天津市小额贷款公司发展状况研究

2008年以来,天津市小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）发展迅速,为支持地方经济发展发挥了积极作用.本文通过介绍天津市小贷公司发展现状,针对发展过程中存在的问题提出有关政策建议.     

小额贷款公司融资方式述评

小额贷款公司(以下简称"小贷公司")可贷资金关乎公司本身的发展,也在一定程度上影响着小贷公司服务小微企业的效果。通过对小额贷款公司现有融资方式的系统梳理,总结了各种方式特点,对各种方式创新做出了客观分析和评价,指出了影响小额贷款公司有效融资的因素和未来的发展趋势。     

小贷公司执行人民银行金融统计制度中存在的问题及建议

为加强对小额贷款公司（以下简称小贷公司）的统计监测,及时、准确地反映小贷公司的设立、发展以及对经济的支持情况,中国人民银行于2009年下发了《关于建立贷款公司和小贷公司金融统计制度的通知》（银发[2009]268号）,明确了小贷公司按月、季、年向人民银行报送资产负债情况、本外币利润情况、专项统计指标和企业基本信息情况四个方面内容的统计数据。     

小额贷款公司升级转制困境疏解

2009年6月银监会印发《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》以来,至今全国仍无一家小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）成功改制为村镇银行,通过在分析小贷公司升级转制的内在动力后,论述了当前制度框架下小贷公司转制村镇银行的困境主要在于控制权缺失、经营成本和监管成本加大、改制后续经营状况不明朗、改制门槛过高等因素。从小贷公司获取后续资金和转制正规金融两个目标,分别提出了当前小贷公司的晋级路径与建议。     

对小额贷款公司“倒贷”业务的思考

小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）创立的初衷是有效配置金融资源,引导资金特别是民间资金满足三农、中小企业等的融资需求,但目前,部分小贷公司大量开展“倒贷”业务,帮助企业“还旧借新”续贷银行贷款,其中蕴含的风险应引起关注。而针对这一问题也折射出目前小贷公司经营发展中存在的诸多问题,值得我们思考。     

关于小贷公司性质确立的探讨

自2008年以来,我国小额贷款公司（以下简称小贷公司）如雨后春笋般生长。资料显示,截至2011年12月末,全国共有小贷公司4282家,贷款余额3915亿元;2011年当年新增小贷公司1668家,全年累计新增贷款1935亿元。     

关注“小贷公司”发展中的两个现象

目前,云南省丽江市辖内共有4家小额贷款公司（简称小贷公司）,古城区和华坪县各2家。这4家小贷公司成立以来,在一定程度上缓解了＂三农＂（农业、农村、农民）及中小企业融资难问题,并在推进民间金融规范化、促进全市金融体系向全方位、多层次、多元化方向发展方面发挥了作用,但同时,发展中出现的＂一高一低＂两个现象值得相关部门高度关注。     

农村小额贷款公司发展有五难

宿迁市农村小额贷款公司从无到有、发展迅速,目前已成为支持新农村建设的一支”新军”,对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。但从其运作情况看,农村小额贷款公司（以下简称小贷公司）还面临五个发展难题．应予关注并加以解决。业务发展难突破。首先,贷款方式未突破。在稳健的货币政策背景下,随着银行信贷规模的进一步收紧．更多的企业选择向小贷公司融资,小贷公司依靠传统的贷款方式就可获得利润．信贷产品创新缺乏动力。全市24家农村小贷公司担保（抵押）贷款占贷款总额的90％以上。     

农村小额贷款公司发展有五难

宿迁市农村小额贷款公司从无到有、发展迅速,目前已成为支持新农村建设的一支”新军”,对于改进和完善农村金融服务、培育竞争性农村金融市场发挥了积极作用。但从其运作情况看,农村小额贷款公司（以下简称小贷公司）还面临五个发展难题．应予关注并加以解决。业务发展难突破。首先,贷款方式未突破。在稳健的货币政策背景下,随着银行信贷规模的进一步收紧．更多的企业选择向小贷公司融资,小贷公司依靠传统的贷款方式就可获得利润．信贷产品创新缺乏动力。全市24家农村小贷公司担保（抵押）贷款占贷款总额的90％以上。     

小额贷款公司关系人贷款控制思考

自2008年5月银监会和中国人民银行联合印发《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来,小额贷款公司（以下简称“小贷公司”）业务快速发展,截止2012年9月30日,全国小贷公司共有5629家,贷款余额5329．88亿元。小贷公司在支持“三农”和中小企业发展方面发挥了重要的作用,在肯定和扶植的同时,我们不能忽视对其的监管和引导,特别要关注道德风险,严范关联交易。对于小贷公司而言,关系人贷款（含变相的关系人贷款,如关系人担保贷款、冒名贷款等）为关联交易的一种最主要的形式,也是风险最大的关联交易。     

中国金融科技监管沙盒机制设计研究

本文旨在从设立中国金融科技监管沙盒的必要性、可行性分析、机制设计等角度,探讨如何识别有价值的创新、缩短金融科技企业的创新周期并及早发现和化解潜在风险等问题。本文发现,金融科技新业态更具有颠覆性创新特征,采用传统金融监管框架可能会抑制创新,而金融科技监管沙盒是帮助平衡金融科技创新与风险的有效手段。建议参考中国香港的沙盒模式,设立由国务院金融稳定发展委员会牵头、人民银行负责,协调银保监会与证监会具体执行的分业沙盒监管框架。     

我国金融监管协调机制存在的问题及对策分析

健全的金融监管协调机制可促进分业监管体制下的金融业稳健发展。目前我国实行“一行三会”金融分业监管体制,由于制度等方面的缺陷,现行金融监管协调机制仍存在一些问题。本文针对性地提出了明确金融监管协调机制的牵头人、完善金融联席会议制度、建立金融监管协调监督机制、为金融监管协调机制培养复合型监管人才等几点完善金融监管协调机制的建议。     

我国贷款转让市场发展面临的制度性障碍分析

本文从法学角度论述贷款转让的基本法学原理,分析目前我国贷款转让市场发展中面临的主要法律障碍．指出银监会有关信贷资产转让的“102号规章”在立法精神上倒退到30年前的计划经济时代,成为目前信贷资产转让市场停滞不前的制度障碍,有必要加以修订。     

基于演化博弈的消费金融资产证券化与激励型监管关系研究

2020年11月央行与银保监会联合印发《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》对消费金融资产证券化规模做出明确限制,如何有效治理消费金融公司的违规行为成为金融监管领域的核心议题。本文基于演化博弈理论,将激励机制纳入分析框架,研究消费金融公司与监管机构在动态博弈中的策略选择并借助理论建模分析二者演化博弈均衡问题。研究结果表明:消费金融公司与监管机构策略选择的外部性,隐含了演化稳定策略的存在性;消费金融公司与监管机构的利益不一致,使得博弈系统可能存在不稳定状态;博弈系统是否存在稳定组合策略取决于监管成本与社会损失的相对大小以及违规发行超额获利与违规处罚和合规激励之和的相对大小。     

村镇银行风险管理现状、问题与对策——以浙江长兴联合村镇银行为例

2006年底,中国银监会<关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主艾新农村建设的若干意见>发布后,全国各地村镇银行相继开业运行.但是,村镇银行的风险管理还处于起步和探索阶段,存在不少深层次的困难和问题.因此,如何建立行之有效的风险管理体系,确保村镇银行稳健可持续发展显得尤为重要.笔者通过对浙江长兴联合村镇银行风险管理分析,对村镇银行的风险管理体系建设提出了建议.     

《银行资本充足率监管征求意见稿》的影响研究

2011年5月,银监会下发了融合《巴塞尔协议II》及《巴塞尔协议III》内关于资本计量、管理等内容的《银行资本充足率监管征求意见稿》,这标志着金融危机后我国的新监管标准即将落地。该监管新规将使国有五大行资本充足率下降。五大行可以从补充资本、降低加权风险资产、增强资本管理能力等方面应对监管新规。     

小额贷款公司的区域差异及其成因——基于省际数据的比较分析

小额贷款公司是近年来兴起的新型金融组织,尤其在农村和县域金融市场,其影响力日益彰显。从其发展情况看,不同地区间的小贷公司存在着显著差异,且分布特征明显有别于传统金融机构。已有的研究尚未对小贷公司的区域差异及其成因进行全面分析。本文基于央行公布的分地区统计数据,运用实证方法,对全国各省（市、自治区）小贷公司的发展情况进行全面比较,指出当前各地区小贷公司的规模差异主要与所在地区的信贷总量、产业结构特别是工业化率以及政策性激励因素相关,并在此基础上提出了有针对性的对策建议。     

上市公司使用金融衍生品避险动机的实证研究——来自金融保险业的经验证据

以我国2006—2008年金融、保险板块上市公司为研究样本,对我国上市公司使用金融衍生品的避险动机,运用Logstic归进行了研究。结果发现,只有公司规模与金融衍生品需求正相关。表明了我国金融衍生产品市场还处于发展初期,使用金融衍生品的公司参与避险的数量不多,资产规模小的金融机构风险管理经验尤为缺乏。     

上市公司舞弊性财务报告及其防范与监管——基于中国证券监督委员会处罚公告的分析

舞弊性财务报告是全世界经济社会和会计职业界关注的重大问题。我国目前也面临其挑战。本文以中国证券监督委员会2002—2006年处罚公告中涉及的上市公司舞弊性财务报告为依据,对我国上市公司舞弊性财务报告的主要类型、手段等进行了统计分析。分析发现,舞弊公司表外舞弊严重,所占比重大;同时存在多种舞弊类型,典型的是虚假利润表和虚假披露;虚构销售业务、虚增资产、隐瞒对外担保分别成为虚假利润表、虚假资产负债表和虚假披露的最主要舞弊手段;舞弊公司同时采用多种舞弊方法,且舞弊行为持续年限在两年以上,最长的达9年。本文最后提出了相应的防范与监管建议。     

持续加强信息科技风险监管 提升监管有效性

中央经济工作会议和全国金融工作会议明确了我国经济金融工作今后一段时期的发展方向,对加强金融监管做出了部署。信息科技工作担负着促进金融服务和管理创新,保障信息安全的重要使命。中国银行业监督管理委员会主席尚福林在银监会2012信息科技工作会上,就如何将中央有关精神贯彻落实到银行业信息科技工作中,进一步加强银行业信息科技风险管控,推动银监会信息科技工作水平提升作出重要讲话。