关于对营业网点实行“双零目标”管理的实践与思考

2005年以前,工行邵阳分行网点是案件高发区域,网点差错率居高难下,核算质量不高。从2005年下半年以来,邵阳分行不断实践和探索营业网点以“零差错、零案件”为主要内容的“双零目标”工程,着力培育“案件可防、风险可控”新理念,形成了上下联动、整体预防、综合监控的内控管理新格局,     

健全体制机制 夯实管理基础 坚持标本兼治 全面提升基础管理和风险防范能力

基础管理和风险控制是现代商业银行经营管理的核心内容，也是银行安全稳健运营和可持续发展的根本保证。近年来，建设银行河南省平顶山分行将风险管理和案件防控作为重中之重，正确处理基础管理、风险防范与业务发展的关系，推进实施了提升精细化管理和风控能力的“四五六”工程。“四”即遵循“四个结合”原则，     

源头控制强化执行事后防范全方位强化银行基层网点会计风险防控

本文对股份制银行基层网点的会计操作风险防控进行了研究,提出了从风险案件的源头管理、风险操作的事中控制以及风险业务的事后监督三个方面进行全方位管理的控制方法,防范银行操作风险案件发生.     

论农业银行网点风险管理

对于商业银行来讲,网点是最前沿的经营单位。商业银行为客户提供的各项金融产品,大部分都要落脚到网点进行核算,这使得网点成为操作风险、信用风险、声誉风险等各类风险的高发地,不完善的内部管理程序、人员失误、系统故障或外部事件等都对网点的风险管理工作提出了严峻挑战。为了加强对网点风险的防控能力,保障业务健康发展,农业银行江苏省分行结合全省实际情况,以“双基”管理为主线,逐步建设起“三层多维”的网点风险防控体系,即省行、市行和支行三个层面,组织建设、考核体系、工作流程、基础管理、员工关怀等多个维度的网点风险防控体系。本文以多个层面的网点风险防控措施为例,探讨网点的风险管理工作。     

新冠肺炎疫情对商业银行运营管理的影响与展望

商业银行运营管理承担流程管理、核算管理、风险防控、服务支持等职责。卓越的业务运营体系是商业银行核心竞争力的重要来源,是业务和产品高度同质情况下商业银行构筑竞争优势的关键因素。经过不懈努力,国内主要商业银行以有效提升运营质量效率和安全水平、释放网点人力资源和营销服务潜能为目标,普遍实现从分散运营1.0到集约运营2.0的转变。但新冠肺炎疫情“黑天鹅”事件的冲击、疫情期间互联网生态所展示出的强大适应力以及“后新冠肺炎疫情时期”给客户交易习惯带来的变化,将给“集约运营”为核心特征的商业银行运营管理带来深刻的影响,值得深入研究和分析。     

新时期农行基层网点案防工作存在的问题及对策

在社会形势不断变化、同业竞争日益加剧、基层营业网点业务范围不断扩大、发展速度日益加快、员工新的价值取向与传统的价值理念不断碰撞之际，各种风险隐患随之增多，严重影响了业务的健康发展，对案件防控工作提出了更高的要求。加强基层网点的案件防控工作，必须从体系建设、制度约束、员工教育、队伍建设等方面入手，完善覆盖各项工作的防控网络，根除风险隐患产生的“土壤”，保证网点各相关工作安全健康运行。     

盯住弱项查体探病 着眼发展强筋健骨——工行保定分行“健康发展春季行”活动助推科学发展

为深入查找和解决运营管理中的问题和漏洞，实现自我完善，夯实科学发展的基础，努力实现“无案件、无重大风险事件、无重大安全事故”的目标，稳步推动“经营科学化、管理精细化、运行规范化”，从3月起，工行保定分行启动了“促合规、夯基础、创三无，健康发展春季行”活动。这次活动特点鲜明，主要是：     

防案要从自觉执行制度做起

当规范操作与防范操作风险日益成为银行员工的职责之一时，“自学执行制度”的理念应当在每个人的心中打下深深的烙印。从发生在我们身边各类林林总总的案件中，我们不难得出这样的结论：忽视制度建设与有章不循，是培养、纵容，及至制造案件的温床与催化剂，大多数案件都是从忽视制度、违童违纪开始的。因此，树立“制度高于一切”的理念，以制度“束人”。用制度“处事”，是杜绝一切案件发生的最有效的方法。     

强化运营队伍建设 全面提高人员素质

基础管理是农业银行改革发展事业的根本，运营管理工作是全行基础管理的重要组成部分。多年来，农业银行宜兴市支行坚持以人为本，打造一流运营队伍，运营工作质量得到持续提升，2012年被评为总行级运营基础管理先进单位，辖内多家网点被评为总行级、省行级“三铁”单位。本文从如何提升运营条线员工素质入手，研究提出了强化运营队伍建设的措施。     

重塑操作风险管理架构 助推网点“三综合”建设

“综合性网点、综合桓员制、综合蓠销队伍”，是新时期深化网点转型的目标定位，是适应市场竞争、提高综合竞争力的有效手段。为配合网点综合化建设，柜面操作风险的管理架构需要进行适度调整，解决当前操作风险管理体制中存在的矛盾与问题，探索更为务实、高效、科学的操作风险管理模式，以切实保证转型过程中的柜面安全，进而顺利推动网点“三综合”建设。     

织合规之网 筑安全长城——农行黄石分行加强网点合规管理纪实

近年来,黄石分行认真贯彻落实省分行党委提出的＂增强合规定力,力促稳健发展＂工作目标,不断强化网点合规管理,切实防范各类操作风险和案件隐患,有力促进了全行经营品质的提升。     

商业银行业务集中运营新风险特征及管控建议简

中国工商银行从2010年开始启动前后台业务分离模式的业务集中处理改革,经过三年多的稳步推进,业务集中处理平台快速扩容,集中处理业务占比进一步提升,基本实现对公非现金业务的有效覆盖,加快向个人业务领域延伸,初步形成了“网点全面受理,后台集中处理”的业务运营新格局,实现了运营效率提升、风险管理强化和资源配置优化,业务集约运营、风险集中控制、业务布局优化和网点功能转型的成效开始显现。     

对加强基层行营业网点运营管理的思考

进一步加强基层营业网点运营管理,有效提升操作风险管控能力,是基层行亟待解决的问题。本文结合基层营业网点工作实际,认真分析了农业银行基层网点运营管理工作存在的主要问题,并提出了相应措施。     

提高业务运营风险核查工作有效性

随着新监督体系平台逐步优化,中国工商银行总行决定从2011年3月起业务运营风险管理由运行管理部门监控、各级行集中整改转到运行管理部门统一监控,内控部门集中核查、落实整改,全行齐抓共管。运营风险核查整改方式发生历史性转变,不仅通过内控部门参与提升了风险事件整改的威慑性和针对性,而且由于内控部门承接运营风险核查后,对基层行、网点可以进行内控评价,把业务运营风险作为评价的一个重要方面,直接与基层行内控等级挂钩,倒逼基层主动管理运营风险。实现风险能在第一时间内监控,问题能在第一时间内核查,疏漏能在第一时间内堵上,从机制上解决了“风险在哪里,     

实施“三精”管理推进“四项”建设

今年农业银行召开的运营管理工作会议指出,全行要充分认识深化运营改革的重要性、紧迫性和艰巨性,全面把握现代运营体系建设的总体方向。同时,提出了完善运营组织体系、调优运营功能布局、强化运营规范管理和健全风险防控体系的工作要求。本文从二级分行的具体实践角度,提出要实施以运营管理精细化、业务操作精准化、风险控制精确化为内涵的“三精”管理,推进运营体系、监管监控机制、创建机制和运营队伍“四项”建设,做优后台集中,做透监管履职,做实规范创建,做强队伍素质,努力创建无行为风险、无重大差错、无案件事故的良好运营环境。     

如何加强内控管理

一、当前内控管理存在的问题及根源 对于近期内控管理各类检查和案件中反映出的问题,剖析其根源,主要有以下因素：一是思想认识不到位．重业务发展．轻风险管理。在激烈的市场竞争条件下,部分经营网点受经营业绩压力的驱动．忽视了风险的防范．对内部控制和潜在风险关注较少．以致在重点环节控制上有章不循,违规办理,形成风险隐患。     

建筑企业面临的运营风险与管理策略研究

近年来，建设工程领域各类工程质量、安全生产、信用履约等风险事故频频发生，对建筑企业市场经营发展以及广大人民群众生命财产安全造成了严重的影响，折射当下建筑工程领域在风险方面的管理与应对缺失。随着我国城镇化率与发达国家的差距越来越小，国家固定资产投资放缓，整个建筑行业从“大拆大建”时代进入存量时代，头部效应明显，竞争日趋激烈，面临的多样性风险和经营管理更加复杂。因此，建筑企业需要紧密关注外部政策变化，做好市场调研和分析，并制定风险应对措施，有效降低管理风险，提高经营管理的效益。基于此，文章对建筑企业管理过程中的运营风险进行分析，针对存在的风险提出相应的管理措施，以期为建筑企业运营风险管理提供对策，推进建筑企业高质量发展，更好地应对市场竞争。     

如何加强扁平化改革后基层网点的风险防范

农业银行自2003年起在全国大中城市逐步推行了“扁平化”改革．即撤销原支行一级管理机构，将支行管理职能全部上收到二级分行，实现了分行——网点直通的格局。此举有力地提升了管理层次，降低了管理费用，提高了经营效率。然而，随着“扁平化”改革的不断深入，基层网点内部的问题及风险也日益显现。本文通过对“扁平化”改革的网点风险管理情况进行调查，旨在进一步加强农行基层网点的风险管理。     

风控视角下营业网点现场管理质量建设

营业网点是商业银行的基本经营单元，处于银行服务最前沿，既是连接客户创造效益的主阵地，又是运营风险产生的源头。当前随着运营改革的不断推进，网点运行格局发生了深刻变化，营业网点逐步由核算交易型向服务营销型转变，形成了“前台受理、后台处理；现场审核、远程授权；模型监测、核查确认”全新的业务营运管理格局和业务处理方式，     

提升业务运营核查水平的方法

工商银行江西分行按照工行总行“行为有规、授权有度、监测有窗、检查有力、控制有效”的总体要求，认真贯彻内控合规工作“由传统的后台检查向中台控制”的转型理念，不断加大业务运营风险核查工作组织推动力度，创新“四个三”核查工作机制，实现了对业务运营风险事件的及时发现、及时核查、及时分类、及时处置和及时整改，有效推进新监督体系核查管理体制改革，提升了全分行业务运营风险核查水平。