商业银行效率、综合化经营与差异化战略

本文研究了综合化经营对商业银行效率的影响,通过DEA交叉评价方法得到银行效率、 以HHI指数代表银行经营水平进行实证.2007-2013年,14家上市商业银行的综合化经营水平、效率基本呈同向变动;面板回归显示,提高综合化经营水平有利于提高银行的效率,平稳的宏观经济增长、良好的金融市场发育水平等有利于提高银行效率.交互模型显示,规模越大,混业经营对银行效率的提升更明显;分类回归显示,综合化经营对大型国有商业银行效率的提升更明显,这是由于大型国有银行更容易产生范围经济与规模经济效应,同时综合化经营能够优化其业务结构.因此,不同规模的银行应采取差异化的经营战略,大型银行应推进综合化经营;中型银行在风险管理能力提升的前提下,可适度开展综合化经营;区域型银行应坚持专业化经营,审慎推进综合化经营.     

我国大型商业银行与部分股份制银行业绩比较研究

2013年3月以来,中国大型商业银行和股份制商业银行陆续发布了2012年年度财务报告。为了更好地研究中国大型商业银行与股份制商业银行之间的经营优势与差距,及时了解国内同业的战略发展动向,有效推动中国银行业健康发展,本文选取了工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行等5家大型商业银行和招商银行、民生银行、中信银行、浦发银行、平安银行等5家股份制商业银行作为样本银行,在回顾10家上市银行2010～2012年年度主要经营业绩的基础上进行比较分析。     

中国上市银行综合财务评价研究

本文结合专家调查法与层次分析法构建了银行财务综合评价模型,并利用该模型对我国上市银行1998-2007年的财务状况进行综合评价。研究表明:上市银行的财务状况得到不断改善和提高,经营呈现持续增长之势,但各上市银行的财务状况差异较大;总体而言,股份制商业银行的综合财务状况优于国有银行。     

基于灰色关联度分析的中国上市银行绩效评价

在构建中国上市银行绩效评价指标体系的基础上,本文选取了16家上市银行作为研究样本。采用灰色关联度分析方法综合评估了2010年各大上市银行的经营绩效,并从经营状况、盈利性、成长性、流动性、安全性、综合绩效等方面进行了分析。结果显示：城市商业银行的平均绩效高于全国性股份制商业银行,全国性股份制商业银行平均绩效高于大型商业银行。在今后发展过程中,大型商业银行应重点抓好资产质量。降低不良贷款率;全国性股份制商业银行应重视成本管理与控制,提高资本充足率;城市商业银行应找准定位。以服务中小企业、市民等为主。     

以审慎经营、持续发展的经营理念落实科学发展观

作为股份制银行，特别是即将上市的股份制银行，坚持“审慎经营、持续发展”就是要用科学发展观指导和规范各项经营管理活动，确立资本、效益和风险综合平衡的经营理念，促进商业银行质量安全、高效经营和健康发展的有机统一。     

中国上市银行经营效率的影响因素——基于Tobit回归模型的二阶段分析

本文利用数据包络分析(DEA)模型对截至2007年4月底上市的11家全国性商业银行2004～2006年的效率水平进行总体分析与评价,在此基础上对银行经营效率的可能影响因素进行理论假设,并利用二阶段Tobit回归模型对理论假设进行检验.研究结果显示,样本期间内我国上市银行经营效率普遍呈上升趋势,在影响银行经营效率的四个主要因素中,银行资产质量越高,即银行不良贷款比率越低,银行经营效率就越高;银行人均营业费用越高,即银行投入"拥挤程度"越低,银行经营效率就越高;此外,银行清偿能力和"上市"都对银行效率产生显著影响.     

我国上市银行利差决定因素分析

本文对国内2000～2009年间上市银行利差率的决定因素按照银行经营的安全、效率和盈利指标,结合行业和宏观经济状况等因素进行了实证分析。结论表明,虽然股份制上市银行经营状况普遍优于国有银行,但其经营行为可能会部分抵消央行的利率政策,同时股票市场发展对银行经营没有显著性影响。     

影响村镇银行发展问题探析

为缓解大型商业银行逐步撤离农村阵地,县域中小企业融资渠道单一的问题,2007年11月22日中国银监会印发了《村镇银行管理暂行规定》,为做好村镇银行的试点工作奠定了基础,村镇银行的发展和经营规范有了一定的法规依据.本文从当前我国村镇银行发展中存在的一些现实问题入手,对我国村镇银行的发展策略进行了初步探讨.     

我国上市银行经营绩效的经济动态分析

本文从盈利能力、抗风险能力和发展能力三种视角深入剖析上市银行经营绩效的生成机理。构建了上市银行经营绩效的经济动态分析模型，并运用我国上市银行2001～2004年的时序立体数据对上市银行经营绩效进行实证分析。研究结果表明，FDFS模糊动态因子分析法克服了采用平面数据进行分析的静态局限，简化了影响因素结构，客观反映了我国上市银行经营绩效的动态实际；盈利能力和成长能力等因素成为影响我国上市银行经营绩效的重要因素。本文还根据实证研究结果提出相应的政策建议：包括政府应加强和谐金融生态环境建设；银行应提高自身盈利能力和抗风险能力。     

中国上市银行经营效率的影响因素——基于Tobit回归模型的二阶段分析

本文利用数据包络分析（DEA）模型对截至2007年4月底上市的11家全国性商业银行2004～2006年的效率水平进行总体分析与评价,在此基础上对银行经营效率的可能影响因素进行理论假设,并利用二阶段Tobit回归模型对理论假设进行检验。研究结果显示,样本期间内我国上市银行经营效率普遍呈上升趋势,在影响银行经营效率的四个主要因素中,银行资产质量越高,即银行不良贷款比率越低,银行经营效率就越高;银行人均营业费用越高,即银行投入“拥挤程度”越低,银行经营效率就越高;此外,银行清偿能力和“上市”都对银行效率产生显著影响。     

内部薪酬差距的激励效应:来自银行业的经验证据

本文选取我国上市银行为样本,研究了上市银行内部薪酬差距对银行经营绩效的影响.鉴于国有银行薪酬制度受国家相关政策的影响,本文在研究时将样本分为国有银行和股份制银行两类.研究结果显示:银行的经营绩效与银行内部薪酬差距呈非线性关系,适当的薪酬差距对银行绩效具有正向的促进作用,但过大的薪酬差距反而降低银行绩效;国有银行绩效与薪酬差距之间的关系更加敏感;监事会与独立董事没有对银行绩效产生正面的促进作用.     

息差止跌稳步回升 利润增长符合预期 2010年境内上市银行同业分析

截至2011年4月10日,工、建、农、中、交等五家大型上市银行(简称五大行)和六家中型上市银行均披露了2010年年度报告。在信贷规模较快增长和息差稳步回升的带动下,上市银行利息收入强劲反弹,与手续费及佣金收入共同推动净利润实现快速增长。本文以五大行为重点对境内上市银行2010年的经营业绩进行分析,并对工行在11家上市银行中的竞争优劣势进行同业比较,仅供参考。     

我国上市银行经营绩效的经济动态分析

本文从盈利能力、抗风险能力和发展能力三种视角深入剖析上市银行经营绩效的生成机理,构建了上市银行经营绩效的经济动态分析模型,并运用我国上市银行2001￣2004年的时序立体数据对上市银行经营绩效进行实证分析。研究结果表明,FDFS模糊动态因子分析法克服了采用平面数据进行分析的静态局限,简化了影响因素结构,客观反映了我国上市银行经营绩效的动态实际;盈利能力和成长能力等因素成为影响我国上市银行经营绩效的重要因素。本文还根据实证研究结果提出相应的政策建议:包括政府应加强和谐金融生态环境建设;银行应提高自身盈利能力和抗风险能力。     

三十年跌宕超伏现今仍任重道远

中国国有商业银行股份制改革的大幕于2005年正式拉开,建行、中行、工行已相继演绎“重组一引资一上市”股改三步曲,从昔日经营绩效低下的国有独资银行转身蜕变为优秀的公众持股商业银行。 这一波澜壮阔的银行股改全景图始于六年之前,更是中国改革开放三十年交响乐的续篇。     

基于多维面板数据的我国上市银行绩效分析

绩效分析在我国商业银行的评价中扮演重要角色,本文将从一个新的角度,即多维面板数据的处理方法角度来对我国上市银行的经营绩效进行分析。首先对多维面板数据方法简述,然后利用该方法对我国上市银行进行分析,得出我国国有股份制银行的经营业绩明显低于非国有股份制银行的经营业绩,最后对上市银行经营绩效评价方法提出建议。     

营改增对中小型区域性股份制商业银行经营的影响

本文从中小型区域性股份制商业银行在营改增后的经营现状进行研究,对银行"营改增"前后的经营进行建模分析,了解"营改增"后银行的更新和发展,简析"营改增"对中小型区域性股份制商业银行的经营影响。     

盈利依然强劲 规模扩张放缓——2013上市银行年报财务指标解读

正随着华夏银行年报的披露,13家全国性上市银行(中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、交通银行、中信银行、招商银行、中国民生银行、兴业银行、中国光大银行、华夏银行、平安银行、浦发银行、以下简称为工行、农行、建行、中行、交行、中信、招商、民生、兴业、光大、华夏、华夏、平安、浦发)的财务报表尽数公诸于众。由于全国性上市银行的资产占到中国银行业的60%。因此,分析这些上市银行的年报,对理解中国银行业的经营现状,预测中国经济及金融的趋势尤为必要。上市银行规模增速放缓总资产增速明显放缓,股份制银行增速领先国有银行2013年上市银行总资产总计为92.90万亿元,同比增长10.51%,较2012年下降为5个百分点。其中五大国有银行总资产为68.68万亿元,同比增长9.51%,较2012年下滑3个百分点,股份制银行总资产为24.22万亿元,同比增长13.44%,较2012年下降近11个百分点,股份制银行资产增速回落幅度大于国有银行。2013年上市银行资产增速排名为:中信(23%),招商     

2011年部分股份制商业银行信用卡经营情况简析

2011年,国内各发卡银行借贷款利率高企的契机,进一步加强高收益业务的经营,收益能力加速提升。随着上市银行年报纷纷披露,笔者结合部分股份制商业银行披露的年报数据,对银联数据（CUPD）客户银行以及股份制银行2011年的信用卡业务经营情况进行分析,以使各行能够多方面了解行业发展趋势和同业情况。     

城商行欲掀银行上市第三波

继股份制银行和国有大银行先后掀起上市热潮后,位于银行业第三梯队的城市商业银行也在悄然加快其上市的步伐。对众多城商行而言,上市就如同一场赛跑,而2007年则成为了冲刺阶段。谁能第一个撞线?上市之后,又将给城商行带来怎样的深远影响?     

股份制商业银行转型“直销银行”的发展策略

2014年是我国直销银行发展迅速的一年,这一年里有10家以上的商业银行和股份制商业银行开展了直销银行的发展模式。直销银行打破了商业银行和股份制商业银行网店有限、跨区域经营不利的弊端,是一种基于线上的新型模式。本文通过对直销银行的探究,摸索了直销银行的发展策略,提出了差异化策略以及"线上+线下"的发展模式。