我国住房贷款的风险及防范问题探讨

近些年来，我国各大商业银行都加大了发展住房抵押贷款的力度，但住房贷款的发展状况还不尽人意。究其原因，是由于住房贷款的数额较大或年限较长等诸多因素，导致其风险较高，且不可避免。因此，分析我国住房贷款的风险，并探讨如何防范住房贷款风险，是我们面临的一个重要课题。     

北京：贷款买房先查个人信用

从２００３年１月１日起，贷款买房的人要提供《个人信用评估报告》了，个人信用不好不能贷款买房，个人信用好不但贷款额度可上浮３０％，而且担保服务费还可减少５％。这是记者从北京市住房贷款个人信用信息服务中心获悉的。北京市住房贷款个人信用信息服务中心日前发出《关于个人住房担保委托贷款有关问题的通知》，从２００３年１月１日起，凡购买商品房、经济适用房、房改房、集资合作建房及二手房的贷款人，向北京市住房资金管理中心申请贷款时，要提供由北京市住房贷款个人信用信息服务中心出具的《个人信用评估报告》，申请贴息贷款…     

用Excel设计住房贷款个性化方案

随着银行之间竞争的加剧，从住房贷款客户还贷能力的实际情况出发，制定“个性化”的贷款方案已成为一种趋势。本文给出了一种住房贷款个性化方案的Excd计算方法，灵活而简单易行。     

反方：房价真要涨到五千吗？

自去年第一次调高住房贷款利息以来，半年多的时间过去了。在这半年多的日子里，国家当局、银行对房地产业陆续出台了许多政策、法规和条例。今年又再次提高住房贷款利率，很多地方还提高了房贷首付标准。     

个人房贷风险转移机制的新思考

随着我国个人住房贷款规模的迅速扩大，与其相关的风险也逐渐的显露出来。而我国在现阶段还不成熟的住房金融市场环境下，由于个人信用信息的缺乏，商业银行主要依靠房产的抵押来化解风险。在我国，由于抵押物处置难的问题，仅仅依靠房产抵押并不能完全有效地化解风险。而通过政府机构对中低收入住房贷款提供担保，鼓励高收入群体购买商业保险以及房产抵押三相结合的方式，能更好地达到降低和化解住房贷款风险。     

答疑解惑

“新国五条”及相关细则实施以来，老百姓对于如何办理住房贷款产生种种具体疑问。伟嘉安捷从北京客户咨询中摘录了部分具有代表性的问题，并由专业人士一一解答，希望可以帮助购房人解除疑惑。     

现阶段我国住房公积金制度的坚持与调整——住房公积金制度的政策定位和热点问题分析

一、目前住房公积金制度的主要问题 世界银行2006年儿月14日发布的最新《中国经济季报》指出，中国城镇实行的住房公积金制度可以为中低收入群体提供能承受的住房融资，但仍存在三大问题。首先，住房公积金作为提供住房贷款的机构还比较薄弱。目前缴存余额6260亿元中只有45％的资金被用来发放住房贷款，而且只有17％的缴存者获得了公积金贷款。其次，住房公积金贷款主要使收入较高的家庭受益，大部分非正规就业或失业的中低收入者无法参加住房公积金制度或使用贷款。实际从中受益的群体是城镇人口的一小部分。此外，在住房公积金风险分散和监管方面还存在一些政策问题。     

用Excel实现个人住房贷款管理之我见

贵刊2005第9期发表了张春丽、兰国海的《用Excel实现个人住房贷款管理》一文，对使用Excel分析住房贷款，实现个人住房贷款管理一表清的有关问题进行了介绍，但文中有几处表述不够准确，特提出与作者进行商榷。     

贷款购“房改房”实例

北京市房改政策千呼万唤就要出台，时下买房改房也正紧锣密鼓地进行着。要想买房，购房资金怎么解决？住房贷款或许是个好办法。住房贷款怎么借，又怎么还呢？下面的实例可供参考注０。Ａ先生家庭（夫妇双方）月收入２４００元，拟在南三环附近购买一套自住房，建筑面积８...     

美国次债危机及其对我国房地产金融业的启示

一、美国住房贷款市场的三个层次及其次级债的运作过程 1．美国住房贷款市场的三个层次 按照贷款对象的不同，根据消费者信用评分、月供与收入比以及首付三个指标，大致可将美国住房抵押贷款市场分为以下三个层次：     

贷款买房要算清楚——办理个人住房贷款还需交什么钱

个人办理住房贷款时需要缴纳哪些费用？费用有多少？这些问题对于已经办理个人住房贷款手续的借款人来说并不陌生，而对于那些尚未办理个人房贷手续借款人来说似乎还很遥远。     

居民家庭债务率处于正常水平

为深入了解当前住房市场发展情况，2005年11月，中国人民银行在北京、上海、天津、重庆、广州、成都、南京、杭州、深圳、青岛10大城市开展了抽样调查，通过发放调查表和调查问卷的方式，重点了解了居民家庭偿债能力和住房贷款状况。2005年10月末，10大城市平均月供收入比（借款人住房贷款的月房产支出与收入之比）为35％；平均债务率（月所有债务支出与收入之比）为38％。     

政策性住房资金管理中的问题

政策性住房资金管理中的问题黄慕东为支持全国住房制度的改革，１９９３年以来，中国人民银行对住房信贷业务逐步加强了管理，相继下发了《政策性住房信贷业务管理督行规定》、《商业银行自营住房贷款管理暂行规定》等一系列与房改业务相配套的办法和措施，使政策性住房信...     

美国住房贷款证券化的宏观经济效应——基于IS-LM模型

在货币政策稳定与否的假设前提下,以美国为背景,借助IS-LM模型对住房贷款证券化的宏观经济效应做定性分析。分析发现在货币政策稳定时,住房贷款证券化的宏观经济效应主要是通过货币市场发挥作用,它显著增强了财政政策的效果。在市场经济成熟国家当"价格型"货币政策外生性地提高后,住房贷款证券化的宏观经济效应产生机理相比前者较为复杂。     

住房保障金融支持政策的国际经验

一、发达国家住房保障金融支持政策的主要做法 （一）政策性住房金融机构为住房保障金融支持政策的实现提供了可靠的机构保证 发达国家对政策性住房金融机构的定位一般是解决中低收入家庭住房消费的融资问题。从业务范围上，这些金融机构吸收住房储蓄存款，发放低息住房贷款、提供个人建房贷款，对中低收入家庭的住房贷款提供政策支持。例如美国的住房储蓄协会以吸收储蓄存款、发放住房抵押贷款为主要业务；德国的住房储蓄银行专门从事住房储蓄业务，其吸纳的资金必须专款专用、封闭运行，保证资金安全和储户利益；英国的房屋互助协会主要职能在于向低收入家庭、年轻单身、无家可归者、老人和残疾人提供住房资金融通。     

招商银行拟推定息房贷

招商银行昨天首家在全国范围内推出结构性固定利率住房贷款产品。这是该行对普通固定利率贷款进行结构性创新后推出的一款极具特色的固定利率住房贷款产品。     

限购令政策评述

2010年4月17日，国务院出台了《关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（简称新”国十条”），其中规定，“要严格限制各种名目的炒房和投机性购房。商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款，对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。地方人民政府可根据实际情况．     

房地产信贷导向调整需多部门配合

2011年,在监管部门的引导下,银行业采取了提高首付与住房贷款利率的措施,并实际减少了住房贷款的配额,采取了银行可采取的一切措施参与房地产调控。但由于相关部门工作不到位,银行只能采取"摸石头过河"的办法参与房地产市场的     

谈住宅贷款担保体系的建立与完善

我国住宅贷款担保业已经有了一定的发展基础。作为一种新兴的住房消费服务方式，对促进住房消费，防范和化解个人住房贷款风险发挥了积极作用。但由于剐剐起步，担保业运行中也存在一些问题：业务规模小，发挥作用有限并存在一定风险隐患。目前住房贷款担保的发展模式已不能适应快速发展的住宅产业和住宅金融业的需要。     

中等城市住房信贷对房价影响的实证研究

通过对襄樊市住房贷款余额和商品房成交均价两组时间序列的协整分析,发现二者之间存在长期的均衡关系,住房贷款的放大是近年来中等城市房价迅速走高的重要原因。