商业银行合规风险控制

合规风险控制在商业银行法人治理结构中具有重要作用,银行内部的合规机构及其职能也越来越受到银行管理层和监管当局的重视。国内外商业银行对合规机构及其职能的安排虽有一定的差异性,但在基本架构及职能设计上却存在诸多的共性。正确认识和理解合规风险、合规机构及其职能,对     

关于商业银行合规风险控制的若干问题

规风险控制在商业银行法人治理结构中具有重要作用,银行内部的合规机构及其职能也越来越受到银行管理层和监管当局的重视。国内外商业银行对合规机构及其职能的安排虽有一定的差异性,但在基本架构及职能设计上却存在诸多的共性。正确认识和理解合规风险、合规机构及其职能,对于切实加强国内商业银行的合规风险控制是十分必要的。合规风险的涵义合规的概念合规的概念来自于英文compliance一词。其原意为遵从、服从,但在国际银行业监管立法和银行法人治理实践中,它是指遵守法律、法规以及监管当局制定的规则和标准的总称。根据巴塞尔银行监管…     

德国、新加坡商业银行合规管理对我国银行业合规管理的启示

2004年8月底。我随国家外汇管理局团组赴德国和新加坡访问，重点对商业银行合规管理进行考察。两国商业银行对合规机构及其职能的安排虽有一定的差异性，但在基本架构及职能设计上却存在诸多的共性。正确认识和理解合规风险、合规机构及其职能，对于进一步推动国内商业银行的合规管理建设是十分必要的。     

银行应关注的八大财务合规风险及其防控之策

近年来,银行机构对风险防控问题给予了高度关注,尤其是商业银行对于信用风险的防控更是倍加重视,各项具体业务的操作风险控制问题的地位也日益提升,但是银行财务会计合规风险问题还没有受到各银行机构的足够重视.     

商业银行基层机构合规管理浅谈

近年来,随着经济金融环境的变化,银行信贷规模受控制,不良贷款持续攀升,风险防控压力加大,银行经营风险增大,特别是基层商业银行合规管理仍较薄弱。本文分析商业银行基层机构合规管理存在的问题,并提出措施建议。     

操作风险的行为控制——合规管理与法律约束

一．对操作行为的法律约束和缔造忠诚理念是合规管理的主要内容，也是控制操作风险的途径 合规首先指银行必须遵守法律、法规、规章（包括监管机构及其他政府机关发布的）、自律公约、企业内部制度、行业惯例等一切规范性依据；其次是指银行必须根据各类规范性文件的变化而不断调适自身的经营行为，以确保与法规的同步。合规风险据此也可分为合法性风险和法律调控风险，其主要内容实质上是确保法律及其他规范性文件在银行得到有效实施，并借此实现内控目标和监管目标。因此，在许多文件里，常常把合规风险和法律风险混同使用。根据2005年4月巴塞尔委员会发布《合规与银行内部合规部门》文件的表述，商业银行的合规还有第三层内涵，指企业的忠诚，包括员工对银行的忠诚和银行对外的诚信，这正如法律上的诚实信用原则，实质是指对公序良俗等道义规范的自觉遵守。     

有效防控合规风险需注意的几个问题

近年来,我国银行监管机构和商业银行均越来越关注合规风险的管理。由于历史和现实的诸多制约因素,境内银行(尤其是中资商业银行)面对合规风险管理问     

分行如何根据《合规指引》开展合规工作

2005年4月29日，巴塞尔银行监管委员会发布了《合规与银行内部合规部门》文件，提出了合规管理十项原则，向各国银行业金融机构及其监管当局推荐有效管理合规风险的最佳做法。目前，国内已有多家银行业金融机构建立了合规管理部门，加强机构自身的合规风险管理已成共识。中国银监会也印发了（《商业银行合规风险管理指引》（以下简称《合规指引》）。现结合实际，就建设银行一级分行如何根据（《合规指引》开展合规工作谈以下看法。[编者按]     

关于股份制商业银行设置合规部的思考

在国际上从事业务活动的商业银行，尽管其内设机构各不相同，但他们几乎都设有合规部门（compli ance func tion），承担着本行合规管理的任务。为了统一对合规部门的定性，国际巴塞尔银行监管委员会（以下简称“委员会”）于2005年4月发布了《合规与银行内部合规部门》的指导原则文件（以下简称《指导原则》），《指导原则》指出，“一家银行应该以自身风险管理战咯和组织结构相一致的方式组织合规部门’。在该委员会此前下发的—份咨询文件中，对合规部门作了如下定义：“银行合规部门是识别、评估、通报、监控并报告银行合规风险的一个独立的职能部门。”据此可以认为，银行合规管理就是对银行合规风险（Compliance risks）的管理。     

加大合规建设力度 构建合规文化氛围

1998年9月．巴塞尔银行监管委员会在《银行业组织内部控制体系框架》中,将“合法和合规性”列为银行内部控制框架的重要要素之一。2003年10月,其专门就合规问题发布了《合规与银行内部合规部门》的指引性文件,明确合规风险管理是一项日趋重要且独立的风险管理职能。合规风险管理作为银行风险管理体系的核心内容也日渐受到监管部门和银行业的重视。加强合规建设,构建合规文化已成为商业银行实现稳健经营的必然选择．     

综合经营条件下工商银行合规管理探析

综合经营作为全球范围内金融业发展的一个趋势,在促进商业银行盈利空间增大的同时,对银行风险控制与合规管理的要求愈益提高.如何建立有效的合规防范风险机制,尽快提升商业银行实施综合化经营过程中的合规管理水平,是工商银行需要研究和探讨的问题.     

培育合规文化 筑牢发展根基——对省分行营业部加强合规建设的思考

商业银行是承担风险、控制风险并在风险管理中获取收益的经营主体,不断控制风险和管理风险的能力是商业银行实现持续发展的根本途径。巴塞尔委员会认为：虽然浓厚的合规文化氛围并非一定能够确保银行实现其目标,但是缺乏这种文化氛围却会为难以察觉的失误或不正当行为的产生创造条件。由此看来,商业银行加强内部控制,就必须积极培育合规文化。     

综合化经营模式下商业银行的合规风险管理

随着综合化经营的发展，为更有效地进行全面风险管理，一些国家开始要求银行主动合规。与专业银行相比，综合经营的银行要面临更多机构监管，合规管理难度加大。国际银行业管理合规风险的方法和机构设置尽管各不相同，但基本上都包括高管层的总体把握、合规部门的具体管理与协调以及全体员工参与这三个层次。由于我国对合规管理的重视才刚刚开始，综合化经营后的商业银行还将面临法规缺位、监管不一致、合规管理能力不够等问题，这需要银行自身加强合规意识，树立流程管理理念、切实发挥合规部门作用；监管部门也要尽快完善法规、改进三大监管机构的协调机制，保持监管的一致性。     

基于合规视角的商业银行操作风险管理

正如“没有免费的午餐”所揭示的：在一个有效的市场中，风险和收益存在明显的正相关关系，一分收益包含着一分风险。类似地，基层机构既是商业银行基本的经营单位，也是各类风险，尤其是操作风险、合规风险的主要聚集场所。然而，与传统的信用风险和市场风险不同，几乎所有的操作风险、合规风险都属于纯粹的风险，即风险的发生只会给银行带来损失，甚至可以在瞬间摧毁百年铸就的跨国银行。     

试论国有商业银行加强合规管理

从国有商业银行合规管理实践出发,研究加强合规管理的方法,具有一定的现实意义。国有商业银行加强合规管理是与外部环境和自身变革相适应的发展趋势。巴塞尔银行监管委员会发布的《合规与银行合规职能》以及最近银监会颁布的《商业银行合规风险指引》为国有商业银行加强合规管理提供了制度根据。加强合规管理的核心是制度管理,建立健全合规管理体系是加强合规管理的根本保证。合规管理的最终有效实施还需要银行高管层的推动、全体员工的积极参与。     

关于建立和完善商业银行合规管理工作体制的思考

2003年10月,巴塞尔银行监督管理委员会就银行合规问题发布了题为《银行的合规职能》的指引性文件,肯定了合规风险管理已经作为一项目趋重要并且高度独立的风险管理职能而存在。在此之前,国际化大银行已经开始创建其合规工作机制,至今已经颇具规模。但是对于大多数国内商业银行而言,"合规"还是一个较为新鲜的概念。面对监管当局逐渐借鉴国际银行监管经验的趋势和入世后面临的巨大竞争压力,国内商业银行如何早日将合规工作纳入正轨显得日趋紧迫。     

阳光何时照进影子银行

中国有金融衍生品风险吗？也许有。因为有媒体说，这种风险来自于影子银行。 据笔者了解，影子银行是民间金融的一种方式，它行使着银行的信贷职能，却难捕捉其踪影，没有确切的实体机构。它像是商业银行的影子，躲在商业银行背后。     

从创建合规文化谈商业银行风险管理

银行是一个高风险的行业，在经营过程中，面临着来自各方面和各种各样的风险。从近几年银行发生的经济案件来看，操作风险已成为发生频繁、影响较大的经营风险。本文就从创建合规文化理念、做到依法合规经营来谈谈商业银行如何加强操作风险的防范和管理。     

中国工商银行合规管理现状研究

合规风险,是指因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。为有效防范合规风险,商业银行必须开展合规管理工作,通过建立健全合规风险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,确保依法合规经营。根据中国银监会的《商业银行合规风险管理指引》和巴塞尔银行监管委员会的《合规与银行内部合     

国有控股商业银行合规文化建设研究

随着我国加入WTO过渡期的完成，中国银行业将完全实现对外开放。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国国有控股商业银行面临的重要风险。有效控制合规风险的长期措施应该是进行商业银行合规文化的建设。本文从建设国有控股商业银行合规文化的现实要求出发，结合国有控股商业银行经营实践，通过对合规文化的内涵与特点及国有控股商业银行合规文化现状的分析，提出了对国有控股商业银行合规文化建设的设想，主要包括：健全合规制度及组织体系、强调“有效互动”的合规文化、建立有效的绩效考核机制、流程再造应突出合规文化等。