商业银行运营流程与再造

面对银行机构与银行产品日益多元化的新环境,业务流程再造是商业银行打造流程银行,提高核心竞争力的重点,而柜面运营业务的流程再造则是全部业务流程再造的重要基础和核心之一。本文首先分析我国商业银行运营流程的现状,针对目前存在的问题提出新的商业银行运营流程的再造方案,并对商业银行业务流程再造的实践效果给予评价。     

我国商业银行会计运营发展趋势探讨

会计运营工作是商业银行各项业务实施的基础,涉及商业银行前中后台的业务运行,直接关系到商业银行的成本管理、服务质量和盈利水平。商业银行的竞争不但是产品和服务的比拼,而且是运营后台支撑能力的比拼,高效的运营体系能够有效提高服务质量和促进产品创新。所以,我国商业银行会计运营工作未来的发展应通过积极组织银行业务流程再造,向着更加多方面、高质量的方向发展。本文在分析我国商业银行会计运营发展趋势的基础上,对商业银行会计运营工作进行了现实的思考。     

我国商业银行运营业务流程再造浅析

商业银行之间的竞争实质就是服务水平之间的竞争,服务水平的竞争取决于流程能力的竞争。国内商业银行都存在着运营业务流程复杂繁琐、柜员操作负担重、客户满意度不高以及风险管理压力大的难题,本文对国外商业银行的运营业务流程再造的国内外环境、发展的趋势和必要性进行了分析,结合国内商业银行运营业务流程再造面临的相关问题,提出国内商业银行应该从组织、流程、系统等方面进行着手再造。     

新冠肺炎疫情对商业银行运营管理的影响与展望

商业银行运营管理承担流程管理、核算管理、风险防控、服务支持等职责。卓越的业务运营体系是商业银行核心竞争力的重要来源,是业务和产品高度同质情况下商业银行构筑竞争优势的关键因素。经过不懈努力,国内主要商业银行以有效提升运营质量效率和安全水平、释放网点人力资源和营销服务潜能为目标,普遍实现从分散运营1.0到集约运营2.0的转变。但新冠肺炎疫情“黑天鹅”事件的冲击、疫情期间互联网生态所展示出的强大适应力以及“后新冠肺炎疫情时期”给客户交易习惯带来的变化,将给“集约运营”为核心特征的商业银行运营管理带来深刻的影响,值得深入研究和分析。     

商业银行业务流程再造研究

业务流程是一组共同为顾客创造价值而又相互关联的活动,每一个企业都是通过业务流程来运作的,银行也不例外。事实上,由于商业银行经营的货币、信用具有同质性,银行与银行的差别实际源干各自的业务流程,业务流程由此成为建立竞争优势最重要的因素。迄今为止,商业银行还没有真正建立起符合市场竞争需要的治理结构和运营管理体系,传统的科层结构和僵化的业务流程仍没有彻底改变。商业银行竞争的外在表象是产品和服务的竞争,内在的实质是产品开发流程和客户服务流程的竞争。因此,对商业银行的业务流程进行再造,将传统的工作结构和工作方法从根本上进行重新设计,将不增值和低效率的业务流程转变成为增值和高效的业务流程．有利于提高商业银行的运行效率和客户满意度。     

商业银行信息系统变更管理标准流程探析

随着商业银行应用系统的不断创新以及业务的迅速拓展,信息系统的有效支持在商业银行的业务持续运营过程中扮演着越来越重要的角色。如何有效安排由业务更新引起的应用版本频繁发布?如何有效保障信息系统在不断变化的复杂生产环境下正常运行?引入合理的变更管理流程已成为商业银行信息系统运行管理中必不可少的措施。ITIL、COBIT、COSO等众多被业内普遍认可的IT服务     

浅析商业银行业务流程的优化

商业银行业务流程的优化是增强其竞争力的重要措施,业务流程分为客户服务流程以及后台的支持流程,本文从商业银行业务流程的结构入手,挖掘核心业务流程,并提出通过充分利用现代信息技术,改进客户服务流程,优化非核心业务的措施实现整体业务流程的优化。     

浅谈加强商业银行会计基础管理工作的有效途径

一、商业银行会计基础管理工作存在的问题 商业银行会计核算所反映的是社会资金集聚、运用和转帐结算等情况，是国民经济活动的“晴雨表”，它在国民经济的地位越来越重要。对商业银行来说，银行会计是商业银行核算经营成果、确保资金安全运营的基础，也是业务经营最重要的基础管理工作。随着经济改革的不断深入和市场经济的发展，目前商业银行会计基础管理工作，还不能完全适应改革开放和业务发展的需要，还存在不少问题：     

商业银行后台集中运营操作风险及防范对策

后台集中运营是国内外商业银行近十年的运营发展趋势,是将原分散在前台处理的会计、核算、结算等业务集中到后台处理,彻底颠覆了传统的"网点全功能,柜员全流程"模式,使运营能够将"以客户为中心"的宗旨贯穿各管理和作业环节,实现"专业化、模块化、集约化、信息化"的管理和作业模式,完善业务流程高度差异化的产品服务能力,提高商业银行的核心竞争力。在新的运营模式下,组织架构、业务流程、作业人员等都随之改变,产生新的风险。本文通过分析后台集中运营的风险特点和动因,从制度、系统、流程、人员等方面,探讨商业银行后台集中运营操作风险的防范对策。     

商业银行会计运营发展趋势探析

商业银行各项业务实施的基础主要是依赖于会计运营工作,而会计运营工作又与商业银行前中后的业务运行具有相关联系。此外,会计运营工作还对商业银行的成本管理、服务质量、盈利水平等多个方面具有直接性的影响。面对竞争激烈的商业银行市场来说,要想提升自身银行的竞争力不仅要依靠产品和服务的质量的提升,还要加强其后台会计运营对其的支撑能力。只有高效快速的运营体系才能够为商业银行提供高质量的服务和产品。而本文主要是在分析我国商业银行会计运营发展趋势的基础上,对商业银行会计运营工作进行了现实的思考。     

构建有效的商业银行信息化管理平台

目前,商业银行的经营管理正在发生重大变革,财务管理作为商业银行管理的重要方面必须适应这一变化,着力构建财务运营流程的信息化管理平台,加强财务基础数据的信息化管理和分析。     

商业银行数据治理探析

商业银行在业务开展过程中会产生许多数据,包括客户基本信息、客户与银行之间的业务信息、系统日志及交易日志等。加强商业银行的数据治理工作对于确保其安全稳定运营、实现业务管理创新具有十分重要的意义。商业银行数据治理的内容一般包括建立数据治理机制、明确数据责任人、建立和执行数据管理制度及流程、     

商业银行ATM全生命周期管理

目前,我国商业银行的ATM管理还处在探索与快速发展阶段,只有个别商业银行建立健全了ATM全生命周期、全流程的运营管理体系。不少商业银行中,在ATM的配备上,品牌趋于集中,但存在价格偏低导致质量相对下降、存量品牌相对较多等主要问题。在ATM的布设上,增速相对较快,存在运营维护资源跟不上业务发展、ATM使用效果差异较大、布设缺乏跨部门准入退出机制等重要问题。在ATM的运行上,运营效果总体向好,仍存在库存压力影响支付问题、清分设备配备使用不足、系统功能亟需完善等深层次问     

商业银行运营流程改进对策研究

国内金融市场竞争日趋加剧,分散式的传统运营模式与各项业务高速发展逐渐不相适应,流程弊端和运营短板逐渐显现,从一定程度上影响了市场形象、竞争实力和经营绩效。将一些柜台交易、风险管理等职能逐渐向后台转移,逐步推广前台接单、后台作业的集约化的运营模式,代表着商业银行运营流程改革转型的未来方向,同时也成为现代商业银行核心竞争力的重要支撑。     

商业银行运营转型的驱动力、战略任务与实施路径

运营贯穿商业银行经营活动的始终,对商业银行实现战略目标具有重要意义。国内商业银行面临客户行为、竞争格局、技术进步等外部环境变化,以及业务创新、提质增效、风险管控、优化客户体验、解放劳动力等内部需求,亟待加快推进运营转型。当前,国内商业银行主要面临渠道电子化、流程自动化、组织集约化、管控智能化四项转型任务,需要建立清晰的运营战略,合理分工、构建常规组织与柔性组织相结合的运营架构,对多渠道进行统筹管理,并在战略性领域优先进行试点,合并实施专业化和智能化转型。     

商业银行业务运营的可持续发展——基于对中国工商银行上海市分行的研究

商业银行的整体经营运作可以简要概括为业务运营,主要涵盖了运营模式、运营系统、运营风险、运营管理等多个方面,是商业银行发展的主动脉.在网点分散的资源布局限制下,越来越多的商业银行感受到来自于市场的巨大压力,纷纷启动对资源集约配置的系统研究并积极试点,逐渐总结出融合流程精简设计、资源优化配置、经营持续转型的业务运营模式.本...     

如何有效管控商业银行运营服务中的“操作风险”——试论把握“操作风险”管控的三个关键环节

巴塞尔银行监管委员会对操作风险的定义是:由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统,或外部事件导致损失的风险。该定义突出强调了银行内部业务流程和人员操作因素所导致的操作风险。运营服务是商业银行内部控制体系的一个重要组成部分,是操作风险管理的重要关口之一。运营服务操作风险管理的实施效果,是考量商业银行各项业务能否正常运行的关键,是提高商业银行运营效率和内部控制行为有效性的基础性前提。     

商业银行会计核算流程的变革与展望

随着我国商业银行经营管理水平的不断提升,现有的"交易核算型"和"运营与会计分离型"核算流程将面临新的挑战。构建统一、集中、独立的会计核算流程,彻底改变现有的将核算规则内嵌于核心银行系统的做法,将代表商业银行会计核算流程的未来发展方向。     

商业银行运营管理体系新模式研究

随着业务量不断增加,客户对银行服务效率的要求越来越高,监管部门对银行风险管理的要求也越来越高,现行商业银行运营管理模式已难以适应商业银行自身的发展。本文从当前商业银行运营模式的现状出发,结合相关运营模式理论,分析了目前商业银行运营模式面临的问题,并提出相关改革措施,从而提升商业银行的竞争力,实现商业银行整体战略发展的目标。     

商业银行多维度预算管理研究

传统的商业银行预算管理通常以机构为基础,进行预算的编制、执行、控制与评价。然而,随着经济金融环境的变化,单一的机构维度预算管理的局限性愈加凸显,迫切需要商业银行拓展预算管理维度,构建多维度预算管理体系。本文在构建商业银行多维度预算管理体系基础上,重点对多维度预算编制的总体思路、具体流程和基础条件进行了探讨,以期预算管理工作能够为商业银行在复杂经营环境下实现战略目标发挥更重要的作用。