非利息收入能否改善银行绩效——基于中国11家商业银行的实证研究

选取我国11家上市商业银行2003-2013年期间的数据,实证研究非利息收入和银行绩效的关系,结果表明:非利息收入占比与银行绩效是显著的正相关关系,即开展非利息业务能够提高商业银行的绩效。商业银行有必要继续大力发展非利息业务,完成银行收入结构转型。     

非利息收入对我国上市银行经营绩效的影响研究

本文以我国上市银行为样本,考察非利息收入与商业银行经营绩效之间的关系。在介绍上市银行非利息业务发展现状的基础上,选取了2011—2016年的年度面板数据进行多元回归分析,将上市银行分为四组进行对比研究,探讨了不同类型商业银行非利息收入占比和结构对经营绩效的影响,并根据各类银行的特点,从稳步推进非利息业务、转变发展方式、优化非利息业务结构等方面提出了提高其经营绩效的建议。     

商业银行非利息收入对其经营绩效的影响分析——基于国家控股商业银行的研究

近几年我国四大国家控股商业银行在完成股份制改革后积极优化其业务结构,大力发展银行中间业务举措之后,其非利息收入占比逐渐增高。文章在分析四大国家控股商业银行近年非利息收入增长和构成后,选对非利息收入和银行的经营绩效进行分析。最终分析得出对于我国国有银行而言,提高非利息收入占比有利于提高银行的经营绩效,并分析该结果提出对我国国有银行非利息收入业务今后发展的展望和可行性建议。     

非利息收入与银行绩效关系的实证研究——基于面板门限模型的方法

本文以我国83家商业银行2007~2014年的面板数据为研究样本,建立面板门限模型研究非利息收入与银行绩效的关系。研究结果表明:非利息收入与银行绩效间存在非线性的关系,当非利息收入占比低于15.1%时,银行绩效会随着非利息收入占比的增加而上升,而当非利息收入占比高于15.1%时,非利息收入占比的增加会造成银行绩效降低。发生这种结构性变化的原因在于非利息收入波动性较大,以及其带来的营业费用较高,因此银行在开展非利息收入业务的过程中,应该将其规模控制在合理的范围内,并努力降低开展此类业务带来的营业费用。     

国内外银行非利息收入业务发展的比较分析

近年来,银行业的经营环境发生了巨大变化,商业银行依靠传统信贷模式的利润空间不断缩小,开始大力发展非利息业务来增加利润。本文对2005—2014年间我国16家上市银行的非利息收入业务发展现状进行了深入分析,发现我国商业银行非利息收入占比较低、业务形式较为单一、非利息收入增长率的波动性不大,且与净利息收入增长率的波动性相近。在此基础上提出扩大非利息收入业务的规模、调整非利息收入业务结构、进行非利息收入业务创新等政策建议。     

商业银行非利息收入、收入结构多元化与经营绩效

本文使用2011-2020年我国38家A股上市银行数据,按照前五大业务占比构建赫芬达尔指数,用于衡量商业银行收入结构的多元化水平.同时,通过建立动态面板数据模型,采用两步系统GMM方法,估计商业银行非利息收入和收入结构多元化对经营绩效的影响.实证结果发现,银行非利息净收入占比提升,能够提高净资产收益率;收入结构多元化水平提升,能够降低净资产收益率的波动性和不良贷款率.本文进一步将商业银行分成四类,通过LSDV方法进行分组估计发现,国有大型银行的非利息净收入占比和收入结构多元化水平的提高,均可提高风险调整后的总资产净利率;股份制商业银行收入结构多元化水平的提升,可降低净资产收益率的波动性;城市商业银行非利息净收入占比提升,会降低风险调整后的净资产收益率;农村商业银行收入结构多元化水平的提升,可降低总资产净利率的波动性.本文结合商业银行的业务经营以及不同类型银行的经营特点,对实证结果进行了解释,并对商业银行发展非利息收入业务和多元化经营策略提出了建议.     

商业银行非利息收入研究的分歧与主要障碍——对商业银行非利息收入研究的文献综述

近年来,非利息收入占比已经成为国内商业银行衡量发展转型的重要标准之一,但是学术界对于非利息收入是否能够实现多元化收益、降低经营风险存在诸多的争议。通过对国内外相关研究文献主要分歧进行梳理和比较,结合商业银行非利息收入业务的实际开展情况,寻找目前商业银行非利息收入研究的主要障碍,并指出非利息收入占比作为商业银行发展指标过于简单和笼统,其高低并不能够准确反映出一个银行的好坏或者发展阶段差异,关注非利息收入的结构优化和风险分布情况要比关注其在营业收入中的占比更加重要。     

我国商业银行非利息收入业务创新的对策

非利息收入业务是银行通过付出劳务、经验，信息等而获得手续费及利润的业务，它比中间业务的范围广，涉及面宽。非利息收入业务目前已成为西方发达国家银行一种重要的业务，很多银行非利息收入占全部收入的比重已超过50％。长期以来，我国商业银行的收入主要来自于存贷款利差，非利息、收入比重很低。随着我国银行业对外开放步伐的不断加快，银行业竞争日趋激烈，存贷款利差将不断缩小。在此种情况下，商业银行要想保持和增加收入，在竞争中取胜，必须寻找新的收入来源，非利息收入业务即是一个重要的选择。如何拓展非利息收入业务，是当前我国各家银行亟待解决的一个紧迫问题。     

非利息收入对商业银行经营绩效的影响

基于2005~2012年16家上市商业银行的面板数据,建立计量经济模型,研究商业银行非利息收入对商业银行经济绩效的影响。研究发现,非利息收入占比对国有银行和城市性银行影响显著,非利息收入占比提高导致盈利能力下降;而非利息收入占比对股份制银行盈利性影响作用并不明显。现有的非利息收入业务无法成为支撑商业银行发展的下一增长点。     

基于我国上市银行的非利息收入状况比较

近年来我国商业银行非利息收入规模不断增长,在营业收入中的占比进一步提高,非利息收入已经成为体现银行竞争力的重要特征。本文针对我国上市商业银行,通过对2011～2015年间非利息收入在营业收入中的占比以及非利息收入结构分析,比较国有控股银行、全国性股份制银行和城商行的非利息收入状况,并与国外大银行进行比较,进而揭示其差异,最后是结论和建议。     

商业银行中间业务发展的制约因素及对策选择

随着金融业的发展,银行间相互竞争日益激烈,普通的资产负债业务给银行带来的利息收入增长空间有限,而商业银行中间业务以其风险小、收益高、创新潜力大的特点逐步成为银行业竞争的新领域。大力发展中间业务,进一步拓宽商业银行盈利渠道,提高非利息收入占比,这将是我国商业银行改革的方向。一、制约我国商业银行中间业务发展的主要因素与世界发达国家相比,我国商业银行中间业务起步较晚,中间业务种类不多,技术含量低,且收费的项目少,中间业务发展力度不够,发展速度缓慢。一是中间业务收益占银行收益比重偏低。目前我国商业银行的收益中,利息…     

我国股份制银行非利息收入业务的发展现状及对策分析

近年来,我国商业银行的非利息收入业务快速发展,其中股份制银行最为突出。本文对我国7家上市股份制银行的非利息收入水平和结构进行深入分析,并通过国际间比较,借鉴香港地区及英美国家银行非利息收入业务发展的经验,针对我国股份制银行非利息收入业务发展中存在的问题,提出相应的政策建议。     

金融危机背景下银行市场势力对非利息业务影响研究

本文运用我国117家商业银行2000—2015年的数据测算我国商业银行市场势力,实证分析市场势力对商业银行非利息业务的影响,并探讨该影响在金融危机前后是否存在差异。研究发现:国有商业银行和上市商业银行的市场势力明显高于非国有商业银行和未上市商业银行;商业银行的市场势力越强,非利息收入越低,且在进一步分析中将非利息业务分为佣金手续费收入和交易收入,发现市场势力对两类非利息业务影响均显著为负;金融危机之后,商业银行非利息收入,特别是交易收入显著降低;与金融危机之前相比,市场势力对非利息收入的影响在金融危机之后较弱,这主要是因为市场势力对交易收入的影响变弱。本文的研究结论对我国商业银行市场结构改革以及非利息业务发展均有重要的借鉴意义。     

非利息收入对我国上市商业银行效率的影响研究——基于超效率SBM模型和面板门槛模型

本文基于2009—2016年中国16家上市商业银行的面板数据,运用超效率SBM-DEA模型对商业银行的经营效率进行测度,并构建单一门槛的面板门槛模型分析了非利息收入对商业银行经营效率的非线性影响。结果表明:受纯技术效率较低的影响,我国商业银行总体经营效率不高;城市商业银行的经营效率好于国有银行和股份制银行;在不同资产规模下非利息收入占比对商业银行经营效率的影响存在显著的非线性关系。当资产规模超过21000亿元时,非利息收入占比对商业银行的经营效率存在显著的正向影响。因此建议小型商业银行应该继续以传统信贷业务为主,不断夯实自身经营实力;大型商业银行应该坚持拓展非利息业务,逐步提高经营效率,实现转型发展。     

收入多元化对商业银行盈利能力的影响

本文基于我国11家上市商业银行2007~2016年的数据,运用面板模型研究了银行收入多元化对其盈利性的影响,结果发现,收入多元化对上市商业银行的盈利能力有正向影响,收入越分散,商业银行盈利能力越强;而非利息收入占比的提高减弱了上市银行的盈利能力,这可能是由于非利息业务带来了成本的大幅度增加。在研究结论的基础上,最后对上市商业银行的经营策略提出建议。     

中国上市商业银行非利息收入影响因素分析——基于16家上市银行固定效应模型实证分析

本文以1997~2011年中国16家上市商业银行为样本,实证分析了商业银行非利息收入的相关因素。结果表明,总体来看,银行非利息收入与银行总资产、贷存比正相关但不显著,与银行贷款损失比净利息收入、平均资产回报率显著正相关,而与净利息收益率显著负相关。另外,分开来看,发现国有银行的非利息收入明显高于股份制银行,且回归效果较好。     

商业银行开展非利息收入业务需注意的几个问题

商业银行开展非利息收入业务的业务种类选择我国商业银行目前已开办了260多项非利息收入业务,稍加分析便不难看出,各商业银行在选择拓展哪种非利息收入业务方面还缺乏某些策略性的考虑。长此下去,势必错过非利息收入业务迅速发展的大好机会。具体而言,目前国内商业银行所开展的     

非利息收入、收入多元化与银行绩效——基于中国银行业的动态面板GMM估计

基于我国2003-2016年商业银行数据,使用动态面板模型的 GMM估计,检验我国商业银行提高非利息收入占比,寻求收入多元化是否改善银行绩效.研究发现:非利息收入占比提高并不等同收入多元化程度提升,两者对商业银行绩效影响并不一致.商业银行多元化程度提升能够显著改善银行绩效,稳定银行收益,改善风险调整回报.但非利息收入占比提高则与银行绩效负相关.看似矛盾的结论实质是非利息收入的双刃属性导致的"直接敞口效应""多元化效应"和"冲销效应"综合作用的结果.从非利息收入构成来看,手续费和佣金净收入与银行绩效显著正相关,但其它非利息收入则与银行绩效指标负相关.     

中资商业银行非利息收入业务竞争能力分析

进入21世纪,在金融混业经营背景下,西方商业银行的业务收入日趋多元化,非利息收入业务不断增长,全球最大的50家银行在1991-1999年间,非利息收入占总收入的比重从49%上升到67%(李成、庞加兰,2004);2003年欧洲著名商业银行巴克莱银行(Barelays)的非利息收入占营业收入的46.8%;2004年第一季度美国资产大于10亿美元的商业银行非利息收入占净营业收入的比例为43.77%,资产小于10亿美元的商业银行这一比率为25.83%.非利息收入业务的发展水平已成为现代商业银行的重要标志之一.     

银行利差对非利息业务发展的影响研究——来自中国银行业的经验证据

本文运用我国92家商业银行2000～2015年的数据,通过多元回归模型研究商业银行实际利差对非利息业务发展的影响。研究发现:实际利差与非利息收入存在显著的负相关关系,而且这种关系具有同期性;实际利差越高,佣金手续费收入和投资收益越低;商业银行的规模越大,实际利差对非利息收入的影响越大,且对投资收益的影响尤为明显。研究结论具有稳健性。本文研究不仅有助于商业银行正确审视实际利差和非利息业务的关系,而且为商业银行业务转型及交叉补贴策略提供了参考。