通河县农村信用社信贷风险管理分析

当前,通河县农村信用社的信贷业务发展很快,但信贷风险也日渐显现,如何加强信贷风险管理,有效防范和化解信贷风险已经成为通河县农村信用社信贷风险管理的重要工作。为了分析农村信用社信贷风险管理状况,结合黑龙江省哈尔滨市通河县农村信用社信贷风险管理现状,运用内外部因素分析法对信用社信贷风险管理进行了分析,得出加强通河县农村信用社信贷风险管理的对策建议。     

优化信贷资产质量是防化金融风险的关键

信贷风险是农村信用社金融风险的主要表现形式.在农村体制改革不断深化、我国加入世贸组织日益临近、经济金融全球化影响不断加剧的情况下,从农村信用社的特点出发,正确认识和把握现阶段农村信用社信贷风险状况,及时调整工作思路,采取针对性的防范和化解措施,是农村信用社面临的一项重要课题.本文就如何优化信贷资产质量及防化金融风险的对策,谈点粗浅的看法.     

农信社信贷风险成因及防范策略

随着我国农村金融体制改革的深入进行,农村信用社长期积聚的金融风险逐步地暴露,而由低质量贷款占比居高不下形成的信贷风险尤为突出,其已严重地束缚了农信社的改革与发展。如何提高信贷资产质量,防范和化解金融风险已成为目前各级信合管理部门和农信社工作的重心。一、信贷风险成因分析１、管理体制不顺导致信贷管理上的疏漏。长期以来,农村信用社由人行委托农行管理,而农行由于受管理力量的局限,在某种程度上疏于农村信用社信贷管理,致使农村信用社信贷管理制度不健全,操作不规范,把关不严格,造成不少低质量贷款。此外,行社脱…     

浅谈提高信用社信贷资产质量的几点对策措施

农村信用社是我国农村金融的重要组成部分。当前 ,农村信用社在按合作制原则规范改革的进程中 ,存在着许多的困难与问题 ,其中尤为突出的是信贷资产质量不高 ,贷款风险大 ,抵抗风险能力弱。这些都直接影响着农村信用社经营管理水平和经营效益的提高 ,不利于农村金融体制改革的顺利进行。因此 ,剖析信贷风险形成的原因 ,制订防范和化解农村信用社信贷风险的对策 ,提高信贷资产质量 ,具有十分重要的意义。本文拟就上述问题 ,谈几点肤浅的看法。一、信贷资产质量差的主要形成原因1、信贷管理人员水平较低 ,业务素质整体较差。由于历史的原因 ,…     

农村信用社信贷风险评价及控制

本文首先从风险和信贷风险产生原因的基本理论入手,接着阐述了农村信用社及其信贷风险管理现状。在信贷风险识别上,利用农村信用社信贷风险实证调查结果构建了一套信贷风险评价指标体系,并建立一个基于多层次模糊综合评判的风险管理评价模型,结合专家评分对信贷风险进行评价,据此提出风险防控建议。     

农村信用社信贷风险防范对策

农村信用社经营中最主要的风险莫过于信贷风险 ,信贷活动中存在的不确定性使农村信用社遭受损失的可能性增强。农村信用社的贷款是一种以偿还为条件的资金投放方式 ,是信用社最主要的资产业务 ,这项业务的好坏直接关系到一个信用社的兴衰。本文针对信用社信贷资产风险提出防范对策 ,以利于农村信用社稳步健康发展。1、健全机制 ,抑制贷款风险。农村信用社信贷风险的防范关键是必须要建立和健全一套比较科学、严谨、有效、完善的内部管理制度和监督、约束机制 ,要加强贷款从发放到收回全过程的监管 ,密切注意贷款企业和行业的变化 ,对出现的…     

农村信用社防范信贷风险管理的措施

农村信用社防范信贷风险管理的措施●庞灵久杨宏彬杨宏伟防范信贷风险管理问题,是农村信用社面临的一个非常突出的问题。由于农村信用社管理体制等多方面的原因,造成自我约束不严,防范信贷风险管理较为松懈,抗风险能力低弱,潜伏和积聚着较大的金融风险,并背上一定的...     

优化信贷资产质量是防化金融风险的关系

信贷风险是农村信用社金融风险的主要表现形式。在农村体制改革不断深化、我国加入世贸组织日益临近、经济金融全球化影响不断加剧的情况下,从农村信用社的特点出发,正确认识和把握现阶段农村信用社信贷风险状况,及时调整工作思路,采取针对性的防范和化解措施,是农村信用社面临的一项重要课题。本文就如何优化信贷资产质量及防化金融风险的对策,谈点粗浅的看法。一、信贷资产质量低下的成因及风险程度中央银行对商业银行、信用社贷款形态的考核指标要求是:逾期贷款余额与各项贷款余额之比不超过8%;呆滞贷款不超过5%;呆账贷款不超过2%。要实…     

浅析农村信用社信贷风险的成因及防范

在服务农村的金融机构当中,农村信用合作联社承担着最主要的任务,也是最重要的金融力量。几经改革,农村信用合作联社业务飞速发展,信贷规模快速扩张,然而,长期积累的信贷风险也逐步地暴露出来。如何防范与控制信贷风险,成为确保农村信用社长远健康发展的首要任务,也是当前各级农村信用社工作的重心。研究了当前我国农村信用社信贷管理中暴露的风险与存在的问题,以找到相应的对策。     

浅谈农村信用社经营风险及其防范对策

目前 ,农村信用社普遍存在超前经营 ,滞后管理 ,资产负债比例不良 ,资本充足率过低 ,资金脆弱 ,信贷风险系数过高 ,两呆盘活艰巨等问题 ,致使农村信用社大面积亏损 ,如何加强农村信用社经营管理与风险防范 ,笔者对此谈几点想法。一、经营风险(一 )信贷风险当前 ,信贷资产潜在的风险已成为农村信用社经营中不容忽视的一个重大问题 ,我们要防险、治险就要了解形成风险的根源 ,这其中不外乎如下几点因素 :1、历史留给我们对“政策”放款的无可奈何。解放初期的信用合作社本着“合作”的性质 ,有为社员服务和不以盈利为目的的特点 ,因为它的任务…     

科学的实践理性的跨越——阳泉农村信用社科学运行信贷管理系统有效提升信贷管理工作综述

近年来,山西省阳泉农村信用社以信贷管理系统为基础平台,积极调整经营思路。构建新的信贷建设体系,不断强化贷款责任管理,落实监督评价措施,促进了贷款管理质量和效率的大幅提高,实现了既改善金融服务,又防控信贷风险的双重目标,达到了客户满意和业务有效发展的双赢目的。2008年,在金融风暴席卷全球,经济发展速度明显减慢,企业效益大幅下滑的不利因素下,     

浅谈防范化解信贷风险的对策和建议

一、问题与现状当前 ,农村信用社信贷管理制度的缺损 ,具体表现在以下几个方面 :1.内控制度不健全。目前 ,农村信用社信贷分级控制制度尚处于试行阶段 ,部分信用社因信贷人员不足等原因 ,未按要求建立审贷分离制度 ,贷款的调查、审批由同一部门一手操办 ,没有建立分离管理、互相制约、各司其职、各负其责的运行机制。2 .信贷风险监测不到位。任何一家企业的生产经营活动无不面临着经营风险、市场风险、政策风险、自然风险等诸种风险 ,可以说 ,企业的生产经营过程与风险是相伴相随的。而农村信用社没有建立科学的风险预测机制 ,既没有在贷款…     

化解农村信用社信贷风险综合措施研究

农村信用社信贷风险形成机理的特殊性 ,决定了消化不良贷款措施的复杂性。操之过急的制度和短期行为只会恶化经营环境 ,重蹈前清后增的覆辙。因此 ,化解农村信用社信贷风险 ,应坚持标本兼治、打持久战的方针 ,从战略上着眼 ,在战术上着手 ,充分利用信贷空间 ,整合多种措施 ,实行综合治理。要认真按照价值规律 ,防止战略战术顾此失彼、相互脱节的短期行为。做到战略战术紧密结合 ,阶段性措施与长期目标相互配套。一、战略上(一 )坚持合作制方向 ,理顺管理体制农村信用社自建社以来 ,一直缺乏完整的自主的管理体系 ,在长期的信贷实践中已暴露…     

论金融危机背景下的商业银行信贷风险管理

随着美国金融危机的蔓延,国内外宏观经济形势发生巨大变化。在当前形势下,商业银行必须严把信贷质量关,加强对信贷风险的管理,保证信贷资产业务的健康发展。近年来,我国商业银行存在信贷投放行业较集中、缺乏不同等级的违约概率估计和违约损失估计、信贷风险管理组织及方法不完善、商业银行内部信贷控制不健全等问题。因此,要建立更为谨慎的信贷风险文化,加快建立信贷风险内部控制制度的步伐,充分发挥内部审计在信贷风险管理中的作用,加强对企业基本情况的审查。     

论我国商业银行信贷风险成因与对策

目前我国商业银行信贷资产风险高是我国金融领域面临的突出问题,银行业经营风险因此增大,为金融危机的发生留下隐患,影响我国经济的长期稳定.因此,强化信贷风险管理,提高信贷资产质量,降低不良贷款比例已经成为国有商业银行当前面临的紧迫而又繁重的任务.本文基于我国商业银行信贷资产质量现状的考察,分析信贷风险的成因,进而提出防范信贷风险的对策.     

加强中小企业信贷风险管理

近年来,中小企业信贷已经逐渐成为商业银行的战略性发展业务.随着中小企业信贷规模的不断扩大,中小企业信贷风险管理成为各家商业银行研究的重点课题.本文从商业银行实际管理出发,对中小企业信贷风险管理措施提出了若干建议,包括:构建差别化的风险管理政策和信贷业务流程、准确定位中小企业客户、建立专业化的组织架构、打造中小企业金融业务服务品牌等10条措施.     

论会计信息在商业银行信贷决策中的应用

信贷风险是银行风险的重要组成部分,信贷风险管理水平的高低在很大程度上决定了银行信贷资产质量的高低,而信贷资产质量是商业银行的命脉.因此,信贷决策工作在银行业务中处于核心地位,如何科学地进行信贷决策一直是银行研究的重要课题.从会计信息的研究背景和研究意义着手,通过分析它在商业银行信贷决策中运用的现状,找出利用它进行决策的局限性,针对局限采取适当措施予以克服,做到科学合理地进行信贷决策,尽量提高商业银行信贷决策的质量,减少商业银行信贷风险,提高商业银行信贷资产质量,促进商业银行健康稳健地发展.     

商业银行信贷风险管理研究——中德流程对比及我国展望

信贷风险,就是商业银行在经营信贷业务时,由于各种不确定因素的作用,导致银行的信贷资产遭受损失及获取盈利的可能性。成熟完备的贷款流程可以有效管理信贷风险,因此银行的贷款流程就可以看作是信贷风险管理流程,严谨完善的贷款流程就可以有效地降低银行的潜在风险。文章首先对我国银行业整体发展情况及贷款业务现状进行分析,总结我国信贷业务目前的风险点。然后从信贷流程的几个步骤对中德情况进行对比,最后综合德国经验以及我国实际情况的基础上提出我国信贷风险管理对策,对我国信贷风险管理未来及资本管理高级办法应用推广进行展望。     

农户小额信贷风险评价体系研究

农村和农民缺少资金已成为农业发展的一大障碍.而小额信贷作为一种创新的支持农村经济发展方式,为广大农户提供了一种无需担保和抵押即能获得贷款的信贷服务模式,改变了传统意义上单纯依靠国家财政的局面.社会主义新农村的建设需要大量的资金支持,而农户小额信贷是推动农业发展、维护农村稳定和促进农民增收的重要资金来源.本文以辽宁省农村信用社为样本数据,基于Logit建立的小额信贷风险评价模型并对模型的拟合结果进行了检验,得出金融机构在发放小额信贷时可借助Logit模型来识别违约农户、选择非违约农户的结论.然后提出了建立农户小额信贷信用风险评价体系的几点建议,对防范农户小额信贷的信用风险具有较大现实意义.     

信用违约互换视角下的中小企业信贷风险影响研究

信用违约互换的快速发展在某种程度上改变了银行管理信贷风险的方式,对中小企业信贷行为模式产生了新的影响。首先,在经济新常态的发展背景下不可避免地会放大宏观经济波动对中小企业信贷风险的负向作用;其次,中小企业自身结构性缺陷也会增大其在日常经营过程中触发信贷风险的可能性。文章以中小企业为主体,结合对信用违约互换的相关理念研究发现:信贷风险是影响中小企业信贷融资的关键因素,而信用违约互换一方面能够有效帮助银行对信贷风险进行缓释,提升对中小企业的信贷服务能力;另一方面有助于缓解银行在产业转型和经济环境不确定性下因扩大对中小企业的信贷支持而可能产生的信贷风险压力,进而发挥信贷资源激励中小企业转型发展的积极作用。