我国商业银行小微金融贷款风险及其管控

随着我国的市场经济的深入发展,小微企业已然成为国民经济的重要组成部分。商业银行纷纷加大了小微信贷的力度,然而对小微信贷的风险识别以及风险管控成了商业银行推进业务的障碍。因此,对小微企业信贷风险进行科学、高效的识别与管控已成为我国商业银行拓展小微金融业务的必然选择。     

商业银行小微企业信贷研究

本书主要就推进商业银行小微企业信贷进行研究和探索。作者在介绍中国小微企业现状的基础上,剖析小微企业信贷的难点和成因,就小微企业信贷的商业模式、市场营销、信贷流程设计、风险控制、专业队伍建设以及保障体系建设等方面进行阐述,并就小微企业信贷的发展趋势和融资多元化进行探讨。针对商业银行小微企业信贷的发展趋势,作者认为不同类型的银行将采取差异化的小微信贷发展战     

商业银行小微金融传统模式比较与数字化转型发展研究

小微企业的融资获得情况与其实际需求不相匹配,在新冠肺炎疫情和数字化转型的影响下,商业银行小微金融的发展面临新的形势。研究发现,小微企业的资金实力较弱,虽然在融资过程中面临一些制约,但商业银行的小微金融服务已得到逐步改善。通过对比分析传统的小微信贷模式发现,开展小微金融服务的核心思路在于平衡收益与风险,关键要点在于解决银企信息不对称问题,需要整合现有资源对小微金融的服务模式进行创新。创新小微金融服务模式的实现路径分为以下三个方面：重新认识小微客户并建立新的评价指标体系,从供需两端入手建立多层次的小微金融生态体系,以及深化数字技术和数据要素在小微金融供需生态中的应用。     

小微大计:商业银行小微信贷服务之道

小微企业是市场经济中最具活力的主体,在当前我国信贷融资在社会融资结构中仍居主导地位的情况下,商业银行开发创新针对小微企业的信贷服务,既有助于小微企业的持续发展,也有助于商业银行在日益激烈的同业竞争中发掘新的发展空间。本文从金融服务的角度厘清小微企业的概念,分析我国商业银行开展小微信贷服务过程中存在的问题,阐释商业银行拓展小微信贷服务的策略。     

利用群组授信破解小微企业融资难题——以MS银行为例

融资问题一直困扰着我国小微企业的发展,风险的防控难度以及实施操作的复杂性使得商业银行对小微企业融资持谨慎态度。MS银行通过对商圈和产业链的优选进行群组授信,有效降低了小微信贷产品的风险和操作复杂程度。这为其他商业银行转型进入小微企业信贷市场提供了重要借鉴,同时也为小微企业顺利获得银行授信提供建议。     

论中小商业银行小微信贷业务发展与风险防范

小微企业是国民经济体系中的重要组成部分,是提供新增就业岗位的主要渠道,是企业家创业成长的主要平台,促进小微企业发展对我国经济发展具有重要的战略意义。中小商业银行应充分认识发展小微信贷业务的重要意义,积极发展小微信贷业务,同时应采取有效风险防控措施,保障信贷资产安全。     

海南农行小微信贷模式研究

小微企业在促进经济增长,增加就业方面具有不可替代的作用,但小微企业融资难一直是困扰中国经济的一大难题,随着国家不断加强小微企业信贷的扶持力度,各银行也将小微信贷作为发展战略的组成部分。然而,与大中型企业相比,小微企业经营不稳定,信用风险较高,银行在开展小微信贷时往往承担着较大的风险。文章选取了海南农行的小微企业金融服务中心作为案例,分析其创新的信贷模式,从实务出发,以真实的业务开展来展现出海南农行在小微信贷领域做出的探索,并分析其利弊。     

大数据时代的小微信贷——兼论银行与电商平台的竞合关系

电子商务促进了小微企业的发展,而电子商务本身所具有的公开、透明、数据可记载的特点,使电商平台沉淀了海量的数据,为了解企业的经营和信用情况创造了条件。大数据、云计算的发展,为利用这些数据开展针对电商企业的小微信贷,破解小微信贷难题提供了新的思路。本文首先分析了小微贷款面临的困难,然后分析了电商平台上的大数据给小微信贷带来的变化,最后就银行与电商平台在网络小微信贷业务上的竞合关系进行了讨论。     

IPC微贷技术在商业银行小微信贷中的应用分析

信贷业务一直是商业银行的主要业务。但是商业银行并不喜欢小额贷款业务。随着近几年随着国家对中小企业的发挥在那的重视,商业银行对小微信待业务也越来越重视。同时合适的小微信贷技术也得到了大展拳脚的良机。本文通过IPC微贷技术在小微信贷中的应用分析,分析IPC技术在应用取得的利弊。     

商业银行小微金融可持续发展对策探讨

小微企业的发展是助推中国经济腾飞的重要因素,但是融资难、缺少相关金融服务一直是制约小微企业发展的瓶颈。时下,各商业银行纷纷开展小微金融服务,一方面作为商业银行拓展业务途径,另一方面也用来解决小微企业解决贷款难题,因而研究如何实现商业银行小微金融的可持续发展,对于小微企业和银行自身发展都有着深远意义。本文主要分析商业银行开展小微金融的必要性及其现存问题和状态,提出了有助于实现商业银行小微金融可持续发展的几点建议。     

基层之声

<正>李兴华:商业银行应加强小微企业财务辅导服务中国农业银行山东安丘市支行李兴华2014年4月8日来稿指出,建议商业银行通过开展小微企业财务辅导服务工作,改善金融服务,促进小微企业可持续发展。一是强化财务业务辅导,增强小微企业财务规范性。银行应主动对生产经营好、守法经营的小微企业开展财务辅导工作。在辅导中,银行可为企业开展财务制度培训,还可通过邀请专家从国家扶持小微企业相关政策、企业财务会计制度、征信知识、企业上市和发行债券有关知识、银行     

农业银行深耕金融科技,小微e贷助力普惠金融

近年来,金融服务小微、服务实体经济受到党和国家高度重视,党的十九大、全国金融工作会议和经济工作会议等均做出重要战略部署,促进普惠金融发展的配套政策频出。商业银行越来越重视普惠金融,尤其是对小微企业的金融服务,信贷投放力度逐年加大,明显降低了小微企业的融资成本,并探索形成了IPC、信贷工厂和大数据等小微信贷模式,小微金融服务逐渐呈现出线上化趋势,优质小微企业客户群已经成为银行进军的“蓝海”。     

无特色 不小微——齐商银行的做法与经验

正小微企业在我国经济发展中居于重要地位,它们在规模扩张过程中,对资金需求特别大。将小微信贷业务作为重要的利润增长点已经成为国内商业银行共识。各家银行纷纷厉兵秣马,希望能够在竞争中脱颖而出。然而,在当前经济增速平稳回落、小微企业经营难度加大的背景下,小微企业金融服务的脆弱性日益凸显,如何突破商业可持续难题已经成为拓展小微企业金融服务的关键所在。作为全国第四家单独获得银监会支持小企业信贷金融服务许可     

商业银行小微信贷业务跨越式高质量发展探析

在传统信贷模式下,商业银行小微信贷所存在的“三元悖论”问题难以得到解决,收益和成本的不匹配问题使得小微信贷业务的发展面临约束和瓶颈。而引入金融科技和搭建产业互联网平台后,新型供应链金融业务则能够有效支持产业链上小微企业的发展。由此本文提供了两种商业银行可以开展的新型供应链金融业务场景,一是区块链和智能合约技术赋能的应收账款融资业务,二是物联网技术和区块链技术赋能的存货融资业务。     

信用卡的新舞台：消费信贷与小微信贷市场——“分”享未来“贷”动增长

目前，在我国信贷市场上，个人和小微企业是两大备受关注的群体。由于消费信贷和小微信贷需求量大，收益可观，未来将是商业银行、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司、第三方支付企业等市场服务主体争夺的重点业务之一。     

小微信贷技术:发展变迁、内在逻辑及未来展望——基于贷款成本加成定价视角

小微经济体在我国经济发展中作用巨大。本文首先应用了最新的小微经济体范畴,申明中小企业融资难题是可以克服的,并界定小微信贷技术概念。其次,阐述小微信贷技术理论基础和企业信贷市场细分成因。再次,基于贷款成本加成定价视角,分析小微信贷技术的发展变迁与内在逻辑,指出各种信贷技术如何通过影响银行业务成本和风险成本来解决"不可能三角"。最后,对未来小微信贷技术和银行小微金融的发展提出几点思考。     

德国IPC微贷技术对大型商业银行的启示与借鉴

近年来,中小微企业金融市场在国家政策的鼓励、支持和引导下蓬勃发展,成为大型商业银行战略性拓展的重要领域.德国IPC微贷技术是由国家开发银行和世界银行在全球范围内首次就微小贷款项目进行招标中标的技术,是中国引进的应用最广泛、影响最深远的国际先进小微信贷技术.大型商业银行应借鉴该项技术,大力发展小微企业贷款.     

基于互联网金融的小微信贷可行性分析

传统商业银行由于信息不对称,无法甄别小微企业的真实信息而经常惜贷。互联网金融采用信息技术,利用网络平台所累积的信用信息,依据大数据分析,使小微信贷成为可能。本文重点从需求、供给、风险防范角度探讨了依靠互联网金融向小微企业提供信贷的可行性。     

对小微信贷产品研发的几点思考

小微信贷业务是地方性城商行重要的战略板块,是银行的利润来源之一,也是履行社会责任的重要体现.小微信贷产品则是直接面对市场、面对客户的重要服务手段.通过调查小微企业实际情况,从不同的角度审视产品研发过程中存在的问题和困惑,认为在实际工作中应建立还款方式灵活、长短期搭配的小微信贷产品体系,以有效解决小微企业“融资难、融资贵”问题.     

基于互联网金融的小微信贷可行性分析

传统商业银行由于信息不对称,无法甄别小微企业的真实信息而经常惜贷。互联网金融采用信息技术,利用网络平台所累积的信用信息,依据大数据分析,使小微信贷成为可能。本文重点从需求、供给、风险防范角度探讨了依靠互联网金融向小微企业提供信贷的可行性。