地方商业银行支持非公有制经济发展的思考

一、桂林市商业银行支持地方非公经济的发展 作为地方性银行,桂林市商业银行具备以下特点: 1、将市场客户定位在中小企业和居民客户.早在组建城市商业银行时,国务院和中国人民银行就已明确,城市商业银行的市场定位是支持地方经济发展,服务中小企业和居民.据统计,全国城市商业银行的客户主体中,中小企业占80%,且贷款的80%以上均投向中小企业.以桂林市商业银行2002年为例,年末全行中小企业存款占全行存款的64.31%:对中小企业的贷款占贷款的82.48%.     

银行中小企业贷款的效益与风险分析

中小企业贷款具有“信息不对称”和“小、急、频”等特点,这增大了商业银行的审查监督成本,降低了银行在中小企业贷款方面的积极性。对此,已有文献提出组建民营银行专门为中小企业服务、国有银行民营化、设立银行中小企业贷款最低比例限制等解决方案。本文认为,讨论中小企业银行融资难问题的解决,首先要解决银行发放中小企业贷款的风险与收益是否能够平衡的问题。为此,本文对目前我国中小企业银行融资的风险与收益的结构进行了剖析,研究了中小企业贷款利率水平与成本及风险调整后收益的关系,提出了中小企业贷款成本及风险调整后收益不低于其他优质贷款的建议利率水平。     

关系型银行贷款理论对中小企业融资的启示

文章从中小企业在中国经济的重要性及其本身的融资困难入手,引出关系型贷款的含义、特征及优势,发现关系型贷款对银行和中小企业均有益处,因此关系型贷款是缓解中国中小企业融资困难的新思路。     

关系型银行贷款理论对中小企业融资的启示

文章从中小企业在中国经济的重要性及其本身的融资困难入手,引出关系型贷款的含义、特征及优势,发现关系型贷款对银行和中小企业均有益处,因此关系型贷款是缓解中国中小企业融资困难的新思路。     

网络借贷平台与商业银行贷款信息合作研究——来自交易匹配度的证明

网络借贷平台与银行在贷款信息方面的合作可以提高银行对中小企业贷款效率,并降低贷款成本,同时网贷平台也为中小企业与银行之间构建了新的融资模式。基于此,本文提出银行可将贷款信息外包给网络借贷平台,平台根据多属性贷款信息交易中存在的模糊信息,运用模糊集理论构建贷款信息交易匹配度计算方法,建立以银行、借款人和平台三方收益匹配度最大为目标的交易匹配模型,运用运筹学中的匈牙利算法对模型进行求解和仿真试验。结果表明当银行与网络借贷平台合作后对中小企业的贷款信息匹配度要高于银行用传统线下方式对中小企业贷款时的匹配度,论证了模型的可行性与有效性,最后给出双方合作的建议。     

中小企业信贷可得性的影响因素

本文利用中国人民银行征信系统的相关数据,实证研究湖南地区中小企业信贷可得性的影响因素,以检验银行对中小企业的贷款技术。实证结果表明:大型和跨区域性银行对中小企业未采取关系型贷款;贷款银行对中小企业的财务特征不太重视;大型和跨区域性银行对中小企业贷款主要采用信用评分技术。作者建议:第一,整合信息资源,发展独立的信用评估机构对中小企业进行信用评估,降低大型和跨区域性银行对中小企业贷款成本和信息不对称程度;第二,大力发展区域性中小商业银行,并鼓励其形成和充分发挥对中小企业进行关系型贷款的比较优势。     

大银行中小企业贷款外包研究

大银行中小企业信贷业务需要效率、成本及对风险的控制,贷款外包或许是一个解决之道.作为一种新的商业模式,中小企业贷款外包可以帮助大银行专注于中小企业信贷的核心业务、降低贷款成本、提高贷款的规模效益和信贷效率、优化信贷流程和分散大银行中小企业信贷的风险,从而使大银行对中小企业的融资保持商业可持续性.中小企业贷款外包为大银行带来好处的同时,也会给大银行带来外包风险,认识并有效控制这些风险是做好贷款外包的关键.目前.已有一些金融服务外包商在中小企业信贷业务链的某些环节上与银行合作,共同促进我国中小企业信贷业务的创新.     

银行中小企业贷款的效益与风险分析

中小企业贷款具有“信息不对称”和“小、急、频”等特点，这增大了商业银行的审查监督成本，降低了银行在中小企业贷款方面的积极性。对此，已有文献提出组建民营银行专门为中小企业服务、国有银行民营化、设立银行中小企业贷款最低比例限制等解决方案。本文认为，讨论中小企业银行融资难问题的解决，首先要解决银行发放中小企业贷款的风险与收益是否能够平衡的问题。为此，本文对目前我国中小企业银行融资的风险与收益的结构进行了剖析，研究了中小企业贷款利率水平与成本及风险调整后收益的关系，提出了中小企业贷款成本及风险调整后收益不低于其他优质贷款的建议利率水平。     

浅谈商业银行中小企业网上银行贷款

随着电子银行的发展及国家对中小企业发展的大力扶持,中小企业网上银行贷款作为一种新兴的贷款方式越来越受到银行的重视,不仅节省了贷款环节中需要的时间和精力,也降低了中小企业的成本。     

浅析中小企业融资难的原因与对策

资金紧缺是困扰中小企业的老大难问题.中小企业融资难既有内部原因也有外部原因:(1)中小企业经营的不确定性及其高倒闭率,加上它在市场变化和经济波动中显现的脆弱性,使得中小企业经营风险大,银行不敢向它们放款.(2)信息的不对称性,使银行对新办中小企业的发展前景心中把握不大,对贷款缺乏信心.(3)中小企业业务量小,手续麻烦,导致银行向中小企业放贷的运作费用较高.据世界银行近几年在菲律宾的调查显示,大额贷款的运作费用约占贷款总额的0.3%-0.5%,而向中小企业的贷款由于金额较小,管理费用高达2.6%-2.7%.哥伦比亚一家专门向中小企业发放贷款的机构,其运作费用竟达贷款金额的7%以上.(4)中小企业通常不能按照银行规定提供担保或其他抵押资产.(5)中小企业财务制度不健全,许多企业缺乏有关财会信息的书面或计算机存储的资料,导致金融机构不愿发放贷款.此种现象在我国中小企业中比较普遍.(6)政府对银行向中小企业发放贷款缺乏鼓励措施,导致银行缺乏对中小企业贷款的积极性.     

浅谈商业银行中小企业网上银行贷款

随着电子银行的发展及国家对中小企业发展的大力扶持,中小企业网上银行贷款作为一种新兴的贷款方式越来越受到银行的重视,不仅节省了贷款环节中需要的时间和精力,也降低了中小企业的成本。     

大型商业银行融资技术发展与中小企业融资

从国内外的大量研究发现,大银行比起中小银行不太倾向于向中小企业提供贷款。无论在中小企业贷款占银行总资产比率还是在中小企业贷款占全部企业贷款的比率上,大银行的指标均低于中小银行。但是随着信息技术的发展和金融服务业的兼并联合的出现,原有的融资模式受到了新的借贷模型技术的冲击。一种可能出现的趋势是:随着融资交易成     

小银行对中小企业信贷支持匹配性研究

分析我国中小企业融资难的原因,大型企业和中小企业贷款需求方面的差异以及我国小银行给中小企业的贷款优势,试图说明1大型银行、中型股份制银行以及小银行各自有自己的贷款作用边界,并进一步说明小银行对中小企业的信贷支持是相匹配的。     

顺势而为开拓中小企业信贷市场

多年来，无论是大银行小银行都在探讨如何解决“中小企业融资难”的问题。去年国家从宏观层面正式提倡大力支持中小企业发展的指导意见后，银行开始大面积、多层面的做大做强中小企业贷款。尤其是对国有大型银行而言，大力发展中小企业贷款和个人贷款，成为推进经营转型和信贷结构调整的有效途径。     

基层商业银行执行货币信贷政策的突出矛盾

一是高度集中的信贷管理体制与支持地方中小企业发展之间的矛盾.近两年来,人总行制定了多项支持中小企业的金融政策,要求金融机构加大对中小企业的支持力度,但各国有商业银行目前普遍实行了集权式的信贷管理模式,对基层行实行授权授信管理或严格的贷款规模管理,贷款审批权均集中到二级分行以上机构,县支行只有贷款考察、推荐权,信贷权和经营自主权基本被剥夺.目前,县级国有商业银行只能发放10万元以下存单质押贷款.抵押及担保贷款、签发银行承兑汇票均要到市分行以上机构审批,基层银行在贷款支持中小企业方面显得力不从心,中小企业贷款难、担保难问题始终没有得到根本解决.……     

中小企业融资银行规模选择的理论分析

银行规模的选择对中小企业信贷的影响是当前理论界讨论的焦点,中小企业的健康发展对利用好我国要素禀赋优势和对当前结构转型具有重要的战略地位。本文从信息经济学理论出发阐述了融资过程中的信息不对称问题,阐述银行利用其信息优势在面对中小企业特殊个体进行贷款时必须进行软信息的收集和关系型贷款,通过对比大银行和小银行的特点和优势后,得出要解决或缓解目前我国中小企业的融资难的问题需要完善中小金融机构体系。从逻辑和理论上演绎为什么中小银行更有利于对中小企业进行贷款服务。     

中小企业知识产权质押贷款的障碍原因及前景——来自银行从业人员的问卷调查研究

为解决中小企业融资难题,国家积极推进开展中小企业知识产权质押贷款业务。然而,实践中中小企业的知识产权质押贷款却遭遇到种种障碍。银行作为接受知识产权质押贷款的主体,是实施知识产权质押贷款业务的关键环节。本文通过对银行从业人员进行问卷调查,对中小企业知识产权质押贷款业务实施面临的障碍原因和业务前景进行了分析。     

关系型银行与中小企业贷款的可获得性——对中小企业问卷调查的实证分析

本文利用中国中小企业贷款调查问卷数据,研究了关系型银行对中小企业贷款可获得性的影响.研究结论表明:企业在银行办理的业务种类越多,贷款的可获得性越大;当中小企业业主或主要管理人员是银行的VIP客户时,贷款的可获得性显著增加;银企关系持续时间和银企距离对贷款可获得性没有显著影响.此外,从总体上看,大银行贷款的可获得性低于小...     

支持小银行是破解中小企业贷款难的战略选择

中小企业贷款难是各方面非常关注的重要问题。本文认为,小银行是中小企业的天然盟友,又是银行业中的中小企业,二者"门当户对"。应从战略上高度重视小银行发展问题,明确"小银行也是中小企业"的地位,将针对一般中小企业的各项优惠政策移植到小银行,出台对小银行开展中小企业贷款的激励性监管政策,像支持中小企业那样支持小银行发展。     

再谈中小企业贷款难

中小企业贷款难在近几年呼声一直较高，而银行、企业对这些的态度颇为不同。去年，中小企业已少有贷款难的呼声。因此有必要对近几年中小企业贷款难的原因进行重新思考。笔认为，一些政策实施过程中所产生的负面影响、中小企业尤其是国有小企业自身存在问题以及银行在贷款操作方面的技术上的缺陷是形成中小企业贷款难呼声的主要原因。