风险更成为促进消费者是否使用互联网金融方式的关键。本文以网上购买行为为研究对象，针对感知风险对其产生的影响展开研究，从消费者自身因素、产品相关因素以及技术手段因素三方面去探讨问题，提出在传统金融与现代金融相互碰撞的时代，银行业也需要不断革新，不断开发新的金融支付手段、金融消费产品等，搭建起更满足公众需求的“互联网金融”平台。     

基于LightGBM和SHAP方法的居民投资风险偏好的实证分析

作为金融产品市场的重要客户群体,居民投资者的风险偏好在很大程度上决定了其对不同风险收益特征的金融产品的需求。文章利用LightGBM模型和SHAP方法对2017-2019年中国金融调查数据进行实证分析,基于高维特征充分挖掘居民风险偏好的影响因素及其影响机制。结果显示,年龄、金融素养、家庭收入和收入的跨期变动影响显著,其中年龄和金融素养的影响最为重要,年龄和居民投资风险偏好存在负向关系,而金融素养的提升会抬升风险偏好水平,收入对风险偏好的影响则较为复杂,存在非线性特征。     

农村居民互联网金融产品使用意愿与影响因素研究——来自湖北、贵州的调查

论文在技术接受模型的基础上,对模型变量进行了扩展,并基于湖北、贵州的调查数据,实证研究了农村居民对互联网金融产品的使用意愿及其影响因素。结果显示:感知有用性、感知易用性、主观规范、感知收益对使用意愿有正向的影响,其中感知易用性的影响最显著。而感知风险则对使用意愿有负向影响。本研究的政策指向是:互联网金融产品服务商应着力通过简化流程等方式,来提高用户的感知易用性进而提高使用意愿。     

基于TPB视角的消费者网络财产保险购买意愿研究

互联网保险发展环境下,消费者对网络保险的购买意愿成为影响网络保险消费行为的决定性因素之一。本文采用调查问卷的方式,对950名受访者进行了网络财产保险消费意愿的调查,在计划行为理论(Theory of Planned Behavior,TPB)框架下,针对消费者购买网络财产保险意愿进行研究,运用二元Logistic回归模型的方法,对影响消费者购买网络财产保险意愿的主要因素进行实证研究,发现消费者对网络保险的感知价值、网络保险的购买便利性、消费者个人收入水平、网络保险的信誉度与知名度和消费者对网络保险的风险感知程度对购买意愿有着显著的影响。在此基础上,提出了提高消费者购买网络保险意愿的建议,以促进网络保险的健康发展。     

农村居民数字金融使用意愿影响因素研究

文章分析了现实生活中农村居民数字金融使用意愿的影响因素,实证结果显示:感知价值、主观规范性、感知有用性、感知易用性四个因素对农民的数字金融意愿有显著的正相关,感知风险与用户的消费意向成负相关,基于此从政府、企业、农村居民个人三个方面提出了相应的建议。     

养老观念、房产态度与住房反向抵押贷款参与意愿——基于ISM的影响因素层次结构分析

住房反向抵押养老产品是老年人将房屋抵押从而获得现金流的一种养老方式。本文以住房反向抵押贷款为例,运用武汉市的747个调查样本,实证分析了养老观念和房产态度对住房反向抵押养老参与意愿的影响,并运用ISM分析了影响因素的层次结构。结果发现：“养儿防老”观念和房产态度对住房反向抵押贷款参与意愿有显著的负向影响,“养儿防老”观念加重了房产态度对参与意愿的消极影响。分样本回归显示：除了健康状况较差和家庭收入较高的组外,养老观念对各组居民的参与意愿都有显著的负向影响;对女性、年龄较低、健康状况较差、家庭人数较多和收入较低的部分居民来说,房产态度对参与意愿有显著的负向影响。ISM分析发现,养老观念和房产态度是住房反向抵押贷款参与意愿的直接影响因素,而风险态度、政策了解、金融能力和房产数量是间接影响因素。本文的政策指向是：政府应增强住房反向抵押养老产品的宣传力度,加强居民的养老金融教育,以改变居民传统的养老观念和房产态度,鼓励居民积极参与住房反向抵押贷款或保险,缓解居民的养老经济压力。     

基于TAM的P2P网络借贷平台使用意愿实证研究

论文基于技术接受模型(TAM)实证分析了温江农户对P2P网络借贷平台使用意愿的影响因素。结果显示,感知易用性显著影响感知有用性,进而显著影响态度;感知易用性对态度的影响较弱;态度又进一步影响了使用意愿。感知风险显著影响感知有用性和态度,而对使用意愿具有弱影响。此外,社会规范显著影响使用意愿,而对态度具有弱影响。该研究为温江区解决融资难的问题提供了新的思路并为个体用户使用P2P网络借贷平台行为研究提供了新的视角。     

人脸识别支付用户使用意愿研究

基于用户个人角度,依据问卷调查数据,运用结构方程模型,考量人脸识别支付用户使用意愿。结果表明：社会影响、感知风险、感知易用性和感知有用性对使用意愿有直接影响;使用情境和个人创新对使用意愿有间接影响,其中使用情境通过感知易用性和感知有用性间接影响使用意愿的影响因素,个人创新通过感知易用性间接影响使用意愿。     

关系强度、社会互动与农民购买商业养老保险意愿——基于修订的S-O-R模型

基于信息-认知-意愿理论模型对农民投资商业养老保险决策行为意愿进行研究,信息方面考虑农民间小世界网络结构特性的关系强度和社会互动,认知方面考虑感知风险、感知价值和信任,意愿方面考虑保险购买决策中行为意愿。研究表明关系强度对购买意愿有显著的影响,如果信息由强关系来源提供,农民往往对商业养老保险产品信息的感知风险要低一些,感知价值和信任程度要高一些,从而影响农民购买商业养老保险的意愿。社会互动对农民购买商业养老保险意愿的影响不显著,但是社会互动却对农民的感知风险、感知价值产生影响。感知风险、感知价值和信任显著影响了农民的购买意愿。     

家庭养育负担、养老保险参保意愿与行为:基于流动人口"三明治阶层"的分析

本文利用2017年中国乡城人口流动调查数据(RUMiC),实证分析了家庭养育负担对流动人口中面临养老和育儿双重压力的"三明治阶层"养老保险支付意愿和参保行为的影响,并探究了造成两者悖离的因素.研究发现:流动人口"三明治阶层"的养老保险支付意愿和参保行为存在较大的差异,表现为愿意支付养老保险的比例高于实际参与城镇职工养老保险的比例,较高的支付意愿并不必然会转化为实际参保行为的原因值得深究;子女所在成长阶段对流动人口"三明治阶层"的养老保险支付意愿和参保行为都存在显著的影响;子女数量对流动人口的养老保险支付意愿存在显著正向影响,当子女处于稳定阶段(30岁以上)时,子女数量对实际参保行为才有显著促进作用;处于综合阶段(17～ 24岁)的子女性别可能是导致流动人口养老保险参保意愿和行为悖离的原因之一.     

网络金融使用意愿影响因素实证研究

网络金融使用意愿的影响因素是金融机构在开展网络金融业务时需要特别关注的问题。在技术接受模型(TAM)的基础上,探索性地引入技术风险、业务风险因素,提出有关假设检验,并通过实证研究,运用AMOS和SPSS软件进行结构化建模,得出结论:当前,业务风险负面影响着使用意愿,而技术风险却跟人们的使用意愿不存在明显的统计意义上的联系。在对使用意愿的影响程度上,感知有用性已经超越了感知易用性。这些研究结论对于金融机构开展网络金融业务具有一定的参考价值。     

老年人的养老责任认知对养老服务购买意愿的影响——基于CLASS 2018的实证分析

随着我国老龄化程度的日益加深,老年人对养老服务的需求快速增长,但总体购买意愿一直偏低。基于中国老年社会追踪调查2018年的数据,使用因子分析与多元线性回归的方法,实证分析养老责任认知对老年人养老服务购买意愿的影响,发现老年人的养老责任认知显著影响其对养老服务的购买意愿,倾向于认同社会化多元养老责任的老年人有更强的养老服务购买意愿。此外,身体状况欠佳、受教育水平较高、参加基本社会养老保险制度、收入较高、使用互联网和居住在城市的老年人更有可能购买养老服务。建议从养老责任认知层面引导老年人转变养老服务消费观念,健全社会化养老服务权责框架,优化养老服务政策,不断提高老年人的养老服务购买意愿,促进我国养老服务市场有序发展。     

金融素养对农村居民银行理财产品购买行为的影响研究——以陕西省为例

本文基于陕西省农村居民调研数据,采用离散选择模型量化分析了金融素养对农村居民银行理财产品购买行为的影响。研究显示:农村居民金融素养水平较低,仅有8.1%的农户购买了银行理财产品;金融素养与农村居民银行理财市场参与率呈正相关;金融素养能显著提高农村居民购买理财产品的概率;接入互联网以及从事商业经营能显著提高居民的理财参与率。因此,应积极开展农村地区金融知识普及工作,提高居民金融素养,优化农户银行理财行为决策,进而提高农村居民的财产性收入。     

风险偏好、金融素养与家庭经济脆弱性

家庭经济脆弱性反映风险冲击对家庭消费和福利的影响，是经济可持续发展的重要指标。在经济不确定性较高的当下，中国家庭应对风险的能力有待进一步加强。本文基于2019年中国家庭金融调查（CHFS）数据，运用VEP法构建家庭经济脆弱性指标，实证研究了在面临风险冲击时居民风险偏好和创业对家庭经济脆弱性的影响。研究结果表明，居民风险偏好显著降低了家庭经济脆弱性，金融素养对家庭经济脆弱性有显著的改善作用。从净效应来看，金融素养的提高有助于提高居民风险偏好，进而降低家庭经济脆弱性。进一步研究发现，风险偏好和金融素养能够更有效地降低脆弱性较高家庭陷入经济困境的可能性。此外，合理配置家庭资产是降低家庭经济脆弱性的有效途径，城乡二元差异以及家庭是否参与保险对居民风险偏好和金融素养降低家庭经济脆弱性产生了显著影响。鉴于此，本文研究结论为家庭遭受风险冲击时的风险选择以及降低家庭经济脆弱性提供了新的视角和经验证据。     

影响居民购买证券投资基金行为的因素研究——以南京市城镇居民为例的实证分析

近年来我国基金产品的销售浪潮一浪高过一浪,深受广大居民的喜欢.那么现阶段影响居民购买基金产品的因素是什么,基金产品能否迎合投资人的偏好,投资人更倾向于哪一类投资基金产品.本文通过对南京市城镇居民购买证券投资基金行为的调查,探讨了影响居民购买证券投资基金的因素,提出了相应的对策建议.     

个人养老金制度参与意愿的影响因素分析——基于结构方程模型

个人养老金制度作为我国社会保障体系建设顶层设计中的一个重要制度安排,是多层次、多支柱养老保险体系的重要组成部分。2022年末制度落地以来,公众参保意愿不强,市场观望情绪浓厚。基于对全国个人养老金制度试点城市开展的问卷调查数据,采用结构方程模型系统分析个人养老金制度参与意愿的影响因素和相关影响机制,发现该制度的参与意愿与居民的年龄段、居住城市、工作状况及家庭金融资产规模紧密相关;认知水平和制度信任对感知有用性和感知易用性会产生显著的正向影响,进而影响参与意愿,而机制建设并非影响参与意愿的显著因素。建议个人养老金制度针对特定人群进行重点宣传,放宽提取要求,建立产品准入和退出制度并促进信息披露标准化。     

互联网理财产品使用影响因素实证研究——基于TAM模型和TPB理论视角

基于TAM模型和TPB理论,设计问卷并收集数据.采用SmartPLS 3.0构建模型,进行数据实证分析.使用PLS算法以及Bootstrap自抽样进行参数估计、变量间关系的结构方程模型检验.研究表明:感知有用性、感知易用性、感知风险、社会影响与互联网金融理财产品的使用意图显著相关,使用意图对其使用行为具有显著正向影响.但自我效能不构成互联网金融理财产品使用的主要影响因素.基于实证研究,认为互联网理财企业应该基于互动开放的思维,不断提高其国际国内影响力和用户覆盖面;研究影响互联网金融理财产品需求的因素,根据用户的需求,进行商业模式和产品的创新.     

消费者二维码扫码行为的影响因素研究

二维码扫描已经成为消费者日常生活中常见的信息搜寻和支付方式。基于技术接受模型,本文研究了感知有用性、感知易用性和感知风险这三个因素对消费者二维码扫码行为的影响,并研究了扫码行为在零食为代表的易耗品和以电脑为代表的耐用品之间的差异。结果显示,对于零食一类的低值易耗品,感知易用性对于扫码意向具有正向影响,感知风险具有负向影响;对于电脑一类的耐用品,感知有用性对于扫码意向具有正向影响,而感知易用性和感知风险的影响并不显著。     

金融素养与养老决策:基于城镇居民退休前后的微观证据

老龄化水平的快速推进,给中国城镇居民现有的养老模式带来了系统性冲击。着眼于金融素养对中国城镇居民退休前后养老决策和养老资产配置的影响,使用2019年消费者金融素养调查报告分析城镇居民金融素养和养老决策的典型事实,使用中国家庭金融调查数据研究金融素养对退休前养老决策和退休后资产配置行为的影响。同时使用微观面板数据对退休前后资产配置的异质影响进行动态分析,并引入改革开放和计划生育等政策冲击事件,考察金融素养影响养老决策的内在机制。研究发现金融素养能够对退休前的养老决策产生积极影响,并有助于在退休后形成合理的资产配置行为,从而有效改善老年金融福利。通过金融教育和金融产品标准化,改善城镇居民金融素养是改善老年福利和缓解社会养老压力的重要选择。     

从心理学角度研究风险知觉和保险购买意愿相关关系——以旅游短期意外险为例北大核心CSSCI

近年来,随着我国经济社会快速发展,保险业也驶入了发展的快车道,保费增速持续提高,产品服务不断丰富。本研究尝试以应用心理学研究方法,从旅游短期意外险这样一个小险种切入,通过引入对旅游短期意外险的价值感知这一中介变量和消费者的卷入度这一调节变量,研究保险消费者的旅游风险知觉、对保险产品价值的认识和保险产品消费三者之间的相关关系。通过量化分析我们得出结论:保险消费者感知旅游风险越高,对旅游短期意外险的购买意愿越强,消费者对旅游短期意外险的价值感知则中介了这一影响。感知到的旅游风险会让消费者更加能够感知到旅游短期意外险的价值,增强对旅游短期意外险的购买意愿。同时,消费者的卷入度调节了该中介作用,当消费者卷入度较高时,消费者对旅游风险的感知会更加敏感,对旅游短期意外险的价值感知更高,对旅游短期意外险的购买意愿更强,反之亦然。这一结论对其他险种也具有一定借鉴意义。