中国银行业贷款产品定价机制比较分析

中国商业银行贷款产品定价行为主要受到贷款成本分析、信贷人员责任意识、信贷资金监督、信用风险计量、客户市场定位与客户关系管理等因素的影响。研究表明，中国银行业的贷款定价机制具有高度的同质性。客户盈利分析定价模式的效率普遍高于基准利率加点模式，而基准利率加点模式的效率普遍高于成本加总定价模式。信贷人员责任意识与客户关系管理...     

再谈基于作业成本法的产品定价决策

<正>根据西方经济学和市场营销理论建立起来的企业产品定价方法与模型很多,如成本加成定价法、目标利润定价法、认知价值定价法、差别定价法、撇脂定价法和渗透定价法等。这些模型和方法都以成本为基础,结合顾客和市场竞争等因素制定。成本信息在定价和产品组合决策中非常重要,因为只有产品定价足以保证企业能够收回全部成本,企业才能获得生存和发展的空间,并向投资者提供足够的利润。而且,成本信息具有易获取性,当企业需要在短期内确定多种产品的价格时,成本是产品定价时唯一的依据。甚至在产品价格完全由市场供需     

商业银行贷款定价策略和模型设计

建立完善贷款定价体系对商业银行适应利率市场化、增强抵御利率风险具有重大意义。本文从贷款定价理论及其对商业银行重要意义入手，分析我国商业银行贷款定价的现状和难点。作者参照西方发达国家商业银行贷款定价模式。提出了我国商业银行建立完善贷款定价体系的策略和测算模型。即要综合考虑客户的信用风险、综舍收益、筹资成本和营运成本以及货币信贷市场变化等因素，从而建立以成本精算、风险量化为基础的价格领导定价测算模型，最后依据客户综合贡献度、计结息周期和利率浮动周期进行修正，最终建立起以市场为导向，以弥补成本为前提。以客户盈利能力为参数的贷款定价机制。     

行为保险学系列(二十):偏离标准理论的保险定价行为及其解释(上)

在标准保险经济学中,通常根据保险精算原理来阐述保险定价原理,保险价格（保费）等于纯保费（风险成本或期望赔付）与附加保费（管理费用和利润附加）之和。此外,标准经济学也会讨论保险的金融定价模型,包括保险的资本资产定价模型、保险的套利定价模型和现金流贴现定价模型。精算定价的基础是大数定律、中心极限定理和货币时间价值理论,实际上是基于成本的盈亏平衡定价,这正好也符合完全竞争市场状态下的保险定价,在市场均衡状态下,保费收入正好覆盖赔付、管理费用和资本成本,保险公司的经济利润为零。     

新一代银行核心系统产品定价机制浅析

产品是商业银行赖以生存的基础,产品价格是产品生命力的体现。商业银行的产品定价问题将直接影响其未来生存和发展空间。未来产品定价机制应借鉴利率市场化国家的成功经验,选择科学的产品定价方法如成本加成定价法、价格领导定价法、作业成本定价法等进行。     

自费来华留学生高等教育学费定价原则研究

自费来华留学生高等教育学费定价有别于国内学生高等教育学费定价.不仅仅需要考虑高校办学成本、教学质量等因素,还需要考虑更多国际市场因素,本文从定价原则的角度分析了自费来华留学生学费该如何定价.     

商业银行个人金融服务系列讲座之九：存款定价

存款定价是影响商业银行发展和盈利的主要因素 ,市场力量、成本结构及推广均影响最终价格水平。对商业银行而言 ,存款定价是个两难问题。商业银行需要给客户足够高的利息回报 ,从而吸引存款、留住客户 ,但利率定得过高 ,会使成本大幅提高 ,大大降低运用存款资金可获得的潜在利润。在市场机制下 ,最终为存款定价的是整个金融市场。在这样一个市场上 ,商业银行必须在发展和盈利二者中做出选择 ,以较高成本获取存款会促使银行成长发展得更快 ,但会付出大幅降低利润的代价。存款定价的最终任务是弥补成本支出 ,吸引足够的存款量 ,实现预定的利润…     

基于目标成本法的产品定价策略

目标成本法不仅依靠初期市场信息调研、采购期原材料定价、生产制造期成本约束等形式实现企业单一产品线路或多产品线路的经济产出提升,同时也为企业持续改善和应用自身的成本领先战略、横纵向扩张战略等内容提供了途径,不少生产制造企业开始纷纷探索目标成本法在企业中的实用性应用策略.但是由于传统定价策略尚未纳入企业顶层的战略设计、企业管理者对定价策略的认识理解不全面、基于企业多个管理单元的成本目标设置不完善等不足存在,企业定价有效性和成本管理水平仍然存在提升的空间,基于此,企业管理者值得探讨分析在目标成本法背景下的定价策略.     

贷款RAROC模型定价与银行定价比较研究

本文从商业银行贷款定价的基本理论、西方银行的贷款定价实践出发,结合中国实际,提出基于RAROC的定价思路,并从信用风险和客户回报等方面对定价模型进行改进,构建基于客户关系的RAROC定价模型;通过某行贷款数据的实证分析,比较基于RAROC的模型定价与某行的实际定价。结果表明,基于RAROC的定价模型考虑到了预期损失与非预期损失对贷款的影响,能反映银行的资本成本、风险成本、资金成本和经营成本等;基于RAROC的定价模型有助于银行优化资本管理,提高贷款收益,提高绩效考核科学性,应对市场竞争。     

商业银行中间业务定价方法初探

随着《商业银行服务价格管理暂行办法》及实施细则的颁布,商业银行对中间业务收费已成定局。是否收费的问题解决后,亟待解决的问题就是如何合理地对各种中间业务进行定价。中间业务产品的定价可以依据收入——成本模型,再综合考虑市场因素、客户需求、本银行和本地区的特点确定。目前,较为适用的有成本导向定价法、需求导向定价法、竞争导向定价法。     

商业银行贷款定价策略和模型设计

建立完善贷款定价体系对商业银行适应利率市场化、增强抵御利率风险具有重大意义。本文从贷款定价理论及其对商业银行重要意义入手,分析我国商业银行贷款定价的现状和难点。作者参照西方发达国家商业银行贷款定价模式,提出了我国商业银行建立完善贷款定价体系的策略和测算模型,即要综合考虑客户的信用风险、综合收益、筹资成本和营运成本以及货币信贷市场变化等因素,从而建立以成本精算、风险量化为基础的价格领导定价测算模型,最后依据客户综合贡献度、计结息周期和利率浮动周期进行修正,最终建立起以市场为导向,以弥补成本为前提,以客户盈利能力为参数的贷款定价机制。     

论商业银行产品定价策略

影响银行产品定价的因素主要有战略目标、金融管制、市场竞争、成本、风险度以及顾客贡献度等方面。商业银行产品定价实行灵活的定价机制、建立科学合理的本外币存贷款定价机制 ,并不断创新定价模式     

对我国商业银行中间业务的定价机制与风险管理的思考

商业银行中间业务经营成本主要有：人力费用成本、物力消耗成本、风险产品承受成本。定价机理应采用经营成本收费制度，建立全成本核算体系。遵循合理、公平、诚信和质价相符的中间业务定价原则，积极加强与客户的沟通与告知；遵循中间业务定价流程，进行客户层次细分和市场定位；运用SWOT分析法，谋求竞争定价与实行差别定价，积极加强与同业的合作，防止恶性竞争；坚持服务性能创新，提高服务附加值含金量；适时对银行员工进行培训，积极让员工参与定价决策；适应开放型定价的趋势和要求，酌情考虑产品的关系定价。与此同时应强化担保承诺类表外业务的信用风险管理，交易类中间业务的市场风险管理，服务类中间业务的操作风险管理，而表外业务的信用风险和市场风险管理是风险管理重点。此外，商业银行开展中间业务还应防范政策风险和法律风险。     

利率市场化条件下农村信用社贷款定价方法研究——湖南的现状考察与模式选择

提高贷款定价能力、增强贷款定价的自主性和科学性是利率市场化条件下农村信用社的必然选择.作为金融支持社会主义新农村建设主力军的湖南省农村信用社,应从自身实际情况出发,选择与之相适应的贷款定价模式--市场与成本相机抉择的成本相加定价模式,并进一步完善具有市场化特征的贷款定价机制.     

对现行贷款定价方式的几点想法

目前，我行的贷款定价系统采取的是一种以成本加成模式为主的定价方式，主要考虑到银行的资金成本、业务费用、贷款期限、借款人的信用、贷款的目标收益率、中央银行利率等，应该说这种定价模式较以往的单一定价模式是一大进步。     

基于双边市场理论的地铁零售商业物业平台定价策略研究

随着我国地铁建设的蓬勃发展,地铁零售商业物业平台也随之发展起来。本文运用双边市场理论,构造平台垄断定价模型,分析平台定价策略与依据。结论表明平台的定价策略受交叉网络外部性、消费者的数量、平台服务成本、需求价格弹性等多方面因素的影响,平台一般会采取倾斜定价策略,对消费者免费,对商户收取较高的费用。     

论融资租赁行业的风险定价机制

文章就融资租赁企业如何强化内部风险管理,降低融资成本,有效应对市场风险,充分利用价格、风险、资本、市场等综合因素,进行分析探讨,并形成规范合理的融资租赁产品风险定价运作机制,为该行业风险定价工作的实施开展提供借鉴和指导.     

基于供给侧结构性改革的公立医院自主定价项目成本测算研究

国家医疗保障局成立后,部分省份相继出台政策,深化医疗服务的供给侧结构性改革,允许公立医院对部分医疗服务价格实行市场调节价,开展自主定价.目前,公立医院自主定价项目的成本测算处于探索阶段,制度规范缺失,核算的数据基础和技术方法存在较大的争议,欠缺标准化.本人以精液优化处理的成本测算为例,从成本消耗资源入手,将项目成本划分为人力、物资、设备使用费等直接成本和科室及院部管理费等间接成本,并进行分别测算,充分考虑公立医院的公益性,略有结余,进行拟定价.     

基于供给侧结构性改革的公立医院自主定价项目成本测算研究

国家医疗保障局成立后,部分省份相继出台政策,深化医疗服务的供给侧结构性改革,允许公立医院对部分医疗服务价格实行市场调节价,开展自主定价.目前,公立医院自主定价项目的成本测算处于探索阶段,制度规范缺失,核算的数据基础和技术方法存在较大的争议,欠缺标准化.本人以精液优化处理的成本测算为例,从成本消耗资源入手,将项目成本划分为人力、物资、设备使用费等直接成本和科室及院部管理费等间接成本,并进行分别测算,充分考虑公立医院的公益性,略有结余,进行拟定价.     

利率市场化趋势下商业银行贷款定价的思考

我国利率市场化改革从前期探索到走向成熟必然经历不同阶段,贷款利率定价亦将面临不同的资金供求格局和市场特点。鉴于此,本文将传统成本相加定价模型和基准利率加点模型有机结合,强调理论定价应避免偏离市场环境而失去指导意义;此外,模型主张引入客户综合贡献度参数对理论定价进行必要修正,从银企间综合业务营销成本与收益的维度考虑单笔业务定价合理性;同时,由于同业竞争压力将通过价格传导机制对市场化后的银行战略选择及目标客户定位形成深远影响,本文建议银行适度通过内部定价授权体制缓解理论定价与同业竞争间的矛盾,确保银行定价机制的实践意义。